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村鎮(zhèn)銀行年終工作總結(jié)
總結(jié)是把一定階段內(nèi)的有關(guān)情況分析研究,做出有指導(dǎo)性結(jié)論的書面材料,它能夠使頭腦更加清醒,目標(biāo)更加明確,我想我們需要寫一份總結(jié)了吧。但是卻發(fā)現(xiàn)不知道該寫些什么,下面是小編收集整理的村鎮(zhèn)銀行年終工作總結(jié),歡迎大家分享。
村鎮(zhèn)銀行年終工作總結(jié)1
20xx年,XXXXX面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)、金融形勢,在各級政府領(lǐng)導(dǎo)的高度重視和兩級監(jiān)管部門的具體指導(dǎo)下,在包商銀行新型農(nóng)村金融機構(gòu)管理總部的正確領(lǐng)導(dǎo)和全體股東的大力支持下,經(jīng)營層充分發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行自主性、靈活性、快捷性、效益性的特點,在全面加強基礎(chǔ)管理和內(nèi)控建設(shè)上狠抓落實,建立了全面、規(guī)范、有效的風(fēng)險管理和內(nèi)控體系,形成了風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的長態(tài)化機制,實現(xiàn)了各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)步增長,盈利能力穩(wěn)步提升,風(fēng)險防控能力明顯增強,為下階段工作打下了堅實的基礎(chǔ),F(xiàn)將具體工作情況匯報如下:
一、經(jīng)營狀況分析
。ㄒ唬C構(gòu)人員、機構(gòu)網(wǎng)點情況
截止20xx年末,該行人員總數(shù)41人,其中高管3人。一個營業(yè)網(wǎng)點,下設(shè)六個部室:營業(yè)部、風(fēng)險控制部、綜合辦公室、綜合業(yè)務(wù)部、審計部、計劃財務(wù)部,機構(gòu)所在地為XXX尼爾基鎮(zhèn)納文東大街16號。
(二)資產(chǎn)負(fù)債情況
截止20xx年末,該行資產(chǎn)總額50418.97萬元,較年初增加7284.22萬元,增幅16.89%,其中各項貸款余額34681萬元,較年初增加6704.82萬元,增幅23.97%。存放同業(yè)2730.77萬元,存放央行準(zhǔn)備金12350.20萬元,固定資產(chǎn)794.79萬元;負(fù)債總額43575.18萬元,較年初增加5862.20萬元,增幅xx.54%。所有者權(quán)益總額6843.80萬元,較年初增加xx22.03萬元。各項存款余額12309.10萬元,較年初增加2463.97萬元,增幅25.03%,其中對公存款2350.82萬元,儲蓄存款9958.28萬元,向中央銀行借款17500萬元,較年初增加5000萬元,同業(yè)存放13000萬元,較年初減少20xx萬元。
。ㄈ┙(jīng)營效益情況
20xx年末,該行各項收入5772.32萬元,較去年同期增加1305.95萬元,其中利息收入5134.79萬元,各項支出3725.91萬元,較去年同期增加652.67萬元,營業(yè)業(yè)費用xx43.29萬元,較去年同期增加205.02萬元,增幅16.56%。20xx年度,該行實現(xiàn)凈利潤xx22萬元。
(四)各項經(jīng)營指標(biāo)完成情況
截止20xx年末,我行資本利潤率22.05%;人均凈利潤34.68萬元;資產(chǎn)利潤率3.04%;杠桿率13.57%;資本充足率21.66%;剔除支農(nóng)再貸款及同業(yè)存放所發(fā)放的農(nóng)戶貸款及小微企業(yè)貸款后,我行存貸比為66.47%;流動性比例275.65%;不良貸款余額619.57萬元,貸款不良率1.79%;貸款損失準(zhǔn)備余額2000元;貸款損失準(zhǔn)備充足率227.17%;撥備覆蓋率337.33%;撥貸比6.03%,各項指標(biāo)均達(dá)到了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
。ㄎ澹├麧檶崿F(xiàn)即分配和稅金繳納情況
20xx年,該行實現(xiàn)凈利潤xx22.03萬元,預(yù)計繳納所得稅624.39萬元。
。┵M用支出情況
截止20xx年末,業(yè)務(wù)及管理費用支出1379.84萬元,較去年同期增加217萬元,增幅xx.72%,占比37.04%。其中,職工薪酬占比較高,為57.28%,較去年增加1xx.66萬元,增幅26.80%。
二、20xx年度主要工作
。ㄒ唬┮蕴岣叽彐(zhèn)銀行知名度為切入點,狠抓存款工作,夯實村鎮(zhèn)銀行壯大發(fā)展的基礎(chǔ)。
存款工作是我行發(fā)展的“加油站”,效益的“變速器”,直接關(guān)系到村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。我行牢固樹立了“抓存款就是抓效益”的工作理念,統(tǒng)一全員認(rèn)識、強化營銷意識,形成了“全員發(fā)動、合力營銷、多策并舉、整體推動”的良好局面。
一是加大宣傳力度。村鎮(zhèn)銀行社會公信力比國字號銀行差,社會認(rèn)知度比較低,所以吸儲能力很低,加之農(nóng)村資金外流嚴(yán)重和本來就不富裕的農(nóng)民,進(jìn)一步限制了村鎮(zhèn)銀行資金的來源,而且村鎮(zhèn)銀行機構(gòu)網(wǎng)點單一,覆蓋面小,現(xiàn)代化手段缺乏,缺乏對農(nóng)民存款的吸引力,村鎮(zhèn)銀行面臨可貸資金不足的問題,在很大程度上限制了我行服務(wù)“三農(nóng)”的規(guī)模擴(kuò)張。20xx年度我行以提高村鎮(zhèn)銀行知名度為切入點,制作了存款營銷動畫短片在當(dāng)?shù)仉娨暸_全年播放,同時在“尼爾基之夏”、“達(dá)斡爾冰釣節(jié)”等全旗大型文化活動中積極做好宣傳,讓社會公眾深入了解和認(rèn)知XXXXX。
二是提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平,加大攻關(guān)力度。一是通過各種方式教育職工通過專業(yè)服務(wù)質(zhì)量去吸引客戶。二是提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平,村鎮(zhèn)銀行直面三農(nóng)的服務(wù)特點,淡旺季明顯,農(nóng)戶貸款還款期間在大堂增加低柜,幫助農(nóng)戶高效流暢的完成還款程序;設(shè)立對公柜臺,分流對公業(yè)務(wù)與普通儲戶;三個現(xiàn)金柜辦理農(nóng)戶存取款、開戶等業(yè)務(wù),保證各項業(yè)務(wù)的順利完成。
三是開展存款競賽活動。新年伊始,我行即開展了儲蓄存款小段競賽活動。通過競賽活動掀起組織存款工作的新高潮,形成千斤重?fù)?dān)人人挑,人人肩上有指標(biāo)的新局面,并取得了顯著的效果。20xx年末,各項存款余額為12309萬元,較去年增加2464萬元,同比增長25.03%。
。ǘ⿲⑥r(nóng)戶聯(lián)保貸款擺在更加突出的位置,始終如一地做好農(nóng)戶聯(lián)保貸款發(fā)放工作,為地方農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。為積極推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,破解農(nóng)牧民“貸款難”這一傳統(tǒng)歷史經(jīng)濟(jì)難題,我行在努力擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面的實踐中,針對農(nóng)戶貸款成本高、人力資源不足、信息渠道不暢的問題,我行繼續(xù)采用下鄉(xiāng)到農(nóng)村現(xiàn)場辦理貸款登記手續(xù)方式為農(nóng)民服務(wù)!傲憔嚯x”的服務(wù)方式,走村串戶,背包下鄉(xiāng),登門服務(wù),現(xiàn)場為農(nóng)戶登記辦理貸款手續(xù)。工作組走進(jìn)百姓身邊,極大的方便了當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶,以實際行動做了村鎮(zhèn)銀行的最好宣傳,贏取農(nóng)民的滿意。
同時,我行對農(nóng)戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)流程進(jìn)行細(xì)化和完善,積極改善業(yè)務(wù)流程管理,努力完善為民便民富民的舉措。我行將落實穩(wěn)健貨幣政策與改善薄弱環(huán)節(jié)信貸支持有機結(jié)合起來,先后下調(diào)農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率,并將農(nóng)戶聯(lián)保貸款單戶最高申請額度由5萬元調(diào)高至10萬元。同時為釋放村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險,全力支持地方發(fā)展多種經(jīng)營,不斷延長產(chǎn)業(yè)鏈,我行與村干部簽訂協(xié)議,以村干部家庭財產(chǎn)對所擔(dān)保的貸款承擔(dān)無限連帶清償責(zé)任;在農(nóng)戶申請春備耕貸款時,與農(nóng)戶簽訂《農(nóng)產(chǎn)品抵押合同》、《農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)合同》;并將商用房抵押、住宅樓抵押、大型農(nóng)機具質(zhì)押融入農(nóng)戶個人貸款中,并積極探索中長期農(nóng)戶個人抵押貸款發(fā)放方式,為農(nóng)民發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營創(chuàng)造有利的條件,努力實現(xiàn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收和農(nóng)村穩(wěn)定發(fā)展。我行農(nóng)戶聯(lián)保貸款已覆蓋XXX 17個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的86個村屯,貸款支持播種面積近85萬畝。以實際行動推動了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形態(tài)的形成,帶動邊遠(yuǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
。ㄈ⿹駜(yōu)支持和加強維護(hù)并舉,大力支持小微企業(yè),完成小微企業(yè)貸款“三個不低于”監(jiān)管目標(biāo)。
XXXXX始終以客戶為中心,以為客戶創(chuàng)造價值為導(dǎo)向,努力探索小企業(yè)商業(yè)運營模式,強化核心競爭力,為小微企業(yè)提供可持續(xù)發(fā)展的金融服務(wù)模式。XXXXX實施鏈?zhǔn)綘I銷模式,通過“以客戶帶客戶”的拓展模式將客戶放置于價值鏈上進(jìn)行整體化考慮與評價,以點成線、以線成面,實施精準(zhǔn)營銷、批量營銷,著力培育以業(yè)務(wù)流為基礎(chǔ)、以現(xiàn)金流為保障的客戶群體,以實現(xiàn)小微企業(yè)客戶營銷模式從零散向集群的創(chuàng)新性轉(zhuǎn)變,以求最大范圍內(nèi)擴(kuò)大與小微企業(yè)的接觸面,為更多的小企業(yè)客戶提供金融服務(wù)支持.20xx年末,我行小微企業(yè)貸款余額16412萬元,占比47 %。小微企業(yè)貸款累放額43607萬元。20xx年我行共計發(fā)放小微企業(yè)貸款249筆共計16862萬元。各項貸款平均增速23.97%,小微企業(yè)貸款增速46.86%,小微企業(yè)貸款增速高于各項貸款平均增速22.8個百分點;發(fā)放小微企業(yè)貸款客戶數(shù)206戶,戶數(shù)增加xx戶;申貸獲得率100%,與上季度持平。
。ㄋ模┮浴靶刨J管理年”活動為契機,切實加強信貸基礎(chǔ)管理和合規(guī)文化建設(shè),促進(jìn)業(yè)務(wù)規(guī)范化管理
20xx年度我行以“信貸管理年”活動為契機,在信貸基礎(chǔ)管理上,認(rèn)真抓落實規(guī)章制度和嚴(yán)格操作流程管理,確保信貸投放合規(guī)合法。在貸款營銷環(huán)節(jié),嚴(yán)格貸款準(zhǔn)入條件,對在社會上有劣跡、在金融機構(gòu)有不良信用記錄的農(nóng)戶、小微企業(yè),一律不予支持;對于實力較強、信用較好、有發(fā)展?jié)摿Φ男∥⑵髽I(yè),則進(jìn)行跟蹤培育。在調(diào)查評估環(huán)節(jié),倡導(dǎo)廉潔調(diào)查和科學(xué)調(diào)查,對客戶經(jīng)營管理狀況、財務(wù)報表數(shù)據(jù)、擔(dān)保資產(chǎn)、風(fēng)險情況等重要信息,逐項進(jìn)行現(xiàn)場與非現(xiàn)場的調(diào)查評估活動,確保調(diào)查評估所形成的結(jié)論有根有據(jù)、科學(xué)合理。在貸款審議環(huán)節(jié),堅持和完善貸前決策會議記錄制度,嚴(yán)格按照準(zhǔn)入條件和貸款要求進(jìn)行認(rèn)真審議。在貸后管理環(huán)節(jié),加大對物資流和現(xiàn)金流的檢查力度,加強對貸款企業(yè)庫存實物、應(yīng)收應(yīng)付賬款、各類現(xiàn)金流變化情況等的調(diào)查和分析,確保信貸資金安全,并落實了全程操作盡職記錄。同時利用培訓(xùn)、警言和事例教育等形式,大力宣傳“盡職免責(zé)、失職追責(zé)”等文化理念,使之深入了員工內(nèi)心。
(五)完善信息科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),保障系統(tǒng)聯(lián)系性20xx年度,行長辦公會提出了加快電子化建設(shè)、強化計算機安全、規(guī)范操作行為、服務(wù)經(jīng)營發(fā)展的計算機工作全年總體目標(biāo),以提高計算機綜合運行能力為基礎(chǔ),以提升業(yè)務(wù)人員操作技能為要求,堅持服務(wù)于經(jīng)營的原則,創(chuàng)造性的開展工作,有效地推動了我行計算機管理工作的發(fā)展步伐,圓滿地完成了上一年度各項任務(wù)。
一是完善計算機安全管理制度,確保計算機系統(tǒng)安全運行。隨著我行各項業(yè)務(wù)的逐步拓展,計算機系統(tǒng)的安全管理更為重要,為了防范風(fēng)險,確保計算機系統(tǒng)安全、高效運行,我行在日常計算機系統(tǒng)安全管理上堅持預(yù)防為主、安全第一的原則,我們始終把計算機安全運行放在計算機管理的重要位置。我行從整章建制入手,讓規(guī)章制度來約束人的行為,改進(jìn)和完善制度,規(guī)范管理,規(guī)范操作行為,防范系統(tǒng)風(fēng)險,落實安全責(zé)任制,做到計算機安全無事故、無案件,為計算機穩(wěn)定運行提供保障。
二是強化硬件管理,提高安全措施。為了防止由于設(shè)備老化、損壞而出現(xiàn)的業(yè)務(wù)中斷,我行于年初購買冷備設(shè)備。同時為保證供電充足,保證業(yè)務(wù)的連續(xù)性,我行于20xx年9月將UPS由之前的6kva更換為xxKva,發(fā)電機由原來的xxkv更換為50kv。
(六)系統(tǒng)培訓(xùn),保障各項新業(yè)務(wù)順利開展
我行在20xx年先后開展了門戶網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行、短信平臺三項新業(yè)務(wù),為了保證新業(yè)務(wù)在我行順利展開,營業(yè)部全體員工進(jìn)行了系統(tǒng)的培訓(xùn),細(xì)化操作流程,規(guī)范內(nèi)控管理制度。發(fā)現(xiàn)問題及時反饋北京生產(chǎn)中心,保證了新業(yè)務(wù)的順利推廣,得到了客戶的認(rèn)可。
(七)強化內(nèi)控管理工作,完善事后監(jiān)督流程一是設(shè)立專門授權(quán)人員,禁止綜合柜員相互授權(quán),規(guī)避授權(quán)審核不到位產(chǎn)生的風(fēng)險;二是柜員尾箱控制余額在10萬元內(nèi),整捆現(xiàn)金日終上繳機構(gòu)庫,避免柜員尾箱過大,產(chǎn)生風(fēng)險;三是要求會計傳票于次日十點前必須上交,保證會計傳票及時審核并裝訂;四是事后監(jiān)督建立整套單位結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒;五是建立事后監(jiān)督日志、事后監(jiān)督差錯查詢查復(fù)書,對會計傳票產(chǎn)生的差錯逐筆登記,按月統(tǒng)計,對出錯頻率高的業(yè)務(wù)進(jìn)行分析,前臺柜員在辦理此類業(yè)務(wù)時提高重視,有效的減少了差錯產(chǎn)生。
。ò耍┚o緊把握政策導(dǎo)向,認(rèn)真做好常規(guī)業(yè)務(wù)自查工作一是對人民銀行、銀監(jiān)局等監(jiān)管部門的管理信息及時轉(zhuǎn)發(fā)各部門,保證我行的各項業(yè)務(wù)開展符合監(jiān)管規(guī)定和央行制度要求;二是為確保我行依法合規(guī)經(jīng)營,風(fēng)險控制部充分履行部門職責(zé),定期對營業(yè)部和業(yè)務(wù)部進(jìn)行季度檢查,對各項業(yè)務(wù)中存在的問題予以糾正并限期整改,規(guī)范和梳理了各項業(yè)務(wù)的不足和缺陷。三是認(rèn)真做好外圍業(yè)務(wù)檢查的銜接。積極協(xié)調(diào)各檢查組,認(rèn)真做好接待工作。對檢查中提出的問題,督促被檢部門進(jìn)行整改,并寫出整改報告及時上報銀監(jiān)分局。
。ň牛┚o抓風(fēng)險控制和服務(wù)質(zhì)量,20xx年無風(fēng)險事件和安全事故發(fā)生
為提升我行的服務(wù)質(zhì)量及地區(qū)知名度,對內(nèi)要求營業(yè)部門員工遵守我行各項規(guī)定,著裝統(tǒng)一,通過換位思考,采取措施,營造溫馨營業(yè)環(huán)境,用微笑服務(wù)、規(guī)范服務(wù)、延伸服務(wù)拉近與客戶的距離,才能培養(yǎng)、維護(hù)和固化長期忠誠的客戶關(guān)系。外部配合監(jiān)管部門,對外開展宣傳活動。20xx年先后開展了,向社會公眾及中小企業(yè)開展了征信知識宣傳活動、小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳、打擊非法集資宣傳等活動,使我行的服務(wù)工作得到了行內(nèi)行外廣大客戶的認(rèn)可,為我行樹立了優(yōu)質(zhì)服務(wù)的品牌。
。ㄊ┣迨詹涣假J款,改善資金質(zhì)量
一是按月下發(fā)逾期貸款及不良貸款明細(xì)表,對資產(chǎn)質(zhì)量及時進(jìn)行風(fēng)險提示;二是成立清貸小組,加大走訪力度,摸清基礎(chǔ)情況,建立臺賬,逐一登記。走村串戶進(jìn)行宣傳,做好解釋工作,勸說有經(jīng)濟(jì)能力的貸戶及早歸還借用款項,并與客戶簽訂《催收通知書》以防止訴訟時效失效。對在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及經(jīng)營中存在較大困難和問題的貸戶,依據(jù)不同情況,采取不同的清收解決辦法,使貸戶的生產(chǎn)和經(jīng)營能夠做下去、活起來,盡而解決貸款清收問題。三是在縝密排查時,若發(fā)現(xiàn)有企圖逃廢債務(wù)的貸戶,及時啟動法律程序,依法收清款項。
。ㄊ唬┘哟笮刨J業(yè)務(wù)考核力度,對存在的問題進(jìn)行責(zé)任問責(zé),防范貸款風(fēng)險;
按照對客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)性的指導(dǎo)和業(yè)績薪酬考核的審核工作,提高客戶經(jīng)理貸款的管理和規(guī)范操作的能力。一是實施我行制定信貸業(yè)務(wù)績效考核辦法,加大考核力度,有效降低資產(chǎn)風(fēng)險;二是根據(jù)上級部門、本部的貸款業(yè)務(wù)檢查通報,對整改不徹底或未整改的按照考核辦法進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰;二是實行貸款業(yè)務(wù)管理責(zé)任問責(zé)制,責(zé)任明確到崗位,改進(jìn)“重貸前、輕管后”的管理薄弱環(huán)節(jié),用制度來管理和約束貸款的操作行為。
三、工作中遇到的'問題
(一)流動性支持協(xié)議簽訂的問題
在我行歷次監(jiān)管會談中,呼倫貝爾銀監(jiān)分局要求我行與主發(fā)起行包商銀行總行簽訂流動性支持協(xié)議,以便引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行保持穩(wěn)定的流動性,建立主發(fā)起行對村鎮(zhèn)銀行流動性的支持、管理機制,使村鎮(zhèn)銀行在正常經(jīng)營和流動性危機時,能及時得到應(yīng)有的支持,共同防范化解流動性風(fēng)險。
。ǘ┥鐣J(rèn)知度差,資金來源渠道狹窄
小型化、分散化的特征導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行日常運營需要較高的流動性資產(chǎn),造成資金成本較高;網(wǎng)點單一,服務(wù)對象分散,增加了我行組織存款和貸款營銷成本;且我行成立時間較短,社會公信力比國字號銀行差,社會認(rèn)知度比較低,所以吸儲能力很低,加之農(nóng)村資金外流嚴(yán)重和本來就不富裕的農(nóng)民,進(jìn)一步限制了村鎮(zhèn)銀行資金的來源。盡管我行多次努力,但有限的財政資金資源也未能向村鎮(zhèn)銀行傾斜,村鎮(zhèn)銀行面臨可貸資金不足的問題,在很大程度上限制了我行服務(wù)“三農(nóng)”的規(guī)模擴(kuò)張。
(三)尚未加入人民銀行征信系統(tǒng)。
村鎮(zhèn)銀行在風(fēng)險防控過程中,對客戶的風(fēng)險分析和判斷缺乏有效的技術(shù)支持,還沒有與人民銀行信用征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng),沒有建立系統(tǒng)完備、符合自身特色的信貸管理制度。特別是農(nóng)戶貸款無征信可查,給我行的經(jīng)營帶來了很多潛在的風(fēng)險。銀行間資金結(jié)算與客戶資金匯劃困難,業(yè)務(wù)發(fā)展受到很大影響。
20xx年,盡管我們前進(jìn)的途中將面臨許多新的挑戰(zhàn)和各種困難,但XXXXX全體員工將始終以堅定的信念保持必勝的信心,以務(wù)實的態(tài)度加倍努力工作,認(rèn)真做好自己的事情,按照包商銀行新型農(nóng)村金融機構(gòu)管理總部的部署和經(jīng)營目標(biāo),扎實推進(jìn)各項工作,把握好市場節(jié)奏,抓住關(guān)鍵要素,提高營銷技巧,我們就一定能夠抓住發(fā)展機遇,迎來更加美好的明天!
村鎮(zhèn)銀行年終工作總結(jié)2
一、業(yè)務(wù)情況
截止x月30日,我行共計開立儲蓄賬戶718戶、對公賬戶278戶,累計組織存款7680萬元。儲蓄存款2387萬元,其中儲蓄活期存款1995萬元,儲蓄定期存款392萬元;對公存款5293萬元,其中對公活期存款4153萬元,對公定期存款1140萬元。
截止x月30日,我行共發(fā)放貸款51筆,其中:個人貸款42筆,企業(yè)貸款9筆,貼現(xiàn)3戶9筆,貸款余額7097萬元。其中短期農(nóng)戶貸款1231萬元,短期農(nóng)業(yè)貸款1160萬元,短期農(nóng)村工商業(yè)貸款3460萬元,其他貸款360萬元,貼現(xiàn)886萬元,戶均貸款127萬元。業(yè)務(wù)發(fā)展以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨,堅持“做小”、“做散“的原則。
二、人員機構(gòu)設(shè)置運行情況
目前我行共有員工49人,其中在編人員43人,勞務(wù)派遣人員6人。行領(lǐng)導(dǎo)班子4人,按條線分工負(fù)責(zé),設(shè)置職能部室8個,具體為綜合管理部、計劃財務(wù)部、風(fēng)險管理部、業(yè)務(wù)管理部、運行管理部、業(yè)務(wù)拓展一部、業(yè)務(wù)拓展二部、業(yè)務(wù)拓展三部;各部門負(fù)責(zé)人均為具有多年銀行從業(yè)經(jīng)驗的人員,各職能部門按部門職責(zé)要求開展工作,運行情況良好。
三、內(nèi)控機制建設(shè)及風(fēng)險管理情況
開業(yè)以來,我行在抓好業(yè)務(wù)發(fā)展的同時,圍繞各業(yè)務(wù)板塊,認(rèn)真做好建章立制工作,努力完善內(nèi)控機制建設(shè)。
在會計結(jié)算方面,建立了有關(guān)業(yè)務(wù)運營的基本制度。具體制定了《浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行基本會計制度》、《關(guān)于明確當(dāng)前若干會計結(jié)算業(yè)務(wù)流程的通知》、《浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行存款證明業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行驗資資金證明業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行有價單證及重要空白憑證管理辦法》、《浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行大額現(xiàn)金支付審批管理辦法》、《浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行會計專用印章管理辦法》、《浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行代簽銀行匯票管理辦法》等一系列的制度辦法,有力的保障了業(yè)務(wù)的正常有序運行。
在信貸方面,制定了《審貸委員會工作規(guī)程》,建立健全了信貸業(yè)務(wù)集體決策、分級審批的信貸管理機制。下發(fā)了《客戶統(tǒng)一授信管理辦法》,規(guī)范了信貸客戶的準(zhǔn)入、風(fēng)險限額的確定及授信環(huán)節(jié)中各崗位人員的盡職要求。制定了《信貸操作規(guī)程》,對信貸業(yè)務(wù)操作中每個崗位的工作內(nèi)容、職責(zé)和業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行了明確規(guī)定,讓信貸相關(guān)業(yè)務(wù)人員均了解本人在處理業(yè)務(wù)時所處的位置,前后的作業(yè)環(huán)節(jié),所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任等,增強了內(nèi)控制度的可操作性。制定了《信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施細(xì)則》,對信貸資產(chǎn)實行動態(tài)、實時的跟蹤監(jiān)測,分析判斷信貸資產(chǎn)的內(nèi)在風(fēng)險,從而對信貸資產(chǎn)作出有效的預(yù)警、防范和化解。另還制定了《信貸檔案管理辦法》、《銀行承兌匯票貼現(xiàn)管理辦法》等制度辦法,以規(guī)范信貸業(yè)務(wù)管理和具體業(yè)務(wù)的操作。
在防范信貸操作風(fēng)險上,本行將職責(zé)細(xì)化到了每一個操作環(huán)節(jié),并覆蓋整個業(yè)務(wù)流程,做到前中的相互制約和不相容崗位的分離控制。前臺的調(diào)查要求由主協(xié)辦雙人調(diào)查,調(diào)查人員與審查人員分屬于業(yè)務(wù)拓展部及風(fēng)險管理部二個部門,下柜中心歸屬于風(fēng)險管理部,行使下柜業(yè)務(wù)資料的完整性、合法性、合規(guī)性的審核。對不符合要求的信貸業(yè)務(wù)有權(quán)拒絕下柜,在下柜中心進(jìn)行審核的同時要求臨柜人員對相關(guān)要素及審批流程再進(jìn)行相應(yīng)的審核,形成了全流程的控制。
為進(jìn)一步加強內(nèi)部控制,完善審計監(jiān)督機制,防范經(jīng)營風(fēng)險,確保各項業(yè)務(wù)依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營,本行制定下發(fā)了《浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部審計操作規(guī)程》,明確了審計機構(gòu)、審計人員及審計職責(zé)。本行內(nèi)部審計事務(wù)由風(fēng)險管理部下設(shè)的合規(guī)審計崗負(fù)責(zé)具體實施。審計人員根據(jù)人行、銀監(jiān)局的部署及本行實際情況,確定審計對象和內(nèi)容,擬定工作計劃,向董事長提交審計方案,審計人員對董事會負(fù)責(zé)并報告工作,審計人員依法履行審計職責(zé),不受任何組織和個人的干涉,對審計中發(fā)現(xiàn)的'問題,要提出整改意見,重大事項即時匯報。
四、支農(nóng)服務(wù)的開展情況
作為一家新設(shè)立的新型農(nóng)村金融機構(gòu),本行確立了立足長興、服務(wù)三農(nóng)的辦行宗旨,在支農(nóng)業(yè)務(wù)的拓展上主要采取“集中化+差異化”的策略。一是信貸資金首先確保支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整,支持農(nóng)村城鎮(zhèn)建設(shè),支持農(nóng)村工商企業(yè),支持農(nóng)民擴(kuò)大生產(chǎn);二是開發(fā)適合當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”需求的貸款產(chǎn)品,在控制風(fēng)險的前提下,突出效率性和靈活性;三是在當(dāng)?shù)匕l(fā)展組合式貸款,針對不同個人、不同行業(yè)和企業(yè),調(diào)整保證、抵押貸款的組合比例,建立有利于中小企業(yè)客戶扶持、培育和發(fā)展的相應(yīng)機制;四是針對不同的信貸品種、風(fēng)險狀況和客戶情況區(qū)別對待,提高市場化運作水平。開業(yè)至今,在本行行長帶領(lǐng)下,已走訪了槐坎、林城、洪橋等多個鄉(xiāng)鎮(zhèn),參與了各鄉(xiāng)鎮(zhèn)召集的農(nóng)村工商經(jīng)營戶座談會,對部分經(jīng)營戶進(jìn)行了實地走訪。目前已與洪橋鎮(zhèn)政府相關(guān)負(fù)責(zé)人達(dá)成了初步共識,在調(diào)查的基礎(chǔ)上,針對當(dāng)?shù)氐氖卟朔N植戶、水產(chǎn)養(yǎng)殖戶和家庭工業(yè)戶的經(jīng)營模式,選擇合適的信貸產(chǎn)品給予支持。同時我行正在考慮聘用農(nóng)村合作銀行、政府部門退養(yǎng)、退休人員作為編外人員,并出臺相關(guān)管理辦法,利用其對農(nóng)村情況的了解,進(jìn)行多層次營銷,增強對“三農(nóng)”的支持力度。
五、主發(fā)起人對村鎮(zhèn)銀行的支持情況
從籌建至開業(yè),本行的主發(fā)起人杭州聯(lián)合銀行一直給予大力支持,首先是信息科技方面,主要是對核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)的支持,包括有:核心業(yè)務(wù)項目開發(fā)支持;核心業(yè)務(wù)運行設(shè)備管理支持;核心業(yè)務(wù)員運行數(shù)據(jù)管理支持;核心業(yè)務(wù)運行網(wǎng)絡(luò)安全支持。 開業(yè)之前,杭州聯(lián)合銀行派出了數(shù)名內(nèi)部培訓(xùn)師,有針對性地對本行人員進(jìn)行了相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn),包括有:對臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防范、核心業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)培訓(xùn),使本行員工能在較短的時間內(nèi)掌握業(yè)務(wù)技能。系統(tǒng)上線前期,做好系統(tǒng)操作培訓(xùn),同時在開業(yè)初期還派專人進(jìn)行現(xiàn)場指導(dǎo),保障了本行業(yè)務(wù)的正常運行。在風(fēng)險管理方面,杭州聯(lián)合銀行指導(dǎo)本行各項業(yè)務(wù)管理辦法的制定,促進(jìn)本行風(fēng)險管理的規(guī)范化。
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