信用社稽核工作的總結(jié)

　　（1）、綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) 專項(xiàng)檢查方面

　　為了進(jìn)一步加強(qiáng)我市農(nóng)村信用社在新系統(tǒng) 下的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)督和檢查，稽核監(jiān)察部對(duì)全轄所有信用社傳票、帳務(wù)、報(bào)表進(jìn)行了全面、細(xì)致的稽核檢查，仍然發(fā)現(xiàn)部分信用社存在不少問題，如：柜員業(yè)務(wù)操作權(quán)限過大，錯(cuò)帳沖正無會(huì)計(jì)主管簽字，主管柜員沒有起到事中、事后監(jiān)督的作用；存在記帳串戶或在新系統(tǒng) 中無摘要欄等現(xiàn)象大額結(jié)算業(yè)務(wù)無主管柜員簽字；計(jì)算機(jī)報(bào)表裝訂不規(guī)范；部分信用社由于上線時(shí)核對(duì)工作不扎實(shí)和發(fā)放貸款柜員責(zé)任心不強(qiáng)、收息時(shí)存在少收、多收利息現(xiàn)象，對(duì)此，聯(lián)社稽核監(jiān)察部及時(shí)下發(fā)《關(guān)于認(rèn)真核對(duì)貸款合同利率與微機(jī)輸入利率的通知》文件，責(zé)成各社對(duì)上述情況進(jìn)行自查、上報(bào)。

　�。�2）、衛(wèi)生及規(guī)范化服務(wù)專項(xiàng)檢查方面

　　為了加強(qiáng)我市農(nóng)村信用社規(guī)范化服務(wù)，增強(qiáng)員工品牌意識(shí)，打造精品網(wǎng)點(diǎn)，提高服務(wù)質(zhì)量，我社從基本的環(huán)境衛(wèi)生入手，對(duì)全轄*個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行衛(wèi)生專項(xiàng)稽核，共發(fā)出“最清結(jié)”*份、“清潔”*份、“不清潔”x份；對(duì)城區(qū)信用社規(guī)范化服務(wù)進(jìn)行突擊檢查，共檢查*個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，稽核面達(dá)*%，共處罰違規(guī)人員*人，經(jīng)濟(jì)罰款計(jì)*x元。

　　（3）、協(xié)同相關(guān)部門進(jìn)行“冒名”貸款專項(xiàng)檢查

　　經(jīng)過認(rèn)真部署、合理安排，我社及時(shí)組織人員對(duì)全轄信用社“冒名”貸款進(jìn)行了一次詳細(xì)專項(xiàng)檢查，通過認(rèn)真核對(duì)、匯總和統(tǒng)計(jì)，發(fā)現(xiàn)我市*個(gè)信用社存在冒名貸款，共計(jì)*x戶，*x筆，金額***x元。

　�。�4）、工作中存在的問題和障礙

　　由于農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)分散，人員較多，經(jīng)營管理者和從業(yè)人員文化水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊，規(guī)章制度、職業(yè)道德、法律意識(shí)等方面觀念淡薄，對(duì)內(nèi)控制度的認(rèn)識(shí)特別是在防范和化解風(fēng)險(xiǎn)上的認(rèn)識(shí)不到位，粗放型經(jīng)營，有章不循，違規(guī)操作，屢查屢犯，屢糾不改，內(nèi)控制度形同虛設(shè)，只圖眼前的經(jīng)營利益，而忽視了長遠(yuǎn)意義上的社會(huì)效益，從而導(dǎo)致內(nèi)控方面執(zhí)行不力的現(xiàn)象。

　　帶來便捷的結(jié)算渠道的同時(shí)，也給新系統(tǒng)下稽核檢查工作帶來了新的問題和要求。如：沒有行之有效的與綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)相匹配的“稽核檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)”，使得在所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)“集中”處理下，稽核人員無法直接從系統(tǒng) 得到相應(yīng)的稽核項(xiàng)目，從而使存在風(fēng)險(xiǎn)不能在第一時(shí)間得到發(fā)現(xiàn)和解決，管理部門不能應(yīng)用發(fā)達(dá)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行監(jiān)控。

　　沒有很好的將非現(xiàn)場稽核與現(xiàn)場稽核有機(jī)結(jié)合，來構(gòu)成農(nóng)村信用社稽核監(jiān)督管理工作的完整體系。其主要原因，一是由于綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) 對(duì)“稽核、監(jiān)督、檢查”等方面存在“真空”狀態(tài)，新系統(tǒng) 下對(duì)稽核信息的采集、整理、分析、利用不充分，導(dǎo)致非現(xiàn)場稽核無法進(jìn)行的現(xiàn)象存在。二是非現(xiàn)場稽核的技術(shù)支持不夠，全省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) 仍未建立功能齊全、實(shí)用性較強(qiáng)的非現(xiàn)場稽核監(jiān)控系統(tǒng) 。而手工和半手工操作，不能對(duì)浩繁復(fù)雜的數(shù)據(jù)進(jìn)行快捷處理，形成時(shí)效性強(qiáng)的監(jiān)督管理信息。

　　由于聯(lián)社對(duì)各部室的分工不同，稽核與其他職能部門缺乏協(xié)作，造成抓經(jīng)營和抓管理“兩張皮”現(xiàn)象，使得在內(nèi)部控制上各個(gè)防范主體不能有效聯(lián)動(dòng)。

　　總之，一年來，我市聯(lián)社稽核工作在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，依照上級(jí)主管部門的安排及部署，做了大量的工作，較為圓滿地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，充分的發(fā)揮了稽核的再監(jiān)督作用，但與上級(jí)要求尚有差距。今后，我們必須加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高政策領(lǐng)悟水平和綜合業(yè)務(wù)能力，加大稽核、監(jiān)察執(zhí)法力度，切實(shí)維護(hù)各項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行和落實(shí)，為我市信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)步健康推進(jìn)保駕護(hù)航。

　　以上報(bào)告妥否，請(qǐng)指正。

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