[精華]信貸自查報(bào)告15篇
在生活中，越來越多人會去使用報(bào)告，不同的報(bào)告內(nèi)容同樣也是不同的。其實(shí)寫報(bào)告并沒有想象中那么難，下面是小編為大家整理的信貸自查報(bào)告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
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信貸自查報(bào)告1
為貫徹落實(shí)20xx年銀監(jiān)局對我行信貸業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)項(xiàng)治理工作。我行信貸人員積極開展學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識違章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查�，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、自查情況與總體評價
1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作，不計(jì)較個人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)是恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻(xiàn)，能夠加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。
2、恪守規(guī)章制度
能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理?xiàng)l例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守信貸員“八不準(zhǔn)”和“十嚴(yán)禁”。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行貸款調(diào)查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對于調(diào)查中存在的風(fēng)險隱患，也認(rèn)真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時加以關(guān)注，防控不良。
二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問題
1、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開展的信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認(rèn)知方面不夠深入，對客戶的風(fēng)險把控能力不足。
2、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。
3、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。
三、案例分析
1、我行自發(fā)放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確定用于經(jīng)營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險暴露的情況，信貸員嚴(yán)格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無違規(guī)操作行為。
2、經(jīng)自查，客戶經(jīng)營情況穩(wěn)定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強(qiáng)，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。
3、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規(guī)范、整潔。在以后的'工作中以此為鑒，認(rèn)真做好信貸工作中的每一個環(huán)節(jié)。
四、下一步改進(jìn)措施和有關(guān)建議
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信貸員。
今后的努力方向。一是始終堅(jiān)持抓信貸學(xué)習(xí)，不斷為自己充電。二是進(jìn)一步提高風(fēng)險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度，把制度落實(shí)到實(shí)處，在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時，防控好貸款的不良和逾期。
信貸自查報(bào)告2
為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，強(qiáng)化風(fēng)險管理，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營意識，降低案件風(fēng)險隱患，確保安全、穩(wěn)健運(yùn)行。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動。
第一，按照制度要求，重塑制度流程
按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)的文件材料。
第二，做好自查和整改工作
自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管理，反對洗錢等進(jìn)行自查;對內(nèi)外賬務(wù)核對、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴(yán)格按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險，消除了風(fēng)險隱患。同時，在此基礎(chǔ)上，我們都作出了。真實(shí)、全面地對工作崗位中的各個細(xì)節(jié)進(jìn)行自查，按時上報(bào)自查報(bào)告，準(zhǔn)確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題。
自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹立新形象”的要求，對各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報(bào)電話，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實(shí)現(xiàn)“合規(guī)管理，風(fēng)險共。防，和諧共贏”通過全面清查，找準(zhǔn)問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的'監(jiān)督約束機(jī)制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。
第三，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險防控能力
為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來，對各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)筆記，提高對風(fēng)險防控工作的認(rèn)識。同時，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點(diǎn)，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程、反對洗錢操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實(shí)際操作能力。全員行動，按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風(fēng)險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo)，多措并舉，從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進(jìn)案件風(fēng)險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機(jī)制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運(yùn)行有效的風(fēng)險管理體系”做足準(zhǔn)備。
第四，整改措施及今后工作思路
今后，我將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險。
(一)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期集中學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)SC6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險。
(二)加強(qiáng)對自己的金融政策、法律制度，財(cái)經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強(qiáng)對“九種人”實(shí)行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風(fēng)險的認(rèn)識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認(rèn)識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。
(三)積極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。
(四)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財(cái)務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
信貸員自查報(bào)告6
職工某某，男，現(xiàn)年52歲，現(xiàn)崗位：某某支行信貨員�，F(xiàn)將本人多年來是否遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)苊、金融規(guī)章制度的情況和是否存在違法違規(guī)行為情況報(bào)告以下：
一、認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行國家信貸政策和信貸管理基本制度，做好信貸服務(wù)工作，確保信貸資金的安全性、流動性、效益性。
二、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風(fēng)險控制要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、信用記錄情況、擔(dān)保物等的情況能進(jìn)行盡職調(diào)查。
三、嚴(yán)格按照貸款操作流程，嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶。做到在授權(quán)范圍內(nèi)貸款營銷和客戶統(tǒng)一授信工作，不內(nèi)外勾結(jié)，辦理虛假評級授信。
四、堅(jiān)持貸款“三査”制度，收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實(shí)地察看，面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結(jié)，偽造資料，不受理借款用途不合規(guī)、經(jīng)營活動不合法、不符合貸款條件的貸款申請。
五、嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》做好貸款擔(dān)保抵押工作。堅(jiān)持雙人實(shí)地察看調(diào)査，并到相關(guān)部門辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設(shè)定貸款抵押，不與借款人、抵押人相互勾結(jié)、串通，騙取信貸資金。
六、嚴(yán)格堅(jiān)持貸款第一責(zé)任人制度，做到包放、包收、包管理、包效益，不辦理關(guān)系、人情、超權(quán)限、逆程序、違規(guī)貸款......
七、積極主動催收到、逾期貸款和不良貸款，確保貸款不超過訴訟時效。做好貸后的跟蹤檢查，按信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類要求，認(rèn)真做好貸款分類工作和風(fēng)險預(yù)警。
八、能做到：愛國、愛行、愛崗，敬業(yè)樂業(yè)、勤奮工作，遵法守紀(jì)、令行禁止，循規(guī)辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、冒名貸款、違法貸款，無收貸不入賬、賬外經(jīng)營等違法違規(guī)行為。
信貸自查報(bào)告3
根據(jù)聯(lián)社深化三項(xiàng)治理工作的文件精神,以規(guī)范行為、防范案件，查找問題、解決問題，放下包袱、輕裝上陣為思路，對照聯(lián)社下發(fā)的告全體員工書所列排查內(nèi)容，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認(rèn)識和領(lǐng)悟三項(xiàng)治理工作的重要意義，以促使個人通過這項(xiàng)活動的開展，通過這次對存在問題的排查整改，能夠在以后的工作中不斷的進(jìn)步，作出如下總結(jié)。
一、學(xué)習(xí)上。
作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的.需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識。
二、思想上。
三項(xiàng)治理工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近兩年的時間，各級領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項(xiàng)工作的成效，我作為一名黨員，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上。
自調(diào)入xx社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理XX手續(xù)，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在經(jīng)濟(jì)檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額XX，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人、介紹人，而沒有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低XX風(fēng)險。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上。
多年來始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，如在安全制度的執(zhí)行上，信貸室的后門總是關(guān)不住，外人很容易進(jìn)入院內(nèi)，容易造成隱患;在經(jīng)手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為;無截留XX本息行為、擅自掛息等經(jīng)營違規(guī)行為;無虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫待為;無擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。
五、工作作風(fēng)上。
我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項(xiàng)工作的開展，非常必要，讓我充分認(rèn)識到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負(fù)責(zé)，通過此次三項(xiàng)治理工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報(bào)告4
根據(jù)聯(lián)社深化三項(xiàng)治理工作的文件精神,以規(guī)范行為、防范案件，查找問題、解決問題，放下包袱、輕裝上陣為思路，對照聯(lián)社下發(fā)的告全體員工書所列排查內(nèi)容，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認(rèn)識和領(lǐng)悟三項(xiàng)治理工作的重要意義，以促使個人通過這項(xiàng)活動的開展，通過這次對存在問題的排查整改，能夠在以后的工作中不斷的進(jìn)步，作出如下總結(jié)。
一、學(xué)習(xí)上。
作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識。
二、思想上。
三項(xiàng)治理工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近兩年的時間，各級領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項(xiàng)工作的成效，我作為一名黨員，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上。
自調(diào)入xx社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在經(jīng)濟(jì)檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人、介紹人，而沒有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上。
多年來始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，如在安全制度的執(zhí)行上，信貸室的后門總是關(guān)不住，外人很容易進(jìn)入院內(nèi)，容易造成隱患;在經(jīng)手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為;無截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營違規(guī)行為;無虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫待為;無擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。
五、工作作風(fēng)上。
我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財(cái)產(chǎn)的`行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項(xiàng)工作的開展，非常必要，讓我充分認(rèn)識到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負(fù)責(zé)，通過此次三項(xiàng)治理工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報(bào)告5
職工小華，男，現(xiàn)年52歲，現(xiàn)崗位：xx支行信貨員�，F(xiàn)將本人多年來是否遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)苊、金融規(guī)章制度的情況和是否存在違法違規(guī)行為情況報(bào)告以下：
一、認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行國家信貸政策和信貸管理根本制度，做好信貸效勞工作，確保信貸資金的平安性、流動性、效益性。
二、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風(fēng)險控制要求，對客戶所在區(qū)域的.信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、信用記錄情況、擔(dān)保物等的情況能進(jìn)行盡職調(diào)查。
三、嚴(yán)格按照貸款操作流程，嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，開展優(yōu)質(zhì)客戶。做到在授權(quán)范圍內(nèi)貸款營銷和客戶統(tǒng)一授信工作，不內(nèi)外勾結(jié)，辦理虛假評級授信。
四、堅(jiān)持貸款“三査〞制度，收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實(shí)地觀察，面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結(jié)，偽造資料，不受理借款用途不合規(guī)、經(jīng)營活動不合法、不符合貸款條件的貸款申請。
五、嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》做好貸款擔(dān)保抵押工作。堅(jiān)持雙人實(shí)地觀察調(diào)査，并到相關(guān)部門辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設(shè)定貸款抵押，不與借款人、抵押人相互勾結(jié)、串通，騙取信貸資金。
六、嚴(yán)格堅(jiān)持貸款第一責(zé)任人制度，做到包放、包收、包管理、包效益，不辦理關(guān)系、人情、超權(quán)限、逆程序、違規(guī)貸款......
七、積極主動催收到、逾期貸款和不良貸款，確保貸款不超過訴訟時效。做好貸后的跟蹤檢查，按信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類要求，認(rèn)真做好貸款分類工作和風(fēng)險預(yù)警。
八、能做到：愛國、愛行、愛崗，敬業(yè)樂業(yè)、勤奮工作，遵法守紀(jì)、令行禁止，循規(guī)辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、冒名貸款、違法貸款，無收貸不入賬、賬外經(jīng)營等違法違規(guī)行為。
信貸自查報(bào)告6
按照省聯(lián)社《關(guān)于對公約、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)貫徹落實(shí)情況開展檢查的通知》的要求，信貸部緊緊圍繞“構(gòu)建和諧金融環(huán)境，塑造和諧服務(wù)形象”的主題，通過開展培訓(xùn)學(xué)習(xí)，宣傳教育和實(shí)踐活動，進(jìn)一步貫徹落實(shí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一、加強(qiáng)組織，深入學(xué)習(xí)。
1. 認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)
近年來，信貸部依據(jù)聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的中國銀行業(yè)公約、工作指導(dǎo)和服務(wù)規(guī)范，認(rèn)真組織員工進(jìn)行了深入研討和學(xué)習(xí)，并依據(jù)這些行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和公約，積極開展工作，從而保證了本部門服務(wù)管理職能的層次性和人員配備的合理性，并使服務(wù)管理工作延伸到基層社各管理機(jī)構(gòu)。
信貸部制定了詳細(xì)的信貸管理制度體系，力求為客戶提供全方位的服務(wù)，不斷提高服務(wù)層次，提高服務(wù)效率，并對相關(guān)部門和人員實(shí)行了服務(wù)評價制度，建立了投訴受理工作機(jī)制。我部結(jié)合省聯(lián)社企業(yè)文化落地活動，加強(qiáng)對從業(yè)人員的職業(yè)道德行為規(guī)范教育和培訓(xùn)，注重樹立本部門的良好作風(fēng)和文明形象，力求向客戶提供文明規(guī)范的'服務(wù)。
2. 信貸部以公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為自己的行為和服務(wù)準(zhǔn)則，以學(xué)習(xí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)促服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)發(fā)展，倡導(dǎo)文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)第一，倡導(dǎo)工作質(zhì)量第一和客戶第一，在工作中突出信貸對三農(nóng)、對中小企業(yè)和對地方經(jīng)濟(jì)的支持力度，贏得社會輿論的普遍贊揚(yáng)和好評。
二、檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題
1. 優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作還有待進(jìn)一步加強(qiáng)，思想認(rèn)識有待進(jìn)一步提高；
2. 業(yè)務(wù)流程整合及工作效率應(yīng)進(jìn)一步提高；
3. 大服務(wù)的理念還要進(jìn)一步加強(qiáng)。為客戶服務(wù)的格局及理念上，還有很多需要改進(jìn)、加強(qiáng)與提高的地方。
4. 依法合規(guī)經(jīng)營，加強(qiáng)風(fēng)險控制的任務(wù)還很繁重。
三、 下一步打算及措施
1. 進(jìn)一步鞏固服務(wù)基礎(chǔ)，突出服務(wù)規(guī)范，提高服務(wù)水平，進(jìn)一步樹立農(nóng)信社服務(wù)形象；
2. 繼續(xù)大力提高服務(wù)能力和手段，突出服務(wù)創(chuàng)造效益，為三農(nóng)提供全方位服務(wù)；
3. 繼續(xù)做好依法合規(guī)經(jīng)營，加強(qiáng)風(fēng)險控制。
信貸自查報(bào)告7
根據(jù)總行合規(guī)部門要求，現(xiàn)將風(fēng)險管理部合規(guī)風(fēng)險以及采取的措施報(bào)告如下：
一、 信貸人員風(fēng)險管理意識淡薄以及采取的措施。
部分支行信貸發(fā)放未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)。使相當(dāng)一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險意識，甚至?xí)霈F(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報(bào)、瞞報(bào)等不真實(shí)反映的瑕疵行為。
我部門針對此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險采取的措施：加大檢查力度，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”責(zé)任制，對“三查”出現(xiàn)的問題進(jìn)行直接問責(zé)，定期開展風(fēng)險培訓(xùn)工作。
二、貸款管理不嚴(yán)、內(nèi)控制度乏力以及采取的措施。
一是貸前調(diào)查不夠深入，對借款人第一還款來源分析不準(zhǔn)，重視不夠，只片面注重第二還款來源（即借款抵押物的變現(xiàn)處理）二是貸時審查與貸款審批有待加強(qiáng)，部分支行由于人員缺少客觀原因，內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少，難免會造成決策失誤，存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴(yán)重。
我部門針對此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當(dāng)中去，協(xié)同審計(jì)稽核部門加大對貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查，通過標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建，發(fā)現(xiàn)問題，積極督促進(jìn)行整改。
三、追求個人利益，忽視潛在風(fēng)險以及采取的措施。
個別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對貸款的審查不嚴(yán)，對抵押品低值高估，導(dǎo)致抵押不實(shí)；對擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、
小企業(yè)抵押貸款的真實(shí)性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴(yán)，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險。
我部門針對此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險采取的措施：建立完善以人為本的教育機(jī)制、以控為主的防范機(jī)制、以查為主的監(jiān)督機(jī)制、以罰為主的懲治機(jī)制和以防為主的'宣傳機(jī)制，嚴(yán)把員工素質(zhì)關(guān)。其次，遵循"以人為本"的理念，在社會風(fēng)氣十分嚴(yán)峻的情況下加強(qiáng)職業(yè)道德、遵紀(jì)守法、黨風(fēng)廉政建設(shè)教育。第三，加強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)和法制教育，提高信貸員的兩個素質(zhì)。
四、各種違章違規(guī)貸款風(fēng)險情況。
受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規(guī)違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。
我部門針對此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險采取的措施：進(jìn)一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的文件精神，我部即將開展了清理違章違規(guī)貸款的活動。準(zhǔn)備在活動開展過程中，采取了個人自報(bào)、支行自查、總行復(fù)查,自上而下層層落實(shí)的辦法,由各分機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé),各支行逐筆填報(bào)相關(guān)情況,把員工個人貸款和冒名貸款充分暴露,同時設(shè)立舉報(bào)電話,充分發(fā)動群眾進(jìn)行監(jiān)督。并決定于20xx
年下半年開展信貸專項(xiàng)檢查活動，對轄區(qū)所有支行進(jìn)行信貸專項(xiàng)檢查，針對冒名、頂名貸款，我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆，絕不手軟。
五、信貸資料合規(guī)風(fēng)險以及采取的措施。
受傳統(tǒng)信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過程中，資料五花八門，未嚴(yán)格按照信貸合規(guī)的要求來收集辦理信貸資料。
我部門針對此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險采取的措施：規(guī)范貸款資料，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。
自年初以來我部嚴(yán)格按照總行[20xx]109號文件要求，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，改變以往信貸報(bào)備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點(diǎn)，先后對信貸檔案資料、分類認(rèn)定等多項(xiàng)資料進(jìn)行了統(tǒng)一。
六、信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)風(fēng)險以及采取的措施。
信貸部門報(bào)表較多，我行受條件限制，各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計(jì)人員，基本上均為信貸會計(jì)進(jìn)行兼職。因工作量較大，各種信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表錯報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)時有發(fā)生，
我部門針對此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險采取的措施：為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作行為，強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)管理，提高統(tǒng)計(jì)質(zhì)量，充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)信息在我行經(jīng)營管理中的作用，全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地為各級監(jiān)督部門和內(nèi)部決策提供第一手資料，根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計(jì)工作“基礎(chǔ)工作抓規(guī)范、重點(diǎn)工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標(biāo)，結(jié)合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)管理辦法》和《金融統(tǒng)計(jì)制度》及其他有關(guān)規(guī)定，制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作考核辦法。月月對統(tǒng)計(jì)質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報(bào)批評，有力的保證了信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)性。
信貸自查報(bào)告8
烏蘇市農(nóng)村信用聯(lián)社：
為貫徹落實(shí)銀監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化管理工作的有關(guān)精神，我社組織員工認(rèn)真的學(xué)習(xí)了“陽光信貸”。同時認(rèn)真開展自查工作，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性�，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、我社組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)“陽光信貸工程”的實(shí)施細(xì)則，在學(xué)習(xí)”陽光信貸“不僅簡化了貸款手續(xù)，提升了貸款的透明度還優(yōu)化了貸款內(nèi)外部環(huán)境。通過開放辦貸，還加大了對外宣傳力度，客戶對自己在貸款過程中的責(zé)、權(quán)、利進(jìn)一步了解，還款的積極性和主動性進(jìn)一步提高，也實(shí)現(xiàn)了農(nóng)信社以人為本的管理理念，為實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)流程的'標(biāo)準(zhǔn)化奠定了基礎(chǔ)。在實(shí)施中，嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，在平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則下開展業(yè)務(wù)，不得損害國家、社會公共、客戶和行業(yè)利益。遵循公平競爭原則，完善治理和內(nèi)部控制機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)控化建設(shè)，提升風(fēng)險管理能力。加強(qiáng)自我約束，實(shí)現(xiàn)自我管理，反對不正當(dāng)競爭行為，提高我社公平對待消費(fèi)者意識，規(guī)我社服務(wù)工作，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。認(rèn)真開展我社治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作，維護(hù)金融市場秩序，全面提升我社服務(wù)質(zhì)量和水平，樹立我社良的社會形象，共同營造良的行業(yè)氛圍。促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，推動構(gòu)建社會主義和諧社會。
二、組織員工對照檢查，反思自身，恪守規(guī)章制度，嚴(yán)謹(jǐn)作風(fēng)。在規(guī)化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的具體學(xué)習(xí)措施上下功夫。為確保達(dá)標(biāo)，我社制訂了具體的工作計(jì)劃，并按計(jì)劃完成了相應(yīng)的學(xué)習(xí)。我社在有關(guān)利率、匯率、開展中間業(yè)務(wù)、有關(guān)帳戶和現(xiàn)金管理等各項(xiàng)工作都嚴(yán)格遵守國家有關(guān)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章。建立健全以資本金管理為核心的約束機(jī)制。針對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等制定積極可行的防措施，及時、準(zhǔn)確、充分地披露年度報(bào)告等信息，真實(shí)反映利潤及不良資產(chǎn)狀況。我社在員工業(yè)務(wù)辦理中，嚴(yán)把服務(wù)工作質(zhì)量關(guān)，要求員工規(guī)行為舉止，按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)化操作規(guī)程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，做到快捷準(zhǔn)確，把差錯率降到最低。并要求員工以“八榮八恥”為主要內(nèi)容的社會主義榮辱觀，著力推動和諧社會建設(shè)。反對不正當(dāng)競爭行為，維護(hù)正常的市場秩序，遵守商業(yè)道德。
三、我社在自查的過程中，發(fā)現(xiàn)存在的問題。一是學(xué)習(xí)不夠深入，員工在學(xué)習(xí)中缺乏全面性。二是部分員工在優(yōu)服務(wù)方面對待顧客不夠積極主動。
四、針對問題，制定對策。堅(jiān)持以人為本，與時俱進(jìn)，培育符合現(xiàn)代社會發(fā)展規(guī)律和具有時代特征的經(jīng)營理念、企業(yè)精神、行為準(zhǔn)則、道德規(guī)、價值觀念，全面形成體現(xiàn)我自治區(qū)農(nóng)村信用社個性化的企業(yè)化。加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，規(guī)業(yè)務(wù)核算，鍛造一支高水平的員工隊(duì)伍。嚴(yán)格檢查制度，增強(qiáng)貸款誠信保障，杜絕違規(guī)不良貸款。創(chuàng)新組織結(jié)構(gòu)，整治信用社環(huán)境。建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，完善內(nèi)控制度，全面構(gòu)建風(fēng)險防的長效機(jī)制。加強(qiáng)企業(yè)化建設(shè)，打造具有信合特
色的企業(yè)化品牌。并對消費(fèi)者進(jìn)行多渠道、多層次的教育工作上，普及銀行業(yè)務(wù)知識，進(jìn)一步規(guī)市場秩序。
信貸自查報(bào)告9
近期開展的黨員干部廉潔從政學(xué)習(xí)活動，我認(rèn)真學(xué)習(xí)，并積極參與，緊緊圍繞領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律自查自糾活動的各項(xiàng)重點(diǎn)內(nèi)容，聯(lián)系思想工作實(shí)際，本著有則改之、無則加勉的態(tài)度，按照會議上學(xué)習(xí)的“行政監(jiān)察法、黨員干部監(jiān)察條列”，照一照、想一想，看自己做得怎么樣，查找廉潔從政方面存在的薄弱環(huán)節(jié)和突出問題，切實(shí)對照，逐一查擺。經(jīng)過自查自糾，盡管沒有發(fā)現(xiàn)廉潔從政方面有大的問題，但卻起到了凈化思想，純潔心靈，進(jìn)一步改造世界觀、人生觀、價值觀、服務(wù)理念觀和推動工作的作用。現(xiàn)將主要自查自糾的主要情況匯報(bào)如下：
一、統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識。
通過參加本次干部廉潔自律自查自糾活動，特別是進(jìn)一步學(xué)習(xí)了《中國共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》后，我深刻地認(rèn)識到：加強(qiáng)干部廉政勤政建設(shè)，是全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建社會主義和諧社會的必然要求，是適應(yīng)新形勢新任務(wù)、推進(jìn)反腐倡廉建設(shè)、全面履行行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的必然要求。
二、遵守紀(jì)律，廉潔從政。
進(jìn)一步增強(qiáng)了紀(jì)律觀念，嚴(yán)格遵守了黨章和黨的紀(jì)律。通過加強(qiáng)黨性修養(yǎng)，增強(qiáng)了自律意識，自覺遵守了《廉政準(zhǔn)則》和廉潔從政的各項(xiàng)規(guī)定，堅(jiān)決地做到了在思想上、政治上、行動上與聯(lián)社黨委保持高度一致，保證政令暢通。堅(jiān)決糾正有令不行、有禁不止，以權(quán)謀私，不給好處不辦事，給了好處亂辦事等不正之風(fēng)。較好地做到了八小時之內(nèi)愛崗敬業(yè)：悶心自問自己的行為盡到了職責(zé)了沒有？上對得起黨的要求、下不愧百姓的期望沒有？八小時之外在法律和道德的范圍內(nèi)活動：深刻反省，作為一名黨員，“白天”能夠操守如玉，“晚上”能否依然清清白白？有效地做到了自重、自省、自警、自勵，嚴(yán)格地要求自己進(jìn)一步樹立廉潔奉公的良好形象。
三、勤潔踏實(shí)，敬業(yè)工作。
通過加強(qiáng)勤政建設(shè)促進(jìn)廉政建設(shè)，不斷提高了工作效率和服務(wù)水平，提高依規(guī)行事、依規(guī)辦事的能力和水平。在抓好落實(shí)上狠下功夫，在務(wù)求實(shí)效上狠下功夫，努力做出經(jīng)得起實(shí)踐檢驗(yàn)的業(yè)績。堅(jiān)決糾正辦事拖拉、推諉扯皮等不正之風(fēng)，做到勤奮敬業(yè)。
四、求真務(wù)實(shí)，開拓創(chuàng)新。
進(jìn)一步樹立了科學(xué)發(fā)展觀，正確的人生觀、價值觀、權(quán)力觀和利益觀及“無功即是過”的工作理念，改進(jìn)工作方法，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)。積極發(fā)揚(yáng)求真務(wù)實(shí)作風(fēng)，堅(jiān)持一切從實(shí)際出發(fā)。堅(jiān)決糾正形式主義、官僚主義和弄虛作假行為以及工作平庸、不求進(jìn)取、畏首畏尾等固步自封、小勝即安的不良作風(fēng)，倡導(dǎo)開拓創(chuàng)新、勇于嘗試的.敢打猛沖勁頭，切實(shí)做到以飽滿旺盛的干勁和科學(xué)求實(shí)的奮斗精神，完成好本職工作。
五、存在的問題與不足。
一是學(xué)習(xí)是個長期的過程與積累我仍要努力，尤其是對廉潔從政的理論學(xué)習(xí)仍要加強(qiáng)，仍要提高廉潔從政政治理論水平，總結(jié)不足積累經(jīng)驗(yàn)，分析問題與解決問題的能力不夠，把握工作的能力欠缺，導(dǎo)致出現(xiàn)有時窮于應(yīng)付，工作重點(diǎn)不夠突出，工作的預(yù)見性、前瞻性、創(chuàng)新性不夠，工作成效不夠突出。
二是深入基層，調(diào)查研究不夠，致使業(yè)務(wù)不夠精通，工作效率不夠高，業(yè)務(wù)工作能力、說話能力、組織協(xié)調(diào)能力都有待學(xué)習(xí)提高。
六、整改措施及下步打算。
一是對政治理論，特別是廉潔從政的知識理論要堅(jiān)持做到勤學(xué)、精學(xué)、終身學(xué)，做到自覺加強(qiáng)學(xué)習(xí)，接受教育，不斷進(jìn)步。要進(jìn)一步加強(qiáng)自身的理論學(xué)習(xí)，用馬克思列寧主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個代表”重要思想和科學(xué)發(fā)展觀武裝頭腦，提高政治素質(zhì)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應(yīng)反腐倡廉工作不斷發(fā)展的需要，真正體現(xiàn)與時俱進(jìn)的要求。
二是要進(jìn)一步加強(qiáng)對反腐倡廉工作，增強(qiáng)工作的預(yù)見性、創(chuàng)新性和有效性。
三是要進(jìn)一步振奮精神，保持積極進(jìn)取的心態(tài)。以奮發(fā)向上的精神，在廉潔從政的道路上把所從事的工作做得更好，更出色，以實(shí)際行動建設(shè)我們美好家園。
信貸自查報(bào)告10
20xx年第二季度過去了，在聯(lián)社與信用社領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同志的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)技能，積極主動的履行工作職責(zé)，結(jié)合自身實(shí)際情況，立足“三農(nóng)”，結(jié)合聯(lián)社下發(fā)的各項(xiàng)文件，結(jié)合我社的實(shí)際情況，順利完成了本季度的工作任務(wù)，在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面都有了一定的提高。
這些日子以來，我對自身辦理的信貸業(yè)務(wù)，進(jìn)行了專項(xiàng)細(xì)致的自我檢查，主要在以下方面進(jìn)行了梳理檢查：
一、貸款業(yè)務(wù)操作情況。
1、貸款投向和對象的合規(guī)性。
所轄村客戶所從事行業(yè)均符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)信社的信貸政策，不存在向國家明令禁止的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和項(xiàng)目發(fā)放貸款。客戶及擔(dān)保人都具備主體資格，客戶及擔(dān)保人產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰。
2、貸款調(diào)查、審查、審批、發(fā)放的合規(guī)性
貸款申報(bào)、調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)均按規(guī)定要求進(jìn)行，不存在違規(guī)情況。貸款發(fā)放均在會計(jì)的監(jiān)控審核下進(jìn)行。
3、擔(dān)保方式選擇及擔(dān)保管理的合規(guī)性
各項(xiàng)擔(dān)保貸款的擔(dān)保及擔(dān)保管理均符合聯(lián)社的各項(xiàng)規(guī)定；質(zhì)押物真實(shí)清楚，合法有效；保證人都具有保證能力，符合省聯(lián)社要求的保證條件。
4、貸后管理的'合規(guī)性。
貸后管理過程按要求管理，檢查頻率達(dá)到規(guī)定要求；嚴(yán)格堅(jiān)持執(zhí)行貸款按期結(jié)息制度，到期貸款力爭按期收回。
5、風(fēng)險處置的及時性。
對發(fā)現(xiàn)的借款人、擔(dān)保人的風(fēng)險，進(jìn)行了及時匯報(bào)和處置，有效防止了貸款損失。
6、農(nóng)戶貸款管理制度落實(shí)情況。
嚴(yán)格按照規(guī)范的貸款對象、用途、操作流程、貸款證管理的要求加強(qiáng)農(nóng)戶小額信用貸款的管理；發(fā)放農(nóng)戶小額貸款前均對借款人資格
及條件（特別是其財(cái)產(chǎn)和收入情況）進(jìn)行了調(diào)查和審查。
在對自身信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查的同時，也發(fā)現(xiàn)了自身存在的一些問題和不足，情況體現(xiàn)在如下：
信貸自查報(bào)告11
根據(jù)聯(lián)社深化三項(xiàng)治理工作的文件精神，以規(guī)范行為、防范案件，查找問題、解決問題，放下包袱、輕裝上陣為思路，對照聯(lián)社下發(fā)的告全體員工書所列排查內(nèi)容，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認(rèn)識和領(lǐng)悟三項(xiàng)治理工作的重要意義，以促使個人通過這項(xiàng)活動的開展，通過這次對存在問題的排查整改，能夠在以后的工作中不斷的進(jìn)步，作出如下總結(jié)。
一、學(xué)習(xí)上。
作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識。
二、思想上。
三項(xiàng)治理工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近兩年的時間，各級領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項(xiàng)工作的成效，我作為一名黨員，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上。
自調(diào)入xx社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理手續(xù)，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在經(jīng)濟(jì)檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人、介紹人，而沒有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低風(fēng)險。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上。
多年來始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，如在安全制度的執(zhí)行上，信貸室的后門總是關(guān)不住，外人很容易進(jìn)入院內(nèi)，容易造成隱患；在經(jīng)手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為；無截留本息行為、擅自掛息等經(jīng)營違規(guī)行為；無虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。
五、工作作風(fēng)上。
我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的.一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項(xiàng)工作的開展，非常必要，讓我充分認(rèn)識到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負(fù)責(zé)，通過此次三項(xiàng)治理工作的開2、及時抓好“清非”化險和收息工作。年初做好“清非”總布署、總動員，根據(jù)季節(jié)性收入情況及時落實(shí)清收工作，并于對蝦收入旺季組織了“百日清非”大行動，不良貸款得到了有效控制，效益得到了明顯提高。
四、效益業(yè)績方面：
年底存款余額7430萬元，凈增額324萬元，完成計(jì)劃的85.3%，各項(xiàng)貸款余額5696萬元，增加129萬元，存貸76.66%，控制在合理比例之內(nèi)；不良貸款余額2735萬元，下降16萬元，占比48%，下降1.4個百分點(diǎn)；利潤帳面數(shù)為25.2萬元，（實(shí)際數(shù)為34.7萬元）完成計(jì)劃的347%。
五、不足方面：
本人業(yè)務(wù)水平、管理能力不高，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，不良貸款居高不下，清收速度緩慢，“兩呆”貸款上升，潛在風(fēng)險加大，有超比例貸款企業(yè)四戶，資本充足率嚴(yán)重不足，賬面273萬元的虧損額，辦公條件，防范設(shè)施及員工生活條件、工作環(huán)境沒有改善。
六、改進(jìn)措施：
加強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平和管理能力，加大“清非”力度，尤其是清收“兩呆”貸款，努力扎實(shí)支持“三農(nóng)”貸款，壓縮大額超比例貸款，增收節(jié)支，提高經(jīng)營效益，提高資本充足率和貸款抵補(bǔ)率，盡快降低和化解風(fēng)險。
信貸自查報(bào)告12
為貫徹落實(shí)20xx年銀監(jiān)局對我市行信貸業(yè)務(wù)的專項(xiàng)治理工作。我行信貸人員積極開展學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查。現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、 自查情況與總體評價
1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。
2、不計(jì)較個人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)時恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻(xiàn)。
3、能夠加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識，做到干一行、愛一行、專一行，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的.信貸人員。
恪守規(guī)章制度
能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理?xiàng)l例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守信貸員八不準(zhǔn)和十嚴(yán)禁。 在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行貸款調(diào)查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對于調(diào)查中存在的風(fēng)險隱患，也認(rèn)真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時加以關(guān)注，防控不良。
二、 自查發(fā)現(xiàn)存在的問題
1、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認(rèn)知方面不夠深入，對客戶的風(fēng)險把控能力不足。
2、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。
3、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班;許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。
三、 案例分析
1、 我行自查為xxxx，自發(fā)放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實(shí)用于經(jīng)營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險暴露的情況，信貸員嚴(yán)格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無違規(guī)操作行為。
2、 經(jīng)自查，客戶經(jīng)營情況穩(wěn)定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強(qiáng)，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。
3、 信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規(guī)范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認(rèn)真做好信貸工作中的每一個環(huán)節(jié)。
四、 下一步改進(jìn)措施和有關(guān)建議
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信貸員。
今后的努力方向。一是始終堅(jiān)持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷為自己充電。二是進(jìn)一步提高風(fēng)險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度，把制度落實(shí)到實(shí)處。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時，防控好貸款的不良和逾期。
信貸自查報(bào)告13
合規(guī)經(jīng)營是辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求，信用風(fēng)險管理是確保我行信貸資產(chǎn)安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經(jīng)營活動都必須符合相關(guān)的法律法規(guī)、信貸政策和監(jiān)管制度要求。近日，x分行根據(jù)總行《關(guān)于開展小企業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險及信用風(fēng)險檢查的通知》的精神，結(jié)合自身實(shí)際情況，在轄內(nèi)全面開展了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)自查。現(xiàn)就我行自查工作情況報(bào)告如下：
一、總體情況。
市分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次自查工作，專門成立了由x副行長任組長、風(fēng)險主管參與指導(dǎo)，小企業(yè)中心、風(fēng)險部等部門負(fù)責(zé)人為成員的工作小組，認(rèn)真梳理x年以來的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)、經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照總行“通知”要求和相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定逐戶、逐個風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)真排查。本次共檢查了x年1月至今x筆信貸業(yè)務(wù)，金額共x萬元，檢查覆蓋率達(dá)100%。針對檢查出現(xiàn)的問題，我行采取了“不放過”的原則，明確責(zé)任，逐一落實(shí)核查、整改責(zé)任部門和責(zé)任人，并要求“風(fēng)險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實(shí)不放過”，對存在的問題，進(jìn)行全面整改，消除風(fēng)險隱患，進(jìn)一步提高了信貸經(jīng)營管理水平。
二、發(fā)現(xiàn)問題及整改情況。
問題描述：
整改措施：
三、下一步措施。
通過本次自查，信貸人員的合規(guī)意識得到了增強(qiáng)；屢查屢犯的頑癥得到了整治；信貸基礎(chǔ)管理的薄弱環(huán)節(jié)得到了消除；風(fēng)險管理能力得到了提高。為了促進(jìn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，下一步我行將采取以下措施：
1、強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)。信貸經(jīng)營環(huán)境越來越復(fù)雜，風(fēng)險管理的.要求越來越高。只有不斷提高客戶經(jīng)理的合規(guī)意識和風(fēng)險意識，才能適應(yīng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營的管理要求。為此我行將強(qiáng)化培訓(xùn)，重點(diǎn)培訓(xùn)信貸業(yè)務(wù)知識、宏觀政策、信貸政策和財(cái)務(wù)分析技術(shù),進(jìn)一步提高信貸人員的風(fēng)險意識，強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險處理的能力。同時加強(qiáng)對信貸人員業(yè)務(wù)交流，使每一位客戶經(jīng)理都能“明政策、知產(chǎn)品、用制度”，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)工廠標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)、規(guī)化經(jīng)營、動態(tài)化監(jiān)控、精細(xì)化管理。
2、強(qiáng)化責(zé)任意識。認(rèn)真貫徹總行頒布的《員工職業(yè)操作守則》，積極促進(jìn)信貸人員依法辦事、合規(guī)操作，使合規(guī)理念貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營活動始終，滲透到業(yè)務(wù)操作各個環(huán)節(jié)。只有不斷加強(qiáng)信貸人員的責(zé)任意識，才能不斷提高我行的精細(xì)化管理水平。
3、培育合規(guī)化。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的基本要求，也是防金融案件的前提條件，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規(guī)化，增強(qiáng)員工的風(fēng)險防意識、制度執(zhí)行意識、盡職履責(zé)意識和自我保護(hù)意識，讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造時時合規(guī)、事事合規(guī)的良氛圍。
4、加強(qiáng)貸后管理。針對小企業(yè)規(guī)模小、資金流動性變化快的特點(diǎn)，在貸后管理中要更加注重防和控制風(fēng)險。嚴(yán)格貸款“三查”制度，嚴(yán)格抵押擔(dān)保手續(xù)，嚴(yán)格小企業(yè)準(zhǔn)入和退出制度。強(qiáng)化動態(tài)監(jiān)控與管理。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信息，立即預(yù)警，并及時采取防、化解措施，確保信貸資金安全。
信貸自查報(bào)告14
今年，我行堅(jiān)持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持“標(biāo)本兼治、糾建并舉”的方針和“誰主管、誰負(fù)責(zé)”、“管行業(yè)必須管行風(fēng)”的原則，以“樹立行業(yè)新風(fēng)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展”為主題，以群眾廣泛參與為基礎(chǔ)，以群眾滿意為標(biāo)準(zhǔn)，以隊(duì)伍管理為重點(diǎn)，著力解決與改革發(fā)展不相適應(yīng)的作風(fēng)問題，堅(jiān)決糾正損害群眾利益的不正之風(fēng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識，創(chuàng)新工作機(jī)制，改進(jìn)工作作風(fēng)，提升服務(wù)質(zhì)量，提高郵儲銀行社會滿意度，向公眾提供更加快捷、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
一、全面動員做好宣傳發(fā)動工作
(一)建立健全了行風(fēng)評議組織機(jī)構(gòu)
市分行成立了xx行長為組長、其它行領(lǐng)導(dǎo)為副組長、各部室負(fù)責(zé)人為成員的的行風(fēng)評議領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市分行渠道與科技部，抽調(diào)3名同志組成工作專班，負(fù)責(zé)日常工作，下發(fā)了《xxx的通知》(xxx))。各縣(市)行也建立了“一把手”負(fù)責(zé)抓、分管領(lǐng)導(dǎo)直接抓、行評機(jī)構(gòu)具體抓、其他部門配合抓的工作機(jī)制，形成了全市上下聯(lián)動、整體推進(jìn)工作局面。
(二)制定方案，層層宣傳發(fā)動
市分行以xxx文件下發(fā)了具體實(shí)施意見，各縣(市)支行也結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，制定了具體實(shí)施方案，上報(bào)了各縣(市)行評辦。4月28日晚，郵儲銀行xx市分行隆重召開民主評議政風(fēng)行風(fēng)動員大會，xx行長作了《全行動員齊抓共管以行風(fēng)評議為契機(jī)進(jìn)一步提升全市郵儲銀行整體素質(zhì)和服務(wù)能力》的動員報(bào)告，市分行機(jī)關(guān)全體人員、網(wǎng)點(diǎn)所有人員共86人參加了動員大會。市行評辦副主任xxx、xxx，十堰銀監(jiān)分局紀(jì)委書記xx、市行評辦郵儲銀行督導(dǎo)組組長xxx出席了郵儲銀行動員大會并作了重要講話。郵儲銀行今年被列為重點(diǎn)行評對象，既體現(xiàn)了市委、市政府對郵儲銀行的重視和關(guān)懷，更體現(xiàn)了社會各界對郵儲銀行服務(wù)的關(guān)注和激勵。此次評議按照部署發(fā)動、自查自糾、集中整改、集中測評、考核總結(jié)五個階段進(jìn)行，切實(shí)做到自查自糾見誠意、整改提高見效果、溝通宣傳見行動。對于這次民主評議工作，全市郵儲銀行統(tǒng)一思想、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、突出重點(diǎn)、嚴(yán)格獎懲，充分尊重行評代表的權(quán)利，正確處理民主評議與當(dāng)前工作的的關(guān)系，將行評工作與推動郵儲銀行的發(fā)展，以行評促全行服務(wù)質(zhì)量的提升，以工作成績來展現(xiàn)行評工作的效果，做到兩手抓、兩不誤、兩促進(jìn)。5月12日全市行評動員會后，各縣(市)支行按照要求于5月20日前召開了全體員工動員大會，行評工作達(dá)到了人人知曉、人人參入的目的。
(三)組織召開了網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升啟動會和培訓(xùn)，確定了服務(wù)提升和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型三年規(guī)劃，建立服務(wù)提升和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的長效機(jī)制
5月6日下午，十堰市分行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升啟動會在鄖縣支行召開，市分行凌光平副行長主持大會，省分行渠道管理部盧瑋副總經(jīng)理等出席了十堰市分行啟動會，市分行各部室負(fù)責(zé)人、各縣(市)支行支行長、所有一類網(wǎng)點(diǎn)支行長共計(jì)48人參加了啟動會。會上，凌光平副行長就網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升三年規(guī)劃進(jìn)行了安排部署。為提升服務(wù)管理能力和服務(wù)水平，十堰市分行確定了20xx年至20xx年服務(wù)提升活動主題，分別為“素質(zhì)提升”、“優(yōu)化服務(wù)”和“整體越遷”，制定了各年度活動目標(biāo)、方案、措施，用三年時間(20xx-20xx)打造一支服務(wù)督導(dǎo)內(nèi)訓(xùn)師隊(duì)伍，使之成為我行規(guī)范服務(wù)的傳承部隊(duì)和踐行者，實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步提高服務(wù)管理能力，提高服務(wù)客戶能力和提高客戶忠誠度的目標(biāo)。省分行渠道管理部盧瑋副總經(jīng)理對十堰市分行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升工作給予了肯定，并對下一步工作提出了四點(diǎn)要求：一是加大電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，夯實(shí)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升和轉(zhuǎn)型工作基礎(chǔ);二是加快優(yōu)質(zhì)客戶信息收集工作，完善優(yōu)質(zhì)客戶信息;三是做好網(wǎng)點(diǎn)績效管理工作，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的內(nèi)在驅(qū)動力;四是加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升的督導(dǎo)和日常檢查指導(dǎo)工作，實(shí)現(xiàn)服務(wù)提升目標(biāo)。
關(guān)于網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作，十堰市分行將通過三年努力，到20xx年底，轉(zhuǎn)型達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到15個，轉(zhuǎn)型標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)7個。達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)整體盈利能力較其他網(wǎng)點(diǎn)提升20%，標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)整體盈利能力較其他網(wǎng)點(diǎn)提升50%，努力實(shí)現(xiàn)四個轉(zhuǎn)變：一是建立新的網(wǎng)點(diǎn)銷售管理流程，變業(yè)務(wù)經(jīng)營為客戶經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)變;二是完善員工銷售行為，強(qiáng)調(diào)流程控制，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營從單一結(jié)果管理向注重過程管理轉(zhuǎn)變;三是運(yùn)用網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營月報(bào)和銷售管理工具，實(shí)現(xiàn)從個人經(jīng)驗(yàn)管理向團(tuán)隊(duì)數(shù)據(jù)管理轉(zhuǎn)變;四是培育電子、自助多渠道客戶群，釋放柜員人員成本，實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)柜面為主渠道的交易操作型銀行向柜面、自助、電子多渠道支撐的銷售服務(wù)型銀行轉(zhuǎn)變。
(四)加強(qiáng)溝通、加大宣傳，提升郵儲銀行社會知名度
4月28日下午，十堰市分行在全市首家召開了20xx年全市郵儲銀行行風(fēng)評議動員會，提出“通過扎實(shí)開展行風(fēng)評議活動，提升郵儲銀行整體素質(zhì)和服務(wù)能力，更好地服務(wù)地方、服務(wù)民生、服務(wù)三農(nóng)”，受到新聞媒體高度關(guān)注，在《十堰日報(bào)》、《十堰晚報(bào)》等本地平面媒體分別在頭版顯著位置刊出了圖文信息報(bào)道，十堰新聞頻道、十堰綜合頻道、十堰旅游頻道4月30日至5月1日進(jìn)行了新聞報(bào)道，得到社會高度關(guān)注。各網(wǎng)點(diǎn)利用門頭屏、利率屏向廣大社會客戶滾動宣傳行風(fēng)評議內(nèi)容，播放“認(rèn)真開展民主評議行風(fēng)，誠懇接受社會各界監(jiān)督”、“全員參與行風(fēng)評議，推進(jìn)郵儲銀行又好又快發(fā)展”、“以客戶滿意為標(biāo)準(zhǔn)，扎實(shí)開展行風(fēng)評議”等宣傳內(nèi)容38條。黃行長先后3次、凌光平副行長先后5次到市行評辦匯報(bào)行評工作上報(bào)。我行已上報(bào)行評簡報(bào)12期，分別報(bào)送行評辦、銀監(jiān)局和各位行評監(jiān)督員。
(五)省分行席新國行長深入十堰督導(dǎo)行風(fēng)評議工作
5月12日至xx日，省分行席新國行長一行到十堰調(diào)研。席行長與十堰市紀(jì)委書記、市行評辦主任何萬勤、市委常委副市長師永學(xué)以及市紀(jì)委副書記、監(jiān)察局長陳新榮就行評工作深入交換了意見。在十堰市分行座談時，認(rèn)真聽取了我行前階段行評工作匯報(bào)，并對我行行風(fēng)評議工作提出了三點(diǎn)要求：一要認(rèn)真查找行風(fēng)評議工作存在的問題，彌補(bǔ)去年的不足，落實(shí)問題的整改;二要加大網(wǎng)點(diǎn)硬件投入，以銷售示范網(wǎng)點(diǎn)推廣為契機(jī)，服務(wù)上狠練內(nèi)功，提升郵儲銀行社會形象。三要按照十堰市行評辦的要求，分五個階段、五個方面做好行風(fēng)評議工作，在參評xx家單位中力爭取得前三名的好成績。
(六)舉辦服務(wù)提升和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型培訓(xùn)，建立健點(diǎn)轉(zhuǎn)型各項(xiàng)基礎(chǔ)資料，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)
5月20日至23日，市分行組織城區(qū)一類網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員，連續(xù)4個晚上舉辦網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型培訓(xùn)，培訓(xùn)采用了案例分析、情景演練、話術(shù)模擬、上下互動、分組討論等多種形式，增強(qiáng)了培訓(xùn)效果，參訓(xùn)人員達(dá)到260多人次。同時印制了客戶信息表、客戶意向表、客戶聯(lián)系記錄本等xx種記錄、表單，進(jìn)一步了解客戶需求，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
(七)落實(shí)網(wǎng)點(diǎn)晨會制度，提升服務(wù)從晨會開始
開展行風(fēng)評議以來，網(wǎng)點(diǎn)已按要求每日召開網(wǎng)點(diǎn)晨會。我行進(jìn)一步規(guī)范了網(wǎng)點(diǎn)晨會內(nèi)容，其中服務(wù)話術(shù)演練、服務(wù)案例分享、服務(wù)點(diǎn)評列入晨會重要內(nèi)容。黃行長以及其他行領(lǐng)導(dǎo)、部室負(fù)責(zé)人多次參加網(wǎng)點(diǎn)晨會，進(jìn)行督導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)晨會的落實(shí)，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平得到了進(jìn)一步提升。
(八)創(chuàng)新金融服務(wù)，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展
為切實(shí)破解中小企業(yè)融資難題，實(shí)現(xiàn)銀企互利共贏，5月24日上午，由市經(jīng)信委、市企業(yè)家協(xié)會主辦，市中小企業(yè)服務(wù)中心、郵儲銀行十堰分行承辦的中小企業(yè)信貸融資推介會在十堰職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)術(shù)報(bào)告廳隆重舉行。期間，共有xx0余戶有融資需求的中小企業(yè)與郵儲銀行十堰分行進(jìn)行了對接，銀企雙方共達(dá)成各類貸款意向5000余萬元。郵儲銀行十堰分行建行以來始終以“支農(nóng)支小、服務(wù)中小企業(yè)、支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)”為己任，在依托網(wǎng)點(diǎn)資源優(yōu)勢和傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)規(guī)范的基礎(chǔ)上，陸續(xù)推出了“好借好還”小額信用貸款、個人商務(wù)貸款、個人房屋按揭貸款、小企業(yè)貸款(額度可達(dá)xx00萬元)等信貸業(yè)務(wù)，貸款品種不斷增多，融資服務(wù)力度不斷加大。目前，全行儲蓄余額達(dá)到88億元，已成功為一萬余家個體工商戶、中小企業(yè)發(fā)放貸款xx.2億元。郵儲銀行致力于打造“陽光透明、方便快捷”的信貸文化，所有信貸從業(yè)人員嚴(yán)格以“信貸八不準(zhǔn)”原則規(guī)范自身行為，切實(shí)履行“客戶至上”的服務(wù)理念，受到了新老客戶的一致認(rèn)可與社會各界的好評。
二、“八項(xiàng)措施”備戰(zhàn)自查自糾工作
為確保行評第二階段工作取得實(shí)效，郵儲銀行十堰市分行制定了自查自糾階段工作方案，以八項(xiàng)措施為抓手積極備戰(zhàn)自查自糾工作。
一是召開自查自糾階段轉(zhuǎn)段動員會，全面安排自查自糾工作。6月1日下午，召開了由市行評辦領(lǐng)導(dǎo)、市銀監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)、市行評監(jiān)督員和分行領(lǐng)導(dǎo)班子、機(jī)關(guān)全體人員、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人參加的行評第二階段轉(zhuǎn)段動員會，對第一階段工作進(jìn)行了認(rèn)真總結(jié)，對第二階段工作作了部署和動員。
二是下發(fā)征詢意見函，廣泛征詢社會各界意見。要求各縣(市)支行、城區(qū)直屬各二級支行開門納諫，廣泛征求社會各界意見，將通過發(fā)放征求意見函等方式收集匯總社會各界意見和建議。
三是全面開展“真情服務(wù)走萬家”活動。為全面配合行評工作的開展，進(jìn)一步了解客戶需求，廣泛收集客戶的意見和建議，提高郵儲銀行服務(wù)質(zhì)量，開展“真情服務(wù)走萬家”客戶走訪活動。將對各一類網(wǎng)點(diǎn)郵儲總資產(chǎn)達(dá)5萬元以上大客戶，包括個人業(yè)務(wù)客戶、信貸業(yè)務(wù)客戶、公司業(yè)務(wù)客戶以及綜合業(yè)務(wù)客戶開展走訪活動。成立了“一把手”為組長、分管行長為副組長，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員的活動領(lǐng)導(dǎo)小組，按照準(zhǔn)備、走訪、整改、總結(jié)評價四個階段開展，將本次活動作為強(qiáng)化行風(fēng)建設(shè)和進(jìn)一步提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作的重要舉措來抓。
四是認(rèn)真抓好網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型推進(jìn)工作。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作已完成組織體系的建立、人員培訓(xùn)、xx多種網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工具的配備，6月份主要做好網(wǎng)點(diǎn)晨會、工具使用、經(jīng)營分析、駐點(diǎn)幫扶等工作，做到由形似到神似的轉(zhuǎn)變，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升水平和能力。
五是開展“大家談行評”活動。組織全行員工圍繞自己的崗位職責(zé)開展自查自糾，查找工作中的不足，同時為業(yè)務(wù)發(fā)展和行評工作建言獻(xiàn)策。要求領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭撰寫心得體會和自查報(bào)告，分析存在問題的原因，制定下一步的改進(jìn)措施。
六是召開座談會。一要開好行評監(jiān)督員座談會;二要開好社會監(jiān)督員座談會。同時要求全行所有網(wǎng)點(diǎn)開門納諫、設(shè)立客戶意見簿、公示資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、公布服務(wù)監(jiān)督電話和營業(yè)人員服務(wù)工號，方便客戶監(jiān)督和意見反映。
七是圍繞服務(wù)質(zhì)量提升，做好明察暗訪。按照《中國郵政儲蓄銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范》服務(wù)環(huán)境、服務(wù)禮儀、服務(wù)行為、投訴處理、服務(wù)監(jiān)督檢查五個方面共51項(xiàng)，通過加大現(xiàn)場檢查力度、每天進(jìn)行監(jiān)控抽查通報(bào)、神秘人檢查等三種方式，查找網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)存在的問題，下發(fā)整改通知，并跟蹤整改結(jié)果，同時加大考核力度。通過上述三種方式，促進(jìn)全行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量的提升，為客戶提供更加快捷、準(zhǔn)確的服務(wù)，樹立郵儲銀行良好社會服務(wù)形象。
八是組織開展“送貸下鄉(xiāng)解農(nóng)憂”活動。以“解決農(nóng)民農(nóng)村融資難”為切入口，大力發(fā)展小額信貸、小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，切實(shí)踐行“服務(wù)三農(nóng)”理念。
三、多種渠道收集整理意見建議
行評工作的關(guān)鍵是查找出影響自身金融形象的問題，為了查出存在的問題，我行采取個人主動查、部室自覺查、領(lǐng)導(dǎo)帶頭查、問卷征求查、會議幫助查、社會監(jiān)督查等形式，在促進(jìn)發(fā)展、執(zhí)行力建設(shè)、公開透明、服務(wù)和效率、反腐倡廉、問題整改等方面排查問題。
我行在全市各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立了征求意見箱、征求意見簿、95580服務(wù)電話指示牌，廣泛發(fā)放征求意見表20xx余份，同時，采用主動電話回訪、電話隨機(jī)采訪、神秘人檢查、內(nèi)部暗訪、集中視頻監(jiān)控等方式，請市民群眾對我行的服務(wù)態(tài)度、辦事效率、公開透明、反腐倡廉、問題整改等方面進(jìn)行評議打分，提出批評意見。通過采取多種形式，我行征求了許多有益的批評意見和建議，經(jīng)過認(rèn)真梳理，歸納的主要問題有以下6個方面：
1、部分員工服務(wù)和服務(wù)用語不規(guī)范。
2、新員工業(yè)務(wù)不熟練，存在客戶排隊(duì)、等候時間長，柜面業(yè)務(wù)辦理效率需進(jìn)一步提高。
3、產(chǎn)品種類不夠豐富，不能更好的滿足客戶需求。
4、自有網(wǎng)點(diǎn)偏少。
5、部分網(wǎng)點(diǎn)形象需要裝修改善(人民北路、花果支行)。
6、小額賬戶管理費(fèi)解釋不到位。
四、制定方案狠抓整改落實(shí)
針對存在的問題，我們堅(jiān)持金融服務(wù)無小事的原則，做到邊自查邊整改，對發(fā)現(xiàn)的問題，能糾正解決的，做到及時糾正解決;一時解決不了的，制定解決方案和措施，切實(shí)滿足客戶需求，提升我行服務(wù)水平和質(zhì)量，樹立郵儲銀行品牌。針對6個方面的問題，經(jīng)行評專題會研究，確定整改責(zé)任單位、整改時限、整改措施。
1、部分員工服務(wù)和服務(wù)用語不規(guī)范。
責(zé)任單位：渠道科技部、人力資源部
整改措施：結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型加強(qiáng)服務(wù)規(guī)范培訓(xùn)，加強(qiáng)服務(wù)規(guī)范落實(shí)，加大服務(wù)檢查力度，加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量考核力度。
整改時限：20xx年7月前。
2、對于新員工業(yè)務(wù)不熟練，存在客戶排隊(duì)、等候時間長，柜面業(yè)務(wù)辦理效率需進(jìn)一步提高問題。
責(zé)任單位：人力資源部、個人業(yè)務(wù)部
整改措施：加強(qiáng)新員工上崗培訓(xùn)力度，加強(qiáng)窗口營業(yè)人員點(diǎn)鈔和漢字錄入技能培訓(xùn)，開展梯形排班、服務(wù)。
整改時限：20xx年7月前。
3、對于產(chǎn)品種類不夠豐富，不能更好的滿足客戶需求問題。
責(zé)任單位：各網(wǎng)點(diǎn)、各業(yè)務(wù)部室
整改措施：一方面積極進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡量用現(xiàn)在業(yè)務(wù)進(jìn)行適當(dāng)組合滿足用戶需求;另一方面，收集典型客戶需求，提交上級行，爭取新業(yè)務(wù)開辦試點(diǎn)。
整改時限：20xx年8月前。
4、對于自有網(wǎng)點(diǎn)偏少問題。
責(zé)任單位：渠道與科技部、財(cái)務(wù)會計(jì)部
整改措施：落實(shí)中國郵政集團(tuán)公司和總行關(guān)于“二改代”政策，爭取在合理布局的前提下，豐富郵儲銀行自有網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，滿足用戶金融業(yè)務(wù)需求。
整改時限：按“二改代”進(jìn)程實(shí)施。
5、對于部分網(wǎng)點(diǎn)形象需要裝修改善問題(人民北路、花果支行)。
責(zé)任單位：渠道與科技部、財(cái)務(wù)會計(jì)部，相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)
整改措施：加大網(wǎng)點(diǎn)選址力度，盡早確定花果支行遷址方案;加強(qiáng)與移動公司協(xié)商，力爭人民北路支行原址改造擴(kuò)大面積，增配自助機(jī)具，改善環(huán)境。
整改時限：選址、協(xié)商確定后即進(jìn)行裝修改造。
6、小額賬戶管理費(fèi)解釋不到位。
責(zé)任單位：個人業(yè)務(wù)部、各網(wǎng)點(diǎn)
整改措施：再組織一次人員培訓(xùn)，各網(wǎng)點(diǎn)要安排人員做好客戶解釋工作，同時加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)宣傳。
整改時限：20xx年6月底前。
針對收集到的6類問題，除逐條落實(shí)整改措施、整改責(zé)任單位和整改時間外，市分行對全市工作作出整體安排，有效促進(jìn)行風(fēng)評議工作。
(一)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高員工綜合素質(zhì)
市分行加強(qiáng)了新業(yè)務(wù)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，操作技能比賽等等，提高柜面人員及相關(guān)業(yè)務(wù)人員的綜合服務(wù)素質(zhì);一是對全行柜面人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，參加了銀監(jiān)分局組織的業(yè)務(wù)技能大賽;二是結(jié)合示范網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)工作，圍繞“以客戶為中心”理念，強(qiáng)化對支行的服務(wù)流程培訓(xùn)，將舉辦首屆優(yōu)質(zhì)服務(wù)禮儀大賽;三是組織廉潔從業(yè)、廉潔從政等知識學(xué)習(xí)，加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)，做好反腐倡廉工作;四是實(shí)行首問責(zé)任制，遇問題不得推諉，必須快速化解。
(二)加強(qiáng)宣傳，提高知名度
我行進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳力度，通過在《十堰日報(bào)》、《十堰晚報(bào)》、十堰電視臺宣傳郵儲銀行服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)的典型事例，擴(kuò)大郵儲銀行社會知名度。在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)張貼宣傳海報(bào)、印發(fā)宣傳冊、加強(qiáng)新聞宣傳等方式，提高我行新業(yè)務(wù)的知名度。要求各行將《中國郵儲蓄銀行湖北省分行服務(wù)書》張貼于所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并在利率屏中增加服務(wù)書的內(nèi)容，自覺接受群眾監(jiān)督。
(三)與業(yè)務(wù)發(fā)展相結(jié)合，提升服務(wù)水平
積極探索適合我行發(fā)展和社會需要的產(chǎn)品品種，并通過調(diào)查研究撰寫可行性方案，為我行新業(yè)務(wù)的`開辦奠定良好的基礎(chǔ);積極響應(yīng)政府及監(jiān)管部門要求銀行業(yè)支持“三農(nóng)”工作的號召，深入開展支持縣域經(jīng)濟(jì)“中小企業(yè)信貸產(chǎn)品推介會”、“送貸下鄉(xiāng)解農(nóng)憂活動”活動;開展金融知識進(jìn)社區(qū)宣傳活動，大力宣傳我行產(chǎn)品種類;針對百姓抗通脹理財(cái)難等問題，強(qiáng)化理財(cái)經(jīng)理培訓(xùn)，召開理財(cái)交流會，充分滿足客戶的理財(cái)需求。
五、持續(xù)跟進(jìn)建立長效機(jī)制
我行將按照省行安排，按照市委、市政府、市糾風(fēng)辦及十堰銀監(jiān)分局的整體部署，對照自查中發(fā)現(xiàn)的問題和群眾意見建議，對照各位督查員提出的問題和意見，深入剖析原因，制定切實(shí)可行的整改方案，認(rèn)真進(jìn)行全面整改，更好地支持十堰經(jīng)濟(jì)發(fā)展，積極為十堰提供更加豐富的金融產(chǎn)品，提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。具體從以下五方面著手：
(一)加強(qiáng)宣傳工作，提升行評氛圍。在第一階段通過LED門頭屏、意見簿、發(fā)放征求意見表、在當(dāng)?shù)攸h報(bào)上刊登服務(wù)書等手段的基礎(chǔ)上，準(zhǔn)備進(jìn)一步提升宣傳力度，營造全員參與、全社會關(guān)注的行評氛圍。
(二)加強(qiáng)溝通聯(lián)系，落實(shí)整改工作。積極保持與市行評辦、市銀監(jiān)局的聯(lián)系和溝通，加強(qiáng)與行評督查員的聯(lián)系，通過行評簡報(bào)、行評信息、監(jiān)督員座談會、用戶座談會等形式，對我行的行評工作進(jìn)行溝通和交流。針對第二階段收集的問題，認(rèn)真落實(shí)部門、落實(shí)人員、落實(shí)時限、落實(shí)措施、落實(shí)目標(biāo)的“五落實(shí)”，把整改工作落到實(shí)處。
(三)擴(kuò)大信貸投放規(guī)模，擴(kuò)大受益企業(yè)和用戶范圍。通過有針對性的信貸產(chǎn)品推介會、用戶聯(lián)席會、創(chuàng)業(yè)交流會、各種現(xiàn)場會等形式，擴(kuò)大信貸產(chǎn)品的推介和宣傳，及時解決各層次企業(yè)和商戶的資金困難，更好地支持十堰市經(jīng)濟(jì)發(fā)展，做好各層次金融服務(wù)工作，展示郵儲銀行金融服務(wù)風(fēng)采。
(四)擴(kuò)大自助終端設(shè)備投入，方便用戶享受郵行金融服務(wù)。在20xx年增加自助服務(wù)終端的基礎(chǔ)上，積極創(chuàng)造條件進(jìn)一步增加自助設(shè)備的數(shù)量，擴(kuò)大郵儲銀行服務(wù)半徑和范圍，力爭將服務(wù)范圍覆蓋到全市城鎮(zhèn)居民，真正成為老百姓的銀行、服務(wù)三農(nóng)的銀行、零售銀行。
(五)通過神秘人檢查和不定期的暗訪檢查，督促提高窗口服務(wù)水平。為了更好地促進(jìn)行評工作上臺階，我行將通過神秘人檢查和不定期的暗訪檢查，對全市郵儲銀行網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，找出并整改存在的問題和不足，促進(jìn)窗口服務(wù)水平提高，進(jìn)一步改善郵儲銀行金融服務(wù)形象。
(六)加強(qiáng)內(nèi)控管理，狠抓防險控案。審計(jì)部和風(fēng)險合規(guī)部是內(nèi)控管理、防險控案的具體責(zé)任單位，我們將采取一切措施，確保銀行經(jīng)營安全、用戶資金安全，真正擔(dān)當(dāng)起銀行為自身發(fā)展、為用戶負(fù)責(zé)的責(zé)任。
(七)建章立制，提高各級執(zhí)行力。在20xx年行評工作的基礎(chǔ)上，對相關(guān)制度進(jìn)行完善，一方面可以提高行評工作的效率，提高各級工作的執(zhí)行力;另一方面，通過制度建設(shè)，理順工作，能夠形成行評工作的長效機(jī)制，將行評相關(guān)工作當(dāng)成日常工作來抓，進(jìn)而形成長年樹立良好金融服務(wù)形象的長效機(jī)制。
我行力求通過此次行風(fēng)評議工作，解決好工作作風(fēng)中存在的一些實(shí)際問題，推動整體工作收到實(shí)實(shí)在在的效果，切切實(shí)實(shí)為全市市民做實(shí)事、辦好事，為全市市民提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。
信貸自查報(bào)告15
按照省聯(lián)行、銀監(jiān)局對案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治貸款信用領(lǐng)域案件問題，最大限度防止外部騙貸類案件發(fā)生，進(jìn)一步改善銀行業(yè)信貸領(lǐng)域狀況，依據(jù)《xx》號文件的提示，我行成立自查小組對本轄區(qū)內(nèi)貸款進(jìn)行風(fēng)險排查，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：
一、成立組織，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)
成立信貸風(fēng)險領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)信用行信貸風(fēng)險自查組織、推進(jìn)和落實(shí)等工作。組成人員如下：
組長：xx
副組長：xx
成員：xx
二、信貸風(fēng)險排查情況
�。ㄒ唬┡挪榍捌跍�(zhǔn)備工作：
截止排查xx年 x月xx 日，我行各項(xiàng)貸款xx筆,余額xxxx萬元， 五級分類全為正常類貸款，其中助學(xué)貸款共xx筆，金額共計(jì)xx萬元；抵押農(nóng)戶貸款xx筆，金額共計(jì)xxx萬元；抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款x筆，金額共計(jì)xxx萬元。
�。ǘ┡挪閮�(nèi)容：
領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年 x月xx日各項(xiàng)貸款余額為基數(shù)，應(yīng)核對xx筆，金額xx萬元；已核對xx筆,金額xx萬元;核對率達(dá)100%。通過認(rèn)真排查，排查結(jié)果如下：
�。�1） 我行無編造虛假理由騙取貸款案件，貸款用途全部真實(shí)，我行貸款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。
（2） 我行無使用虛假合同騙取貸款案件，發(fā)放貸款時我行信貸人員認(rèn)真審查經(jīng)濟(jì)合同內(nèi)容，并沒有發(fā)現(xiàn)偽造、變造或者無效的.經(jīng)濟(jì)合同；
�。�3） 我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件，貸款發(fā)放時我行全部做到進(jìn)行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件，其他證明文件也都經(jīng)過認(rèn)真審核，不給犯罪分子可乘之機(jī)。
�。�4） 我行無利用擔(dān)保騙取貸款案件，我行發(fā)放貸款時，全部嚴(yán)格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔(dān)保人擔(dān)保條件，沒有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保等情況的發(fā)生。
（5） 我行無通過空殼公司申請貸款案件。
三、排查認(rèn)定：
此次排查共調(diào)閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認(rèn)我行并沒有騙貸類案件的發(fā)生。
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