客戶信息保護的心得體會
當(dāng)我們經(jīng)過反思，對生活有了新的看法時，應(yīng)該馬上記錄下來，寫一篇心得體會，這樣可以幫助我們分析出現(xiàn)問題的原因，從而找出解決問題的辦法。那么要如何寫呢？以下是小編整理的客戶信息保護的心得體會，歡迎閱讀與收藏。
客戶信息保護的心得體會1
一、商業(yè)銀行個人客戶信息保護的現(xiàn)狀分析
1、我國商業(yè)銀行個人客戶信息保護的法律現(xiàn)狀
商業(yè)銀行是金融服務(wù)機構(gòu)，在提供服務(wù)的同時，不可避免的接觸到客戶的個人隱私，對于客戶信息的保護，商業(yè)銀行自然存在著一定的責(zé)任。而客戶信息作為客戶重要的個人隱私，必然受到國家相應(yīng)法律法規(guī)的保護。為了清楚地劃分權(quán)利和義務(wù)，我國制訂了相應(yīng)的法律法規(guī)。其中，1995年頒布了《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，規(guī)定了銀行辦理個人業(yè)務(wù)遵循保密原則以及違反保密原則所需要付出的相關(guān)法律責(zé)任。隨后，2009年的《刑法修正案（七）》又規(guī)定了對公民個人信息非法泄露屬于犯罪，并規(guī)定了相應(yīng)的處罰政策。除了以上規(guī)定的法律以外，中國人民銀行還制訂了相應(yīng)的規(guī)定。2011年，中國人民銀行就印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通知》，其中明確規(guī)定了金融機構(gòu)對個人信息的監(jiān)管要求。同時，我國在銀行卡及賬戶管理業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定上明確指出發(fā)卡銀行對持卡人的資信資料負(fù)有保密的責(zé)任。為保護商業(yè)銀行個人客戶信息制訂的法律法規(guī)，一方面有利于銀行取信于民，另一方面也是對銀行的強制規(guī)定，有利于對客戶個人隱私的保護。
2、商業(yè)銀行個人客戶信息保護的現(xiàn)實情況
目前，我國商業(yè)銀行對個人客戶信息的使用大致分為三種，一是銀行內(nèi)部對信息的使用；二是銀行界相互使用客戶信息；三是因業(yè)務(wù)需要提供給第三方。第一種，因為銀行內(nèi)部開展業(yè)務(wù)的需要，在各個業(yè)務(wù)部門之間共享客戶信息。銀行對信息實行嚴(yán)格控制，銀行信息保護率極高。第二種，在各個銀行之間，為了銀行業(yè)務(wù)的需要，比如轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、境內(nèi)外交易等，銀行之間需要共享客戶信息。這種使用方式因為存在跨不同銀行或跨境信息共享，信息的保護可能會存在漏洞，需要設(shè)立一定的監(jiān)管制度。第三種，當(dāng)銀行與第三方進(jìn)行業(yè)務(wù)交流與合作的時候，比如和以支付寶為主的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行合作的時候，可能存在與第三方共享客戶信息的情況。在這種情況下，因為信息可能會脫離銀行監(jiān)控，客戶信息的泄露和濫用的機率大大增強，客戶信息的保護會受到極大的挑戰(zhàn)。
二、商業(yè)銀行個人客戶信息保護存在的問題
1、缺乏法治理念
我國在2009年《侵權(quán)責(zé)任法》頒布以后，隱私權(quán)才被正式作為一項獨立的法律權(quán)利。隱私權(quán)是公民一項重要權(quán)利，公民依法享有。隱私權(quán)的設(shè)立，是歷史的要求，更是人民的呼聲，但是，隱私權(quán)剛剛確立，關(guān)于隱私權(quán)的具體法律明細(xì)還沒有規(guī)定，因此，隱私權(quán)的法律規(guī)定方面還有一段很長的路要走，缺乏法治理念的現(xiàn)狀還要維持較長一段時間。
2、法律制度建設(shè)滯后于實際需求
隨著銀行的普及，幾乎每個人都會或多或少地接觸到銀行，關(guān)于客戶信息保護制度的制定迫在眉睫。首先，法律制度建設(shè)缺乏信息權(quán)利的具體規(guī)定�！肚謾�(quán)責(zé)任法》和《商業(yè)銀行法》等基礎(chǔ)法律是目前銀行和客戶主要依賴的信息保護法律，但在這些法律中，對于客戶信息方面都是籠統(tǒng)的要求，在客戶信息保護的具體內(nèi)容上則沒有明確規(guī)定。相比而言，國外在信息保護上就專門規(guī)定了信息主體對私人信息享有的包括知情權(quán)、修改權(quán)在內(nèi)的多項細(xì)化權(quán)利。其次，在客戶信息的轉(zhuǎn)移上，法律規(guī)定有待完善。世界一體化進(jìn)程的不斷加速，銀行之間存在著跨境交流與合作。然而，在商業(yè)銀行客戶信息的跨境共享上，國內(nèi)銀行完全受制于中國人民銀行的法規(guī)規(guī)定，信息流動性受到了極大的挑戰(zhàn)。妥善處理跨境信息交流問題，國內(nèi)法律制度需要一定的完善，以保護商業(yè)銀行在跨境交流時候的信息安全問題。
3、銀行內(nèi)部機制不健全
隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷增加，銀行的客戶信息量越來越大，銀行業(yè)務(wù)之間的信息交流情況越來越復(fù)雜。然而，我國的銀行目前來說，對于信息管理方面依然缺乏健全的保護機制。比如在銀行內(nèi)部信息進(jìn)行交流時，經(jīng)常出現(xiàn)職責(zé)不明確、使用限制低等情況。其次，銀行缺乏獨立的客戶信息監(jiān)管部門。在客戶信息的使用上權(quán)限不明，各業(yè)務(wù)部門缺乏相關(guān)的信息監(jiān)管，信息泄露情況層出不窮。
三、關(guān)于加強我國商業(yè)銀行個人客戶信息保護的幾點建議
1、完善我國商業(yè)銀行個人客戶信息保護的立法工作
隨著社會對隱私權(quán)的關(guān)注，鑒于我國對于信息保護等方面的法律規(guī)定極度缺乏，特別是對隱私權(quán)的具體內(nèi)容規(guī)定不足，我國必須加強立法工作。首先，國家應(yīng)出臺關(guān)于隱私權(quán)的相應(yīng)細(xì)則，將隱私權(quán)在商業(yè)銀行個人信息保護方面的具體內(nèi)容加入《商業(yè)銀行法》中，并做出一定的強調(diào)；其次，借鑒國外的信息保護立法經(jīng)驗，在信息保護的保護原則、權(quán)責(zé)歸屬、信息轉(zhuǎn)移制度等方面做出具體的分析，以有效彌補我國當(dāng)前在信息保護法律法規(guī)方面的缺失。第三，對于信息主體對私人信息的權(quán)利規(guī)定具體化，切實保障客戶的信息安全利益，防止銀行利用法律漏洞損害信息主體的情況出現(xiàn)。
2、培養(yǎng)信息主體的安全意識與法律觀念
對信息安全的保護方面，除了依靠國家的法律規(guī)定，信息主體也應(yīng)該加強安全意識。我國信息主體缺乏安全意識的原因，一方面是因為國內(nèi)長期缺乏信息保護的法制環(huán)境，另一方面，則是由于信息主體對于個人信息的安全意識薄弱。要改變這種現(xiàn)象，必須培養(yǎng)全社會的信息安全意識。每一個公民都應(yīng)該注重個人信息安全，提高自身的信息安全意識。在個人信息遭到侵犯的時候，要善于利用法律武器捍衛(wèi)自己的合法權(quán)益。
3、要制定客戶信息管理方面相應(yīng)的保護機制
商業(yè)銀行在客戶信息的管理方面要制定相應(yīng)的保護機制，保證信息保護工作規(guī)范化和制度化。商業(yè)銀行應(yīng)該遵循相應(yīng)的法律法規(guī)政策，加強客戶信息在內(nèi)部交流的監(jiān)控，在信息共享的時候注重安全性，設(shè)立一定的監(jiān)督檢查機制。商業(yè)銀行還要注重保障信息主體權(quán)益，在與第三方共享私密信息之前對客戶進(jìn)行必要的通知，同時，在接收到客戶的投訴之后，要妥善處理，避免發(fā)生重大糾紛。
四、結(jié)語
我國社會經(jīng)濟的飛速發(fā)展，給商業(yè)銀行帶來了更多的發(fā)展機遇，但是我國商業(yè)銀行的發(fā)展存在缺乏法治理念、法律制度建設(shè)明顯滯后于實際需求和銀行內(nèi)部機制不健全等問題。因此，國家要加強立法工作、增強信息主體的安全意識，商業(yè)銀行要健全保護機制，而個人要注重信息安全，在三方的共同努力下，保障個人客戶信息的安全性。
客戶信息保護的心得體會2
商業(yè)銀行作為貨幣的聚散地，成為高風(fēng)險的聚集區(qū)，吸引著無數(shù)不法分子的邪惡眼光。客戶在銀行營業(yè)場所人身、財產(chǎn)安全遭受不乏侵害的案例屢屢發(fā)生，客戶的損失因侵害人的逃逸或揮霍而無法從直接侵害人處得到賠償，客戶轉(zhuǎn)而要求銀行承擔(dān)賠償責(zé)任。銀行是否承擔(dān)責(zé)任成為理論與實踐中有較大爭議的問題，筆者就銀行如何對抗客戶的請求作簡要分析。
一、客戶請求權(quán)分析
客戶在銀行營業(yè)場所被搶（含搶劫和搶奪）案件，有三種基本類型，一是客戶進(jìn)入營業(yè)場所但要約未送達(dá)銀行被侵害，即客戶在填寫有關(guān)憑證、清點現(xiàn)金，欲與銀行訂立、變更、終止存款合同時被搶；二是客戶在與銀行訂立、變更、終止存款合同時被侵害；三是客戶在銀行訂立、變更、終止存款合同后尚未走出營業(yè)場所前被侵害。認(rèn)為銀行應(yīng)承擔(dān)責(zé)任有如下兩種代表性觀點。
�。ㄒ唬┿y行在合同法上負(fù)有保護義務(wù)
這種觀點認(rèn)為，銀行與客戶的存取款合同訂立和履行中，客戶填寫有關(guān)憑證為要約，將憑證交給銀行時，要約因送達(dá)發(fā)生效力，銀行工作人員辦理存取款手續(xù)為承諾，其交還存折（卡）及交付所取款項后，該合同關(guān)系即告結(jié)束。銀行負(fù)有與上述三種基本類型對應(yīng)的先合同保護義務(wù)、履行中附隨義務(wù)、后合同義務(wù)。不論客戶在任何階段被侵害，銀行都違反了合同法的保護義務(wù)。
先合同義務(wù)是在合同訂立前，當(dāng)事人進(jìn)入特定場所準(zhǔn)備進(jìn)入磋商或正在進(jìn)行磋商時，雙方已從一般人之間的消極關(guān)系進(jìn)入了具有特定法律意義的積極關(guān)系中，此時雖尚未成立合同關(guān)系，但雙方基于締約接觸而產(chǎn)生了特殊的信賴關(guān)系，雙方也因此而負(fù)有相應(yīng)的義務(wù)�？蛻暨M(jìn)入銀行后進(jìn)行交易前，客戶遭受侵害時，銀行應(yīng)否承擔(dān)締約過失責(zé)任的關(guān)鍵在于銀行是否對客戶負(fù)有先合同義務(wù)及銀行是否存在過錯兩個方面判斷。銀行作為貨幣的交易場所，遭受侵害風(fēng)險相對較高，銀行對進(jìn)入銀行后的人身、財產(chǎn)安全，賦予銀行保護義務(wù)較為合理。判斷銀行是否存在過錯主要看損害的發(fā)生是否因為銀行設(shè)施自身瑕疵所致，銀行是否達(dá)到主管機關(guān)所要求的安全保護標(biāo)準(zhǔn)，銀行在執(zhí)行這些標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定時是否存在疏忽、紕漏，同時還應(yīng)考查同類銀行通常采取防護手段、措施和方法，以及銀行在在客戶發(fā)生損害時的處置措施是否妥當(dāng)。如銀行對上述問題持否定態(tài)度，應(yīng)認(rèn)定銀行有過錯。
履行中附隨義務(wù)是根據(jù)《合同法》第62條第2款的規(guī)定概括的，是附隨于主給付義務(wù)的義務(wù)主給付義務(wù)確定后，附隨義務(wù)方可隨之存在�？蛻粼阢y行履行存取款合同過程中，銀行不僅負(fù)有辦理存取款手續(xù)、收取或支付款的主給付義務(wù)，因交易是在銀行進(jìn)行，銀行還負(fù)有保護客戶在交易過程中的人身、財產(chǎn)安全的附隨保護義務(wù)�！逗贤ā穼`約責(zé)任采用嚴(yán)格責(zé)任的歸責(zé)原則，只要銀行不履行附隨或履行附隨不符合約定，又沒有免責(zé)事由的，就承擔(dān)違約責(zé)任。
《合同法》第92條規(guī)定了后合同義務(wù)，在合同關(guān)系結(jié)束后，當(dāng)事人仍負(fù)有某種作為或不作為義務(wù)以維持給付的效果或協(xié)助相對人處理善后事宜。后合同義務(wù)是基于誠實信用原則而產(chǎn)生，與先合同義務(wù)不存在本質(zhì)差異，應(yīng)類推適用。銀行在交付款項后，雖然款項的所有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)移，交易已結(jié)束，但按后合同義務(wù)違反規(guī)則，在客觀方面，銀行負(fù)有保護人身、財產(chǎn)安全的義務(wù)，在主觀方面，只要銀行沒有達(dá)到大多數(shù)銀行的防范標(biāo)準(zhǔn)，基于誠實信用原則，應(yīng)認(rèn)定銀行主觀上有過錯。
�。ǘ┣謾�(quán)法上的保護義務(wù)
客戶在銀行被侵害，銀行是不作為侵權(quán)。因法律的規(guī)定或職務(wù)上、業(yè)務(wù)上的要求或先前行為導(dǎo)致負(fù)有特定保護義務(wù)的當(dāng)事人，未盡保護義務(wù)，如主觀上有過錯的，就應(yīng)承擔(dān)不作為侵權(quán)責(zé)任。銀行是否承擔(dān)責(zé)任主要在于銀行是否負(fù)有保護客戶的法定義務(wù)及銀行是否存在主觀過錯。我國《商業(yè)銀行法》第6條規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯�！薄断M者權(quán)益保護法》第7條規(guī)定：“消費者在購買、使用商品和接受服務(wù)時享有人身、財產(chǎn)安全不受損害的`權(quán)利。”這兩部法律是銀行負(fù)有保護義務(wù)的法律依據(jù)，客戶在營業(yè)場所遭受侵害，銀行就違反了法定義務(wù)。1996年公安部、中國人民銀行《關(guān)于印發(fā)公安機關(guān)與金融單位聯(lián)網(wǎng)報警管理規(guī)定》中規(guī)定了“營業(yè)網(wǎng)點大廳要配備專職保安人員守衛(wèi)巡視”，只要案發(fā)時沒有保安守衛(wèi)巡視，銀行更應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。
二、銀行抗辯權(quán)分析
無論是合同法上的保護義務(wù)，還是侵權(quán)法上的保護義務(wù)，最為關(guān)鍵的是銀行是否負(fù)有保護客戶的法定義務(wù)及保護范圍、銀行的設(shè)施是否足以保護客戶的合法權(quán)益，銀行是否有過錯。目前，規(guī)范我行保安狀況的法規(guī)主要有《銀行營業(yè)場所風(fēng)險等級和防護級別的規(guī)定》、《銀行營業(yè)場所安全防范工程設(shè)計規(guī)范》、《關(guān)于基層金融單位治安保衛(wèi)工作暫行規(guī)定》、《關(guān)于立即采取有力措施切實加強金融保衛(wèi)工作的通知》、《關(guān)于印發(fā)公安機關(guān)與金融單位聯(lián)網(wǎng)報警管理規(guī)定》、《國有企業(yè)治安保衛(wèi)工作暫行規(guī)定》以及中國農(nóng)業(yè)銀行的相關(guān)文件。只要銀行的保衛(wèi)措施、防護標(biāo)準(zhǔn)和級別符合上述規(guī)定的，就應(yīng)認(rèn)定為銀行已履行了法定的保護義務(wù)。
客戶損害的發(fā)生，是由不法侵害人造成的，而非銀行違反合同義務(wù)或法定義務(wù)所致，對突發(fā)性犯罪行為，銀行難以預(yù)料和防范，根據(jù)罪責(zé)自負(fù)原則，對犯罪分子造成的危害后果，應(yīng)由犯罪分子承擔(dān)民事和刑事責(zé)任，對銀行的保護義務(wù)不能隨意擴張，銀行不是侵害人，與客戶所遭受的損害之間不存在任何因果關(guān)系。那種認(rèn)為銀行應(yīng)按無過錯責(zé)任原則承擔(dān)責(zé)任的觀點，擴大了銀行可控風(fēng)險的范圍，不適當(dāng)?shù)丶又亓算y行責(zé)任，導(dǎo)致了銀行與客戶在利益上嚴(yán)重失衡，也缺乏法理支持。我們不能因為我國法律規(guī)定司法機關(guān)有保護人民合法利益而推論出任何人被侵害后都有權(quán)要求司法機關(guān)予以賠償。
銀行服務(wù)過程中間的搶劫行為已經(jīng)是一種刑事犯罪，而不是民事法律關(guān)系。它越出了銀行正常的經(jīng)濟服務(wù)的范圍，很多國家把這樣的行為理論上稱“準(zhǔn)罪事”行為。就像恐怖活動造成的損害，我們把它叫做不可抗力。那么把它稱為不可抗力的時候，它就成為法定的免責(zé)條款。所以在這種情況之下，銀行就不再承擔(dān)，它也沒有能力承擔(dān)這樣的責(zé)任。
我國《商業(yè)銀行法》第6條并未賦予商業(yè)銀行對其營業(yè)場所范圍內(nèi)的客戶人身、財產(chǎn)的保護義務(wù)，而僅是賦予商業(yè)銀行保護存款人存款安全、到期支付存款和利息等合法權(quán)益的保護，而不能延伸到存款之外的營業(yè)場所客戶人身、財產(chǎn)權(quán)益。《消費者權(quán)益保護法》第7條所規(guī)定的保護義務(wù)，也只能限定在經(jīng)營者提供的場所、設(shè)施及商品、服務(wù)本身是否損害了消費者人身、財產(chǎn)安全，應(yīng)將第三人在經(jīng)營場所所致消費者損害排除在適用范圍之外。因此，在客戶與銀行的關(guān)系中，銀行為提供金融服務(wù)的經(jīng)營者，客戶則為消費者，商業(yè)銀行在提供服務(wù)時即有保護客戶人身、財產(chǎn)安全的法定義務(wù)，主要指其提供的服務(wù)本身及場所設(shè)施不侵害客戶的人身、財產(chǎn)安全�！渡虡I(yè)銀行法》和《消費者權(quán)益保護法》并未賦予銀行具有保護其營業(yè)場所內(nèi)客戶免受第三人侵害的義務(wù)。
客戶在銀行遭受第三人的侵害，銀行與加害人之間不形成共同侵權(quán)，加害人應(yīng)承擔(dān)直接侵權(quán)責(zé)任，只有在無法確認(rèn)加害人或加害人無力承擔(dān)賠償責(zé)任時，才能有對受害人的人身、財產(chǎn)負(fù)有安全保障義務(wù)且具有過錯的銀行承擔(dān)補充侵權(quán)責(zé)任。
但是，法院一般會從保護弱者利益出發(fā)，認(rèn)為銀行的設(shè)立是不可控制風(fēng)險的主要來源，客戶在銀行營業(yè)場所遭受損害的，銀行雖無過錯，但也應(yīng)根據(jù)公平原則，給予客戶適當(dāng)補償。
公安部與中國人民銀行聯(lián)合發(fā)出的通知在性質(zhì)上屬于主管部門發(fā)布的行政法規(guī)，是為相對人設(shè)定的行政法律義務(wù)。即使相對人沒有履行相應(yīng)的義務(wù)，它應(yīng)該承擔(dān)的也只是一種行政法律責(zé)任，應(yīng)受到相應(yīng)的行政處罰。同時，在我國現(xiàn)行法律規(guī)定中，也找不到在銀行沒有配備保安人員以及未設(shè)置監(jiān)視報警裝置的情況下要求其承擔(dān)賠償責(zé)任的民事法律依據(jù)。
銀行作為市場經(jīng)濟中的一種市場主體，它和客戶一樣都有平等的法律地位，既享有平等的法律權(quán)利，同時也要平等地履行法律義務(wù)。法院在解決銀行與客戶之間的糾紛時，必須做到以事實為依據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩，其處理結(jié)果必須建立在合法公正的基礎(chǔ)上。在注重保護客戶利益的同時決不能忽視甚至犧牲銀行的合法權(quán)利。
三、對最高法院《關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》的分析
2004年5月1日起施行的《關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》規(guī)定經(jīng)營者在合理限度范圍內(nèi)有保障安全義務(wù)，當(dāng)客戶在銀行營業(yè)場所遭到侵害，而銀行未盡合理限度范圍內(nèi)的安全保障義務(wù)，銀行將在能夠防止或者制止損害的范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)的補充賠償責(zé)任。
該解釋規(guī)定從事經(jīng)營活動或者其他社會活動，經(jīng)營者或者組織者對相關(guān)公眾負(fù)有安全保障義務(wù)的法律依據(jù)，一是《民法通則》第五條的規(guī)定：“公民、法人的合法的民事權(quán)益受法律保護，任何組織和個人不得侵犯”。積極實施侵害行為為法律所禁止，消極不履行安全保障義務(wù)造成他人人身損害，也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。二是《消費者權(quán)益保護法》第十八條的規(guī)定：“經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)保證其提供的商品或者服務(wù)符合保障人身、財產(chǎn)安全的要求”。該規(guī)定是經(jīng)營者從事經(jīng)營活動負(fù)有安全保障義務(wù)的直接法律依據(jù)。近年來，審判實踐中遇到了一些在賓館、酒店、銀行、寄宿學(xué)校等殺人越貨的案件。從這些案件發(fā)生的原因看，經(jīng)營者在安全保障上存在的問題，正是這些單位未盡安全保障義務(wù)給了犯罪分子以可乘之機。有的賠償權(quán)利人在向犯罪分子索賠不能而要求經(jīng)營者賠償時，經(jīng)營者往往以沒有實施侵害行為，不應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任為由進(jìn)行抗辯。按照該解釋的規(guī)定，從事經(jīng)營活動或者其他社會活動的人，負(fù)有對相關(guān)公眾在合理限度范圍內(nèi)的安全保障義務(wù)。
未盡安全保障義務(wù)造成他人人身損害的，就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任；因第三人侵權(quán)造成人身損害，安全保障義務(wù)人有過錯的，應(yīng)當(dāng)在其能夠防止和制止損害的范圍內(nèi)承擔(dān)補充賠償責(zé)任，從而明確了安全保障義務(wù)人的義務(wù)范圍和責(zé)任界限，這不僅有利于促進(jìn)商品、服務(wù)領(lǐng)域在安全保障方面加強管理，以更加人性化的服務(wù)體現(xiàn)對人的關(guān)照和尊重，而且也有利于合理分配損害，補償受害人的損失。不僅在經(jīng)營活動中，在其他具有公眾參與或者具有廣泛社會接觸的活動中，管理者、組織者、具體實施者都應(yīng)關(guān)注其活動范圍內(nèi)的安全保障問題，對他人的人身安全給予必要的關(guān)照和保障。“己所不欲，勿施于人”；有不忍人之心，人才有不忍之心；為他人提供安全保障，才能人人都有安全保障。傳統(tǒng)的民法理論孤立地看待“自然人”，把民事主體想象成荒島上的魯濱遜，忽視了社會生活中人們的相互依存關(guān)系，未能就社會活動的安全保障義務(wù)提供理論依據(jù)。司法解釋的制定，以我國現(xiàn)行法律為依據(jù)，吸收了現(xiàn)代民法理論的研究成果，明確規(guī)定經(jīng)營者從事經(jīng)營活動，對相關(guān)公眾負(fù)有安全保障義務(wù)。司法解釋的規(guī)定，突出體現(xiàn)了現(xiàn)代司法以人為本的價值理念，也體現(xiàn)了司法為民的要求。
經(jīng)營者違反安全保障義務(wù)，造成他人人身損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。這是經(jīng)營者的直接責(zé)任。經(jīng)營者未盡安全保障義務(wù)，致使第三人侵權(quán)造成他人人身損害的，經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)補充賠償責(zé)任。經(jīng)營者承擔(dān)補充賠償責(zé)任的法理依據(jù)，在于經(jīng)營者違反應(yīng)當(dāng)積極作為的安全保障義務(wù)，使本來可以避免或者減少的損害得以發(fā)生或者擴大，增加了損害發(fā)生的幾率；因此經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)為受害人向直接侵權(quán)人求償不能承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任。讓無辜的受害人得到救濟，而讓那些侵害他人或者無視他人安全的人承擔(dān)責(zé)任和風(fēng)險，符合司法正義的理念。司法解釋的規(guī)定，對解決審判實踐中的眾多新類型案件具有重要意義，同時使銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營中可能遇到的侵權(quán)糾紛更難勝訴。
四、防范措施
為避免客戶銀行營業(yè)場所受第三人侵害，首先，銀行應(yīng)保持設(shè)施符合有關(guān)安全防衛(wèi)標(biāo)準(zhǔn)，對于業(yè)務(wù)量大、風(fēng)險高的營業(yè)場所，應(yīng)聘請保安公司負(fù)責(zé)安全保衛(wèi)，將風(fēng)險防范由保安公司承擔(dān)；其次，銀行應(yīng)合理提醒客戶謹(jǐn)防被侵害事件的發(fā)生履行危險告知義務(wù)，減輕自己的責(zé)任；再次，按照風(fēng)險轉(zhuǎn)移的相關(guān)規(guī)定，款項風(fēng)險自交付時起轉(zhuǎn)移，銀行一定要親自將款項交付取款人，防止不法侵害人在款項尚未交付、風(fēng)險尚未轉(zhuǎn)移時將款項奪走。
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