上調(diào)首套房貸已成趨勢購房者應(yīng)盡量用盡公積金解析
隨著緊縮政策的深入，年底各家銀行資金的流動性越發(fā)匱乏，紛紛開始再度收縮房貸業(yè)務(wù)。廣州本地部分股份制銀行也陸續(xù)加入到“房貸利率上浮大軍”。
對比100萬元20年貸款，公積金貸款比商業(yè)貸款要省下28萬元之多
據(jù)一位按揭公司負(fù)責(zé)人介紹，目前銀行上浮首套房貸款利率的趨勢已經(jīng)形成，基本上各大銀行已經(jīng)有不成文的規(guī)定，假如是二手房買家基本要接受利率上浮的'條件，如果是一手房的首次買家，假如仍然要爭取基準(zhǔn)利率的話，則要加入“排隊等貸”的大軍，放貸速度會比較慢。該人士建議買家，在當(dāng)前的環(huán)境下，公積金貸款優(yōu)勢更加明顯，買家最好盡量以公積金貸款或者組合型貸款來完成購房置業(yè)的計劃。
上調(diào)首套房貸款利率已成趨勢
據(jù)了解，目前廣州市的股份制銀行基本已將首次置業(yè)者購買二手房按揭貸款利率上浮，根據(jù)客戶信用資質(zhì)上調(diào)至基準(zhǔn)利率的1.05倍至1.1倍。
“進(jìn)入第四季度后，銀行信貸額度早已呈現(xiàn)捉襟見肘之勢，銀行需要騰挪信貸額度，房屋按揭貸款額度受限，利率自然上漲。”招商銀行信貸部門負(fù)責(zé)人對記者表示。
記者替首次置業(yè)者算了一筆賬，按照目前5年以上基準(zhǔn)利率7.05%來計算，購房貸款100萬元20年等額還款，按照基準(zhǔn)利率需要月供7783元，如上調(diào)至基準(zhǔn)利率的1.05倍則為7.40%，月供7995元，對比下，借款人每月要多還款200多元，貸款20年累計總利息增加5萬元以上；如果是實(shí)行基準(zhǔn)利率上浮10%的話，則月供需要8212元，月供增加了400多元，20年下來利息多交近10萬元。
若跟過往的七折利率優(yōu)惠相比，現(xiàn)在供房的成本更是大大地增加。之前銀行提供的七折優(yōu)惠，貸100萬元20年還款月供只需6564元。目前基準(zhǔn)利率貸款，月供高出七折優(yōu)惠利率1219元。如果再在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上調(diào)10%，月供比之前的七折優(yōu)惠時提高了1600多元。這對于普通的工薪階層，甚至一般的白領(lǐng)階層來說都是不小的壓力。
房奴“鴨梨”大，公積金優(yōu)勢凸顯
不僅如此，今年截至目前央行共加息3次，在去年加息周期啟動后，共加息5次，5年期以上的基準(zhǔn)利率突破7的歷史心理高位，達(dá)到7.05%。利息增加及首套房貸利率上調(diào)，雙重調(diào)控讓購房者每月支出更為不堪重負(fù)。
在當(dāng)前的情況下，公積金貸款則顯得更為優(yōu)惠。根據(jù)目前5年以上公積金貸款4.9%來計算，與商業(yè)貸款利率相比，相當(dāng)于目前基準(zhǔn)利率打了6.9折。同樣以貸款100萬元20年等額本息還款來計算，夫婦兩人最高可申請80萬元公積金貸款，其余20萬元用商業(yè)貸款，公積金部分月供只需要5235元，對比全部用商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率上浮1.05倍來看，每月負(fù)擔(dān)要少1100多元，20年省28萬元。若與上浮1.1倍利率相比，則要少1335元，20年下來少供32萬元。
然而，過往由于公積金貸款放款比商業(yè)貸款速度要慢，很多開發(fā)商或者拋盤人為了回款速度快，基本上都建議客戶選擇商貸，一些中小開發(fā)商甚至拒接客戶辦理公積金貸款。申請公積金貸款的置業(yè)者需要一些耐心，也可以趁著現(xiàn)在樓市氛圍較為冷清，盡可能地與開發(fā)商爭取自己的權(quán)利，盡可能采用公積金貸款，以獲得更多的利息優(yōu)惠。
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