延遲退休方案2017年正式推出 延遲退休有損失嗎?

　　延遲5年退休 個(gè)人賬戶損失7萬(wàn)?

　　人力資源和社會(huì)保障部部長(zhǎng)尹蔚民在十二屆人大三次會(huì)議記者會(huì)上表示，延遲退休方案將在2015年制定出來(lái)，2016年在報(bào)經(jīng)中央同意后向社會(huì)征求意見，根據(jù)征求意見的情況修改完善，2017年正式推出。

　　我國(guó)人口正在加速老齡化，據(jù)測(cè)算，到2050年我國(guó)60歲以上老年人口將達(dá)38.6%。尹蔚民說(shuō)，方案將充分考慮社會(huì)各界意見，從方案公布到實(shí)施至少在5年以上，以便給社會(huì)一個(gè)心理預(yù)期。在具體實(shí)施上，將采取“小步徐趨、漸進(jìn)到位”，即每年只會(huì)延長(zhǎng)幾個(gè)月的退休年齡，經(jīng)過(guò)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間達(dá)到規(guī)定的法定退休年齡。

　　現(xiàn)行的《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老制度的決定》由國(guó)務(wù)院在1997年頒發(fā)，那時(shí)起企業(yè)職工個(gè)人要交15年以上的養(yǎng)老保險(xiǎn)才能在退休后領(lǐng)到養(yǎng)老金。按目前規(guī)定，職工每月領(lǐng)工資時(shí)，要扣除8%的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，這筆錢打入個(gè)人養(yǎng)老賬戶。同時(shí)，單位還要為職工交20%的養(yǎng)老保險(xiǎn)金打入社會(huì)統(tǒng)籌賬戶。

　　如果延遲退休，意味著交養(yǎng)老保險(xiǎn)的年限長(zhǎng)了，領(lǐng)取養(yǎng)老金的年限短了。有人計(jì)算出，延遲5年退休，個(gè)人賬戶損失7萬(wàn)。如果個(gè)人把每月交的280元的養(yǎng)老保險(xiǎn)不給社保機(jī)構(gòu)管理，而是自己存入銀行，退休時(shí)個(gè)人可以取出本息約30萬(wàn)元，然后再把這筆錢按整存零取存入銀行，每個(gè)月取等額的一筆錢供自己養(yǎng)老，每月可取2337元。也就是說(shuō)，延遲退休不僅要多辛苦幾年，還要損失不少銀子。

　　應(yīng)對(duì)延遲退休 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)要買需趁早

　　目前，我國(guó)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有以下幾種：第一種是傳統(tǒng)型的，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)的預(yù)定利率是確定的，一般在2.0%—2.4%;第二種是萬(wàn)能型的，萬(wàn)能壽險(xiǎn)在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后，保費(fèi)進(jìn)入個(gè)人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%—2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤;除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的'“額外收益”;第三種是分紅型的，分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)通常有保底的預(yù)定利率，但這個(gè)利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)稍低，一般只有1.5%—2.0%。分紅險(xiǎn)除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得;第四種是投資型的，投資連結(jié)保險(xiǎn)也叫“基金的基金”，是一種長(zhǎng)期投資的手段，設(shè)有不同風(fēng)險(xiǎn)類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設(shè)保底收益，保險(xiǎn)公司只是收取賬戶管理費(fèi)，盈虧由客戶全部自負(fù)。

　　此外，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)方式可以是一次繳納，也可分3年、5年、10年、15年等分期繳納。不光繳費(fèi)機(jī)制靈活，領(lǐng)取養(yǎng)老金也不必非等到法定的退休年齡，只要在合同上約定好，45歲、50歲都可以領(lǐng)取商業(yè)養(yǎng)老金。更為重要的是，一旦發(fā)生意外，被保險(xiǎn)人的商業(yè)養(yǎng)老金可以由其法定繼承人繼續(xù)領(lǐng)取。這一點(diǎn)是有別于社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的。

　　我市保險(xiǎn)專家建議，市民可以根據(jù)自己的家庭經(jīng)濟(jì)能力對(duì)不同的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)進(jìn)行合理選擇。同時(shí)，從復(fù)利計(jì)算和投資角度上看，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是越早買越劃算。年輕人身體健康，職業(yè)有上升機(jī)會(huì)，負(fù)擔(dān)也輕，容易承保。而到了中年以后，不僅身體狀況會(huì)提高承保費(fèi)用，收益也不劃算。從保障的大范圍來(lái)看，在做保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)還是應(yīng)該排在基本保障之后，并且要有一定的資金量作為基礎(chǔ)。在這兩個(gè)前提下，盡早購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合理。

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