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為主動適應(yīng)經(jīng)濟新常態(tài)，我們牢牢抓住“穩(wěn)增長、防風險”兩條主線，積極應(yīng)對新常態(tài)和金融環(huán)境變革帶來的全新挑戰(zhàn)和機遇，穩(wěn)步推進轉(zhuǎn)型升級。在實施“穩(wěn)增長、防風險”工作思路的過程中，從思想上，我們要正確認識“穩(wěn)增長”和“防風險”各自的定位和作用，要以科學發(fā)展觀，充分理解“穩(wěn)增長”和“防風險”的辯證關(guān)系。從行動上，要落實好“穩(wěn)增長”和“防風險”的各項工作措施，提升管理的專業(yè)化水平，加快我們的轉(zhuǎn)型升級步伐。
一、“穩(wěn)增長”是企業(yè)發(fā)展的前提和根基，我們絲毫不能松懈
世界政局不穩(wěn)因素增多、全球經(jīng)濟仍然疲軟、金融市場動蕩加劇、貿(mào)易保護主義抬頭等外部環(huán)境仍然存在較大的不確定性；國內(nèi)金融經(jīng)濟形勢依然嚴峻，貨幣政策漸趨收緊，內(nèi)生動力有待增強，金融生態(tài)環(huán)境約束顯化，潛在風險需要我們高度關(guān)注，不難預見，國內(nèi)“L型”經(jīng)濟趨勢將持續(xù)存在，我們要保持頭腦清醒，要意識到“穩(wěn)增長”絕不能掉以輕心。來年，我們要實現(xiàn)“穩(wěn)增長”目標，就要著重落實“3個確�！�，狠抓“3個重點”。
1.“3個確�！�。確保利潤增長穩(wěn)中求升。多年以來，我們的經(jīng)營利潤雖然仍能保持一定的增長，但從近三年我們的ROA（資產(chǎn)收益率）來看，最高時為XX%，目前已經(jīng)下降到XX%的水平，總體呈下降趨勢。這說明我們的資產(chǎn)增值越來越困難，以往靠息差為主要收入來源、以存貸規(guī)模增長維持利潤增長的傳統(tǒng)利潤模式已難以持續(xù)，躺著賺錢的“好日子”已不復存在。我們知道，利潤是企業(yè)生存與發(fā)展的基礎(chǔ)，我們不能“餓死在發(fā)展的道路上”，要在確保既有經(jīng)營領(lǐng)域利潤穩(wěn)定的同時，進一步強化新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的增收創(chuàng)效，堅守既有盈利點，不斷挖掘新的盈利點，才能確保效益穩(wěn)中有升。一是進一步加強“簡員增效”、“機器換人”等戰(zhàn)略措施，科學優(yōu)化人力資源配置，結(jié)合營業(yè)網(wǎng)點的轉(zhuǎn)型和自助設(shè)備替代率的提升，騰挪一線人力資源，增加市場營銷人員的比例，提升市場拓展力量，為利潤增長提供保障。二是通過管理創(chuàng)新，提高經(jīng)營效率，降低經(jīng)營成本，建立科學的定價機制，找準與客戶在利潤空間上的最佳結(jié)合點，使資本的邊際效益最大化，為改善經(jīng)營業(yè)績、實現(xiàn)盈利目標創(chuàng)造有利條件。同時，要嚴格執(zhí)行年度預算指標，堅守經(jīng)營效益底線，防止利潤水平“大起大落”。三是優(yōu)化吸存工具和手段，有效鞏固和吸收客戶資金，穩(wěn)存增存，尤其要拓展低成本負債，同時加大力度推動產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)，為我行獲取更大的價值和利潤創(chuàng)造機會。四是通過利用客戶管理系統(tǒng)大數(shù)據(jù)技術(shù)，整合全行業(yè)務(wù)和客戶的信息，根據(jù)客戶金融資產(chǎn)的細化分層，深度經(jīng)營客戶，強化客戶綜合營銷，加強精準營銷，提升客戶服務(wù)質(zhì)量，提高金融服務(wù)品牌宣傳力度，提升我們的金融產(chǎn)品市場定價能力，向上拓展利潤空間。
確保收入增長動能。隨著“十三五”期間國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境的變化，實體經(jīng)濟的新需求將會不斷涌現(xiàn)，并呈現(xiàn)出多元化、差異化、復雜化等特征。我們是地方性銀行，與其他銀行相比，擁有不可比擬的人緣地緣優(yōu)勢，首要明確在地方經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃中的支持重點，結(jié)合市場定位，發(fā)揮好自身特色優(yōu)勢，以“輕資本、輕資產(chǎn)”型業(yè)務(wù)為新增長動能的著力點，拓展多種盈利增長點，包括深耕本土市場，擴大異地市場，緊跟國家和地方的有關(guān)政策，做好行業(yè)指導，鞏固和拓展在戰(zhàn)略性、基礎(chǔ)性行業(yè)的傳統(tǒng)份額，壓縮退出周期向下、低位徘徊和衰退的行業(yè)和產(chǎn)業(yè)，搶占拓展具備爆發(fā)潛質(zhì)的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、高成長行業(yè)，如現(xiàn)代制造、機器裝備、環(huán)保等的增量市場份額，優(yōu)化資產(chǎn)與負債結(jié)構(gòu)，提高資本運作效率；穩(wěn)步推進理財業(yè)務(wù)向凈值型轉(zhuǎn)型，發(fā)展大資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；積極探索和開發(fā)基金、企業(yè)年金、信托、資產(chǎn)證券化、企業(yè)短期融資券以及金融衍生產(chǎn)品等非銀行金融產(chǎn)品代理業(yè)務(wù)，加大投融資和交易業(yè)務(wù)規(guī)模，做優(yōu)做強流量經(jīng)營；加大消費金融和創(chuàng)新業(yè)務(wù)開發(fā)力度，加強跨市場性產(chǎn)品的研發(fā)和交叉銷售，提升服務(wù)質(zhì)量和客戶體驗，提高客戶粘性，創(chuàng)造穩(wěn)定的營收貢獻。同時，提高非利息收入業(yè)務(wù)的比例，保障收入與盈利的協(xié)同增長，有效應(yīng)對利率市場化對傳統(tǒng)盈利模式的沖擊。另外，探索綜合化經(jīng)營，加大新業(yè)務(wù)的準入公關(guān)，抓住國家對新型金融體的支持政策機遇，爭取獲得新金融經(jīng)營牌照，推進大金融、綜合化、集團化發(fā)展，形成新的增長極。
確保業(yè)務(wù)增長措施穩(wěn)中求優(yōu)。正所謂“眾人拾柴火焰高”，但不是說所有柴都能放進火爐，濕的不要，太粗的不要，要干的，能放進去的，而且容易燒著馬上生火的。同樣道理，在眾多保業(yè)務(wù)增長措施中，我們要發(fā)揮大家的智慧，挑最好的、最優(yōu)的，而且是我們力所能及的，能夠使我們現(xiàn)有資源效用最大化的措施，穩(wěn)中求優(yōu)，優(yōu)中取優(yōu)。
2.“3個重點”。重點基層行重點發(fā)力。我們知道，軍隊要打好仗，往往是先有“突擊隊”在前頭進行沖鋒陷陣，殺出血路，占領(lǐng)有利位置，為后面的大軍壓上創(chuàng)造條件。同樣，我們也需要建立一支具有超凡戰(zhàn)斗力的“突擊隊”。我們的“突擊隊”在哪里？基層行就是我們的“拳頭”，是我們在市場競爭中的第一觸力點，要以重點支行為切入點，以點帶面，以全力打造當?shù)氐摹皡^(qū)域龍頭銀行”為目標，充分發(fā)揮重點支行的“拳頭作用”。一方面，根據(jù)各鎮(zhèn)區(qū)的經(jīng)濟實力、產(chǎn)業(yè)特點，結(jié)合我們自身的資源優(yōu)勢，定位相應(yīng)的重點業(yè)務(wù)發(fā)展支行，集中資源，創(chuàng)新特色產(chǎn)品，加大力度拓展專業(yè)市場。另一方面，總行要針對重點支行制定專門的考核方案，加大獎懲力度，要能夠充分體現(xiàn)“多勞多得，少勞少得，不勞不得”的獎懲理念。同時，總行要做好對重點支行的支持服務(wù)，加強督導，為重點支行拓展市場創(chuàng)造條件和提供后勤保障。
重點業(yè)務(wù)重點突破。發(fā)展是硬道理，“穩(wěn)增長”也是為了發(fā)展。面對有限的市場資源，我們要科學謀劃好業(yè)務(wù)發(fā)展的突破口，選準具有經(jīng)營特色的重點業(yè)務(wù)，找準業(yè)務(wù)發(fā)展著力點，是全面保障“穩(wěn)增長”的關(guān)鍵所在。對對公業(yè)務(wù)，應(yīng)加快調(diào)整、優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，緊跟“一帶一路”、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等國家戰(zhàn)略，以及“機器換人”等本地區(qū)的政策，緊抓重大項目、優(yōu)質(zhì)商圈的機遇，特別是現(xiàn)金回流好，抵質(zhì)押物升值潛力好的傳統(tǒng)商貿(mào)物流、高端裝備制造、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、大交通、水利、清潔能源和城市基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域重點項目，應(yīng)選準切入點，與市公共資源交易中心、市軌道交通公司、財政部門等市屬和政府機構(gòu)保持密切溝通，以適合的金融服務(wù)產(chǎn)品和合理的授信規(guī)模加大支持力度，大力推進節(jié)能環(huán)保、生態(tài)治理等綠色信貸服務(wù)項目,有效控制過剩產(chǎn)能行業(yè)的貸款增長。爭取土地出讓金和產(chǎn)業(yè)基金，探索經(jīng)營多元化模式，打響“產(chǎn)業(yè)金融”服務(wù)新品牌。對小微業(yè)務(wù)，應(yīng)按照企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點，合理匹配貸款額度，以優(yōu)質(zhì)的綜合金融服務(wù)，豐富的服務(wù)渠道，靈活的定價機制，增強客戶粘性，爭做客戶的唯一金融服務(wù)商。同時，充分應(yīng)用“大數(shù)據(jù)”挖掘技術(shù)，篩選交易活躍、結(jié)算穩(wěn)定、金融資產(chǎn)沉淀較多、合作時間較長的優(yōu)質(zhì)客戶，爭取將非基本戶向基本戶轉(zhuǎn)化。積極拓展管控能力強、合作意愿好的擔保、助保貸平臺，繼續(xù)爭取各級財政資金、風險補償基金，優(yōu)化小微業(yè)務(wù)定價策略，提升市場競爭力和風險控制力。對零售業(yè)務(wù)，在鞏固并提升市場份額，加大對重點區(qū)域、客戶和產(chǎn)品的差別化支持力度的同時，大力發(fā)展消費金融，大力推廣信用卡消費信貸業(yè)務(wù)、分期貸款業(yè)務(wù)等消費領(lǐng)域的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。另外，對有穩(wěn)定現(xiàn)金回流和抵質(zhì)押的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等村組貸款，應(yīng)盤活存量，優(yōu)化增量，努力通過完善自助渠道、線上渠道等手段，進一步優(yōu)化客戶體驗，提升議價能力，鞏固和爭奪村組優(yōu)質(zhì)客戶群。對同業(yè)金融，一是在債券投資的總體策略上，要保持國債組合占比穩(wěn)定，加大政策性金融債波段操作力度，在不新增資本占用的前提下，信用債券優(yōu)先選擇同業(yè)存單、商業(yè)銀行金融債券、地方政府債等品種，企業(yè)類債券視利率及信用利差走勢調(diào)整投資比例。同時，根據(jù)對市場利率走勢的預判，實施合適的久期策略，做好期限錯配，在防范市場風險的前期下，提升交易債券組合的收益率。二是優(yōu)先支持同業(yè)投資業(yè)務(wù)，存放同業(yè)與買入返售票據(jù)業(yè)務(wù)，在確保流動性安全的基礎(chǔ)上，適當配置長期業(yè)務(wù)比重，并按照產(chǎn)品復雜程度“由易到難”、風險程度“由低到高”的原則，積極發(fā)掘和拓展新的交易對手，帶動其他同業(yè)業(yè)務(wù)共同發(fā)展。同時，不斷深化與各類非銀行金融機構(gòu)客戶的合作，拓展低成本的同業(yè)負債。對投行理財業(yè)務(wù)，應(yīng)盡快顯著提升服務(wù)區(qū)域的市場份額和市場位次。一是積極拓展優(yōu)質(zhì)非標資產(chǎn)，參與國家、地方重大戰(zhàn)略領(lǐng)域投資，挖掘混合所有制改革、IPO等融資服務(wù)機會，擇優(yōu)參與政府類的債務(wù)置換和PPP項目業(yè)務(wù)，積極推進我行的信貸資產(chǎn)證券化，拓展銀行承兌匯票、信用證應(yīng)收賬款項下的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)為理財標的。二是積極尋求銀行間和證券市場的優(yōu)質(zhì)標準資產(chǎn)為理財標的，提升對債券類標準資產(chǎn)的主動配置及交易能力,優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)。三是優(yōu)化產(chǎn)品創(chuàng)新組合，根據(jù)市場需求研發(fā)半開放式產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品和凈值型產(chǎn)品，滿足不同層級客戶的各種理財需求。
重點客戶重點維護。意大利經(jīng)濟學家維爾弗雷多帕雷托提出的“帕雷托定理”（也稱“八二開規(guī)則”），這個規(guī)則說明，事物80%的結(jié)果都是因為另外20%的起因。從經(jīng)濟學來說，就是企業(yè)80%的銷售收入來自于僅占總數(shù)20%的客戶，80%的利潤來自于僅占總數(shù)20%的客戶。這20%的客戶就是我們的重點客戶。從深層次來說，重點客戶維護是一種基本的銷售方法，更是一種投資管理。重點客戶維護的落腳點在于為客戶提供一體化服務(wù)解決方案和“一點接入，全行響應(yīng)”的服務(wù)體驗。對對公客戶，要搭建多層次客戶板塊，齊抓共管，績效責任共擔的對公核心客戶綜合營銷機制，定制差異化的綜合服務(wù)方案，加大客戶拓展力度，促進有效對公客戶增長，建立客戶流失預警機制和挽留預案，降低優(yōu)質(zhì)客戶流失率。對財政客戶，要通過系統(tǒng)對接、專戶專案等方式，牢牢抓住和鞏固財政賬戶，積極拓展因財政資金統(tǒng)籌而產(chǎn)生的非稅收入收繳等各類新賬戶，強化對財政支出對象機構(gòu)和政府采購項目中標客戶的營銷，加大有政府背景產(chǎn)業(yè)項目的金融業(yè)務(wù)拓展力度。對小微客戶，要緊密圍繞“圈”、“鏈”、“平臺”、“集團”等客戶群，推進標準化、批量化、集約化的拓展模式，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，篩選交易活躍、結(jié)算穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)存量小微客戶，優(yōu)選創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新類客戶，激活低效戶和不動戶，科學設(shè)置定價策略，提高客戶的粘性和貢獻度，與小微客戶共同成長。對個人客戶，平衡新客戶拓展與存量客戶保有兩方面工作，做大客戶規(guī)模與做優(yōu)客戶結(jié)構(gòu)，城區(qū)、鎮(zhèn)區(qū)、村組等客戶協(xié)同發(fā)展。通過加大社區(qū)營銷、客戶分層和精準營銷等手段，確保有資產(chǎn)客戶增速高于存量客戶增速，同時加大私人銀行客戶、中產(chǎn)客戶、青年白領(lǐng)、工薪族客戶等細分核心客戶群，建立相應(yīng)的營銷策略,加快打造全能型客戶經(jīng)營能力，加大信用卡分期等消費金融業(yè)務(wù)的營銷力度，及時關(guān)注和解決存量客戶的流失問題，強化客戶關(guān)系和客戶信息的挖掘應(yīng)用,推出相應(yīng)的服務(wù)方案，大力激活持有短信銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行和信用卡等的零資產(chǎn)客戶，深挖潛在增量。
二、“防風險”是企業(yè)發(fā)展的基本保障，我們必須堅定不移地打“持久戰(zhàn)”
隨著經(jīng)濟下行壓力加大，國內(nèi)長期高速發(fā)展累積的一些風險和矛盾逐漸暴露。經(jīng)濟增長減速，影子銀行風險壓力漸大，信托產(chǎn)品風險事件頻現(xiàn)，同時去杠桿、資產(chǎn)荒與貨幣荒疊加、利率議價困難，地方融資平臺風險上升，局部地區(qū)償債壓力較大；部分行業(yè)去產(chǎn)能進入白熱化，新的支柱產(chǎn)業(yè)尚未形成。與此同時，中央對房地產(chǎn)調(diào)控的力度加大，行業(yè)風險令人擔憂，加上美元將進入持續(xù)的加息周期，對包括人民幣在內(nèi)的一攬子貨幣將造成沖擊。假如上述風險同時在短期內(nèi)疊加累積，甚至爆發(fā)，將會導致國內(nèi)宏觀經(jīng)濟運行進一步加劇波動，作為金融生態(tài)中的一員，我們也不可能獨善其身，我們的“穩(wěn)增長”將會受到影響，我們轉(zhuǎn)型升級的成效也會被削弱，必須要高度重視“防風險”。
1.“防風險”需要轉(zhuǎn)變理念。銀行是經(jīng)營風險的企業(yè)，風險無處不在。全面風險管理理念是現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理的“靈魂”，通過營造風險管理的文化氛圍，及時準確把科學的風險理念傳導給每一位員工，使之牢固樹立風險意識，形成風險防范的慣性思維，是做好風險管理工作的重要保證。第一，要樹立經(jīng)風險調(diào)整收益（RAROC）的風險理念，處理好風險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，強調(diào)風險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的相互促進作用。在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，也要考慮潛在的風險，確定合理的風險偏好和風險容忍度，既不能在風險面前畏難回避，也不能盲目夸大風險事實。第二，要在主動識別、化解各類風險的前提下，最大限度追求效益最大化，理性支持各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。第三，要樹立風險回報理念，根據(jù)風險回報的差異，對不同的客戶、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)展戰(zhàn)略進行量化，科學比較和理性選擇，在經(jīng)營工作中，平衡資本、收益和風險，在風險和收益的平衡中實現(xiàn)資本的保值增值，確保風險和收益相匹配。
2.“防風險”需要抓重點領(lǐng)域。根據(jù)當前我們的發(fā)展階段，以及結(jié)合外部環(huán)境的變化，我們應(yīng)當著重抓好信用風險、市場風險、合規(guī)風險、科技風險，抓好案件防控和安全生產(chǎn)等重點領(lǐng)域，抓關(guān)鍵環(huán)節(jié)，堅決守住風險底線不動搖，務(wù)必要對目前的內(nèi)外部環(huán)境，審時度勢，對當前階段面臨的主要風險和問題進行重點防控和化解，有的放矢。
信用風險方面，信用風險仍是我們面臨的最主要的風險，信用風險防控沒有完成時，只有進行時。一方面，傳統(tǒng)信貸風險防控要以“穩(wěn)住質(zhì)量、防控風險、提升管理”為總方向，加大信用風險管控力度，堅持“從嚴治貸”，主動化風險、調(diào)結(jié)構(gòu)，加大風險排查工作力度，強化思想教育，打牢構(gòu)筑思想防線，同時用好用活風險管理系統(tǒng)，提升信用風險防控水平。另一方面，近期我們注意到債券市場異常波動，在債市調(diào)整之際，債券發(fā)行人和債市交易對手違約事件不斷涌現(xiàn)，信用債違約風險和同業(yè)信用風險亦應(yīng)引起我們的高度重視，一是要嚴格執(zhí)行交易對手準入審核，對債項評級與客戶評級要雙管齊下，并加強納入統(tǒng)一授信管理，特別嚴控小型債券、基金的準入。二是重點關(guān)注非主權(quán)評級債券的信用風險，做好信息收集、分析和研判，持續(xù)跟進債券發(fā)行人各類債務(wù)工具的本息兌付情況，以及交易對手的信用狀況等。
市場風險方面，目前，我們的金融市場業(yè)務(wù)規(guī)模也越來越大，加上外部“黑天鵝”、“灰天鵝”事件頻發(fā)，貨幣政策變向，資本市場動蕩等外部因素的疊加，當前我們面臨的市場風險是前所未有的。然而，目前我們的市場風險管理仍然相對薄弱，需要加快完善市場風險管理機制，提升市場風險防范力度，重點針對金融市場業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)等重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域加強風險防控。一是對我行市場風險治理架構(gòu)和職能分工進行分析，從產(chǎn)品開發(fā)、交易環(huán)節(jié)、資產(chǎn)估值、風險限額管理、壓力測試及資本計量等各個方面，對我行資金業(yè)務(wù)的前中后臺管理流程進行梳理和評估，同時結(jié)合監(jiān)管要求和同業(yè)實踐，優(yōu)化市場風險管理框架及制度體系，引進先進的市場風險管理方法和工具，扎扎實實提升市場風險管理水平。二是要嚴格執(zhí)行交易限額管理和授權(quán)管理，嚴格落實“逐級審批、先審批后操作”的內(nèi)部控制程序，并嚴格執(zhí)行風險報告制度，在發(fā)生風險事件時應(yīng)及時逐層上報，防范市場風險和操作風險。
合規(guī)風險方面，在互聯(lián)網(wǎng)金融、利率市場化、存款保險制、營改增稅改等一系列因素的沖擊下，銀行業(yè)競爭已高度白熱化，盈利步伐明顯放緩，面對業(yè)績不佳導致收入驟降的情況，部分法律和合規(guī)意識不強的員工在金錢的誘惑下，不惜鋌而走險違規(guī)操作，成為金融行業(yè)風險集中爆發(fā)點，這需要我們重點關(guān)注。另外，隨著我國金融市場的發(fā)展，為了滿足客戶對銀行業(yè)務(wù)的多元化需求，銀行業(yè)加大了創(chuàng)新業(yè)務(wù)的開發(fā)，但與此同時，由于創(chuàng)新產(chǎn)品自身設(shè)計存在缺陷，對引用的新技術(shù)掌握不夠，配套的制度不健全，風險防控措施不足等，也給我們的合規(guī)管理帶來了新的挑戰(zhàn)。如何加強合規(guī)管理？首要以強化合規(guī)意識和文化為核心，樹立“人人要合規(guī)，事事要合規(guī)，時時要合規(guī)，合規(guī)無處不在，合規(guī)永遠在路上”的合規(guī)理念，推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀，從“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”轉(zhuǎn)變。強化業(yè)務(wù)培訓，不斷加強對員工的培訓工作，提高員工的專業(yè)水平和業(yè)務(wù)技能，尤其對監(jiān)管政策法規(guī)的準確理解和把握。近期上級部門和監(jiān)管部門對我們的審計提出了不少問題，其中大部分都是由于我們對監(jiān)管政策法規(guī)的理解不夠準確，在管理流程或管理制度上存在差異或漏洞，這要引起我們足夠的重視，各條線部門應(yīng)對監(jiān)管政策進行認真學習，并對照我們現(xiàn)行的制度，梳理存在的管理問題，對與監(jiān)管制度存有沖突的，應(yīng)及時修訂完善，對存在管理空白的，應(yīng)及時制定相關(guān)制度進行規(guī)范和管理，積極整改，不斷強化業(yè)務(wù)及內(nèi)控管理水平，確保業(yè)務(wù)的合規(guī)性及內(nèi)控管理的有效性。加強對新業(yè)務(wù)、資金同業(yè)業(yè)務(wù)的合規(guī)風險防控，重點對存在交易對手頻繁、利率異常等情況的同業(yè)業(yè)務(wù)進行深入檢查和審計，確保我行資金的安全，促進相關(guān)部門提升管理水平，增強效益，夯實合規(guī)管理基礎(chǔ)。
信息科技風險方面，我們要清晰地認識到，在眾多風險類型中，信息科技風險可以說是唯一能夠?qū)е裸y行全部業(yè)務(wù)瞬間癱瘓的風險，信息科技風險已經(jīng)成為銀行機構(gòu)的主要風險之一，防范信息科技風險已成為我們風險防范的重要任務(wù)，迫切需要健全信息科技風險防范長效機制。一是盡快完善災(zāi)備系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施，加快啟動異地災(zāi)備機房建設(shè)，使業(yè)務(wù)保障體系能夠全面覆蓋重要業(yè)務(wù)，同時逐步組織開展災(zāi)難恢復應(yīng)急演練，提升生產(chǎn)數(shù)據(jù)的安全保障與系統(tǒng)抗風險能力。二是加快完善自動化監(jiān)控系統(tǒng)，整合基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)控系統(tǒng)，形成統(tǒng)一的監(jiān)控平臺，加強系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)狀態(tài)的實時監(jiān)控，提升快速定位關(guān)鍵業(yè)務(wù)故障的能力，減少業(yè)務(wù)恢復時間，保證業(yè)務(wù)的連續(xù)性。三是建立常態(tài)化的信息科技風險評估機制，加強風險評估的針對性和有效性，重點針對數(shù)據(jù)中心和災(zāi)備中心的機房管理、系統(tǒng)運維、系統(tǒng)開發(fā)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)深入分析，排查風險隱患，確保系統(tǒng)穩(wěn)定。四是加強科技人才隊伍建設(shè)，大力培養(yǎng)高層次科技專業(yè)人才，在關(guān)鍵領(lǐng)域加強人才的引進和培養(yǎng)，進一步健全針對科技人才的激勵機制，拓寬科技人才的發(fā)展與提升空間。
案件防控方面，我們要始終堅持制度治行、制度治人的思維，案件防控要注意強化重點風險、關(guān)鍵部位的防控力度，繼續(xù)推進“三防一反”的各項工作，通過內(nèi)部制度培訓、外部案件案例宣講等方式，加強員工的法制知識、職業(yè)操守教育，落實簽訂責任書工作，開展針對“飛單”風險、違規(guī)私售等專項風險排查，加強對員工行為的監(jiān)控，對關(guān)鍵崗位和日常表現(xiàn)異常的員工增加排查頻次和豐富排查方式，建立案件防控常態(tài)化工作機制。
安全生產(chǎn)方面，安全是我們業(yè)務(wù)發(fā)展的基石，共同筑牢安全防范屏障，是為我們業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供有力保障和支撐�！胺彩骂A則立，不預則廢”，安全生產(chǎn)要防范于未然，要著重結(jié)合我們的全轄營業(yè)場所、辦公場所、計算機房、自助設(shè)備等重點要害部位的安全、消防的日常管理情況，統(tǒng)一組織，統(tǒng)一指揮，落實好安全生產(chǎn)檢查工作，及時組織相關(guān)部門對存在的安全生產(chǎn)風險隱患進行分析和研究，制定整改的具體措施，并對整改情況進行復查和監(jiān)控，確保整改落實到位。同時，要結(jié)合工作實際，定期開展相關(guān)演習工作，讓員工得到實際鍛煉，真正掌握應(yīng)急預案的流程、要點和防范手段，提高應(yīng)變能力和實踐水平，培養(yǎng)員工臨危不懼、遇險不驚、沉著冷靜的心態(tài)，提高員工自防、互防能力，養(yǎng)成員工良好的安全行為，務(wù)求把事故消滅在萌芽狀態(tài)，避免不必要的人身損失和財務(wù)損失。
3.“防風險”需要抓隊伍。在銀行的風險管理中，人是風險管理的主體，需要充分發(fā)揮積極性、創(chuàng)造性和主動性。同時，也是風險管理的首要對象，人的風險是最大的風險，要實現(xiàn)兩者的有機統(tǒng)一，必須建立一支高素質(zhì)的風險管理隊伍。因此，我們要按照現(xiàn)代人力資源管理理論的要求，從人員準入、培訓機制、風險文化、考核上崗、激勵約束、成長規(guī)劃等不同維度，加快各級各類風險管理人才的培育和引進，以有競爭力的薪酬制度和人才晉升機制，吸引高素質(zhì)的風險管理專業(yè)人才，尤其隨著我們集團化經(jīng)營、跨業(yè)經(jīng)營的發(fā)展所帶來的新風險，要建立高素質(zhì)、復合型的風險管理隊伍，以加強對金融交叉產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的風險識別、度量和控制，建立起一支符合現(xiàn)代銀行風險管理要求的專業(yè)化人才團隊。
4.“防風險”需要抓考核。建立良好的風險管理考核機制，是現(xiàn)代銀行全面風險管理的重要內(nèi)容。只有鼓勵良好的風險控制行為，對由于風險控制不嚴而出現(xiàn)責任問題的，應(yīng)果斷予以懲罰，這樣才能把風險管理的責任擴散到每個機構(gòu)和每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，并內(nèi)化為員工的職業(yè)態(tài)度和工作習慣，力求最大限度地發(fā)揮員工在風險管理方面的主動性、積極性和創(chuàng)造性，從而把風險約束在可承受的范圍之內(nèi)。
三、處理好“穩(wěn)增長”與“防風險”的關(guān)系
“穩(wěn)增長”與“防風險”是我們當前經(jīng)營管理的兩大主線，我們提出要用辯證思維正確認識和把握它們的關(guān)系，體現(xiàn)了我們對當前經(jīng)濟發(fā)展基本面的準確把握和轉(zhuǎn)型發(fā)展的智慧所在，表明了“穩(wěn)增長”與“防風險”兩者的內(nèi)在矛盾和有機統(tǒng)一。“穩(wěn)增長”與“防風險”就好像汽車的“油門”和“剎車”，兩者統(tǒng)一于企業(yè)生存和發(fā)展的整個過程，其目標是一致的，都是為了實現(xiàn)又好又快發(fā)展，缺一不可，兩者是相輔相成、相互促進的。一方面，以“穩(wěn)增長”促“防風險”。保持“穩(wěn)增長”的合理速度目標，才能舒緩困難，稀釋“防風險”的挑戰(zhàn)，不能因為強調(diào)“防風險”就放松了業(yè)務(wù)發(fā)展，放棄了增長目標，那就脫離了企業(yè)發(fā)展這個根本，“防風險”就成了“無本之木、無源之水”。另一方面，以“防風險”�！胺�(wěn)增長”�！胺里L險”是“穩(wěn)增長”的重要保障，只有抓好風險防范，業(yè)務(wù)發(fā)展才能夠有更好的保障，才能實現(xiàn)“穩(wěn)增長”的目標，偏重業(yè)務(wù)發(fā)展而輕視風險管理，沒有“防風險”體系的穩(wěn)健，很難支撐持續(xù)的“穩(wěn)增長”。因而，“穩(wěn)增長”和“防風險”是相互促進、相互支撐的，兩手都要抓，兩手都要硬，努力實現(xiàn)有效平衡，齊頭并進。我們要采取兼顧支撐、共同促進的思路，要穩(wěn)住心態(tài)預期，樹立良好的發(fā)展預期和穩(wěn)健的經(jīng)營管理環(huán)境，策略要穩(wěn)、措施要活，只要增長在合理目標區(qū)間，我們就應(yīng)該能夠保持足夠的定力，避免采取追求短期利益的激進策略，要以擴大“穩(wěn)增長”基礎(chǔ)為目標，以轉(zhuǎn)變營銷模式和管理模式為抓手，以調(diào)整核心業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)為著力點，以強化“防風險”為保障，更好地發(fā)揮自身的優(yōu)勢，增強我們的發(fā)展活力和后勁，促進轉(zhuǎn)型升級和持續(xù)健康發(fā)展。
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