企業(yè)貸款委托書范本及貸款延伸

　　導(dǎo)語：企業(yè)貸款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營的需要，向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式。企業(yè)的貸款主要是用來進(jìn)行固定資產(chǎn)購建、技術(shù)改造等大額長期投資。目前企業(yè)貸款可分為： 流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、信用貸款、擔(dān)保貸款、股票抵押貸款、外匯抵押貸款、單位定期存單抵押貸款、黃金抵押貸款、銀團(tuán)貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)、有追索權(quán)國內(nèi)保理、出口退稅賬戶托管貸款。

　　企業(yè)貸款委托書范本

　　委托人：姓名： 身份證號：

　　代理人：姓名： 身份證號：

　　因本企業(yè)購買XX項向XX銀行股份有限公司(下稱貸款銀行)借款，需由本人向貸款銀行提供抵押擔(dān)保，承擔(dān)連帶還款責(zé)任。特委托上列代理人全權(quán)代理我本人與貸款銀行辦理該貸款抵押擔(dān)保所涉的法律事務(wù)。代理人的代理權(quán)限為：

　　1、與貸款銀行洽商、確定貸款抵押擔(dān)保等事務(wù);

　　2、與貸款銀行或借款人簽訂抵押合同、協(xié)議或向貸款銀行出具保證書以及簽訂與貸款抵押擔(dān)保有關(guān)的其他法律文件;

　　3、與貸款銀行和借款人協(xié)商確定貸款和擔(dān)保的延期、展期以及貸款合同(協(xié)議)或抵押合同(協(xié)議)的變更、補(bǔ)充等事宜。

　　4、本人授權(quán)：貴行在發(fā)生與本人有關(guān)的下列情形時，可以通過中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢

　　本人的個人信用報告：

　　(1)審核本人的個人貸款申請;

　　(2)審核本人的個人擔(dān)保申請;

　　企業(yè)抵押

　　企業(yè)貸款對象：工商注冊的各類中小企業(yè)客戶，經(jīng)營情況良好。

　　企業(yè)貸款期限：一般為1-2年

　　企業(yè)貸款金額：10萬~50萬元

　　基本要求：

　　1、注冊于上海市的中小企業(yè) 。

　　2、持有中國人民銀行核發(fā)的貸款卡，無不良信用記錄。

　　3、公司注冊與營運(yùn)3年以上，最近一年年營業(yè)額300萬以上。

　　企業(yè)貸款申請條件

　　符合國家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，不屬于高污染、高耗能的小企業(yè);

　　企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽(yù)狀況良好，沒有不良信用記錄;

　　具有工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格的營業(yè)執(zhí)照，持有人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡;

　　有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財務(wù)管理制度，有固定依據(jù)和經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，產(chǎn)品有市場、有效益;

　　具備履行合同、償還債務(wù)的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄，信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類為正常類或非財務(wù)因素影響的關(guān)注類;

　　企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，素質(zhì)良好、無不良個人信用記錄;

　　企業(yè)經(jīng)營情況穩(wěn)定，成立年限原則上在2年(含)以上，至少有一個及以上會計年度財務(wù)報告，且連續(xù)2年銷售收入增長、毛利潤為正值;

　　符合建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的`行業(yè)信貸政策;

　　能遵守國家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定;

　　在申請行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶。

　　企業(yè)貸款申請材料

　　公司基本資料

　　1、 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開戶許可證、稅務(wù)登記證、公司章程、驗資報告、貸款卡

　　2、 近三年的年報、最近三個月財務(wù)報表，公司近六個月對公賬單

　　3、 經(jīng)營場地租賃合同及租金支付憑據(jù)，近三個月水、電費(fèi)單

　　4、 近六個月各項稅單，已簽約的購銷合同(若有)

　　5、 企業(yè)名下資產(chǎn)證明

　　個人資料

　　1、 借款人及配偶身份證

　　2、 房產(chǎn)證權(quán)利人及配偶身份證

　　3、 借款人、房產(chǎn)權(quán)利人戶口本

　　4、 借款人、房產(chǎn)權(quán)利人結(jié)婚證

　　5、 個人資產(chǎn)證明，如房產(chǎn)、汽車、股票、債券等

　　6、 個人近六個月或一年的銀行流水

　　企業(yè)貸款擔(dān)保方式

　　流動資金貸款根據(jù)其擔(dān)保方式不同，可以分為信用貸款、第三方保證貸款、抵押貸款和抵押貸款。

　　流動資金貸款根據(jù)其不同用途，還包括證券公司其它類貸款，主要包括不動產(chǎn)抵押貸款、存單抵押貸款、擔(dān)保貸款和信用貸款等，用于解決證券公司固定資產(chǎn)購置、營業(yè)部裝修等公司發(fā)展需要。

　　企業(yè)貸款業(yè)務(wù)流程

　　1、借款人提出貸款申請，提交相關(guān)材料。

　　2、經(jīng)審批同意的，借款人和擔(dān)保人與銀行簽訂借款合同和擔(dān)保合同。

　　3、銀行落實貸款條件后，按規(guī)定程序辦理放款手續(xù)，將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶。

　　4、借款人按期歸還貸款本息。

　　5、貸款結(jié)清，按規(guī)定辦理撤押手續(xù)。

　　企業(yè)貸款：是企業(yè)具體經(jīng)營情況而定

　　貸款額度：10-200萬貸款時間：1-3年貸款利息：月利率5里左右

　　貸款要求：必須是注冊于中國的中小企業(yè),且經(jīng)營狀況良好,無不良信譽(yù)記錄。

　　企業(yè)貸款基本常識

　　利息計算的基本常識

　　(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)：

　　1.日利率(%)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

　　2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

　　(二)銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息。

　　1.積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式為：

　　利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。

　　2.逐筆計息法按預(yù)先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：

　　計息期為整年(月)的，計息公式為：

　�、倮�息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

　　計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：

　　②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

　　同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實際天數(shù)，計息公式為：

　　③利息=本金×實際天數(shù)×日利率

　　這三個計算公式實質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結(jié)果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。

　　(三)復(fù)利：復(fù)利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復(fù)利。

　　(四)罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。

　　(五)貸款逾期違約金：性質(zhì)與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。

　　(六)計息方法的制定與備案

　　全國性商業(yè)銀行法人制定的計、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計息方法，報中國人民銀行總行備案并告知客戶;區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案并告知客戶;農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實際情況制定計、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計息方法，報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。

　　(七)參考依據(jù)：

　　1.《人民幣利率管理規(guī)定》銀發(fā)【1999】77號。

　　2.《中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》銀發(fā)【2003】251號。

　　3.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》銀發(fā)【2005】129號。

　　貸款銀行

　　企業(yè)選擇銀行貸款是省利息的第一步，有些銀行會執(zhí)行國家規(guī)定的基準(zhǔn)利率上再上浮30%，而有些則是執(zhí)行基準(zhǔn)利率。從中可以看出上浮的30%則會令企業(yè)成本上升，因此在選擇貸款銀行時應(yīng)該貨比三家。

　　貸組優(yōu)化

　　即貸款組合優(yōu)化，抵押貸款方式為銀行貸款業(yè)務(wù)最低利率的貸款方式，這種貸款方式應(yīng)該為借款人首選。

　　貸款期限

　　貸款利率有分為半年與一年，并規(guī)定貸款期限半年以內(nèi)的執(zhí)行半年期檔次利率，超過半年不足一年的執(zhí)行一年期檔次利率。由于借款者預(yù)測的資金需求時間及落簽的借款合同期限往往與規(guī)定貸款利率所在時點(diǎn)不相吻合，所以實踐中便自然而然地形成種種期限性貸款利率差。

　　運(yùn)籌帷幄

　　多數(shù)民營企業(yè)雖有強(qiáng)烈的融資需求，卻不能把捏好融資需求點(diǎn)。往往導(dǎo)致在企業(yè)資金鏈短缺到火燒眉毛時才想起融資，這時的企業(yè)就像一個病人，采取盲目有病亂投醫(yī)。這樣就會有些貸款機(jī)構(gòu)趁機(jī)狠狠宰一把。企業(yè)融資要根據(jù)自身條件提前做好融資貸款準(zhǔn)備。

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