商業(yè)性個(gè)人住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款操作規(guī)程(試行)
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款(下稱(chēng)“商轉(zhuǎn)公貸款”)運(yùn)作,根椐《瀘州市住房公積金貸款管理辦法》以及相關(guān)法律法規(guī)和上級(jí)有關(guān)部門(mén)關(guān)于擴(kuò)大住房公積金制度的受益面,提高住房公積金使用效率的要求,制定本規(guī)程。
第二條 本規(guī)程所稱(chēng)商轉(zhuǎn)公貸款是指在瀘州市繳存住房公積金的職工購(gòu)買(mǎi)本市行政區(qū)域內(nèi)自住住房(商品住房、再交易房),已辦理商業(yè)性住房按揭貸款(下稱(chēng)“原按揭貸款”),在原按揭貸款還款期間(貸款處于未結(jié)清狀態(tài)),申請(qǐng)住房公積金貸款(下稱(chēng)“公積金貸款”)全部?jī)斶原按揭貸款的業(yè)務(wù)。
原按揭貸款已由本人自行結(jié)清的,按原轉(zhuǎn)貸操作模式辦理。
第三條 商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)原則上在已與瀘州市住房公積金管理中心(下稱(chēng)公積金中心)簽訂了《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書(shū)》的受委托銀行辦理。受委托銀行在辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)之前,須補(bǔ)充簽訂《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書(shū)補(bǔ)充協(xié)議》(下稱(chēng)補(bǔ)充協(xié)議),未簽訂補(bǔ)充協(xié)議的受委托銀行不得辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。 商轉(zhuǎn)公采取本行商轉(zhuǎn)公和他行商轉(zhuǎn)公兩種方式。本行商轉(zhuǎn)公指在原按揭貸款銀行申請(qǐng)辦理的商轉(zhuǎn)公;他行商轉(zhuǎn)公指在非原按揭貸款銀行申請(qǐng)辦理的商轉(zhuǎn)公。
第四條 業(yè)務(wù)辦理模式
根據(jù)抵押物不同,辦理商轉(zhuǎn)公貸款可采取本房順位抵押和他房抵押兩種模式:
。ㄒ唬┍痉宽樜坏盅耗J剑嘿J款申請(qǐng)人以原按揭貸款所購(gòu)住房為抵押物,辦妥抵押權(quán)人的第二順位抵押登記手續(xù)后發(fā)放公積金貸款,并以公積金貸款償還原按揭貸款。 (二)他房抵押模式:貸款申請(qǐng)人以本市行政區(qū)域已取得的本人名下其他商品住房或第三人(僅限于父母、子女,下同)的商品住房作抵押物(按本人其他住房、父母住房、子女住房順序,下同),辦妥唯一抵押權(quán)人的抵押登記手續(xù)后發(fā)放公積金貸款,并以公積金貸款償還原按揭貸款。
第二章 申請(qǐng)對(duì)象和條件
第五條 貸款申請(qǐng)人應(yīng)同時(shí)滿(mǎn)足以下條件: (一)貸款申請(qǐng)人(原按揭貸款借款人,下同)已在本市辦理了用于購(gòu)買(mǎi)本市行政區(qū)域內(nèi)自住住房的商業(yè)性住房按揭貸款,貸款尚未結(jié)清;
(二)原按揭貸款銀行同意貸款申請(qǐng)人提前償還原按揭貸款; (三)貸款申請(qǐng)人在申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款當(dāng)月之前,已在本市連續(xù)按時(shí)足額繳存住房公積金滿(mǎn)6個(gè)月,且申請(qǐng)時(shí)屬正常繳存狀態(tài);
。ㄋ模┵J款申請(qǐng)人、共同申請(qǐng)人(僅指配偶、父母、成年子女,下同)在本市未發(fā)生住房公積金貸款或已經(jīng)還清住房公積金貸款; (五)貸款申請(qǐng)人、共同申請(qǐng)人應(yīng)是原按揭貸款所購(gòu)住房的權(quán)利人;
(六)貸款申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人有償還貸款本息的能力; (七)貸款申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人符合公積金中心規(guī)定的信用狀況標(biāo)準(zhǔn)。原按揭貸款處于正常還款狀態(tài),如有惡意逾期情形的.,不予批準(zhǔn);
(八)貸款申請(qǐng)人能提供符合公積金中心規(guī)定的擔(dān)保;
。ň牛┓瞎e金中心的其他要求。
第三章 貸款額度、期限和利率
第六條 貸款額度
商轉(zhuǎn)公貸款可貸額度根據(jù)公積金最高貸款額度、抵押物價(jià)值、原按揭貸款余額分別計(jì)算,取最低值確定。
(一)不高于公積金最高貸款額度
1.雙方(貸款申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人)連續(xù)、足額繳存住房公積金的,單筆商轉(zhuǎn)公貸款最高額度為80萬(wàn)元;
2.單方連續(xù)、足額繳存住房公積金的,單筆商轉(zhuǎn)公貸款最高額度為60萬(wàn)元。
。ǘ┎桓哂趩喂P可貸額度
購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房的,單筆可貸額度不超過(guò)購(gòu)房?jī)r(jià)值的80%;再次購(gòu)買(mǎi)普通自住房的,單筆可貸額度不超過(guò)購(gòu)房?jī)r(jià)值的70%。對(duì)用本人名下其他商品住房或第三人的商品住房作抵押的,可貸額度不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的80%,同時(shí),公積金中心可根據(jù)市場(chǎng)行情對(duì)其評(píng)估價(jià)值的公平性進(jìn)行認(rèn)定。
(三)不高于原按揭貸款余額(取千元以上整數(shù))
可貸額度=商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)時(shí)原按揭貸款剩余本金 - 未來(lái)3個(gè)月應(yīng)還本金。
第七條 貸款期限
商轉(zhuǎn)公貸款期限不低于1年,最長(zhǎng)不超過(guò)30年(再交易房不超過(guò)25年),同時(shí)應(yīng)符合以下條件:
。ㄒ唬┵J款期限+貸款申請(qǐng)人年齡,男性≤65歲,女性≤60歲
。ǘ┵J款到期日≤土地使用年限到期日
第八條 貸款利率 商轉(zhuǎn)公貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的住房公積金貸款利率執(zhí)行。貸款發(fā)放后,如遇中國(guó)人民銀行調(diào)整貸款利率,于次年1月1日起執(zhí)行新的貸款利率。
第四章 貸款擔(dān)保
第九條 擔(dān)保方式 商轉(zhuǎn)公貸款采用抵押擔(dān)保方式,單筆公積金貸款的擔(dān)保方式以公積金中心審批結(jié)果為準(zhǔn),按以下情形確定抵押物:
1.原按揭貸款所購(gòu)住房已辦妥不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬證書(shū)的,貸款申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)以原按揭貸款所購(gòu)住房作為抵押物;
2.原按揭貸款所購(gòu)住房未辦妥不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬證書(shū)的,貸款申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)以本市行政區(qū)域已取得的本人名下其他商品住房或第三人的商品住房為抵押物;
3.貸款申請(qǐng)人以原按揭貸款所購(gòu)住房作為抵押物的,除原按揭貸款銀行外,抵押物應(yīng)無(wú)其他抵押權(quán)人且無(wú)查封等權(quán)利限制情形,該住房應(yīng)僅為原按揭貸款設(shè)定了抵押權(quán);以其他商品住房作為抵押物的,抵押物應(yīng)無(wú)其他抵押權(quán)人且無(wú)查封等權(quán)利限制情形。不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)人是未成年人或包含有未成年人的,該不動(dòng)產(chǎn)不得作為抵押物。
第五章 辦理流程及應(yīng)提供的資料
第十條 辦理流程 商轉(zhuǎn)公貸款全部手續(xù)由所有貸款申請(qǐng)人本人辦理,不接受公證委托。貸款流程如下: (一)貸款申請(qǐng)人向原按揭貸款銀行提出全部還清貸款申請(qǐng)并獲得原按揭貸款銀行同意。原按揭貸款銀行同時(shí)按要求提供貸款申請(qǐng)人辦理商轉(zhuǎn)公貸款所需資料;
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