農(nóng)村養(yǎng)老保險介紹
現(xiàn)狀
關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老，許多地區(qū)沒有建立農(nóng)村社會養(yǎng)老體系，已建立的地區(qū)也存在很多
缺陷，運(yùn)行中也出現(xiàn)了很多的問題，所以，完善農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的體系的必要性與緊迫性日益體現(xiàn)出來。
（一）老齡化加快。
隨著城市化步伐的加快和農(nóng)村勞動力的輸出，越來越多的農(nóng)村青壯年人口進(jìn)入城市，年齡結(jié)構(gòu)出現(xiàn)“兩頭大，中間小”的局面。據(jù)統(tǒng)計，2000年中國口農(nóng)村8。33億人中，65歲以上的老年人口估計占7。36%，到2030年6。64億農(nóng)村人口中，65歲的老年人口將達(dá)到17。39%為1。29億。
（二）農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的覆蓋范圍太小，覆蓋對象有缺陷。
中國擁有世界上數(shù)量最多的老年人口，其中百分之七十五在農(nóng)村。據(jù)統(tǒng)計，未納入社會保障的農(nóng)村人口還很多。建立社會保障網(wǎng)絡(luò)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)1998年僅占全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的41%，建立社會保障基金會的村委會不到村民委員會總數(shù)的20%。另外，據(jù)國家統(tǒng)計局統(tǒng)計，中國進(jìn)城務(wù)工者已從改革開放之初的不到200萬人增加到2003年的1。14億人，所以很有必要考慮這個特殊群體的養(yǎng)老保險問題�；痉桨钢袥]有體現(xiàn)出對留在農(nóng)村的農(nóng)民和進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)民給予區(qū)別對待。進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)民既沒被納入到農(nóng)村養(yǎng)老保險體系中，也沒被納入到城市養(yǎng)老保險體系中，處于法律保護(hù)的空白地帶。
（三）傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老保險的功能被削弱了。
養(yǎng)兒防老的觀念在中國農(nóng)村根深蒂固，家庭贍養(yǎng)一直是最重要的養(yǎng)老方式。以自給自足為基本特色的農(nóng)業(yè)社會中，生產(chǎn)技術(shù)基本穩(wěn)定，社會分工程度很低，“子承父業(yè)”高度概括了上下兩代人之間的密切關(guān)系。這種穩(wěn)定的世代交替，能在家庭內(nèi)部自然的完成贍養(yǎng)老人的職能，并形成相應(yīng)的道德規(guī)范。但是隨著以社會分工為特征的工業(yè)社會的到來，這一自然穩(wěn)定的關(guān)系就被打破了，“子承父業(yè)”不復(fù)存在，父子兩代除了血緣關(guān)系和未成年時的撫養(yǎng)關(guān)系之外，幾乎沒有其他關(guān)系。子女的勞動技能要靠自己的努力去掌握，勞動機(jī)會要靠自己去爭取，為此往往必須離開生養(yǎng)之地、離開父母。
（四）農(nóng)村養(yǎng)老難于完全依賴土地保障，但是土地對于有的農(nóng)民來說仍然是重要的生產(chǎn)資料。
根據(jù)《中國統(tǒng)計年鑒》提供的數(shù)據(jù)，從1978年到1998年，全國農(nóng)民平均來自第一產(chǎn)業(yè)的收入比重由91。5%下降到了57。2%，其中純農(nóng)業(yè)收入僅占總收入的42。9%。農(nóng)民家庭經(jīng)營收入中，大約40%來自第二產(chǎn)業(yè)與第三產(chǎn)業(yè)，1/4左右來自勞動收入。來自轉(zhuǎn)移性與財產(chǎn)性的收入約占純收入的5。7%。由此可見，來自土地的農(nóng)業(yè)收入已難以保證農(nóng)民的基本生活，以之養(yǎng)老更是奢望。有的農(nóng)民已經(jīng)擺脫土地的束縛，參與到現(xiàn)實的社會保障中。但是，土地對于有的農(nóng)民來說仍然是很重要的生產(chǎn)資料。
（五）貧富差距逐年拉大，為今后的社會發(fā)展埋下了隱患。
農(nóng)村的發(fā)展一年不如一年，城市的發(fā)展卻一年比一年好。農(nóng)村和城市老年人的生活狀況的差距也是顯而易見的，政府對農(nóng)村養(yǎng)老保險的推行在出臺了《農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基本方案》后基本上是不聞不問。有項調(diào)查表明，進(jìn)城務(wù)工者中有82。4%的單位不為其交納養(yǎng)老保險，比“城里人”（46。1%）高出很多，由此表明，進(jìn)城務(wù)工者在養(yǎng)老保險方面的整體水平很低。政府對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的政策力度應(yīng)加大，應(yīng)該維護(hù)社會公正，切實地保障農(nóng)民權(quán)益。
（六）資金籌集與基金的管理方面存在的問題。
1。農(nóng)村養(yǎng)老保險需求水平相對較低，但是如果考慮到城市化、社會發(fā)展、生活水平提高等多種因素，考慮到今天為自己的晚年生活投保的人在二十、三十甚至四十多年后進(jìn)入老年期時的經(jīng)濟(jì)、社會背景，現(xiàn)在交納的數(shù)額很少的養(yǎng)老保險金，就會出現(xiàn)養(yǎng)老保險養(yǎng)不了老，保不了險的情況。
2。關(guān)于籌集資金，許多貧困村民無法投保，而少數(shù)村、鄉(xiāng)干部利用職權(quán)、巧立名目、利用公款為自己投保，養(yǎng)老保險成了這些人為自己謀私利的工具，影響了養(yǎng)老保險的運(yùn)行和群眾投保的積極性。一些地區(qū)還出現(xiàn)了強(qiáng)制保險例如，不交納保險金就不許領(lǐng)結(jié)婚證等等。
3。籌集的養(yǎng)老保險金不能�？顚Ｓ�，少數(shù)地方以種種借口，擅自挪作他用，引起風(fēng)險，損害被保險人的利益，最終必將影響社會養(yǎng)老保險制度的推行。
4。大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和私有企業(yè)以及有農(nóng)村勞動力就業(yè)的國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、三資企業(yè)，對農(nóng)村勞動者的社會保障基本上是空白。集體沒有真正的負(fù)起責(zé)任來。
5�；鸬墓芾砑墑e太低，不能使基金有效地保值增值。形成因素現(xiàn)階段農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的形成是多年的社會經(jīng)濟(jì)、文化背景積淀的結(jié)果，是很多因素綜合作用的結(jié)果。下面將講述其中的兩個比較基本的因素。
（一）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)落后是導(dǎo)致養(yǎng)老保險滯后的最基本的原因。
一方面由于農(nóng)業(yè)本身是第一產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)造生產(chǎn)力的效果沒有其他產(chǎn)業(yè)那么明顯，所以國家對其管理與監(jiān)督的力度不夠。另一方面，由于農(nóng)業(yè)的發(fā)展主要在農(nóng)村，國家的管理可能會因管理層級太多而導(dǎo)致管理的失靈。所以，由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的弱勢，在剛剛實行市場經(jīng)濟(jì)要求大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)的時候，國家就制定了犧牲農(nóng)業(yè)來發(fā)展工業(yè)的政策。
（二）立法的滯后。
關(guān)于農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的推行，只有1992年1月3日中華人民共和國民政部公布實行的《縣級農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基本方案（試行）》。國家沒有根據(jù)經(jīng)濟(jì)與社會的發(fā)展及時地對法律做出調(diào)整。開展條件《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)民政部關(guān)于進(jìn)一步做好農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作的意見的通知》（國辦發(fā)[1995]51號）中，明確規(guī)定了開展農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的基本條件。即："農(nóng)民群眾溫飽問題基本解決，基層組織比較健全的地區(qū)。"基本原則農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的基本原則是：保障水平與農(nóng)村生產(chǎn)力發(fā)展和各方面承受能力相適應(yīng)；養(yǎng)老保險與家庭贍養(yǎng)、土地保障以及社會救助等形式相結(jié)合；權(quán)利與義務(wù)相對等；效率優(yōu)先，兼顧公平；自我保障為主，集體（含鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位）調(diào)劑為輔，國家給予政策扶持；政府組織與農(nóng)民自愿相結(jié)合。主要特點農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的制度模式主要有以下幾個特點：
一是基金籌集以個人繳費(fèi)為主、集體補(bǔ)助為輔、國家政策扶持，明確了個人、集體和國家三者的責(zé)任，突出自我保障為主的原則，不給政府背包袱；
二是實行儲備積累，建立個人帳戶，農(nóng)民個人繳費(fèi)和集體補(bǔ)助全部記在個人名下，屬于個人所有。個人領(lǐng)取養(yǎng)老金的多少取決于個人
繳費(fèi)的多少和積累時間的長短；
三是農(nóng)村務(wù)農(nóng)、經(jīng)商等各類從業(yè)人員實行統(tǒng)一的社會養(yǎng)老保險制度，便于農(nóng)村勞動力的流動；
四是采取政府組織引導(dǎo)和農(nóng)民自愿相結(jié)合的工作方法。這是我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展很不平衡所決定的過渡時期的工作方法，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在有條件的地區(qū)將逐步加大政府推動的力度，以體現(xiàn)社會保險的特性。[1]
對象權(quán)益
保險對象的權(quán)益有：
1）投保人在交費(fèi)期間身亡者，個人交納全部本息，退給其法定繼承人或指定受益人。
2）投保人領(lǐng)取養(yǎng)老金，保證期為十年。領(lǐng)取養(yǎng)老金不足十年身亡者，保證期內(nèi)的養(yǎng)老金余額可以繼承。無繼承人或指定受益人者，按農(nóng)村社會養(yǎng)老保險管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定支付喪葬費(fèi)用。領(lǐng)取者超過十年長壽 者，支付養(yǎng)老金直至身亡為止。
3）保險對象從本縣（市）遷往外地。若遷入地尚未建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度，可將其個人交納全部本息退給本人。
4）投保人招公、提干、考學(xué)等農(nóng)轉(zhuǎn)非，可將保險關(guān)系（含資金）轉(zhuǎn)入新的保險軌道，或?qū)�人交納全部本息退還本人。
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