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商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保的注意事項(xiàng)

時(shí)間:2023-03-23 15:07:05 養(yǎng)老保險(xiǎn) 我要投稿
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商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保的注意事項(xiàng)

  投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的三大原則與四大注意

  現(xiàn)在,越來越多的人購買保險(xiǎn)。購買保險(xiǎn)就是購買保障,因此選擇一個(gè)適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品很重要,那么購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該注意什么呢?一起看一下小編總結(jié)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)三大原則與四大注意吧。

  據(jù)報(bào)道,當(dāng)前,隨著人口老齡化程度不斷提高,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)因其具有較高的保障水平而受到消費(fèi)者重視。

  隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展保險(xiǎn)種類越來越多,很多人在選擇保險(xiǎn)種類時(shí)不免頭疼。也有人考慮到養(yǎng)老問題把目光放到了養(yǎng)老保險(xiǎn)上,其實(shí)相對(duì)于意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等保障型險(xiǎn)種而言,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的費(fèi)用較高,建議在購買前對(duì)照三大原則,根據(jù)自身實(shí)際情況購買。

  原則一:保障要全面

  對(duì)于沒有任何保險(xiǎn)保障的客戶,建議優(yōu)先考慮保費(fèi)相對(duì)較低的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等保障型險(xiǎn)種,在為自己準(zhǔn)備了充足的保障且經(jīng)濟(jì)仍然寬裕的情況下再購買養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品。

  原則二:保費(fèi)要合理

  一般來說,整個(gè)家庭用于購買保險(xiǎn)的年繳保費(fèi)應(yīng)控制在家庭年收入的15%至20%。

  原則三:保額要足夠

  要保證退休后與退休前的生活水平基本持平,不會(huì)產(chǎn)生較大的落差,投保人可以給自己設(shè)定退休后需維持的生活標(biāo)準(zhǔn),再據(jù)此評(píng)估自己需要補(bǔ)充的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保額。

  同時(shí),因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)一般都兼具儲(chǔ)蓄和分紅功能,最終給付客戶的養(yǎng)老金的來源之一是保單紅利及其利息收益,越早投保距離領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間越長(zhǎng),保單紅利以復(fù)利形式滾動(dòng)的時(shí)間就越長(zhǎng)。因此,對(duì)于經(jīng)濟(jì)較為寬裕的客戶,在為自己準(zhǔn)備好保障型險(xiǎn)種之余,應(yīng)該及早考慮購買養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品。

  提醒:購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)要“三定”

  當(dāng)前,我國實(shí)行的是社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)(即企業(yè)年金)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相結(jié)合的多層次養(yǎng)老保障制度,但面對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)“廣覆蓋,低保障”現(xiàn)狀,越來越多的人開始關(guān)注商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。那么,投保人該如何選擇一份適合自己的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)呢?對(duì)此,有關(guān)保險(xiǎn)專家建議,投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)要從定額、定型、定式三個(gè)方面去規(guī)劃。

  一要“定額”,即確定自己需要購買多少商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

  按照國際慣例,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%。”在有了社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,考慮到生活水平逐步提高和物價(jià)等因素,投保人購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。

  二要“定型”,即選擇適合自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。

  傳統(tǒng)型和兩全型保險(xiǎn)回報(bào)額度明確,且投入較少,比較適合工薪階層的養(yǎng)老需求;而投連型和萬能型保險(xiǎn)由于投入較高、風(fēng)險(xiǎn)較大,比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高收入人群。

  三是“定式”,即確定養(yǎng)老金的領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式以及領(lǐng)取年限。

  領(lǐng)取年齡在投保時(shí)可與保險(xiǎn)公司約定,一般限定50歲、55歲、60歲、65歲等幾個(gè)年齡段;領(lǐng)取方式則分一次性領(lǐng)、年領(lǐng)和月領(lǐng)等三種;總體而言,保險(xiǎn)公司一般都會(huì)保證投保人領(lǐng)滿10年或20年。

  保險(xiǎn)專家提醒,在當(dāng)前銀行利率走低的背景下,消費(fèi)者購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)注意以下幾個(gè)方面。

  一是可適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限

  商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有多種繳費(fèi)方式,除了一次性躉繳外,還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。“對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),繳費(fèi)期限越短,繳納的保費(fèi)總額將越少。”保險(xiǎn)專家說,在銀行利率走低的背景下,消費(fèi)者可縮短繳費(fèi)期限,這樣所需繳納的保費(fèi)總額將會(huì)減少一些。

  二是購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適

  商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取時(shí)間最好與退休年齡銜接起來。“商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%,因此在有了社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,考慮到生活水平逐步提高和物價(jià)等因素,投保人購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。”保險(xiǎn)專家介紹到。

  三是最好購買具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

  保險(xiǎn)專家說,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以分為傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)和分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)兩種,分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)將固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦?dòng)利率,其實(shí)際分紅和結(jié)算利率視壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營水平而定,不受保監(jiān)會(huì)規(guī)定的年預(yù)定利率不超過2.5%的限制。養(yǎng)老險(xiǎn)是長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種,在銀行利率走低的背景下,消費(fèi)者應(yīng)盡量選擇具有分紅功能的養(yǎng)老險(xiǎn)。

  四是早買比晚買好

  保險(xiǎn)專家說,對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司給付被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費(fèi)復(fù)利計(jì)算產(chǎn)生的儲(chǔ)蓄金額,因此,投保人年齡越小,儲(chǔ)蓄的時(shí)間越長(zhǎng),繳納的保費(fèi)就相對(duì)較少。此外,消費(fèi)者投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),年齡最好在50周歲以下,因?yàn)橥侗D挲g超過50周歲,需繳付的保費(fèi)比較高。

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