公積金貸款額度計(jì)算方式
公積金貸款的貸款人規(guī)定必須要有穩(wěn)定的收入和償還的能力，并且貸款的必須要辦理房屋貸款抵押的保險(xiǎn)。公積金的額度會(huì)根據(jù)貸款人的實(shí)際情況不同也會(huì)有不同的計(jì)算方式，那么公積金貸款額度計(jì)算方式是怎樣的呢?下面是小編為大家?guī)?lái)的公積金貸款額度計(jì)算方式，歡迎閱讀。
一、公積金貸款額度計(jì)算方式
{(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額}×貸款期限(月)。
使用配偶額度的：{(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額}×貸款期限(月)。
其中還貸能力系數(shù)為40%月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個(gè)人繳存比例)。
二、公積金貸款流程
1、提交資料借款人到本人繳存公積金的公積金管理中心所屬管理部申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，選擇擔(dān)保中心提供擔(dān)保的，應(yīng)提交包括擔(dān)保申請(qǐng)所需材料在內(nèi)的全部個(gè)貸申請(qǐng)所需材料，包括個(gè) 人及配偶的身份證、戶口本，結(jié)婚證、離婚證，購(gòu)房首付款證明資料，購(gòu)房合同，住房公積金繳存證明等。
2、開(kāi)具擔(dān)保申請(qǐng)審核通知單管理部對(duì)借款申請(qǐng)初審?fù)ㄟ^(guò)后，開(kāi)具《擔(dān)保申請(qǐng)審核通知單》，打印《借款合同》、《抵押(反擔(dān)保)合同》等相關(guān)法律文件，將全部個(gè)貸資料交與擔(dān)保中心。折疊擔(dān)保申請(qǐng)審批擔(dān)保中心對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)進(jìn)行審核，借款人符合擔(dān)保條件的，擔(dān)保中心開(kāi)具《擔(dān)保申請(qǐng)審批意見(jiàn)書(shū)》;借款人委托中介機(jī)構(gòu)代辦公積金貸款的，擔(dān)保申請(qǐng)手續(xù)由代辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)代理并代收擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。(注：代辦中介機(jī)構(gòu)須具備北京住房公積金管理中心的'資質(zhì)認(rèn)證，且與擔(dān)保中心簽有合作協(xié)議。)
3、繳費(fèi)借款人依據(jù)審核通過(guò)的《擔(dān)保申請(qǐng)審批意見(jiàn)書(shū)》繳納擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。擔(dān)保中心開(kāi)具擔(dān)保服務(wù)費(fèi)發(fā)票，對(duì)審批通過(guò)的《借款合同》、《抵押(反擔(dān)保)合同》、《收押合同》等法律文件加蓋擔(dān)保中心公章。
4、材料轉(zhuǎn)送審核后的個(gè)人貸款申請(qǐng)資料(包括蓋章后的合同)，由擔(dān)保中心轉(zhuǎn)送住房公積金管理部;委托中介機(jī)構(gòu)代辦的，由中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)上述資料的傳遞工作。折
4、簽署合同住房公積金管理部監(jiān)督指導(dǎo)借款申請(qǐng)人在《借款合同》、《抵押(反擔(dān)保)合同》等相關(guān)法律文件上簽字。
貸款利率同樣貸款金額和還款年限，公積金貸款與商業(yè)貸款相比每月
三、公積金的貸款利率
公積金貸款額度能節(jié)省一百多元利息。以一套40萬(wàn)的房屋為例，貸款28萬(wàn)。若商業(yè)貸款年限為25年，則月均還款1721元，25年付款總額51630 0元，支付利息總額高達(dá)236300元。而同樣是年限25年的公積金貸款，月均還款1548元，25年總還款464400元，支付利息總額184400元，比起商業(yè)貸款而言，每月能少支付173元月供，25年共節(jié)省利息支出近51900元。
同樣貸款金額，同樣還款數(shù)額，公積金貸款與商業(yè)貸款比，不僅還款時(shí)間短，還款利息更少了許多。
同樣的，28萬(wàn)元貸款，若同樣以1721元/月的金額還款，商業(yè)貸款還款300個(gè)月，歷時(shí)25年，支付總額達(dá)516300元，支付利息236300元。而公積金貸款在還款到第251個(gè)月，即在第21年時(shí)，全部本金及利息就已經(jīng)還清，支付總額430715元，支付利息僅150715元，比商業(yè)貸款節(jié)省利息支出85585元。
公積金貸款額度計(jì)算方式主要考慮到貸款人的還貸能力、月基本工資和公積金的繳納。如果是有配偶的，還需要考慮配偶的還貸能力等等。公積金貸款要提交相應(yīng)資料到公積金管理中心，然后通過(guò)一些審核，才能貸款公積金。還有一點(diǎn)就是公積金貸款的利息相對(duì)來(lái)說(shuō)較少,這些需要大家清楚。
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