信用卡新規(guī)2022
信用卡新規(guī)出臺(tái)，有哪些變化與你息息相關(guān)呢。下面小編為大家搜集的一篇“信用卡新規(guī)2022”，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友!
信用卡新規(guī)
透支利息最高每日萬(wàn)分之五，可打七折
目前，各家銀行的透支利息是每日萬(wàn)分之五，折合成年化利率高達(dá)18.25%。此次《通知》取消了現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行透支利率上限、下限區(qū)間管理，透支利率上限為日利率萬(wàn)分之五，透支利率下限為日利率萬(wàn)分之五的7折。也就是調(diào)整之后，日利率萬(wàn)分之五則變成上限，而下限則在萬(wàn)分之五上打七折，即萬(wàn)分之3.5，也就是說(shuō)，以后銀行收取用戶(hù)透支利率將在0.035%—0.05%之間。
新規(guī)實(shí)施以后，大家辦信用卡可以挑挑揀揀，選擇透支利率相對(duì)較低的了。
滯納金改叫“違約金”，還多少可有商有量
賬單到期時(shí)還不上最低還款額?那就必須交滯納金了。信用卡滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額的情況下，最低還款額未還部分要支付滯納金。
目前，銀行收取的滯納金比例由央行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5%。一名用戶(hù)信用卡消費(fèi)了1萬(wàn)元，最低還款額為1000元，到期還款日之前沒(méi)有還款，銀行目前收取的信用卡滯納金大多為1000元乘以5%，在實(shí)際收費(fèi)中，滯納金收取最低1元。需要注意的是，滯納金收費(fèi)的基數(shù)是最低還款額未還部分。
在信用卡新規(guī)中，央行取消了信用卡滯納金，但這并不等于還不上也不用罰錢(qián)，而是改為由銀行收取“違約金”。在《通知》中，央行規(guī)定，對(duì)于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過(guò)協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。也就是說(shuō)，今后違約金怎么收取，可能將由信用卡中心與持卡人共同決定，持卡人將有機(jī)會(huì)“貨比三家”。
atm每日取現(xiàn)額度增至一萬(wàn)元
對(duì)大部分持卡人來(lái)說(shuō)，信用卡預(yù)借現(xiàn)金并不陌生。而此次新規(guī)對(duì)預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)也進(jìn)行相關(guān)規(guī)定。
預(yù)借現(xiàn)金分為三類(lèi)：提取、轉(zhuǎn)賬和充值。首先，提取是指持卡人通過(guò)atm等自助機(jī)具以現(xiàn)鈔形式獲得信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金，由現(xiàn)行的每卡每日累計(jì)2000元，提高到每卡每日累計(jì)不得超過(guò)人民幣1萬(wàn)元。持卡人通過(guò)柜面辦理信用卡額度內(nèi)的現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)，額度由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人通過(guò)協(xié)議約定。這項(xiàng)限制的取消將更加方便持卡人向信用卡“借錢(qián)”。
信用卡可充值支付寶微信，利息按取現(xiàn)算
現(xiàn)金充值方面，是指持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的支付賬戶(hù)。
充值的現(xiàn)行政策是不允許使用信用卡向諸如第三方支付賬戶(hù)充值，這次變更為由銀行自行確定是否允許預(yù)借現(xiàn)金額度的資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的支付賬戶(hù)。也就是說(shuō)，當(dāng)借記卡沒(méi)有充足資金時(shí)，信用卡將可以為微信、支付寶等第三方支付賬戶(hù)充值。
不過(guò)，為第三方賬戶(hù)充值實(shí)際也有指定路徑和限額。央行強(qiáng)調(diào)，“規(guī)定現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金充值的收款賬戶(hù)應(yīng)分別為本人銀行結(jié)算賬戶(hù)、本人支付賬戶(hù)，禁止不同信用卡之間的轉(zhuǎn)賬�！�
不過(guò)，即便可以用信用卡為微信、支付寶等第三方支付賬戶(hù)充值，銀行的利息還是存在的。而且，預(yù)借現(xiàn)金無(wú)法享受免息還款，所以從取現(xiàn)當(dāng)天起，銀行將按日利率萬(wàn)分之五計(jì)收利息，并且按月計(jì)收復(fù)利。
信用卡被盜刷，要予以合理補(bǔ)償
《通知》要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須向持卡人詳盡披露信用卡相關(guān)信息，并經(jīng)持卡人獲知與確認(rèn)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)需要調(diào)整利率標(biāo)準(zhǔn)，必須提前45個(gè)工作日告知持卡人，持卡人有權(quán)選擇按原訂協(xié)議償還款項(xiàng)后，對(duì)信用卡進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理，為持卡人提供了更多的選擇權(quán)。
此外，《通知》強(qiáng)調(diào)，如果持卡人提出偽卡交易和賬戶(hù)盜用等非本人授權(quán)交易時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)引導(dǎo)持卡人留存證據(jù)，按照相關(guān)規(guī)則進(jìn)行差錯(cuò)爭(zhēng)議處理，并定期向持卡人反饋處理進(jìn)度。
在現(xiàn)行的信用卡業(yè)務(wù)中，對(duì)持卡人的權(quán)益保障都是由各發(fā)卡銀行自行采用，針對(duì)日益突出的信用卡被盜刷問(wèn)題，各發(fā)卡銀行采用各自不同的處理方式，有的推出了“失卡保障”服務(wù)，個(gè)別銀行也推出收費(fèi)的信用卡保險(xiǎn)服務(wù)。此次《通知》首次要求發(fā)卡銀行通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)和計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式，對(duì)持卡人的非本人授權(quán)交易(盜刷)予以合理補(bǔ)償，以保障持卡人權(quán)益。
辦理信用卡條件
信用卡申請(qǐng)人年齡需要在18-60周歲之間，且有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和良好的信用記錄。如果申請(qǐng)人還滿(mǎn)足以下條件之一，還可以給申請(qǐng)人的信用加分。
申請(qǐng)人擁有自己名下的房產(chǎn)或車(chē)產(chǎn)。如果申請(qǐng)人擁有自己名下的房產(chǎn)或車(chē)產(chǎn)，那么無(wú)疑是一個(gè)非常好的經(jīng)濟(jì)能力證明，一般來(lái)說(shuō)也能申請(qǐng)到額度較大的信用卡。
擁有高學(xué)歷。如果申請(qǐng)人擁有研究生或是博士學(xué)歷，也可以相對(duì)來(lái)說(shuō)比低學(xué)歷更容易申請(qǐng)到大額信用卡。
擁有穩(wěn)定的高收入工作。如果申請(qǐng)人擁有穩(wěn)定的高收入工作，那么無(wú)疑是一個(gè)非常好的資質(zhì)證明。
如果想要申請(qǐng)的信用卡片是自己公司的工資卡代發(fā)行，那可以非常容易申請(qǐng)到該行的.信用卡，而且額度相對(duì)較高。
有當(dāng)?shù)厣绫；蚴抢U納了住房公積金滿(mǎn)三個(gè)月或是半年以上（針對(duì)每個(gè)銀行不同），也可以作為辦信用卡的條件。
信用卡誤區(qū)：
1、異地刷卡不全是免費(fèi)。
不少銀行都發(fā)行了自己品牌的信用卡，并且提供了;異地外幣刷卡，本地人民幣還款;等多種異地、跨行的金融服務(wù)。然而，各家銀行對(duì)于所提供的這種服務(wù)制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同，因此，無(wú)論是信用卡還是普通卡，持卡人打算在外地或者出國(guó)使用之前，一定要弄清楚自己享受的銀行服務(wù)所需交納的手續(xù)費(fèi)。異地刷卡會(huì)給持卡人帶來(lái)一些額外的支出。
2、信用卡未必比現(xiàn)金更安全。
目前許多銀行發(fā)行的信用卡都不設(shè)密碼，而國(guó)內(nèi)又沒(méi)有專(zhuān)為可透支的信用卡建立起一套全國(guó)通用的信用聯(lián)網(wǎng)體系。因此，如果自己的信用卡落在了別有用心的人手中，就意味著會(huì)有比丟失儲(chǔ)蓄卡更大的經(jīng)濟(jì)損失。持卡人發(fā)現(xiàn)卡被盜，一定要及時(shí)進(jìn)行掛失。
3、交最低還款額不可免罰息。
根據(jù)信用卡的定義和最基本的功能，信用卡并非必須要在一定期限內(nèi)足額還款，而代價(jià)僅僅是支付相應(yīng)的利息，這就是信用卡的融資功能。目前，大部分銀行對(duì)于信用卡的最低還款額的比例設(shè)置為10%，也有個(gè)別銀行將這個(gè)比例設(shè)在5%。只要按期償還最低還款額，銀行則不認(rèn)為持卡逾期還。
但需要注意的是，在未全額還款的情況下，所有使用額度都要從使用日開(kāi)始計(jì)收利息。銀行每天萬(wàn)分之五的利息費(fèi)用可是毫不留情的。有不少經(jīng)濟(jì)來(lái)源基本是依靠父母的大學(xué)生還沒(méi)畢業(yè)，就因?yàn)樾庞每ㄏM(fèi)無(wú)節(jié)制、攀比而深陷還款的泥潭。倘若持卡人在還款日的還款額為零或低于最低還款額，信用卡中心就要開(kāi)始向持卡人催收，連續(xù)三個(gè)月未能按時(shí)還款就可能在個(gè)人信用上留下不良記錄。
4、休眠卡;未必不收年費(fèi)。
因?yàn)榉N種原因，現(xiàn)在不少上班族動(dòng)輒有四五張信用卡甚至更多，但其中有不少卡是沒(méi)被激活的。他們往往想當(dāng)然地認(rèn)為，信用卡沒(méi)激活就應(yīng)該不用收年費(fèi)。但其實(shí)，許多商業(yè)銀行對(duì)未激活或未使用的信用卡都要收年費(fèi)，如果欠交年費(fèi)，信息同樣會(huì)記錄在個(gè)人信用報(bào)告中。
倘若多年未交年費(fèi)，已經(jīng)產(chǎn)生滯納金，則需要先將費(fèi)用補(bǔ)交齊，才可辦理注銷(xiāo)手續(xù)。為了避免不必要的麻煩，假如你不打算使用，最好將未激活或者未產(chǎn)生年費(fèi)的信用卡及時(shí)注銷(xiāo)。由于一些銀行在信用卡注銷(xiāo)時(shí)會(huì)收取一定費(fèi)用，因此，在辦理信用卡之前，要先看清楚銀行信用卡的各項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以免造成不必要的支出。
另外，申請(qǐng)信用卡注銷(xiāo)后，最好能復(fù)查一下，以免注銷(xiāo)申請(qǐng)未被成功受理而導(dǎo)致信用問(wèn)題。
5、無(wú)息分期并非無(wú)額外費(fèi)用。
不少信用卡都號(hào)稱(chēng)提供無(wú)息分期付款。單筆消費(fèi)最低可分作3期，最長(zhǎng)可達(dá)兩年(24期)來(lái)償還，但無(wú)息并不是免費(fèi)大餐，其背后都涉及手續(xù)費(fèi)。目前市場(chǎng)上對(duì)信用卡分期付款要求的手續(xù)費(fèi)率從05%/期到072%/期不等，這些手續(xù)費(fèi)實(shí)際上等同于利息。
6、為積分換禮而刷卡。
為了擴(kuò)大市場(chǎng)份額，銀行在推銷(xiāo)信用卡時(shí)，都打出了;積分兌換禮物;的口號(hào)，于是不少持卡人刷卡消費(fèi)的目的就是為了兌換禮品。事實(shí)上，并不是所有持卡消費(fèi)都能有積分。例如，有的銀行信用卡中心就明確規(guī)定農(nóng)業(yè)服務(wù)、承包服務(wù)、房地產(chǎn)、裝修、裝潢、園藝、電器、供暖、清潔、批發(fā)類(lèi)等;汽車(chē)、卡車(chē)、摩托車(chē)、房車(chē)、雪車(chē)等各種機(jī)動(dòng)車(chē)以及航空器、農(nóng)具及其零配件的銷(xiāo)售、租賃與維修等;公共事業(yè)、政府服務(wù)、納稅、繳費(fèi)、慈善及社會(huì)公益等;醫(yī)療機(jī)構(gòu)、法律服務(wù)、學(xué)校、兒童保育等;非現(xiàn)金金融產(chǎn)品及服務(wù)、直銷(xiāo)、保險(xiǎn)、證券、會(huì)計(jì)、審計(jì)等，刷卡產(chǎn)生的費(fèi)用不折算為積分。
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