存款準(zhǔn)備金制度
存款準(zhǔn)備金制度
存款準(zhǔn)備金制度作為一般性貨幣政策工具,是在中央銀行體制下建立起來的。所謂存款準(zhǔn)備金,是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金結(jié)算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。在現(xiàn)代金融制度下,金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金分為兩部分,一部分以現(xiàn)金的形式保存在自己的業(yè)務(wù)庫,另一部分則以存款形式存儲(chǔ)于央行,后者即為存款準(zhǔn)備金。
存款準(zhǔn)備金制度分類
存款準(zhǔn)備金分為法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金兩部分。央行在國家法律授權(quán)中規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須將自己吸收的存款按照一定比率交存央行,這個(gè)比率就是法定存款準(zhǔn)備金率,按這個(gè)比率交存央行的存款為法定準(zhǔn)備金存款。而金融機(jī)構(gòu)在央行存款超過法定準(zhǔn)備金存款的部分為超額準(zhǔn)備金存款,超額準(zhǔn)備金存款與金融機(jī)構(gòu)自身保有的庫存現(xiàn)金,構(gòu)成超額準(zhǔn)備金(習(xí)慣上稱為備付金)。超額準(zhǔn)備金與存款總額的比例是超額準(zhǔn)備金率(即備付率)。金融機(jī)構(gòu)繳存的法定準(zhǔn)備金,一般情況下是不準(zhǔn)動(dòng)用的。而超額準(zhǔn)備金,金融機(jī)構(gòu)可以自主動(dòng)用,其保有金額也由金融機(jī)構(gòu)自主決定。
存款準(zhǔn)備金制度應(yīng)用
在實(shí)踐中人們發(fā)現(xiàn),法定存款準(zhǔn)備金率的提高或降低,對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模變化,進(jìn)而對(duì)貨幣供給有重大影響。央行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率,可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力,從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。一般來說,在其他條件不變時(shí),央行提高法定存款準(zhǔn)備金率,金融機(jī)構(gòu)繳存央行的'法定準(zhǔn)備金增加,可供自主運(yùn)用的資金減少,其放款和投資能力削弱,全社會(huì)貨幣供給隨之減少;反之,央行降低法定存款準(zhǔn)備金率,金融機(jī)構(gòu)向央行繳存的法定準(zhǔn)備金存款減少,可供自主運(yùn)用資金增加,其放款和投資能力增強(qiáng),貨幣供給隨之?dāng)U張。
存款準(zhǔn)備金制度建立歷史
我國的存款準(zhǔn)備金制度是在1984年中國人民銀行專門行使央行職能后建立起來的。近20年來,存款準(zhǔn)備金率先后經(jīng)歷了六次調(diào)整。1984年,中國人民銀行按存款種類規(guī)定了法定存款準(zhǔn)備金率,企業(yè)存款為20%,農(nóng)村存款為25%,儲(chǔ)蓄存款為40%。過高的法定存款準(zhǔn)備金率使當(dāng)時(shí)的專業(yè)銀行資金嚴(yán)重不足,人民銀行不得不通過再貸款(即央行對(duì)專業(yè)銀行貸款)的形式將資金返還給專業(yè)銀行。
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