同行異地存取現(xiàn)與轉(zhuǎn)賬全免費

　　2017元旦起，央行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務有關(guān)事項的通知》正式實施。這也就意味著同行異地存取現(xiàn)與轉(zhuǎn)賬全免費啦。

　　同行異地存取現(xiàn)與轉(zhuǎn)賬全免費

　　根據(jù)通知可知，其中，對信用卡透支取現(xiàn)利率、預借現(xiàn)金等業(yè)務做出了調(diào)整，信用卡ATM透支取現(xiàn)額上調(diào)到每日1萬元，透支利率可最高打七折，免息還款期可能超60天，“滯納金”也改名為“違約金”。這對使用信用卡消費的人群來說，無疑利好滿滿。

　　除了信用卡，銀行卡也有多條新規(guī)明起實施。今年9月底央行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》中要求，銀行對本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務，收取異地手續(xù)費的，最遲在2017年1月1日起實現(xiàn)免費。

　　按照以往的規(guī)定，超過免息期按每日萬分之五收取透支利息。

　　透支利率或有降

　　新規(guī)則對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，下限為日利率萬分之五的0.7倍。

　　“銀行已經(jīng)將透支利率改為0.035%~0.05%的區(qū)間，并將于明年1月1日起開始執(zhí)行。”廣發(fā)銀行信用卡中心工作人員表示，從明年1月1日起，持卡人如果觸及透支利率，就將按照新規(guī)執(zhí)行。不同綜合征信背景的持卡人也將享受差異化的透支利率。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前各家銀行普遍都將透支利率調(diào)整為0.035%~0.05%區(qū)間。

　　提示：持卡人可以選擇透支利率最低的銀行，自然可減少一筆利息支出。假如持卡人賬單日為每月9日，11月3日刷卡消費2萬元，在到期還款日11月27日只償還最低還款額2000元，則12月9日的賬單上的透支利息就是：2萬元×0.05%×23天(11月4日至11月26日)+1.8萬元×0.05%×13天(11月27日至12月9日)=347元;而如果銀行為利率打7折，且最低還款額不變，持卡人所需要償還的利息為242.9元，可少還104.1元。

　　免息還款期由發(fā)卡機構(gòu)自主確定。

　　央行新規(guī)規(guī)定，持卡人透支消費享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準等，由發(fā)卡機構(gòu)自主確定。而此前央行規(guī)定，信用卡免息還款期最長為60天、首月最低還款額不得低于當月透支余額的10%。

　　而在記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目前大部分銀行仍然維持最長60天以內(nèi)的免息期。但對于最低還款額，已經(jīng)有銀行表示，將按照當月透支余額5%或10%來執(zhí)行。

　　提示：在辦卡之前，要了解銀行是對卡片延長了免息期還是縮短了免息期，這也會成為您選擇信用卡的一項較為重要的參考指標。還款能力稍弱或經(jīng)常忘記還款的持卡人，建議選擇延長免息期的銀行及卡片。

　　告別滯納金“滾雪球”

　　新規(guī)實行后，央行取消了信用卡滯納金。但這并不等于還不上也不用罰錢，而是改為由銀行收取“違約金”。并且發(fā)卡機構(gòu)對向持卡人收取的違約金和年費、取現(xiàn)手續(xù)費、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息。這條新規(guī)被業(yè)內(nèi)人士看作是《通知》中影響最大的'一條。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前大多數(shù)銀行已經(jīng)取消了滯納金，并增加違約金的款項。目前，多數(shù)銀行執(zhí)行的違約金為“最低還款額未還部分的5%”，與此前滯納金政策一致。

　　不過，多家銀行設置了最低、最高收取費用的限額。如最低限額，農(nóng)行標準最低，為1元，其次為建設銀行的5元，而招商銀行、民生銀行、交通銀行最低均為10元，中信銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行為20元。而設置透支收費最高額度的只有工商銀行和華夏銀行兩家，其中，工商銀行為500元，華夏銀行為2000元。

　　提示：這也意味著持卡人有機會在辦理信用卡時“貨比三家”，留意 “違約金”收取的比例問題，挑選最劃算、最經(jīng)濟的銀行。

　　取現(xiàn)額度上調(diào)至每日最高1萬元

　　對于持卡人來講，如果手頭現(xiàn)金不足，可持信用卡在ATM機取現(xiàn)。新規(guī)完善了信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務，由現(xiàn)行的每卡每日累計取現(xiàn)2000元提高至1萬元。

　　有銀行人士提醒，信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務需支付利息，并非免費業(yè)務，辦卡前最好先了解取現(xiàn)額度及手續(xù)費標準。此外，新規(guī)首次要求發(fā)卡銀行通過商業(yè)保險和計提風險補償基金等方式，對持卡人的非本人授權(quán)交易(盜刷)予以合理補償，以保障持卡人權(quán)益。

　　提示:雖然新規(guī)中對每卡每日的取現(xiàn)金額從2000元提升至了1萬元，但是大家也要注意，在辦卡前一定要了解現(xiàn)金提取額度、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬額度及手續(xù)費標準，以免在取款時被扣除過高的手續(xù)費。

　　超授信額度不得收取超限費

　　如果您在使用信用卡時，在一個賬單周期中，累計使用的金額信用額度在賬單日當天超過該卡實際核準的信用額度，在以前要對超額部分按一定比例繳納超限費。不過，央行新規(guī)規(guī)定，發(fā)卡機構(gòu)向持卡人提供超過授信額度用卡服務的，不得收取超限費。

　　在記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有不少銀行信用卡已經(jīng)取消了超限費。招商銀行等多家銀行已在今年取消了信用卡超限費。而浦發(fā)、交通、平安等銀行則表示將從明年元旦開始，取消這一收費項目。

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