影子銀行自查報告

　　在日常生活和工作中，越來越多人會去使用報告，報告中涉及到專業(yè)性術(shù)語要解釋清楚。為了讓您不再為寫報告頭疼，下面是小編幫大家整理的影子銀行自查報告，希望能夠幫助到大家。

影子銀行自查報告1

　　近日，我行開展了擔保公司相關(guān)業(yè)務自查工作。因這些非銀行金融機構(gòu)雖有部分銀行功能，但不受監(jiān)管或少受監(jiān)管，所以，風險防范更不能松懈。為加強融資性擔保公司管理，有效防范小企業(yè)貸款風險隱患，我行對有業(yè)務合作關(guān)系的擔保機構(gòu)及相關(guān)小企業(yè)貸款風險狀況進行全面排查。

　　針對以上文件要求，我行積極組織實施自查工作。認真的學習融資性擔保公司及小企業(yè)貸款風險排查的相關(guān)文件。了解我行擔保公司的基本情況、存在的問題，排查的內(nèi)容及方法等。各個客戶經(jīng)理依照分管客戶的名單對相應的擔保公司及小企業(yè)進行逐一風險排查。

　　本次自查主要涉及以下兩部分：

　　一、融資性擔保公司的風險排查情況

　　我行目前合作的融資性擔保公司為XXXX。該企業(yè)是XXXX共同發(fā)起設立的融資性擔保機構(gòu)。通過本次自查，我行查詢了XX的申報材料。

　　在申報材料中，我行真實、完整地披露了擔保公司的相關(guān)信息，包括公司治理狀況、風險管理水平、財務狀況資本金到位情況、經(jīng)營狀況、與他行業(yè)務合作情況、資信情況等。在合作的過程中，XX均能及時存入相應的保證金，

　　對擔保方式進行了分類。針對由擔保公司擔保的授信業(yè)務，我行客戶經(jīng)理查詢檔案，對所涉的客戶基本信息、擔保方式、貸款支付、貿(mào)易背景等方面的真實性進行審查，重點關(guān)注信貸準入政策是否得到執(zhí)行、信用評級是否準確、授信條件是否嚴格落實、信貸資金監(jiān)管是

　　否到位等方面。其三，客戶經(jīng)理對相關(guān)信貸客戶進行貸后回訪，了解企業(yè)真實貸款用途，還款能力及方式，與擔保公司的合作情況。同時，走訪擔保公司，了解擔保公司資格的合規(guī)性、擔保能力的充足性、不良情況等，確保風險的充分揭示。其四，客戶經(jīng)理查詢客戶銀行流水及憑證，了解客戶的還款來源。嚴密監(jiān)視客戶還貸來源是否涉及小貸公司、典當行、高利息的貸款等。一旦發(fā)生融資還貸行為將立即采取措施，對偶爾發(fā)生且經(jīng)營運轉(zhuǎn)正常的客戶將給予風險警示，對頻繁融資還貸的客戶采取壓降授信額度、縮減貸款甚至保全退出等措施，避免信貸資金受損。

　　本次自查主要涉及以下兩部分：

　　二、與非銀行融資機構(gòu)的業(yè)務往來

　　從擔保公司我行主辦的擔保機構(gòu)共XX戶，為XX。XX是經(jīng)XX市政府批準，由XX共同發(fā)起成立的擔保公司。該公司注冊資金為XX萬元，其中國有企業(yè)出資XX萬元，占股XX%。依據(jù)通知要求，我行對XX擔保公司進行了自查，情況如下：

　�。�1）擔保人信息真實，擔保機構(gòu)準入規(guī)范，評級為XX，真實反映客戶情況，等級評定準確，資本金也已全部到位。

　�。�2）在開展相關(guān)業(yè)務合作前，與xx銀行簽署擔保合作協(xié)議，其中涵蓋了雙方的權(quán)利義務、擔保對象、擔保的業(yè)務范圍、擔保的額度、擔保風險保證金及其管理、相關(guān)業(yè)務操作程序等相關(guān)約定。

　�。�3）XX擔保公司的擔保放大倍數(shù)未超過最高擔保放大倍數(shù)，符合規(guī)定。

　�。�4）XX擔保公司的保證限額為XX億，擔保余額為XX萬元；其擔保的xx銀行債權(quán)本息未超過保證限額。我行按季對擔保機構(gòu)代償率進行監(jiān)測。

　�。�5）XX擔保公司在我行開立了保證金賬戶并簽署了《保證金質(zhì)押合同》，繳存了相應的風險保證金。單筆業(yè)務保證金繳存比例未低于10%的要求。

　　從對擔保公司作為擔保人的授信業(yè)務角度分析，我行非銀行融資機構(gòu)的授信業(yè)務僅包含擔保公司作為擔保人的授信業(yè)務，無信貸客戶與非銀行融資機構(gòu)的資金往來的現(xiàn)象發(fā)生。截至XX月XX日，我行由擔保公司作為擔保人的授信業(yè)務共涉及XX戶，占比XX ，XX筆，金額總額為XX萬元，其中XX擔保公司共擔保XX戶，XX筆，其他均由其他擔保公司作為擔保人。業(yè)務總體風險狀況為正常。

　　通過自查，我行暫未發(fā)現(xiàn)任何不合規(guī)之處，以后我行將繼續(xù)對按季對影子銀行相關(guān)業(yè)務進行監(jiān)測，堅持“隔離風險”、“疏堵結(jié)合”，切實防控風險。

影子銀行自查報告2

　　我行在收到《中國銀監(jiān)會蕪湖監(jiān)管分局轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于加強影子銀行風險防控的通知》文件后立即組織相關(guān)人員對我行進行了影子銀行風險排查，并安排部署了我行員工的自查工作，現(xiàn)將風險排查情況匯報如下：

　　一、風險排查情況

　　未發(fā)現(xiàn)我行與影子銀行有任何業(yè)務往來，與我行合作的xxx融資擔保有限公司、xxxx擔保有限公司、xxxx融資擔保（集團）有限公司在我行無貸款業(yè)務，且我行無理財業(yè)務及信托業(yè)務，目前不存在影子銀行的風險隱患。

　　二、風險自查情況

　　我行組織全行所有員工進行影子銀行風險自查工作，未發(fā)現(xiàn)我行員工有參與社會融資、資金中介、私售產(chǎn)品等違法違規(guī)行為。

　　三、下一步工作要求

　　我行按有關(guān)要求不與影子銀行發(fā)生相關(guān)業(yè)務，以確保符合監(jiān)管規(guī)定要求和有效防控風險；改進相關(guān)業(yè)務系統(tǒng)，嚴格執(zhí)行既定風險限額和政策，杜絕自營業(yè)務和代理業(yè)務之間的利益讓渡和風險轉(zhuǎn)移等；規(guī)范對小額貸款公司和融資性擔保公司的`準入合作和最高額擔保限額管理制度；同時我行將不定時的對我行業(yè)務進行風險排查，對違法違規(guī)行為予以嚴厲打擊。

影子銀行自查報告3

　　所謂的影子銀行是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風險和監(jiān)管套利等問題的信用的中介體系。但是，影子銀行也并不單指一種機構(gòu)，也可以是指不計入信貸業(yè)務的銀行或信托的理財產(chǎn)品。影子銀行大多存在于外國的金融系統(tǒng)，美國更是擁有數(shù)以萬計的影子銀行，包括投資銀行、對沖基金、貨幣市場基金、債券、保險公司等非銀行金融機構(gòu)。美國的影子銀行通過吸收大量銀行貸款證券化而進行信用擴張，把傳統(tǒng)的銀行信貸關(guān)系轉(zhuǎn)變證券化中的信貸關(guān)系，看上去不像傳統(tǒng)銀行但僅是行使傳統(tǒng)銀行的功能。因為我國絕大部分的信用中介機構(gòu)都已納入監(jiān)管體系，并受到嚴格監(jiān)管，所以我國大部分的投行，信托、保險公司基本不屬于影子銀行。

　　影子銀行區(qū)別于其他傳統(tǒng)的商業(yè)銀行有其以下幾個特點，第一，交易模式采用批發(fā)形式；第二，進行不透明的場外交易，信息披露制度很不完善；第三，杠桿率非常高，經(jīng)常利用財務杠桿舉債經(jīng)營；第四，主體是金融中介機構(gòu)，載體是金融創(chuàng)新工具，其充當了信用中介功能；第五，由于影子的負債不是存款，主要是采取金融資產(chǎn)證券化的方式等來分散風險，存在監(jiān)管套利的行為。

　　美國的住房按揭貸款的證券化是美國影子銀行的利益來源，也是導致日后美國次貸危機的原因。這種住房按揭貸款融資來不僅降低了住房按揭者的融資成本，也讓這種信貸擴張通過衍生工具全球化與平民化，成了系統(tǒng)性風險的新來源。

　　美國影子銀行產(chǎn)生于20世紀60、70年代，歐美國家出現(xiàn)了存款機構(gòu)的資金流失、信用收縮、贏利下降、銀行倒閉等現(xiàn)象。為了應對這種信用危機，政府大開始規(guī)模放松金融部門的各種管制，促使激烈的市場競爭形成一股金融創(chuàng)新潮。各種金融產(chǎn)品、金融工具、金融組織及金融經(jīng)營方式等層出不窮。隨著美國金融管制放松，一系列的金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，影子銀行也在這過程中逐漸形成。

　　近幾年中國經(jīng)濟下行壓力不斷加大，今年年末的中央經(jīng)濟會議更是提出新常態(tài)的概念，中國經(jīng)濟面臨的通縮壓力加大，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行資金面不斷吃緊，企業(yè)面臨的融資難的問題也會進一步惡化。這時候，中國影子銀行反而起了很好的作用。影子銀行體系作為一種跨越直接融資和間接融資的新型金融運作方式，能夠有促進實體經(jīng)濟和金融經(jīng)濟的發(fā)展，能夠緩解企業(yè)資金的困難，同時影子銀行開辟了多元化的居民和企業(yè)投資渠道，豐富居民和企業(yè)的投資渠道，以多特征、多層次、多方式的金融服務產(chǎn)品和衍生工具滿足居民和企業(yè)的投資需求。

　　影子銀行的大步伐進入金融市場，與傳統(tǒng)商業(yè)銀行搶占市場份額，加劇金融市場的競爭，客觀上提高金融體系的運轉(zhuǎn)效率，尤其是融資效率，有利于中小企業(yè)的發(fā)展，一定程度上緩解融資難，貸款難的問題。中小企業(yè)的巨大融資需求也促進了影子銀行的快速發(fā)展。

　　在與其他商業(yè)銀行的斗爭中，影子銀行也在推動著傳統(tǒng)的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新。由于歷史原因以及長期的壟斷地位，中國的傳統(tǒng)商業(yè)銀行目前在金融市場仍占據(jù)主導地位，但銀行的不良資產(chǎn)已達近幾年的新高，而且存款利率比較低，難以大幅度吸引存款，經(jīng)濟低迷以致計提壞賬可能上升。為扭轉(zhuǎn)困局，傳統(tǒng)商業(yè)銀行不斷進行金融創(chuàng)新，既包括產(chǎn)品創(chuàng)新，也包括通道創(chuàng)新、機制創(chuàng)新，并且推出更多的高利率理財產(chǎn)品以吸引存款。

　　影子銀行在短期對經(jīng)濟發(fā)展的作用是明顯的，但是，凡事皆是雙刃劍，影子銀行的積極作用固然要重視，但其消極作用也不能置之不管。

　　中國的影子銀行體系的負債業(yè)務脫離傳統(tǒng)的商業(yè)銀行等正規(guī)金融體系，以金融創(chuàng)新的方式以及高收益的各類理財產(chǎn)品獲取市場化融資；但是它的資產(chǎn)并未實現(xiàn)市場化，而是以高風險的原始信貸方式搶占傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的主營業(yè)務。這種長期斗爭的后果就是信貸市場的高度競爭與無序擴張。高度競爭促使貸款價格的降低增加社會福利，推動中小企業(yè)發(fā)展。但是，無序擴張的后果就很嚴重了。影子銀行的低利率貸款導致大量融資盤的誕生，最終會推動某些行業(yè)的泡沫、債務會滾雪球式發(fā)展，不良貸款大量增加，極其容易引爆金融危機，挫傷投資者的信心。

　　從國家層面來看，中國的影子銀行不受監(jiān)管，極其容易逃避宏觀調(diào)控，導致資金流向高收益但是國家宏觀調(diào)控不希望其泡沫化的經(jīng)濟領域，大量的資金流入會進一步加劇本已存在泡沫的行業(yè)泡沫化，加劇產(chǎn)能過剩，這種負面的系統(tǒng)性風險，不僅無法優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，反而使其惡化，影響金融體系的穩(wěn)定。

　　影子銀行的弊端分分鐘可以秒殺中國經(jīng)濟，所以，有必要防控影子銀行帶來的風險，消除經(jīng)濟發(fā)展的隱患，促進經(jīng)濟和諧發(fā)展。為了更有效的掌握影子銀行的信息，政府應該提高對影子銀行系統(tǒng)的監(jiān)管強度，盡量將其納入金融監(jiān)管體系，并要求各大私募或基金提供符合要求的資質(zhì)能力報告和效內(nèi)部治理、估值方法資料。同時可以借鑒美國的標準，要求私募基金，信托以及相關(guān)的基金向政府的監(jiān)管機構(gòu)上交一定數(shù)量的保證金，限制風險，提高他們的運行成本。政府應該加強影子銀行的信息披露，明確的監(jiān)管主體，監(jiān)督影子銀行履行信息披露義務；建立信息披露的激勵和懲罰機制，保證監(jiān)管機構(gòu)的社會公信力，提高監(jiān)管過程的透明度。

　　政府應該加強風險隔離，防止風險從影子銀行傳遞到傳統(tǒng)的商業(yè)銀行以及防范道德風險，每年按照一定比列提取影子銀行的一部分資產(chǎn)以應對其破產(chǎn)所產(chǎn)生的社會問題。

　　綜上所述，影子銀行所帶來的風險如果防范得當，其能夠激活市場活力，拉動投資需求，為推動我國加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式貢獻一份力量。

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