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央行落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度規(guī)定

時(shí)間:2020-10-17 15:16:25 社保政策資訊 我要投稿

央行關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度規(guī)定

  近日,為進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度,中國(guó)人民銀行頒布了關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知,以下是詳細(xì)介紹!歡迎閱讀!

央行關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度規(guī)定

  中國(guó)人民銀行關(guān)于落實(shí)

  個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知

  銀發(fā)〔2016〕302號(hào)

中國(guó)人民銀行上?偛浚鞣中、營(yíng)業(yè)管理部、梳城市中心支行,深圳市中心支行;國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行,各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行:

  為進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度,現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下:

  一、關(guān)于Ⅱ、Ⅲ類個(gè)人銀行賬戶的開(kāi)立、變更和撤銷

  (一)個(gè)人開(kāi)立Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶(以下簡(jiǎn)稱Ⅱ、Ⅲ類戶)可以綁定本人I類銀行賬戶(以下簡(jiǎn)稱Ⅰ類戶)或者信用卡賬戶進(jìn)行身份驗(yàn)證,不得綁定非銀行支付機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu))開(kāi)立的支付賬戶進(jìn)行身份驗(yàn)證。

  (二)個(gè)人可以憑有效身份證件通過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱銀行)柜面開(kāi)立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類戶。個(gè)人在銀行柜面開(kāi)立的Ⅱ、Ⅲ類戶,無(wú)需綁定Ⅰ類戶或者信用卡賬戶進(jìn)行身份驗(yàn)證。

  銀行依托自助機(jī)具為個(gè)人開(kāi)立Ⅰ類戶的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面審核開(kāi)戶人身份。

  (三)銀行開(kāi)辦Ⅱ、Ⅲ類戶業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵守銀行賬戶實(shí)名制規(guī)定和反洗錢客戶身份資料保存制度要求,留存開(kāi)戶申請(qǐng)人身份證件的復(fù)印件、影印件或者影像等。有條件的銀行,可以通過(guò)視頻或者人臉識(shí)別等安全有效的技術(shù)手段作為輔助核實(shí)個(gè)人身份信息的方式。

  (四)銀行通過(guò)電子渠道非面對(duì)面為個(gè)人開(kāi)立Ⅱ類戶,應(yīng)當(dāng)向綁定賬戶開(kāi)戶行驗(yàn)證Ⅱ類戶與綁定賬戶為同一人開(kāi)立且綁定賬戶為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶,第三方機(jī)構(gòu)只能作為驗(yàn)證信息傳輸通道。驗(yàn)證的信息應(yīng)當(dāng)至少包括開(kāi)戶申請(qǐng)人姓名、居民身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶賬號(hào)(卡號(hào))、綁定賬戶是否為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶等5個(gè)要素。人民銀行小額支付系統(tǒng)已增加對(duì)手機(jī)號(hào)碼和信用卡賬戶的'驗(yàn)證功能(具體接口報(bào)文見(jiàn)附件),銀行應(yīng)當(dāng)于2016年12月底前完成相關(guān)接口開(kāi)發(fā)和修改工作。

  銀行通過(guò)電子渠道非面對(duì)面為個(gè)人開(kāi)立Ⅲ類戶,應(yīng)當(dāng)向綁定賬戶開(kāi)戶行驗(yàn)證Ⅲ類戶與綁定賬戶為同一人開(kāi)立,驗(yàn)證的信息應(yīng)當(dāng)至少包括開(kāi)戶申請(qǐng)人姓名、居民身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶賬號(hào)(卡號(hào))等4個(gè)要素。

  銀行通過(guò)電子渠道非面對(duì)面為個(gè)人開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類戶時(shí),應(yīng)當(dāng)要求開(kāi)戶申請(qǐng)人登記驗(yàn)證的手機(jī)號(hào)碼與綁定賬戶使用的手機(jī)號(hào)碼保持一致。

  (五)銀行可以通過(guò)柜面或者電子渠道為個(gè)人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶變更業(yè)務(wù)。

  銀行通過(guò)電子渠道非面對(duì)面為個(gè)人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶的姓名、居民身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶變更業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)按照新開(kāi)戶要求重新驗(yàn)證信息,并采取措施核實(shí)個(gè)人變更信息的真實(shí)意愿。

  銀行通過(guò)電子渠道非面對(duì)面為個(gè)人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶姓名、居民身份證號(hào)碼變更,且綁定賬戶為他行賬戶的,應(yīng)當(dāng)要求個(gè)人先將Ⅱ類戶所有投資理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品贖回、提前支取定期存款,將Ⅱ、Ⅲ類戶資金全部轉(zhuǎn)回綁定賬戶后再予以變更。

  (六)銀行可以通過(guò)柜面或者電子渠道為個(gè)人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶銷戶業(yè)務(wù)。

  銀行通過(guò)電子渠道非面對(duì)面為個(gè)人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶銷戶時(shí),綁定賬戶已銷戶的,個(gè)人可按照銀行新開(kāi)戶要求重新驗(yàn)證個(gè)人身份信息后綁定新的賬戶,將Ⅱ、Ⅲ類戶資金轉(zhuǎn)回新綁定賬戶后再辦理銷戶。

  (七)銀行在聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間以外辦理Ⅱ、Ⅲ類戶開(kāi)戶業(yè)務(wù)的,可以采取以下兩種方式對(duì)開(kāi)戶申請(qǐng)人身份進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查:一是銀行可先為開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類戶,該賬戶只收不付,在銀行按規(guī)定聯(lián)網(wǎng)核查個(gè)人身份信息后賬戶才能正常使用;二是銀行可以通過(guò)公安部認(rèn)可的其他查詢渠道聯(lián)網(wǎng)核查。

  (八)銀行應(yīng)按照《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于發(fā)布〈全國(guó)集中銀行賬戶管理系統(tǒng)接入接口規(guī)范——個(gè)人銀行賬戶部分〉的通知》(銀辦發(fā)〔2016〕168號(hào))要求,對(duì)Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類戶和信用卡賬戶有效區(qū)分、標(biāo)識(shí),并按規(guī)定向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)報(bào)備(報(bào)備時(shí)間另行通知)。

  (九)銀行為個(gè)人開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類戶時(shí),應(yīng)在與客戶簽訂的賬戶管理協(xié)議中約定長(zhǎng)期不動(dòng)戶、零余額賬戶處置方法。

  (十)社會(huì)保障卡、軍人保障卡管理事項(xiàng)另行通知。

  二、關(guān)于Ⅱ、Ⅲ類戶的使用

  (一)銀行應(yīng)當(dāng)積極引導(dǎo)個(gè)人使用Ⅱ、Ⅲ類戶辦理小額網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù),在移動(dòng)支付中便捷應(yīng)用,建立個(gè)人銀行賬戶資金保護(hù)機(jī)制。

  (二)Ⅱ類戶可以辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的,Ⅱ類戶還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù),可以配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片。其中,Ⅱ類戶非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元,年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元;消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元,年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元。

 、箢悜艨梢赞k理限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的,Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。其中,Ⅲ類戶賬戶余額不得超過(guò)1000元;非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入日累計(jì)限額為5000元,年累計(jì)限額為10萬(wàn)元;消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計(jì)限額合計(jì)為5000元,年累計(jì)限額合計(jì)為10萬(wàn)元。

  銀行可以根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力和客戶需求,在規(guī)定限額下設(shè)定本銀行的具體限額。在確保支付指令的唯一性、完整性及交易的不可抵賴性的前提下,Ⅱ類戶向綁定賬戶轉(zhuǎn)賬可以不采用數(shù)字證書或者電子簽名的支付指令驗(yàn)證方式。Ⅱ類戶購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品是指購(gòu)買銀行自營(yíng)或代理銷售的投資理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品。

  (三)銀行可以通過(guò)Ⅱ、Ⅲ類戶開(kāi)展基于主機(jī)的卡模擬(HCE)、手機(jī)安全單元(SE)、支付標(biāo)記化(Tokenization)等技術(shù)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。

  (四)個(gè)人可以將在支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的支付賬戶綁定本人同名Ⅱ、Ⅲ類戶使用。

  (五)銀行可以向Ⅱ類戶發(fā)放本銀行貸款資金并通過(guò)Ⅱ類戶還款,Ⅱ類戶不得透支。發(fā)放貸款和貸款資金歸還,不受轉(zhuǎn)賬限額規(guī)定。

  (六)銀行可以在確保個(gè)人賬戶資金安全的前提下,通過(guò)Ⅱ、Ⅲ類戶向綁定賬戶發(fā)送指令扣劃資金。

  三、建立健全綁定賬戶信息驗(yàn)證機(jī)制

  (一)人民銀行上海總部,各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行,深圳市中心支行應(yīng)當(dāng)發(fā)揮協(xié)調(diào)作用,推動(dòng)轄區(qū)內(nèi)地方性法人銀行積極利用小額支付系統(tǒng)或者其他渠道,協(xié)助建立轄區(qū)內(nèi)地方性法人銀行的綁定賬戶互驗(yàn)機(jī)制,實(shí)現(xiàn)對(duì)綁定賬戶的客戶賬戶信息查驗(yàn)。

  (二)除小額支付系統(tǒng)外,銀行可以使用中國(guó)銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)提供的驗(yàn)證通道,實(shí)現(xiàn)Ⅱ類戶開(kāi)戶銀行與綁定賬戶開(kāi)戶銀行間的信息驗(yàn)證,并嚴(yán)格按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》(銀發(fā)〔2016〕170號(hào))規(guī)定,加強(qiáng)賬戶信息安全保護(hù)。

  四、相關(guān)要求

  (一)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)督促轄區(qū)內(nèi)銀行全面落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度,指導(dǎo)銀行加快行內(nèi)系統(tǒng)的改造,開(kāi)辦Ⅱ、Ⅲ類戶業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)賬戶分類標(biāo)識(shí)。

  (二)銀行應(yīng)當(dāng)以個(gè)人銀行賬戶分類管理為契機(jī)提升銀行服務(wù)水平,加大對(duì)網(wǎng)點(diǎn)柜員的培訓(xùn)和對(duì)社會(huì)公眾的宣傳力度,使社會(huì)公眾充分了解并積極利用Ⅱ、Ⅲ類戶來(lái)滿足多樣化支付需求和資金保護(hù)需求。

  (三)銀行應(yīng)當(dāng)按照本通知要求規(guī)范存量Ⅱ、Ⅲ類戶的開(kāi)立和使用管理,不符合本通知要求的,應(yīng)當(dāng)立即整改。對(duì)未按照規(guī)定驗(yàn)證綁定賬戶信息的Ⅱ、Ⅲ類戶,自2017年4月1日起暫停業(yè)務(wù)辦理。

  請(qǐng)人民銀行上?偛,各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行,深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行和外資銀行。

  附件:批量客戶賬戶信息查詢及查詢應(yīng)答報(bào)文

  中國(guó)人民銀行

  2016年11月25日

  拓展閱讀:

  央行:個(gè)人銀行賬戶分類管理12月1日正式實(shí)施

  央行深夜發(fā)布特急文件,銀發(fā)[2016]302號(hào)文件,向銀行各級(jí)重申了央行關(guān)于銀行賬戶個(gè)人賬戶分類管理的相關(guān)要求。

  據(jù)悉,央行關(guān)于個(gè)人銀行賬戶實(shí)行分類管理的新政將于12月1日正式實(shí)施。

  根據(jù)央行要求,自12月1日起,個(gè)人銀行賬戶實(shí)行分類管理,分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶,不同類別的賬戶有不同的功能和權(quán)限。新政落地后,個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶,每人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶,如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的,再開(kāi)戶時(shí),則只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。賬戶級(jí)別的不同,其功能和額度的差異。目前,部分銀行的已經(jīng)通過(guò)不同途徑向外界已經(jīng)下發(fā)通知的相關(guān)內(nèi)容。

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