關(guān)于住房公積金年度報告
住房公積金年度報告：千呼萬喚始出來
編者按：重點(diǎn)是等了六年。
時隔六年，全國住房公積金家底再次曬出。
資金運(yùn)用率超過70%
今天，住建部聯(lián)合財政部、人民銀行披露2014年全國住房公積金年度報告，報告顯示，截至2014年底，全國住房公積金繳存職工達(dá)到11877.39萬人，比上年增長9.19%，年末提取總額37806.26億元，占繳存總額50.51%;其中，住房消費(fèi)類提取5714.52億元，占提取總額75.37%。
繳存總額的另49.49%、也就是37046.83億元的繳存余額，一度被輿論解讀為“3萬億公積金在沉睡”。但實(shí)際上，其中有68.89%用于發(fā)放個人住房貸款，另有775.80億保障房住房建設(shè)試點(diǎn)項目貸款余額、48.86億購買國債余額;也就是說，全國住房公積金繳存余額資金運(yùn)用率超過70%，基本逼近商業(yè)銀行水平。
不過，各地公積金資金使用情況并不均衡。東部發(fā)達(dá)省份公積金資金運(yùn)用率普遍高于平均水平，中西部地區(qū)則普遍較低。山西省運(yùn)用率僅為25%，為全國最低。住建部公積金監(jiān)管司司長張其光介紹，這與山西房地產(chǎn)市場低迷，一部分單位搞集資建房、合作建房，導(dǎo)致商品房需求不足有關(guān);另外，也存在公積金使用門檻過高、前置條件過多等因素。另據(jù)了解，即便在同一個省份，各地公積金使用情況也存在不小差異。張其光透露，實(shí)現(xiàn)各省省內(nèi)資金融通，是下一步的重要改革方向。
此外，報告還披露了全國住房公積金業(yè)務(wù)收支及增值收益情況。2014年全年增值收益677.02億元，比上年增長26.09%，但是，公積金回報率太低的問題仍客觀存在。
工作難度大 未按時披露
2009年3月23日，住建部曾發(fā)布“2008年全國住房公積金管理情況通報”。此后，官方再未對外披露全國住房公積金的詳細(xì)繳存以及使用情況。
今年3月20日，住建部部長陳政高在“全國加強(qiáng)住房公積金管理電視電話會議”上要求進(jìn)一步完善住房公積金信息披露制度——城市每年3月底、省(區(qū))每年4月底、全國每年5月底，通過政府公報、政府網(wǎng)站、住房公積金中心網(wǎng)站、新聞發(fā)布會以及報刊、廣播、電視等渠道，對住房公積金管理機(jī)構(gòu)概況、業(yè)務(wù)運(yùn)行、財務(wù)數(shù)據(jù)、資產(chǎn)風(fēng)險、效益分析以及需要披露的其它重要事項進(jìn)行定期披露。
此后，地方政府陸續(xù)發(fā)布各地住房公積金運(yùn)行數(shù)據(jù)。但五月底大限已過，匯總信息卻遲遲沒有出爐。
住建部有關(guān)人士透露，因?yàn)榻衲晔桥吨贫葘?shí)施的第一年，部里也很著急，但因全國公積金系統(tǒng)尚未實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控，工作難度較大。直到6月9日，廣東、遼寧披露相關(guān)數(shù)據(jù)，地方報告才全部披露完畢。
首次披露住房公積金管理中心數(shù)字
報告首次披露了全國住房公積金管理中心情況——截至2014年末，全國社區(qū)城市(含新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán))共設(shè)立342個中心，另有未納入設(shè)區(qū)城市統(tǒng)一管理的分中心208個，其中：縣(市、區(qū))分中心98個，石油、電力、煤炭等企業(yè)分中心86個，省直分中心24個。
此前曾有報道指出，各地住房公積金管理中心各自為政、低水平重復(fù)建設(shè)嚴(yán)重，自行開發(fā)的公積金管理系統(tǒng)達(dá)數(shù)百套，每套系統(tǒng)動輒上百萬，產(chǎn)生較大浪費(fèi)。
根據(jù)報告，2014年全年住房公積金管理費(fèi)用支出70.98億元，其中，全國3.66萬從業(yè)人員人員經(jīng)費(fèi)達(dá)29.13億元，公用經(jīng)費(fèi)11.09億元，專項經(jīng)費(fèi)30.76億元。業(yè)內(nèi)人士指出，專項經(jīng)費(fèi)即包括信息化建設(shè)經(jīng)費(fèi)。
住建部公積金監(jiān)管司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，去年底全國主要100城市住房實(shí)現(xiàn)公積金聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控的目標(biāo)暫未完成，但有關(guān)部門正在推動統(tǒng)一的信息化建設(shè)，新《住房公積金管理條例》出臺后，現(xiàn)存問題有望得到規(guī)范。
富士康高薪招工反襯出啥
富士康高薪招工，不僅引發(fā)當(dāng)?shù)厝瞬诺摹疤鄢薄�，使本地企業(yè)不得不加薪留人，同時吸引大批人才由‘“東南飛”改為回巢中原。“富士康猶如一條‘鲇魚’，攪動了勞動力市場一池春水”，媒體和輿論作出如此評價和解讀。
河南一家方便面廠的老板發(fā)現(xiàn)，剛過完春節(jié)，原本應(yīng)該前來報到的30多名工人辭職了。原來，這些工人結(jié)伴趕往富士康鄭州科技園求職。一份富士康（鄭州廠區(qū)）的招聘簡章顯示，“現(xiàn)招聘技工4000人、普工20000人，普工試用期3個月，轉(zhuǎn)正后的綜合收入2000元至3600元”。富士康，這條游進(jìn)中原的“鲇魚”正在將當(dāng)?shù)氐挠霉ば匠陻嚨盟疂q船高。今年剛過完春節(jié)，富士康就招聘了6000多名工人，再加上當(dāng)?shù)仄渌麉f(xié)助富士康招聘的招工中介，僅正月初八那天，河南就為富士康輸送了3萬多名工人。（據(jù)《第一財經(jīng)日報》）
富士康高薪招工，不僅引發(fā)當(dāng)?shù)厝瞬诺摹疤鄢薄�，使本地企業(yè)不得不加薪留人，同時吸引大批人才由‘“東南飛”改為回巢中原�！案皇靠氮q如一條‘鲇魚’，攪動了勞動力市場一池春水”，媒體和輿論作出如此評價和解讀。
勞動報酬可以說是個老生常談的話題。只要市場經(jīng)濟(jì)存在，只要經(jīng)濟(jì)向前發(fā)展，員工工資價位也會隨之水漲船高。倘若企業(yè)不提高工資標(biāo)準(zhǔn)，或在原地踏步，企業(yè)就無法找到合適的勞動力，最終被淘汰。否則，要么它就轉(zhuǎn)變產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高產(chǎn)品附加值，用來提高它的利潤空間。
當(dāng)然，所謂的富士康“高薪”，也是相對當(dāng)?shù)匾恍┢髽I(yè)而言，但毋庸置疑，這在勞動力市場已經(jīng)形成了足夠的吸引力，并進(jìn)一步形成了“定價權(quán)”——當(dāng)?shù)毓と四酶皇靠倒べY作為評判標(biāo)準(zhǔn)來向老板討價還價。從宏觀的視角看，富士康的“搶人”背后，也折射出當(dāng)前產(chǎn)業(yè)承接轉(zhuǎn)移已進(jìn)入一個新的時間節(jié)點(diǎn)，處于下行通道的企業(yè)無法滿足農(nóng)民剛性增長的工資需求之間的矛盾。
一項統(tǒng)計顯示，我國居民勞動報酬占GDP的比重，在1983年達(dá)到56.5%的峰值后，就持續(xù)下降，2005年已經(jīng)下降到36.7%，22年間下降了近20個百分點(diǎn)。而從1978年到2005年，與勞動報酬比重的持續(xù)下降形成了鮮明對比的，是資本報酬占GDP的比重上升了20個百分點(diǎn)。全國總工會去年公布的《2010年企業(yè)新生代農(nóng)民工狀況調(diào)查及對策建議》也提出，新生代農(nóng)民工面臨整體收入較低、工作不穩(wěn)定等問題。顯然，我國勞動報酬占GDP比例連降20多年，這才是富士康“鲇魚”效應(yīng)的根源所在。
有多少房地產(chǎn)老板為錢愁白了頭
這可不是一個小數(shù)目，需要幾十億，項目完成可能要上百億�？墒峭瓿傻捻椖恳操u不出去，項目建成能賣得出去？
房地產(chǎn)是不是最賺錢的行業(yè)?恐怕現(xiàn)在毒品交易都沒有這么高的利潤。毒品價格近些年是下降的，利潤當(dāng)然也下降，但是全世界差不多只有中國的房地產(chǎn)是成倍的翻著個年年漲價。
房價下降多長時間?沒有多長時間。
房價下降了有多少?沒有多少。
因此，我們無法相信房地產(chǎn)老板沒有錢。
我有一個房地產(chǎn)老板的朋友，屬于非常聰明的那種，前年就已經(jīng)賣掉所有開發(fā)的房子后洗手不干了，轉(zhuǎn)到了別的行當(dāng)。在房地產(chǎn)賺的錢，全部套現(xiàn)。
他最近告訴我，他最近接觸了不少房地產(chǎn)老板，都愁眉不展。其中有一個相當(dāng)了不起，業(yè)內(nèi)非常知名的房地產(chǎn)老板，幾個月沒見，頭發(fā)全花白了。這個老板大規(guī)模買地，大規(guī)模開發(fā)，堅信中國房地產(chǎn)還火20年，既有住宅項目，也有商業(yè)地產(chǎn)。
但是，前面開發(fā)的房子沒有賣出去，占用大量資金，資金無法回籠。后面大規(guī)模項目需要資金投入，現(xiàn)在銀行貸款又貸不到，以前的貸款要?dú)w還，利息每天就是一個相當(dāng)大的數(shù)目。去找市領(lǐng)導(dǎo)，市領(lǐng)導(dǎo)也不能命令銀行貸款，以前賣地建項目的時候，政府很支持，現(xiàn)在遇到實(shí)際困難，也是一愁莫展。這可不是一個小數(shù)目，需要幾十億，項目完成可能要上百億�？墒峭瓿傻捻椖恳操u不出去，項目建成能賣得出去?
難啊!
房地產(chǎn)遇到的困難是前所未有的.。以前操縱市場，總是宣傳土地多么少，房子上市少，胡弄老百姓快買房多炒房，現(xiàn)在房價開始下降，反而有這么多的樓盤開盤銷售，房子這么多要賣，炒房的二手房也要出手。
賣出套現(xiàn)成了房地產(chǎn)老板的當(dāng)務(wù)之急。
中國房地產(chǎn)走到今天這一步，政府有原因，政府為了財政急功近利，唯利是圖。但房地產(chǎn)老板們也不能完全推托責(zé)任。如何做企業(yè)，如何做產(chǎn)業(yè)?政府官員可以不想，企業(yè)老板不能不想?
從這個角度來說，我們是應(yīng)該學(xué)學(xué)萬科王石。房地產(chǎn)誰能比得過王石?他做到了全世界第一，更是中國房地產(chǎn)老大。但他知道有所為有所不為，他知道不能改變現(xiàn)在，但能改變自己。去年他就激流涌退，出國留學(xué)了。他已經(jīng)看到房地產(chǎn)今天的情況。
當(dāng)時這個行業(yè)的人，太多被高利潤沖昏了頭腦，忘乎所以，完全忘記了事物最基本的規(guī)律，認(rèn)為他們能夠超越規(guī)律，認(rèn)為房地產(chǎn)是超人，相信金錢能夠擺平一切，貪戀官商交易，貪戀高利潤，貪婪成性，最終搬起石頭砸自己的腳。
房地產(chǎn)的教訓(xùn)，每一個企業(yè)老板都應(yīng)該記取。
郎咸平：房企太集中 百姓將永為房奴
如果房企整合之后最后真的成為幾家，因?yàn)樗鼈冇凶銐虻馁Y金能扛得住風(fēng)險，將支撐房價居高不下，結(jié)果就是會讓我們老百姓永遠(yuǎn)成為房奴。
2010年以來，中央政府出臺了一系列房產(chǎn)調(diào)控措施，包括限購、提高借貸成本、征收房產(chǎn)稅等多種手段，然而直到近期房價才開始停止上漲態(tài)勢，并出現(xiàn)松動。降價求生存似已成為房企的不二選擇。在限購令、房產(chǎn)稅以及收縮信貸的三重夾擊下，房價真的會降下來嗎?如果調(diào)控措施有效，我們的房地產(chǎn)企業(yè)又路在何方?
居民結(jié)構(gòu)主撐房價漲跌
從外表看，2011年上半年五大城市開始領(lǐng)跌的情況和2008年二季度房地產(chǎn)崩盤的情況很類似。2008年第二季度房地產(chǎn)投資增速是34%，可是一線城市是7%。由于一線城市首先領(lǐng)跌，然后波及到其他二、三線城市。2011年上半年投資增速33%，可是北京市從2010年的24%跌到2011年上半年的3.7%，上海從2010年的35%跌到2011年上半年的9.4%。但是今年的特殊情況是供大于求，按經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，供給過大的結(jié)果應(yīng)該是樓價狂熱跌，可這次只是陰跌。今年第二季度14個城市只比2010年下跌了11.1%，核心城市或一線城市只下跌了3.8%，這個數(shù)字基本上可以忽略了。
北京從2008年到2010年，平均每一年成交30萬套左右，2008年17萬套，2009年40萬套，2010年33萬套，其中三分之一是一手房，三分之二是二手房。如果說開發(fā)商想降價的話，它只有三分之一的沖擊效果。2010年年底做的調(diào)查結(jié)果顯示，北京居民有自己產(chǎn)權(quán)房子的人占72.4%，其中18.3%是多套房子。北京市限購令允許北京市戶籍老百姓可以買兩套房，因此72.4%的人當(dāng)中有不少人還有能力再買第二套房，所以這對整個需求并沒有大幅打壓。北京的這些新樓盤大部分都在五環(huán)之外，調(diào)控的原因使得通州等地每平方米大概下降兩千元，而五環(huán)之內(nèi)的二手房價格是否下跌不看地產(chǎn)商，而是要看72.4%這些有房子的老百姓。
所以房價的漲跌決定于居民結(jié)構(gòu)，房價是否下降取決于戶籍人口，房價是否上漲取決于非戶籍人口。北京市有本地居民1200多萬人，外來人口720多萬人，真正需要房子的是這些外來人口，基本上很多人沒房。所以北京市房價上漲最大壓力來自于非北京市居民的外來人口，其次才是想購買多套房者以及投機(jī)者，但是這一批外來人口不準(zhǔn)買房的結(jié)果，漲價立刻停止，因?yàn)樗麄冏畲蟮膭恿νＶ沽恕?/p>
暗流涌動的整合
在嚴(yán)厲調(diào)控的2011年，我們發(fā)現(xiàn)房地產(chǎn)商一個非常有趣的現(xiàn)象，叫作有序地退出，這和2008的恐慌情況剛好相反。上市企業(yè)里面有序退出房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的公司有很多，包括大江股份、金發(fā)科技、建發(fā)股份、獐子島、酒鬼酒、金種子酒等等。另外一些地產(chǎn)公司也在有序退出，包括鼎立股份、大連控股、華茂股份、新湖中寶、綠景地產(chǎn)、華業(yè)地產(chǎn)(華業(yè)東方玫瑰)、萊茵置業(yè)。這些公司有序退出之后，把相關(guān)的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)賣給了像萬科這樣的大型專業(yè)地產(chǎn)開發(fā)商。萬科2011年上半年買了十個項目，其中最大一筆是30億元廣州的新光城市花園，招商地產(chǎn)2010年買地只花了13億元，2011年是108億元。2009年、2010年很多公司花了大量資金搶做地王，而這些錢來自于地產(chǎn)信托基金。萬科在這個時候沒拿太多地，因此它成本比較低，利息只有5.9%，而其他中小型地產(chǎn)公司的利息差不多在12%~14%，這個資金的差距加重了中小型地產(chǎn)公司的負(fù)擔(dān)。這些地產(chǎn)公司由于購買土地過于迅速、囤積過大、利息過高，碰到了2011年的宏觀調(diào)控，結(jié)果不是宣告倒閉、不是拍賣樓盤、不是大甩賣，而是迅速地將自己所擁有的股權(quán)賣給專業(yè)的大型開發(fā)商。而像萬科、中海、招商、恒大等等地產(chǎn)公司非常積極地到處買地，因?yàn)樗麄円呀?jīng)集中了大量資源，而且它們的資金成本比中小型地產(chǎn)商低很多。萬科這種大企業(yè)一掌控之后，它不可能大幅降價，因?yàn)樵?008年干過一次傻事，它現(xiàn)在不會再干第二次。
如果大型地產(chǎn)商的高度集中，很可能就會像香港一樣出現(xiàn)“四大天王”(恒基兆業(yè)、新鴻基、新世界和長江實(shí)業(yè))的情況。香港老百姓在這幾個“四大天王”開發(fā)商的壓力之下，終生得背負(fù)著房貸的壓力，他們終生為“四大天王”而打工。所以如果房企整合之后最后真的成為幾家，因?yàn)樗鼈冇凶銐虻馁Y金能扛得住風(fēng)險，將支撐房價居高不下，結(jié)果就是會讓我們老百姓永遠(yuǎn)成為房奴。
中國房地產(chǎn)現(xiàn)在處于“偏癱”狀態(tài)
馮侖：我認(rèn)為房地產(chǎn)現(xiàn)在整個的情況，如果從市場的力量來看的話，現(xiàn)在是一個偏癱的情況，就像一個人得病是偏癱，還不是完全動不了。
2月4日-6日，亞布力中國企業(yè)家論壇第十二屆年會在黑龍江亞布力召開，萬通控股集團(tuán)公司董事長馮侖參加了此次論壇并就房地產(chǎn)的現(xiàn)狀問題發(fā)表講話。馮侖表示，依照現(xiàn)在的情況看，房地產(chǎn)處于“偏癱”之中，而市場能夠決定的東西還非常少。
馮侖指出，就住宅房產(chǎn)而言，現(xiàn)有土地的定價都是要經(jīng)過政府審批，而這一過程甚至比計劃經(jīng)濟(jì)時代還要復(fù)雜，為此企業(yè)家的創(chuàng)新和主動性已大大降低。同時，馮侖也表示，商用不動產(chǎn)還是非常市場化的。因而，馮侖稱，房地產(chǎn)的這種“偏癱”狀態(tài)也會在以后的發(fā)展中慢慢活起來，用“市場”良方來根治。
此外，馮侖認(rèn)為，當(dāng)前的住宅地產(chǎn)面臨的問題其實(shí)更像是少女臉上長了青春痘，不算疾病，隨著人口增長速度呈倒金字塔式遞減，這一問題自然也就會解決。
以下是馮侖發(fā)言實(shí)錄
馮侖：
我認(rèn)為房地產(chǎn)現(xiàn)在整個的情況，如果從市場的力量來看的話，現(xiàn)在是一個偏癱的情況，就像一個人得病是偏癱，還不是完全動不了，所謂住宅這部分，經(jīng)過限購，還有這些調(diào)控，應(yīng)該說市場能決定的東西非常少，比如說現(xiàn)在土地，現(xiàn)在定價都是政府審核批準(zhǔn)的，每一單交易、每一個客戶成交，政府要審核2-3周，我要賣你一套房子建委要審三周，這比計劃經(jīng)濟(jì)還復(fù)雜，價格審計這房我賣1.1萬，或者是1.3萬，他說你只能賣1.1萬，你就只能賣1.1萬，住房中市場來配置作用是降低了，而且?guī)缀跏瞧髽I(yè)家的創(chuàng)新和主動性已經(jīng)大大降低了。
但是，另一方面，商用不動產(chǎn)還是非常市場化的，不僅市場化，而且在過去一年，應(yīng)該說還很好，你比如CBD的房租、寫字樓租金漲了差不多30%-50%，個別漲了70%，08年CBD的房租是降了5%，整個工業(yè)在江浙出租漲了30%，原因是房地產(chǎn)企業(yè)大部分成為物流企業(yè)，所以物流倉庫漲的很厲害，當(dāng)然有一些街鋪、商鋪漲的很厲害。商業(yè)部動產(chǎn)大概有4300億進(jìn)入市場，也就是說人民銀行、保監(jiān)會10%的總資產(chǎn)大概是4300億進(jìn)入商用地產(chǎn)，商用地產(chǎn)有兩件事不能做，一是住宅，第二不能買地，但是剩下這4300億都能干。整個商用不動產(chǎn)市場化程度很高，而且越來越活躍，同時整個租金、資金環(huán)境都是很好的。所以從這個角度來看，我覺得我們整體上來看，房地產(chǎn)目前的問題，應(yīng)該是兩面看：就是說是偏癱情況，隨著今后日子的發(fā)展，慢慢調(diào)養(yǎng)癱的那部分希望能夠活起來，然后還是要用市場來解決。
對于住宅部分我覺得最大的問題，因?yàn)槔钪魅问窃谡龅�，這是對一個問題的估量和角度，從估量上來看，究竟是少女的青春痘，還是一個疾病，這是一個問題。如果是青春痘等等就過去了，如果當(dāng)成病到醫(yī)院一治臉上到落下坑了，最后這個姑娘反而找不到婆家，如果是病，是大病、小病，怎么治�，F(xiàn)在看是把它當(dāng)病治的，我一直認(rèn)為這是青春痘。因?yàn)榉浅：唵危谧哪阆朐龠^十年，80后、90后，老人去世以后房子問題沒有那么嚴(yán)重了，因?yàn)槟闳丝谑堑菇鹱炙�，所以我們現(xiàn)在把它當(dāng)成大病治，雖然是一個治，但是也要看到也許是一個青春痘，也許過一段時間就去了。
第二就是用什么方法治，假如是青春痘家長就只能等待，中宣部就能調(diào)解這個事，而不是住建部。所以就是估量，怎么估量的問題，如果估量把它當(dāng)成病、當(dāng)成大病，到醫(yī)院動手術(shù)，最后的結(jié)果，留下的陰影就是剛才說的，如果當(dāng)成青春痘就等待，另外做做思想工作，讓宣傳部門給他講講人生、道德。因?yàn)榍耙欢螘r間我去日本，日本人也是看，27歲才開始買房，我們是23歲就開始買房，所以我覺得住宅這部分，還有李主任講的面對、網(wǎng)上的輿論怎么應(yīng)對，這些事情可以綜合實(shí)施，但不完全是用治大病的方法去治，這樣傷害了市場，最后是傷害了所有的利益相關(guān)者，而不是真正我們想要幫助的人就能夠因此來感激你。
我就說這么多。
郎咸平：中國養(yǎng)老金是個大難題
2005年以來，國家連續(xù)6年7次提高企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金，而且最后幾次的上調(diào)幅度都在10%左右。國務(wù)院為何如此重視養(yǎng)老金問題?養(yǎng)老金的實(shí)際狀況到底怎樣?
按照現(xiàn)在的養(yǎng)老金情況來看，一旦退休很可能面臨悲慘的生活。2010年3月29日有媒體發(fā)表文章說，如果退休以后每天只吃盒飯，需要100萬元的退休金�，F(xiàn)在一般盒飯的市場價格是10元，隨著通脹率的不斷上升，假如以4%來算，30年后盒飯的價格大概會漲到32元，如果一日三餐都吃盒飯，一天就需要100元，30年的盒飯錢就需要100多萬元。當(dāng)然，4%這個數(shù)字肯定是被嚴(yán)重低估了。
以北京為例，目前北京一個普通家庭1年的生活費(fèi)是5萬元，以更為嚴(yán)重被低估的3%的通脹率來計算，20年后要維持現(xiàn)在的生活水平，1年就需要9萬元。假設(shè)離退休還有20年，退休后還要再活20年，需要的養(yǎng)老費(fèi)用是242萬元。按照現(xiàn)行的養(yǎng)老制度，如果月薪4000元，再假設(shè)薪水的漲幅和通脹一樣每年漲3%。退休時養(yǎng)老保險金總共也只有37萬元，但需要的費(fèi)用卻是242萬元，連零頭都不夠。
我們看看清華大學(xué)養(yǎng)老金工作室提供的數(shù)據(jù)，2012~2017年，中國14~64歲的勞動人口開始下降。到2035年，65歲以上的人口約為2.94億。也就是說，現(xiàn)在是每10人中有1個老年人，但二三十年后，每10人中老年人的數(shù)量可能會達(dá)到4個，將出現(xiàn)2個納稅人供養(yǎng)1個養(yǎng)老金領(lǐng)取者的局面。這對年輕的夫婦來說意味著每對夫婦要供養(yǎng)4個老人，你們怎么養(yǎng)得起?
我們再看看其他國家都是怎么做的。比如智利在養(yǎng)老金這方面做得就比我們好。其中有一條就是它們的社�；鸾�(jīng)理人必須交納他所管理資金的1%的個人資金做擔(dān)保。比如你負(fù)責(zé)10億美元的養(yǎng)老金投資管理，必須自己拿出1000萬美元的個人財產(chǎn)作為擔(dān)保。智利政府養(yǎng)老基金監(jiān)管部門單獨(dú)雇用審計人員、律師進(jìn)行審查，而且養(yǎng)老金的投資交易當(dāng)天上報，財務(wù)和資金情況要月報。也正是因?yàn)橛羞@樣規(guī)范的流程，盡管智利已經(jīng)有幾個養(yǎng)老金公司倒閉，但是養(yǎng)老金都沒有受到損失。
我們的養(yǎng)老金全部統(tǒng)籌運(yùn)用的結(jié)果就是，任何一個省跟任何一個市只有總量，其他所有的資料，如何投資、如何回報、如何使用，全部都不透明。社保局征收的效率極低，還要單獨(dú)找一批人進(jìn)行企業(yè)財務(wù)核算，監(jiān)控企業(yè)工資，通過類似稅務(wù)總局的征管軟件去進(jìn)行調(diào)查、稽核、征繳，這個過程中產(chǎn)生的費(fèi)用都要從社�；鸬氖杖胫锌鄢�。很多地方的社保返還率都不到40%，也就是說60%都被當(dāng)成費(fèi)用扣除了。需要花60%的社保金去做這種調(diào)研、征稅的工作，這就是我們的社保金。
這個錢是可以省下來的。支出為什么這么大?因?yàn)榧葲]有明確分工，也沒有問責(zé)。最不合理的是政府根本就不鼓勵大家存錢。我們的社會保險法規(guī)定，參保人交費(fèi)年限滿15年以上者，達(dá)到規(guī)定年齡后可以每個月領(lǐng)取養(yǎng)老金。交費(fèi)不足15年的，可以交費(fèi)到滿15年后，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。沒有投資回報，也沒有任何的政府鼓勵。不過話又說回來，在現(xiàn)在這種體制之下，也沒有辦法鼓勵大家為自己多交養(yǎng)老保險，因?yàn)榻涣耍@個錢就直接進(jìn)入政府的統(tǒng)籌賬戶里面去了，但少交還不行。這就是為什么大家只愿意交規(guī)定的數(shù)字，多交就虧了。
我們現(xiàn)在是在用年輕人交的養(yǎng)老金去補(bǔ)老年人的支出。玩的就是一個“龐氏游戲”，就是拿后面的錢補(bǔ)前面的，等到前面的退休金都被拿光了，并且現(xiàn)在的年輕人也退休了，我可以負(fù)責(zé)任地跟你講，沒錢了。目前就是這么危險。
當(dāng)然，養(yǎng)老金也會破產(chǎn)。比如中國香港，2000年香港大學(xué)退休金破產(chǎn)時，學(xué)校竟然召回所有合同重簽。過去答應(yīng)給你的退休金，現(xiàn)在一筆勾銷，不認(rèn)賬了。如果你不愿意重簽合同，你就別干了。如果你想通過跟學(xué)校打官司來討個說法的話，那你就得先想想自己是不是掏得起律師費(fèi)。打不起官司只有重簽合同。所以，像筆者這種級別的教授，本來可以拿到2000萬港幣退休金的，但是現(xiàn)在就只能拿20萬港幣了。
內(nèi)地的養(yǎng)老金未來會是什么樣子?如果繼續(xù)這樣下去，肯定會比香港地區(qū)還要糟糕。如果現(xiàn)在不解決養(yǎng)老金問題，這么多退休的父母親怎么辦?將來一對年輕夫妻要養(yǎng)12個老人。如果國家不趁現(xiàn)在把問題解決掉，將來怎么辦?所有的擔(dān)子全部都壓在年輕人的身上。筆者建議最好對整個社�；鹱鲆粋�改革，最起碼每個人要有一個獨(dú)立賬戶，而且這個錢是不可挪用的，然后讓每個老百姓都知道自己存有多少錢。這是一切問題的開始，之后我們再慢慢規(guī)范，慢慢管理。當(dāng)然，個人也要養(yǎng)成投資理財?shù)暮昧?xí)慣，通過多種理財工具和產(chǎn)品，豐富自己的投資手段，在社保之外，自己動手為養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。也只有這樣雙管齊下，才能夠像溫總理講得那樣，讓每個人活得更有尊嚴(yán)。
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