武漢公積金貸款的條件
導(dǎo)語:武漢公積金貸款的條件大家都了解嗎?以下是小編為大家分享的武漢公積金貸款的條件,歡迎借鑒!
貸款條件
最新消息:住房公積金異地貸款已全面實施 貸款流程相應(yīng)簡化
在武漢住房公積連續(xù)正常足額繳存住房公積金達(dá)6個月及以上的職工,在購買自住住房時可申請公積金貸款或組合貸款。
基本條件
1、借款人持有合法身份證件,且具有完全民事行為能力;
2、借款人及其配偶信用記錄良好,符合公積金貸款審核標(biāo)準(zhǔn);
3、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按時歸還公積金貸款本息的能力;
4、具有真實購房行為,且除住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款外,該購房行為一般發(fā)生在一年以內(nèi);所購住房權(quán)屬清晰、手續(xù)合法齊全且無法律糾紛;
5、無尚未還清的公積金貸款;
6、同意以所購住房進(jìn)行貸款抵押,或以國債、銀行定期存單、有價證券等管理中心認(rèn)可的方式提供擔(dān)保。
貸款流程
一手房
第一步 貸款咨詢
借款申請人向管理中心的受托銀行進(jìn)行貸款咨詢,領(lǐng)取《一手房個人住房公積金貸款資料夾》,按要求填寫完畢,并連同以下資料一同提交受托銀行:
第二步 提交申請
1.借款人夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復(fù)印件;
2.婚姻狀況證明原件及復(fù)印件(單身證明由民政部門出具);
3.經(jīng)房產(chǎn)部門備案的購房合同和不低于房屋總價20%的首付款收據(jù)原件及復(fù)印件;
4.貸款銀行要求提交的其它證明材料。
第三步 貸款受理、銀行初審
1.受托銀行與借款申請人進(jìn)行面談,審核其提交的申請資料;
2.查詢并打印借款人及配偶的《個人信用報告》,審核夫妻雙方個人信用情況、房貸情況;
3.受托銀行通過房產(chǎn)部門對借款申請人進(jìn)行“家庭住房信息查詢”;
4.對符合貸款條件的.借款人,受托銀行在公積金系統(tǒng)中進(jìn)行貸前試算,根據(jù)試算結(jié)果和還貸能力,與借款人商議確定貸款額度、期限、利率以及還款方式;
5.受托銀行在公積金系統(tǒng)中進(jìn)行初審,初審未通過的,及時通知借款人并告知原因。
第四步 簽訂合同
貸款初審?fù)ㄟ^后,受托銀行與借款申請人、購房人面簽借款(抵押)合同,并填寫房產(chǎn)抵押登記等相關(guān)貸款資料。
第五步 抵押登記、銀行復(fù)審
受托銀行到房地產(chǎn)抵押登記部門辦理房屋抵押登記;
受托銀行對借款申請人的全套資料進(jìn)行復(fù)審。
第六步 管理中心終審、貸款發(fā)放
管理中心對受托銀行復(fù)審?fù)ㄟ^的貸款資料進(jìn)行終審,終審?fù)ㄟ^后,由管理中心通過受托銀行將貸款資金以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入售房單位賬戶。
二手房
第一步貸款咨詢
借款申請人向受托銀行進(jìn)行貸款咨詢,受托銀行對借款人夫妻雙方及賣方夫妻雙方進(jìn)行面談做好談話筆錄之后,對初步審查符合條件的借款人發(fā)放《二手房個人住房公積金貸款資料夾》,按要求填寫完畢,并連同以下資料一同提交受托銀行:
第二步提交申請
1、借款人及賣方夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復(fù)印件;
2、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件(單身證明由民政部門出具);
3、賣方名下的《房屋所有權(quán)證》和《國有土地使用證》原件及復(fù)印件;
4、房屋產(chǎn)權(quán)共有人同意出售房產(chǎn)的書面文件,保證所售房產(chǎn)權(quán)明晰、交易合法;
5、《武漢市存量房買賣合同》(需在銀行面簽);
6、由管理中心認(rèn)可的房屋評估機(jī)構(gòu)出具的《房屋估價報告書》;
7、管理中心和受托銀行要求提供的其他證明材料。
第三步貸款受理、銀行初審
1.受托銀行與借款申請人進(jìn)行面談,審核其提交的申請資料;
2.查詢并打印借款人及配偶的《個人信用報告》,審核夫妻雙方個人信用情況、房貸情況;
3.受托銀行通過房產(chǎn)部門對借款申請人進(jìn)行“家庭住房信息查詢”;
4.對符合貸款條件的借款人,受托銀行在公積金系統(tǒng)中進(jìn)行貸前試算,根據(jù)試算結(jié)果和還貸能力,與借款人商議確定貸款額度、期限、利率以及還款方式;
5.受托銀行在公積金系統(tǒng)中進(jìn)行初審,初審未通過的,及時通知借款人并告知原因。
第四步簽訂合同
貸款初審?fù)ㄟ^后,受托銀行與借款申請人、購房人面簽借款(抵押)合同,并填寫房產(chǎn)抵押登記等相關(guān)貸款資料。
第五步交易過戶
房屋買賣雙方到房產(chǎn)局辦理房屋“兩證”交易過戶手續(xù)。
第六步抵押登記、銀行復(fù)審
由受托銀行或借款人到房產(chǎn)局辦理房屋抵押登記手續(xù),并領(lǐng)取《房屋他項權(quán)證》;受托銀行對借款申請人的全套資料進(jìn)行復(fù)審。
第七步管理中心終審、貸款發(fā)放
管理中心對受托銀行復(fù)審?fù)ㄟ^的貸款資料進(jìn)行終審,終審?fù)ㄟ^后,由管理中心將貸款資金通過受托銀行直接劃轉(zhuǎn)到賣方的存款賬戶內(nèi)。
注:為縮短貸款發(fā)放時限,借款人也可以選擇委托管理中心指定的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供階段性擔(dān)保,在交易過戶后,憑兩證及階段性擔(dān)保函先行向借款申請人發(fā)放貸款,再由擔(dān)保公司辦理抵押登記等后期手續(xù)。
商貸轉(zhuǎn)公貸
第一步 貸款咨詢
借款申請人到原商貸銀行咨詢,領(lǐng)取《個人住房公積金轉(zhuǎn)貸資料夾》,按要求填寫完畢,并連同以下資料一同提交原商貸銀行:
第二步 提交申請
1、借款人及賣方夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復(fù)印件;
2、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件(單身證明由民政部門出具);
3、原商貸所購房屋的《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》原件及復(fù)印件;
4、辦理原商貸的《借款抵押合同》原件和《商品(經(jīng)濟(jì))房購銷合同》或《存量房買賣合同》復(fù)印件
5、由管理中心認(rèn)可的房屋評估機(jī)構(gòu)出具的《房屋估價報告書》(二手房商貸轉(zhuǎn)公積金貸款);
6、房屋產(chǎn)權(quán)共有人出具經(jīng)公證的同意抵押的具結(jié)書;
7、管理中心和受托銀行要求提供的其他證明材料。
第三步 貸款受理
1.受托銀行與借款申請人進(jìn)行面談,審核其提交的申請資料;
2.查詢并打印借款人及配偶的《個人信用報告》,審核夫妻雙方個人信用情況、房貸情況;
3.受托銀行通過房產(chǎn)部門對借款申請人進(jìn)行“家庭住房信息查詢”;
4.對符合貸款條件的借款人,受托銀行在公積金系統(tǒng)中進(jìn)行貸前試算,根據(jù)試算結(jié)果和還貸能力,與借款人商議確定貸款額度、期限、利率以及還款方式;
5.受托銀行在公積金系統(tǒng)中進(jìn)行初審,初審未通過的,及時通知借款人并告知原因。
第四步 簽訂合同
借款申請人與原商貸銀行簽借款(抵押)合同;同時在銀行指引下與管理中心指定的擔(dān)保公司簽訂擔(dān)保合同。
第五步 預(yù)存資金
借款申請人將原商貸余額與轉(zhuǎn)貸的差額部分,用自有資金存入轉(zhuǎn)貸銀行開立的存款專戶,用于提前結(jié)清原商業(yè)貸款。
第六步 貸款發(fā)放
管理中心發(fā)放貸款資金,由轉(zhuǎn)貸銀行通知轉(zhuǎn)貸借款人將公積金貸款資金和借款人預(yù)存資金同時結(jié)清原商業(yè)貸款。
第七步 辦理抵押
由擔(dān)保公司代為辦理原商業(yè)貸款房產(chǎn)抵押注銷手續(xù),并辦妥轉(zhuǎn)公積金貸款抵押登記手續(xù)(此程序由擔(dān)保公司辦理)。
貸款材料
一手房公積金貸款所需材料:
1.借款人夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復(fù)印件;
2.婚姻狀況證明原件及復(fù)印件(單身證明由民政部門出具);
3.經(jīng)房產(chǎn)部門備案的購房合同和不低于房屋總價20%的首付款收據(jù)原件及復(fù)印件;
4.貸款銀行要求提交的其它證明材料。
二手房公積金貸款所需材料:
1、借款人及賣方夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復(fù)印件;
2、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件(單身證明由民政部門出具);
3、賣方名下的《房屋所有權(quán)證》和《國有土地使用證》原件及復(fù)印件;
4、房屋產(chǎn)權(quán)共有人同意出售房產(chǎn)的書面文件,保證所售房產(chǎn)權(quán)明晰、交易合法;
5、《武漢市存量房買賣合同》(需在銀行面簽);
6、由管理中心認(rèn)可的房屋評估機(jī)構(gòu)出具的《房屋估價報告書》;
7、管理中心和受托銀行要求提供的其他證明材料。
商貸轉(zhuǎn)公貸所需材料:
1、借款人及賣方夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復(fù)印件;
2、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件(單身證明由民政部門出具);
3、原商貸所購房屋的《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》原件及復(fù)印件;
4、辦理原商貸的《借款抵押合同》原件和《商品(經(jīng)濟(jì))房購銷合同》或《存量房買賣合同》復(fù)印件
5、由管理中心認(rèn)可的房屋評估機(jī)構(gòu)出具的《房屋估價報告書》(二手房商貸轉(zhuǎn)公積金貸款);
6、房屋產(chǎn)權(quán)共有人出具經(jīng)公證的同意抵押的具結(jié)書;
7、管理中心和受托銀行要求提供的其他證明材料。
額度與利率
新政策:公積金貸款最高額度由60萬元下調(diào)至50萬元,同時將還款能力系數(shù)由45%回調(diào)到35%。
貸款額度
最高貸款額度為50萬元。
貸款比例
貸款比例不得超過所購房屋總價的70%
貸款期限
一手房公積金貸款期限最長為30年,二手房公積金貸款期限最長為20年,商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的期限在滿足前述規(guī)定的情形下不得超過商貸剩余年限,同時借款人年齡加貸款期限不得超過規(guī)定年限(男職工不超過65歲,女職工不超過60歲)。
附加說明貸款額度計算公式:
1、不高于按照貸款還款能力確定的貸款額度
貸款額度=(借款人公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和+配偶公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和)×45%×12個月×貸款期限;
2、不高于按照公積金繳存時間和繳存余額綜合確定的貸款額度
貸款額度=(借款人公積金繳存余額+配偶公積金繳存余額)×20倍×繳存時間系數(shù)。公積金繳存賬戶必須為正常繳存賬戶。
貸款利率
現(xiàn)行住房公積金貸款期限1-5年,年利率為2.75 %,貸款期限6-30年,年利率為3.25%;第二次申請公積金貸款的利率,按同期公積金貸款利率的1.1倍執(zhí)行。
貸款期限內(nèi)如遇國家調(diào)整利率,已發(fā)放的公積金貸款,其利率當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整,具體調(diào)整時間為下年度的元月1日。
還款
正常還款:
1、借款人按擔(dān)保借款合同約定,在合同扣款日前存入足額還款本息金額,由委貸銀行按月扣收。
2、扣款日若遇雙休日及法定節(jié)假日則順延至下一工作日扣收。
提前還款:
1、貸款期間借款人需提前歸還貸款的,應(yīng)持本人身份證件、擔(dān)保借款合同向委貸銀行提出申請,經(jīng)委貸銀行審核后辦理相關(guān)手續(xù)。
2、借款人在辦理手續(xù)當(dāng)日,應(yīng)在約定扣款賬戶內(nèi)存入提前還款扣款金額。
3、貸款逾期及擔(dān)保借款合同約定扣款日和月末不能辦理提前還款。
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