青島公積金新政3月10日實(shí)施 提取限本人及配偶

　　我市公積金申請(qǐng)貸款額度及提取條件出新政。根據(jù)新的政策，自2014年3月10日起，我市將公積金貸款額度還貸能力系數(shù)由40%調(diào)整為30%，同時(shí)增加個(gè)貸余額倍數(shù)法和單方、雙方正常繳存職工家庭申貸額度限制，單身者購(gòu)買新建住房貸款額度由原來最高60萬變?yōu)樽罡哔J36萬元、二手房最高貸21萬元。新政截至2017年3月9日。

　　另外，公積金的提取限制了父母及子女，新辦法規(guī)定只能由購(gòu)房者本人及配偶有權(quán)提取。

　　申貸資格繳存標(biāo)準(zhǔn)要連續(xù)正常繳存12個(gè)月

　　借款申請(qǐng)人建立住房公積金賬戶滿12個(gè)月(即滿365天)，申貸時(shí)賬戶是正常繳存狀態(tài)，且在申請(qǐng)貸款的近12個(gè)月內(nèi)，連續(xù)正常繳存住房公積金12個(gè)月。

　　貸款額度還貸能力系數(shù)由40%調(diào)整為30%

　　將貸款額度計(jì)算公式中的還貸能力系數(shù)調(diào)整為30%，同時(shí)增加個(gè)貸余額倍數(shù)法和單方、雙方正常繳存職工家庭申貸額度限制，并按“就低”原則確定貸款額度。

　　貸款額度增加個(gè)貸余額倍數(shù)法

　　貸款額度增加個(gè)貸余額倍數(shù)法，按照借款申請(qǐng)人及配偶申貸時(shí)公積金賬戶正常繳存余額的15倍計(jì)算，同時(shí)對(duì)賬戶余額設(shè)置5000元的起點(diǎn)數(shù)，賬戶余額低于5000元的，按5000元計(jì)算;對(duì)經(jīng)濟(jì)適用住房貸款的，按借款申請(qǐng)人及配偶申貸時(shí)公積金賬戶正常繳存余額的20倍計(jì)算，同時(shí)對(duì)賬戶余額設(shè)置1萬元的起點(diǎn)數(shù)，賬戶余額低于1萬元的，按1萬元計(jì)算。

　　單身者新房最高貸款36萬元 二手房最高貸21萬元

　　細(xì)化公積金貸款最高限額標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)借款人及配偶均符合申貸繳存條件的，購(gòu)買新建住房貸款最高額度為60萬元、購(gòu)買再交易住房(二手房)貸款最高額度為35萬元;借款人僅本人符合申貸繳存條件的，購(gòu)買新建住房貸款額度最高為36萬元、購(gòu)買再交易住房(二手房)貸款額度最高為21萬元。

　　申貸資格的繳存標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為：申請(qǐng)人建立住房公積金賬戶滿12個(gè)月(即滿365天)，申請(qǐng)貸款時(shí)賬戶是正常繳存狀態(tài)，且在申請(qǐng)貸款的近12個(gè)月內(nèi)，連續(xù)正常繳存12個(gè)月。

　　解讀：之前住房公積金貸款的申貸繳存標(biāo)準(zhǔn)是“申請(qǐng)人建立住房公積金賬戶6個(gè)月，且在申貸的近6個(gè)月內(nèi)，連續(xù)正常繳存3個(gè)月，累計(jì)繳存6個(gè)月”，該申貸繳存標(biāo)準(zhǔn)是 2008年為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)、鼓勵(lì)居民購(gòu)買住房出臺(tái)的臨時(shí)性措施，規(guī)定相對(duì)寬松。目前外部環(huán)境和房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)已發(fā)生了很大變化，應(yīng)當(dāng)根據(jù)形勢(shì)變化進(jìn)行調(diào)整。同時(shí)，《山東省個(gè)人住房公積金貸款管理暫行辦法》也明確規(guī)定，借款人需及時(shí)足額繳存住房公積金12個(gè)月以上方可申請(qǐng)住房公積金貸款。

　　調(diào)整貸款額度的計(jì)算方法：將貸款額度計(jì)算公式中的還貸能力系數(shù)調(diào)整為30%，同時(shí)增加個(gè)貸余額倍數(shù)法和單方、雙方正常繳存職工家庭申貸額度限制，并按“就低”原則確定貸款額度。

　　解讀：在貸款額度計(jì)算方面，一直以來我市的政策是，在不高于全市最高貸款額度和規(guī)定的首付款比例的計(jì)算要求下，按借款申請(qǐng)人的還貸能力(借款人及配偶在貸款期間根據(jù)計(jì)算繳存住房公積金的工資總收入的40%)計(jì)算可貸額度，這種計(jì)算方式無論職工住房公積金賬戶有多少余額即使余額是零，也有可能申請(qǐng)貸到最高額度即60 萬元的貸款，不符合住房公積金制度權(quán)利義務(wù)匹配的原則。同時(shí)，之前40%的還貸能力系數(shù)只考慮了職工貸款本金的償還，未考慮貸款償還資金中的利息部分,因此也需根據(jù)資金形勢(shì)和業(yè)務(wù)實(shí)際進(jìn)行調(diào)整。

　　另外，此次政策調(diào)整，在保留以還貸能力確定貸款額度的基礎(chǔ)上，將申請(qǐng)人貸款額度與其公積金賬戶存儲(chǔ)余額掛鉤，按申請(qǐng)人賬戶余額的15倍，其中經(jīng)濟(jì)適用住房按20倍計(jì)算貸款額度，多存多貸，體現(xiàn)權(quán)利義務(wù)對(duì)等和對(duì)購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用住房申請(qǐng)人的政策優(yōu)惠，且根據(jù)購(gòu)房類型的不同，分別設(shè)置了5000元和1萬元的賬戶余額起點(diǎn)數(shù)，對(duì)賬戶余額低于起點(diǎn)數(shù)的，按起點(diǎn)數(shù)計(jì)算，也切實(shí)保障了中低收入群體住房公積金貸款的需求。

　　最后，為使低利率住房公積金貸款能惠及更多繳存職工家庭，更好體現(xiàn)公積金制度的互助性原則，在充分借鑒其他城市經(jīng)驗(yàn)做法的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前住房公積金資金情況，按借款申請(qǐng)人單方、借款申請(qǐng)人及配偶雙方正常繳存住房公積金兩種情形，對(duì)其住房公積金貸款最高額度分別做出了限定。

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