公積金存貸倒掛背離制度設(shè)計(jì)本意
記者梳理發(fā)現(xiàn),廣東、北京、上海等地,住房公積金繳存職工中,低收入群體占到六成左右,但是使用公積金貸款職工中,低收入群體僅占三成左右。與之對(duì)應(yīng)的是,中等收入群體在繳存中占比低,但在貸款中占比高。
建立住房公積金制度,本意和初衷是讓更多的中低收入的工薪人群可以通過(guò)公積金購(gòu)買住房,圓上住房夢(mèng),增強(qiáng)住房保障,促進(jìn)社會(huì)公平。公積金存在嚴(yán)重的繳存、貸款倒掛現(xiàn)象,低收入群體繳存的公積金比例雖很高,但由于無(wú)力承擔(dān)購(gòu)房首付,很少能夠使用公積金貸款購(gòu)房,工薪群體基本上用不上公積金,中低收入人群沒(méi)有得到住房公積金制度的關(guān)照和惠顧。
與此同時(shí),公積金提取總額占繳存總額的比例不到50%,個(gè)人住房公積金貸款發(fā)放率不到70%,低于85%的目標(biāo)值,每年上萬(wàn)億元的資金躺在公積金的賬上“沉睡”。另一方面,在公積金繳存上,民營(yíng)企業(yè)職工的公積金繳費(fèi)比例較低,按照下線標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi),一個(gè)月繳百十元,機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員、國(guó)有企業(yè)職工的公積金繳費(fèi)比例普遍較高,基本上按照頂格上線標(biāo)準(zhǔn)繳納公積金,甚至一個(gè)月繳上萬(wàn)元。
這些意味著住房公積金已經(jīng)淪為“劫貧濟(jì)富”的制度,嚴(yán)重背離了公積金雪中送炭的制度本意,有損社會(huì)公平正義,這也是住房公積金制度飽受社會(huì)詬病的根源所在。
當(dāng)然,不可否認(rèn),近年來(lái),為了扭轉(zhuǎn)公積金“劫貧濟(jì)富”的局面,各地在公積金改革上出臺(tái)了一些措施,主要方向是拓寬公積金使用范圍,不再局限于貸款購(gòu)房,比如允許居民提取公積金支付房租、允許居民提取公積金支付重大疾病醫(yī)療費(fèi)等,但居民提取公積金的門(mén)檻仍然比較高,提取手續(xù)比較麻煩,使得很多居民寧可掏現(xiàn)金支付房租,也不愿意提取公積金支付房租。
最關(guān)鍵的是,公積金制度的本意是方便居民通過(guò)公積金購(gòu)房,而各地公積金改革的措施,始終沒(méi)有觸及公積金制度的這個(gè)核心,沒(méi)有從方便中低收入人群可以通過(guò)公積金買房入手。相反,在房地產(chǎn)調(diào)控政策影響下,公積金貸款總額下調(diào),讓中低收入人群通過(guò)公積金買房的難度進(jìn)一步加大了。
任何改革都應(yīng)圍繞制度本意進(jìn)行,實(shí)現(xiàn)不了制度初衷這個(gè)目的,那就是徒勞無(wú)功。公積金制度改革,拓寬公積金用途、降低公積金提取門(mén)檻都只是治標(biāo)的'改革手段,最根本的是要方便中低收入群體可以通過(guò)公積金貸款圓自己的住房夢(mèng),而不只是讓居民能用上公積金。
因此,必須改革住房公積金貸款額度與繳存額度掛鉤的做法,對(duì)于通過(guò)公積金購(gòu)買首套房的剛需群體,在風(fēng)險(xiǎn)控制范圍之內(nèi),應(yīng)當(dāng)提高他們的公積金貸款額度,讓繳納公積金的居民盡最大可能通過(guò)公積金貸款購(gòu)房。再者,公積金實(shí)現(xiàn)全國(guó)統(tǒng)籌,打破地方利益藩籬,讓每一位繳納公積金的居民可以在全國(guó)范圍內(nèi)使用公積金貸款買房,特別是在大城市工作、繳納公積金的居民,直接用公積金在老家貸款買房。
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