關(guān)于留學(xué)生保險要“里應(yīng)外合”醫(yī)療保險必不可少的分析
有些國家對留學(xué)生保險有硬性規(guī)定，需要在遞交留學(xué)簽證申請材料時要附一份保險證明，甚至還會有最低的保額要求。但有些國家并沒有這樣的規(guī)定。不過無論是否要求，留學(xué)生都需要為自己準(zhǔn)備一份保險才好，一旦出險，保險能夠幫你節(jié)省很多支出。
美國醫(yī)療費用可以討價還價
美國的高校都有留學(xué)生保險制度，學(xué)生可以在入學(xué)的時候購買。在美國購買醫(yī)療保險分為ppo和hmo兩種。ppo是美國商業(yè)醫(yī)療保險的主流，它的好處是可以自己指定醫(yī)院和醫(yī)生，按服務(wù)項目收費，并且可以討價還價。hmo的優(yōu)點是承擔(dān)醫(yī)療費用會比較少，但只能選擇醫(yī)療網(wǎng)內(nèi)的醫(yī)生。
澳大利亞醫(yī)藥分離
澳大利亞采用醫(yī)藥分離，看病可以是免費的，但是藥品是全額的，保險公司只負(fù)責(zé)看病那部分。而且在澳大利亞看病，需要先墊付再報銷，所以建議留學(xué)生選擇離自己比較近的保險公司，這樣比較方便。
英國學(xué)校代辦
在英國看病是每個區(qū)域指定一家診所，到了英國只需要憑有效的證明去指定醫(yī)院登記，然后獲得醫(yī)療卡就可以看病了。沒有選擇醫(yī)生和醫(yī)院的問題。所以一般來說，留學(xué)英國的醫(yī)療保險學(xué)校就可以代辦了�？床≠M用是免費的，處方和牙醫(yī)是要收費的。
德國看病先征得保險公司同意
德國規(guī)定注冊學(xué)生必須有留學(xué)醫(yī)療保險，甚至德國法律都規(guī)定了留學(xué)生應(yīng)繳納的醫(yī)療保險費和護(hù)理保險費，在德國看病一般是指定一個家庭醫(yī)生，但如果你想自己選擇一個醫(yī)生來看病，必須先給保險公司打電話，征得同意才能去看，否則保險公司不會為你報銷醫(yī)療費用。
買什么保險
對于留學(xué)生來講，購買保險最好要涵蓋下面幾項內(nèi)容：意外身故及殘疾保險、醫(yī)療補(bǔ)償、財產(chǎn)或旅行證件遺失、學(xué)業(yè)中斷費用保障。
醫(yī)療保險留學(xué)生在國外是不享受當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療保障的，而國外的醫(yī)療費用很高，并且一旦需要住院的話，如果沒有醫(yī)療保險有可能辦不了入院手續(xù)。
個人財險初到一地需要辦理的手續(xù)和解決的事情也很多，難免牽扯精力，將某些重要的物品或者證件遺失也是有可能的。買一份財險做保障，萬一遺失了物品，也可以將損失降到最低。
學(xué)業(yè)中斷/終止費用當(dāng)留學(xué)生因身體狀況需要回國接受治療而中斷學(xué)業(yè)，或者出現(xiàn)因?qū)W校倒閉無法再繼續(xù)上學(xué)的情況，學(xué)費和預(yù)交的住宿費都是無法退還留學(xué)生的。學(xué)業(yè)中斷保險其實是針對這種情況進(jìn)行理賠，盡量減少留學(xué)生的經(jīng)濟(jì)損失。
去哪兒買保險
留學(xué)生保險到底應(yīng)該在國內(nèi)買還是在國外買呢？對留學(xué)生保險有要求的'國家，一般要求申請簽證的同時遞交一份保費在3萬歐元以上的人身意外險證明。這時因為留學(xué)生尚未出國，所以保險都要在國內(nèi)購買。國內(nèi)外的意外險在保障內(nèi)容和保額上的差別不大，國內(nèi)更便宜一些。但是對于醫(yī)療保險來說，還是建議去國外買，因為各國學(xué)校對健康險的要求不一樣，而且一旦出險，在國外購買保險辦理理賠更方便些。
購買留學(xué)保險首先要考慮保障額度、保障項目等問題，選擇時應(yīng)該與自己的實際情況和預(yù)算相結(jié)合。購買保險可以網(wǎng)上購買，也可以電話預(yù)約。如果是選擇網(wǎng)上購買，并且用于辦理簽證，需要在購買時注明，這樣保險公司會提供電子保單用于辦理簽證。
據(jù)美國《星島日報》報道，美國橙縣華人留學(xué)生近日因車禍?zhǔn)鹿是笾�，他遭遇輕微追尾事故，半年后遭天價索賠，不知如何是好。
華裔律師分析此案，保險公司有責(zé)任保證投保人的權(quán)益，負(fù)責(zé)處理車禍后的賠償、和解或是打官司上訴。留學(xué)生在遭遇車禍，即便對美國法律不熟悉，也要懂得報警、拍照存證。
爾灣加大華裔學(xué)生陶先生去年11月發(fā)生車禍追尾事故，由于事故后路人報警，警察和救護(hù)人員都趕到現(xiàn)場救助。陶先生的汽車大燈撞碎、氣囊彈出，對方的汽車后備箱凹進(jìn)一塊。到場的救護(hù)車還分別對司機(jī)和乘客進(jìn)行檢查，但是都并無大礙。警方調(diào)查后，認(rèn)為陶先生在停車標(biāo)志前未停住，導(dǎo)致車禍。陶先生也將一切信息都交由保險公司處理。
然而近日陶先生收到來自保險公司的信件，信中指出，陶先生購買的保險，要求保險公司承擔(dān)車禍?zhǔn)鹿手凶疃嗝咳?萬元(美元，下同)，每次事故最多10萬元的人身傷害賠償以及最多5萬元的財產(chǎn)賠償。但是保險公司近日收到了對方提出的104，872元人身傷害賠償?shù)囊�。根�?jù)合同要求，超過保險額度的金額，陶先生需自行支付。保險公司目前將搜集信息進(jìn)行進(jìn)一步評估，并希望陶先生提供與車禍相關(guān)的文件與照片，以便于調(diào)查。
陶先生表示，事發(fā)當(dāng)晚他正開車趕去朋友家，但是附近小區(qū)沒有路燈，原來路口的紅綠燈改成了停車標(biāo)志。他知道路口要停車所以車速并不快，但是沒想到還是追尾。但是手機(jī)沒電，所以沒能拍照存證。警察到場調(diào)查，認(rèn)為他停車線沒停住，所以承擔(dān)車禍責(zé)任并開出罰單。但是當(dāng)時的警察報告中并沒有指出任何人身傷亡，救護(hù)車也是來了檢查下就離開。
陶先生指出，他現(xiàn)在收到保險公司的信件，希望要求查看對方的醫(yī)療紀(jì)錄但是遭到拒絕。他也不知道如何是好，他更想不透，只是輕微追尾，車禍當(dāng)時，對方車中一男一女兩人現(xiàn)在都表示“脖子扭傷”接受治療，但是需要10萬元的醫(yī)療費用嗎？
華裔律師劉文勇分析此案，近年來南加華裔留學(xué)生中的車禍?zhǔn)鹿暑l發(fā)，但很多留學(xué)生作為受害者或是被告，對個人權(quán)利與責(zé)任并不了解，所以可能導(dǎo)致權(quán)益受損。留學(xué)生作為投保人購買保險，保險公司有權(quán)利保證投保人的權(quán)利，所以在車禍賠付案件中，保險公訴負(fù)責(zé)與求償人和解賠償。當(dāng)不能達(dá)到和解的共識時，保險公司有義務(wù)指派律師，幫助出庭打官司。
劉文勇指出，此案件中，如果只是對方描述的“脖子扭傷”，醫(yī)療費用的確不可能到10萬元。但是難免被要求精神損失賠償。此外，其中一名乘客為無證客，并無在美國合法工作的權(quán)利，那么保險公司可以免以對其誤工費的賠償。
目前對方的醫(yī)療紀(jì)錄作為隱私數(shù)據(jù)，可以不交予陶先生查看，但是如果對方不愿意和解，那么一旦出庭，所有與此案有關(guān)的文件信息，都將公開審查。
劉文勇表示，目前來說，陶先生需要配合保險公司調(diào)查，盡可能的提供一切文件與證據(jù)，等待調(diào)查結(jié)果。海外留學(xué)生們在遭遇車禍時，一定要學(xué)會保護(hù)個人安全與利益，立刻報警、交換數(shù)據(jù)、拍照存證，不要與另一方制定任何口頭合約，要交由保險公司處理。
從中國申請人的角度來看，大量中國移民和國際學(xué)生都希望申請加拿大留學(xué)之后，能夠讀到著名的商學(xué)院，為自己的求學(xué)之路打下堅實的基礎(chǔ)，然后順利地在北美開展 自己的事業(yè)，進(jìn)而獲加拿大公民或者移民身份然后在中國乃至世界各地進(jìn)行發(fā)展。這樣長遠(yuǎn)的個人規(guī)劃和考慮本身是非常正確的，這也使得中國申請人針對這幾所名校MBA的申請競爭，某種程度來說，比申請美國頂尖商學(xué)院還要慘烈。有些申請人，六所學(xué)校申請下來，沒有一所錄取，這種情況可以說是屢見不鮮。那么在加拿大MBA申請的過程中會遇到哪些誤區(qū)呢?
本科一畢業(yè)就讀MBA
很多大三、大四在讀的本科生就要求介紹怎么申請畢業(yè)后隨即接上加拿大9月份開學(xué)的MBA。當(dāng)然，學(xué)商科的同學(xué)為了避開就業(yè)壓力，本科一畢業(yè)就去讀MBA，想法可以理解。但事實上，加拿大學(xué)術(shù)界普遍認(rèn)為，本科剛畢業(yè)的學(xué)生還不具備讀MBA的條件。因為MBA是一個實際操作性極強(qiáng)的碩士研究生專業(yè)，需要學(xué)生具備多年工作經(jīng)驗積累而來的對案理的大量直觀認(rèn)識。專家指出，沒有工作經(jīng)驗的本科畢業(yè)生讀MBA是沒有這方面的條件的。而且越是頂尖大學(xué)的MBA錄取的越看中工作經(jīng)驗。所以在加拿大，名校商學(xué)院MBA的在讀人員平均年齡是28周歲。
大家都讀，我也應(yīng)該讀
很多學(xué)生不知道為什么要讀MBA，只是因為似乎周圍的人都在熱炒它，于是認(rèn)為這既很容易，也有道理，自己也有必要去讀個MBA。在此，要提醒學(xué)生們應(yīng)該有個明確的求學(xué)目的。我們暫且撇開MBA高額的學(xué)費不談，好的商學(xué)院(如西蒙菲沙大學(xué)(加拿大第一個MBA)和西安大略大學(xué)的商學(xué)院在招收學(xué)生的時候，不僅要求有全日制的工作經(jīng)驗，而且需要學(xué)生寫一篇或者一篇以上的小論文，論述你學(xué)習(xí)MBA的必要性、目的、你的加入能給MBA研究小組帶來什么樣的價值，以及MBA課程能給你畢業(yè)以后的人生帶來什么樣的提升與變化等等。寫不深刻或者牽強(qiáng)附會、照搬范本就很有可能不被錄取。所以，如果只是盲目地跟風(fēng)或者一時心血來潮的話，是不適合申請MBA的。
非頂尖大學(xué)的MBA不讀
與我們中國人的名校情結(jié)及對名校的追捧相比，選修MBA的加拿大當(dāng)?shù)貙W(xué)人擇校的標(biāo)準(zhǔn)要理性得多。他們讀MBA最看中的是實用性。較之頂尖大學(xué)學(xué)費昂貴、工作經(jīng)驗門檻極高的頂尖大學(xué)的商學(xué)院的MBA來講，一些基礎(chǔ)型大學(xué)開設(shè)的不需要工作經(jīng)驗的MBA課程更貼近本科應(yīng)屆畢業(yè)生的需求，更具有實踐性，吸引了更多加拿大當(dāng)?shù)氐膶W(xué)生就讀。因為這樣的課程往往是針對那些擁有理論基礎(chǔ)，但是還不具備實際操作能力的商學(xué)院本科畢業(yè)生而設(shè)置的，使他們在上升到碩士課程階段的同時，鍛煉獨立分析的能力，學(xué)術(shù)理論的層次在實際操練的過程中得以進(jìn)一步提高。所以，從基礎(chǔ)型大學(xué)畢業(yè)出來的MBA，在當(dāng)?shù)赝懈鼜V闊的就業(yè)前景。
跨專業(yè)讀MBA
在眾多MBA咨詢學(xué)生中，時常有讀英語專業(yè)、教育學(xué)專業(yè)，甚至讀藝術(shù)專業(yè)的學(xué)生向筆者咨詢?nèi)ゼ幽么笞xMBA的可能性以及方法步驟。其實，這類學(xué)生都屬跨專業(yè)讀MBA。MBA是商務(wù)管理碩士，是商學(xué)碩士。加拿大不管什么專業(yè)都不會接受跨專業(yè)讀研的申請。改變初衷并且選擇與本科專業(yè)截然不同的碩士專業(yè)讀研的學(xué)生，一般申請的成功率都不高，商科尤甚。拿人文學(xué)科的本科畢業(yè)生舉例，MBA的錄取標(biāo)準(zhǔn)中需要一個本科畢業(yè)生擁有完整的高等數(shù)學(xué)基礎(chǔ)知識并修讀過商學(xué)基礎(chǔ)課程。這往往是我國絕大部分文科學(xué)生望塵莫及的。加拿大多數(shù)商學(xué)院在碩士階段不會給缺少本科階段基礎(chǔ)和專業(yè)課程的申請人提供補(bǔ)課的方便，換言之，不會錄取這樣的申請人讀MBA,越優(yōu)秀的加拿大商學(xué)院，其MBA的錄取要求越是這樣。
讀MBA就是為了好找工作
申請人單純只是為了找工作，而選擇出國讀MBA，這實非明智之舉。我們統(tǒng)計過，除非學(xué)生打算畢業(yè)后回國學(xué)以致用者，通過讀MBA進(jìn)而在加拿大一步到位找到理想工作的人，并無多少成功先例。在加拿大，大多數(shù)人讀MBA是為了在職工作的需要，比如升職、系統(tǒng)掌握管理方法、尋求營銷策略和理論支持等等。讀MBA旨在回到原有崗位更好地為雇主服務(wù)，保證自身職業(yè)可延續(xù)發(fā)展。
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