公積金貸款詳細流程

　　公積金，通常是指住房公積金，有時也指公司公積金。住房公積金是指國家機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。下面，小編為大家分享公積金貸款詳細流程，希望對大家有所幫助!

　　(一)咨詢

　　當(dāng)客戶在本市城鎮(zhèn)購買自住住房需要申請住房抵押貸款時，可先到銀行各支行(部)經(jīng)辦個人住房抵押貸款的業(yè)務(wù)部門詳細咨詢了解購房抵押貸款的種類、貸款發(fā)放對象、貸款額度等情況。若你符合發(fā)放條件銀行會向你提供住房抵押貸款的借款申請書。

　　(1) 您是按規(guī)定履行繳存住房工基金的職工,您可以領(lǐng)取個人住房公積金借款申請書。

　　(2)您購買工商銀行與售房單位有合作協(xié)議承諾提供抵押貸款的住房，您可以領(lǐng)取個人住房商業(yè)性借款申請書。

　　(二)向貸款銀行申請購房貸款

　　1.提供資料和證明

　　當(dāng)貸款銀行受理了您填寫的購房借款申請書，在辦理此項業(yè)務(wù)時，請您同時提供出示所需的資料和證明后面的資料篇將給您全面的祥解。

　　2.貸款額度

　　1.可貸款額度=(借款人和配偶及參與貸款度的直系血親計算住房公積金月工資基數(shù)之和)*35%* 貸款期限(按月計算).

　　2 .最高限額。由本市公積金管理中心每年年初公布�，F(xiàn)定為10萬元同時不得超過購買、建造翻建、大修一套住房費的80%。

　　在辦理個人住房工積金貸款業(yè)務(wù)時，貸款銀行照上述①②兩條確定您的實際貸款額度。

　　(三)貸款銀行對借款人提供的材料和證明進行審查

　　銀行審查借款人是否屬于貸款對象，是否符合貸款條件，有足夠償還貸款本息的能力，然后確定實際貸款額度，并通知貸款人承諾貸款。

　　(四)借款人與貸款銀行簽訂合同

　　1.借款人、貸款銀行和售房單位(保證方)三方簽訂住房個人住房公積金或商業(yè)性借款合同 。

　　2.借款人、貸款銀行簽訂住房抵押合同。

　　(五)辦理借款合同住房抵押合同公證

　　1. 提供辦理公證的材料(后有祥解)

　　2. 公證費由貸款銀行負擔(dān)(外銷房除外)。

　　(六)辦理房地產(chǎn)抵押登記

　　當(dāng)你接到公證處公證后的借款合同、住房抵押合同文本后，可向所購房屋的所在區(qū)、縣房產(chǎn)登記處辦理房地產(chǎn)抵押登記，并攜帶以下資料：

　　1. 經(jīng)銀行蓋章的“授權(quán)委托書”和“房地產(chǎn)其他權(quán)利登記申請書”。

　　2. 經(jīng)公證處公證后的借款合同、住房抵押合同。

　　房地產(chǎn)抵押登記部門如同意登記，將從受理登記之日起的十日內(nèi)出具登記證明。抵押登記費用由借款人負擔(dān)。

　　(七)辦理所購房屋的保險手續(xù)

　　銀行協(xié)助您辦理保險業(yè)務(wù)，保險費用按保險公司規(guī)定支付并由借款人負擔(dān)。

　　當(dāng)您辦完上述手續(xù)后，銀行將貸款劃到您所購住房的售房單位。

　　(八)償還貸款

　　1. 向貸款人員領(lǐng)取借款合同、住房抵押合同,并從貸款發(fā)生的次月起,每月20日前,按月償還貸款本息。

　　2. 您可在工行開立活期儲蓄帳戶,并授權(quán)工行代扣,工行就可按月從您的儲蓄帳戶中扣收貸款本息，免除您每月上銀行支付現(xiàn)金的煩惱。

　　(九)還清貸款辦理注銷抵押登記手續(xù)

　　當(dāng)您支付與貸款銀行結(jié)清全部貸款本息和相關(guān)費用后，憑銀行出具的結(jié)清憑證領(lǐng)取住房抵押證明到原房地產(chǎn)登記處辦理住房抵押注銷手續(xù)。

　　個人商用房貸款流程

　　客戶申請 - 銀行受理 - 房屋評估 - 銀行調(diào)查、審查、審批 - 簽訂借款合同 - 辦理保險、公證、抵押(預(yù))登記 - 發(fā)放貸款 - 償還貸款本息 - 清戶撤押

　　清戶撤押辦理貸款前，請向銀行當(dāng)?shù)胤种�機構(gòu)咨詢，具體規(guī)定以經(jīng)辦行的解釋為準。

　　上海市住房公積金貸款有新規(guī)定

　　本市住房公積金貸款有新規(guī)定 　為了促進本市住房制度改革，鼓勵個人購買自住住房，經(jīng)市人民政府批準的《上海市住房公積金個人購房貸款管理辦法》，從今年10月1日起開始施行。 

　　《管理辦法》規(guī)定：今后公積金借款人應(yīng)具備條件是：1、具有本市常住戶口;申請前連續(xù)繳存公積金的時間不少于6個月、累計繳存住房公積金的時間不少于兩年;所購買的房屋符合市公積金中心規(guī)定的建筑設(shè)計標準，而且應(yīng)是國有土地上具有所有權(quán)的住房并用于本人家庭自住;購房首期付款的金額不低于規(guī)定比例;具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款的能力;沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響貸款償還能力的債務(wù)。

　　關(guān)于貸款期限，《管理辦法》中規(guī)定：每項公積金貸款期限最長不超過20年，并不長于借款人法定離退休時間后的5年;共同借款的，貸款期限最長不超過20年，并不長于其中最年輕借款人法定離退休后的5年。

　　貸款標準在《管理辦法》中規(guī)定：不得高于按照借款人住房公積金帳戶儲取余額的倍數(shù)確定的貸款限額;不得高于按照房屋總價款的比例確定的貸款限額;不得高于按照還款能力確定的貸款限額，其計算公式為：借款人計算住房公積金月繳存額的工資基數(shù)×規(guī)定比例×12個月×貸款期限;不得高于最高貸款額度。每項公積金貸款的具體金額，按照借款人的申請金額和限額標準計算，申請金額不超過所有限額的，以申請金額作為貸款金額;申請金額超過任意一項限額的，以其中最低限額作為貸款金額。

　　關(guān)于貸款手續(xù)，《管理辦法》中規(guī)定：借款人應(yīng)當(dāng)向市公積金中心提出借款申請，填寫借款申請書，并提供以下證明材料：本人身份證和本市常住戶口證明;房屋買賣合同。市公積金中心對材料齊備的申請應(yīng)當(dāng)受理，15日內(nèi)，按受理時間順序，作出貸與不貸的決定，并書面通知申請人。在準予貸款決定書規(guī)定的有效期內(nèi)，借款人可以選擇任何一家公積金貸款受托銀行辦理貸款手續(xù)，但貸款人應(yīng)當(dāng)提供準予貸款決定書。

　　若貸款本息要提前償還，《管理辦法》中規(guī)定：經(jīng)貸款人同意，借款人可以提前償還部分或全部貸款本息。提前全部償還貸款的，受托銀行不再計收貸款利息，按照借款合同已收取的貸款利息也不退還。提前償還部分貸款的，應(yīng)以書面形式變更借款合同，變更后的貸款期限不得長于原借款合同約定的貸款期限。受托銀行未按照借款合同約定的時間、金額發(fā)放借款，造成借款人損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失。借款人未按合同約定期限償還借款的，應(yīng)當(dāng)按合同約定支付逾期利息。

　　組合貸款流程

　　借款人與中心指定的開發(fā)商簽訂購房合同，并向其領(lǐng)取公積金貸款申請審批表和蓋好售房單位公章的借款合同，如實填寫審批表和證明，并將上述材料連同借款人個人提供的資料一起遞交中心審批。另向開發(fā)商領(lǐng)取具結(jié)書、房產(chǎn)轉(zhuǎn)移申請審批表、抵押申請審批表。借款人同時在公積金貸款審批表上明確要求銀行提供組合貸款。

　　中心審核同意后，核定借款人的借款額度、期限，向銀行出具貸款意向書，并將貸款資料移交銀行。

　　銀行復(fù)核同意后，通知借款人前來辦理。

　　借款人攜帶開發(fā)商提供的資料到銀行簽訂借款合同，交納有關(guān)費用。

　　銀行代辦合同填寫、房屋財產(chǎn)保險、合同公證、中介公司代辦抵押登記。

　　銀行向借款人發(fā)放公積金貸款和商業(yè)性貸款，并劃入開發(fā)商的帳戶。

　　借款人向銀行領(lǐng)取公證書(貸款資料)。

　　如何辦理住房公積金貸款?

　　1、借款人申請貸款，須到南通市住房公積金管理中心海門管理部(以下簡稱“管理部”)領(lǐng)取并填寫借款申請書。

　　2、借款人夫婦雙方持借款申請書，購房合同、協(xié)議或產(chǎn)權(quán)證，以及戶口簿、身份證、結(jié)婚證(并復(fù)印三份)到管理部辦理借款申請，管理部2日內(nèi)給予答復(fù)。

　　3、準予貸款的，在管理部簽訂借款合同，相關(guān)銀行在合同上蓋章。

　　4、攜產(chǎn)權(quán)證到房地產(chǎn)交易所(審批中心二樓17號窗口)辦理房產(chǎn)抵押手續(xù)。

　　5、取得房產(chǎn)他項權(quán)證后，到管理部辦理所貸款項劃款手續(xù)，去相關(guān)銀行劃款。1、借款人申請貸款，須到南通市住房公積金管理中心海門管理部(以下簡稱“管理部”)領(lǐng)取并填寫借款申請書。

　　個人住房組合貸款

　　一、個人住房組合貨款簡介

　　個人住房組合貸款是由公積金個人住房貸和商業(yè)性個人住房貸款相結(jié)合，向同一自然人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。個人因購買自用住房使用自有資金和住房公積金貸款額度不足，可向銀行申請商業(yè)性個人住房貸款。

　　貸款對象和條件

　　1、 具有本市市區(qū)城鎮(zhèn)常住戶口、其個人和所在單位按月及時足額繳交住房公積金者;連續(xù)三年在杭州市區(qū)按時、足額繳存住房公積金的非本市市區(qū)城鎮(zhèn)常住戶口的職工。

　　2、 有完全民事行為能力、有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款本息的能力。

　　3、 以所購住房作為抵押，同意辦理貸款公證及保險。

　　4、 購房首付款不低于房價30%。

　　5、 能提供符合法律規(guī)定的購房合同。

　　貸款額度組合貸款最高限額不超過總房價70%，即公積貸款與商業(yè)性貸款之和小于房價70%。

　　貸款期限貸款期限由借款人與銀行(中心)商定，最長不超過30年，同時借款人最后還款期限不超過夫妻雙方最長的法定退休年齡(男60歲，女55歲)。組合貸款中公積金貸款期限與商業(yè)性貸款期限一致。

　　貸款利率執(zhí)行人員銀行規(guī)定個人住房公積金貸款利率和個人住房貸款利率。

　　二、借款人應(yīng)提供的資料

　　1、 商品房預(yù)銷售合同

　　2、 購房首付款收據(jù)原件及復(fù)印件

　　3、 借款人及承諾還款人員身份原件及復(fù)印件

　　4、 借款人及承諾還款人員戶口薄原件及復(fù)印件

　　5、 結(jié)婚證書復(fù)印件(借款人與配偶不同戶)

　　6、 私章

　　個人商用房貸款

　　個人商用房貸款指農(nóng)業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于其購買辦公用房或營業(yè)用房且以所購房屋為抵押的貸款。一、貸款對象 具有完全民事行為能力的中國國籍的自然人和在中國大陸有合法居留身份的外國人。二、貸款成數(shù)、期限、利率 貸款成數(shù)最高為6成。 貸款期限最長10年。 貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率(可以浮動)執(zhí)行;貸款期間如利率變動，按中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。三、申請人應(yīng)提供的資料1、申請人填寫申請表;2、申請人和共有人身份證件(居民身份證、戶口簿或其他有效證件);3、不低于房價40%的首付款憑證原件;4、具有法律效力的房屋買賣合同原件;5、申請人收入證明和家庭財產(chǎn)證明;6、經(jīng)辦行要求提供的其他文件或資料。

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