非銀網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法公布 新增支付機(jī)構(gòu)分類制度
距網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)征求意見稿發(fā)布四個(gè)月后，央行昨天發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(下稱《辦法》)，自2016年7月1日起實(shí)施。根據(jù)新規(guī)，網(wǎng)絡(luò)支付管理基本參照銀行賬戶管理，也分為三類賬戶，分別規(guī)定限額。相較于征求意見稿，日支付限額從5000元有條件升至1萬(wàn)。
《辦法》將個(gè)人支付賬戶擴(kuò)充為三類。在功能上，三類賬戶都可以消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬，但只有Ⅲ類賬戶可以投資理財(cái);在限額上，Ⅰ類賬戶自賬戶開立起累計(jì)限額 1000元(類似微信中的零錢包)，Ⅱ類賬戶年累計(jì)10萬(wàn)元，Ⅲ類賬戶年累計(jì)20萬(wàn)元，后兩者限額累計(jì)中不含從支付賬戶中提現(xiàn)回銀行賬戶的數(shù)額。
《辦法》對(duì)支付機(jī)構(gòu)實(shí)施分類管理，評(píng)為“A”類，且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比例超過95%的支付機(jī)構(gòu)，可適度提高交易限額，未采用數(shù)字證書或電子簽名時(shí)，達(dá)到實(shí)名制管理要求的Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶余額付款單日限額可以提高至1萬(wàn)元。
評(píng)為“B”類，且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比例超過90%的支付機(jī)構(gòu)，未采用數(shù)字證書或電子簽名時(shí)，達(dá)到實(shí)名制管理要求的Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶余額付款單日限額可以提高至7500元。
央行表示，年累計(jì)限額以及單日累計(jì)限額，都僅針對(duì)個(gè)人支付賬戶“余額”付款交易�？蛻敉ㄟ^支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行網(wǎng)關(guān)支付、銀行卡快捷支付，年累計(jì)限額、單日累計(jì)限額根據(jù)相關(guān)規(guī)定由支付機(jī)構(gòu)、銀行和客戶自主約定，不受上述限額約束。
根據(jù)《辦法》釋義，支付賬戶的主體是指獲準(zhǔn)辦理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的非銀行機(jī)構(gòu)，例如支付寶、財(cái)付通賬戶等。
業(yè)內(nèi)人士指出，對(duì)于超過1萬(wàn)元的.大額支付，用戶仍可選擇網(wǎng)銀支付，或者額度上限較高的股份制銀行快捷支付來完成。
-關(guān)注
《辦法》出現(xiàn)兩處較大變動(dòng)
記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，《辦法》較此前的征求意見稿主要有兩個(gè)方面的大變動(dòng)：一是優(yōu)化了個(gè)人支付賬戶分類方式，從兩類擴(kuò)充為三類;二是對(duì)支付機(jī)構(gòu)實(shí)施分類管理，根據(jù)支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)定情況、支付賬戶實(shí)名制落實(shí)情況，制定了差別化監(jiān)管措施。
中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)蔡洪波表示，《辦法》較7月發(fā)布的征求意見稿做了進(jìn)一步調(diào)整，引入了新的分類管理和正向激勵(lì)的思路和舉措。針對(duì)不同的分類等級(jí)實(shí)施差別化的監(jiān)管措施，防止在差異性較大的支付行業(yè)實(shí)行“一刀切”監(jiān)管可能帶來的不公平性。
蔡洪波表示，監(jiān)管部門堅(jiān)持正向激勵(lì)的原則，給予支付機(jī)構(gòu)中的“好孩子”更充分的信任和更有力的支持。綜合評(píng)定高、賬戶實(shí)名制做得好的支付機(jī)構(gòu)在客戶身份驗(yàn)證渠道、支付賬戶轉(zhuǎn)賬功能、支付賬戶單日交易限額、銀行卡快捷支付驗(yàn)證方式、個(gè)人賣家管理等方面更具監(jiān)管彈性和靈活性，能夠獲得更多的創(chuàng)新支持，真正做到讓“好孩子不吃虧”。
-答疑
1。監(jiān)管的主要措施是什么?
答：一是清晰界定支付機(jī)構(gòu)定位。堅(jiān)持小額便民、服務(wù)于電子商務(wù)的原則，有效隔離跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
二是堅(jiān)持支付賬戶實(shí)名制。針對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付非面對(duì)面開戶的特征，強(qiáng)化支付機(jī)構(gòu)通過外部多渠道交叉驗(yàn)證識(shí)別客戶身份信息的監(jiān)管要求。
三是兼顧支付安全與效率。本著小額支付偏重便捷、大額支付偏重安全的管理思路，引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)采用安全驗(yàn)證手段來保障客戶資金安全。
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