常州市住房公積金“商轉(zhuǎn)公”貸款指南

時(shí)間：2020-09-06 14:57:26 住房公積金我要投稿

　　職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于5%,不得高于12%。以下是為大家分享的常州市住房公積金“商轉(zhuǎn)公”貸款指南，供大家參考借鑒，歡迎瀏覽!

常州市住房公積金“商轉(zhuǎn)公”貸款指南

　　轉(zhuǎn)貸對(duì)象：

　　在我市購(gòu)買自住住房時(shí)已辦理商業(yè)性住房貸款、現(xiàn)符合住房公積金貸款條件的職工，其所購(gòu)自住住房已辦理《房屋所有權(quán)證》后，可申請(qǐng)辦理商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)稱“商轉(zhuǎn)公”貸款，用于償還其商業(yè)性住房貸款。

　　轉(zhuǎn)貸方式：

　　借款人辦理商轉(zhuǎn)公貸款采取先還后貸方式。已辦理商業(yè)性住房貸款的職工向中心申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款，經(jīng)中心同意后，職工以自籌資金還清原商業(yè)性住房貸款，并辦理?yè)?dān)保手續(xù)后，中心再發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款。

　　轉(zhuǎn)貸條件：

　　申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款除應(yīng)符合住房公積金貸款的一般規(guī)定外，還需同時(shí)滿足以下條件：

　　1、申請(qǐng)人的商業(yè)性住房貸款未還清，無(wú)連續(xù)三期或累計(jì)六期逾期貸款記錄。

　　2、商轉(zhuǎn)公貸款涉及的房屋所有權(quán)證應(yīng)已辦妥，并能辦理抵押登記手續(xù)。

　　3、辦理商轉(zhuǎn)公貸款需經(jīng)中心審批同意，且原貸款銀行同意借款人提前還清貸款方可辦理。

　　4、申請(qǐng)人具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用記錄良好，能及時(shí)償還商業(yè)性住房貸款本息，且具備償還公積金貸款的能力。

　　5、公轉(zhuǎn)商貸款的申請(qǐng)人須為商業(yè)性住房貸款的借款人或其配偶或商貸時(shí)的產(chǎn)權(quán)共有人。

　　6、商轉(zhuǎn)公貸款僅限純商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)為純住房公積金貸款，轉(zhuǎn)貸前或轉(zhuǎn)貸后均不能為組合貸款。

　　7、符合公積金中心規(guī)定的其他條件。

　　貸款期限和利率：

　　1、貸款期限

　　貸款年限加主借款人實(shí)際年齡不超過(guò)65周歲，但貸款年限最長(zhǎng)不超過(guò)30年且不得超過(guò)土地剩余使用年限。

　　2、貸款利率

　　首次申請(qǐng)住房公積金貸款的貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第二次申請(qǐng)住房公積金貸款的貸款利率上浮至同期首次申請(qǐng)貸款利率的1.1倍。

　　自借款合同訂立之日起到貸款還清期間，如遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定，并調(diào)整貸款月還款額。

　　貸款額度：

　　貸款額度應(yīng)同時(shí)滿足以下五個(gè)條件：

　　1、商轉(zhuǎn)公貸款額度不超過(guò)申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸時(shí)的商業(yè)性住房貸款剩余本金。

　　2、貸款額度不超過(guò)常州市住房公積金管理委員會(huì)確定的最高貸款額度。

　　借款人(年滿18周歲的具有完全民事行為能力的房屋所有權(quán)人和房屋共有權(quán)人及其配偶均為借款人，下同)中兩人或兩人以上滿足貸款條件的，貸款額度最高為60萬(wàn)元;只有一人滿足貸款條件的，貸款額度最高為30萬(wàn)元。

　　3、貸款額度不超過(guò)借款人住房公積金存儲(chǔ)余額之和的一定倍數(shù)。

　　(1)貸款額度一般不超過(guò)借款人住房公積金存儲(chǔ)余額之和的10倍。借款人中除主借款人之外的其他人符合貸款條件的，其住房公積金存儲(chǔ)余額可合并計(jì)算(以申請(qǐng)貸款時(shí)為準(zhǔn))。

　　(2)借款人均無(wú)住房公積金提取、貸款記錄的，貸款額度可放寬至住房公積金存儲(chǔ)余額之和的20倍。

　　(3)對(duì)符合條件的特定對(duì)象，適當(dāng)放寬住房公積金存儲(chǔ)余額要求：①申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用住房時(shí)，借款人中兩人或兩人以上符合貸款條件，貸款額度可放寬至36萬(wàn)元;只有一人符合貸款條件，貸款額度可放寬至18萬(wàn)元。②申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款購(gòu)買自住住房時(shí)，借款人中兩人或兩人以上符合貸款條件，且均無(wú)住房公積金提取、貸款記錄的，貸款額度可放寬至36萬(wàn)元;只有一人符合貸款條件，且無(wú)住房公積金提取、貸款記錄的，貸款額度可放寬至18萬(wàn)元。③經(jīng)市人才工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室認(rèn)定的常州市領(lǐng)軍型創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才，已在常州市正常繳存住房公積金的，申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)，借款人均無(wú)住房公積金提取、貸款記錄的，貸款額度可放寬到60萬(wàn)元。④現(xiàn)役軍人配偶符合貸款條件的(往前推算已連續(xù)繳存住房公積金滿6個(gè)月)，申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)，借款人均無(wú)住房公積金提取、貸款記錄的，貸款額度可放寬至60萬(wàn)元。

　　4、商轉(zhuǎn)公貸款額度不超過(guò)購(gòu)買自住住房實(shí)際應(yīng)付價(jià)款的一定比例。

　　商轉(zhuǎn)公貸款借款人屬于首次申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款額度不超過(guò)實(shí)際購(gòu)房款的80%，屬于第二次申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款額度不超過(guò)實(shí)際購(gòu)房款的50%。

　　5、貸款額度不超過(guò)借款人實(shí)際還款能力。

　　貸款月還款額一般不超過(guò)借款人月收入之和的50%。

　　貸款程序：

　　辦理程序：

　　(1)貸款申請(qǐng)。借款人向公積金中心申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款并提供所需材料，中心確認(rèn)是否同意辦理商轉(zhuǎn)公貸款，確定貸款額度、貸款期限、貸款利率、還款方式等要素。

　　(2)逐月還貸申請(qǐng)。借款人在辦理轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)時(shí)可同步辦理住房公積金逐月還貸業(yè)務(wù)。

　　(3)擔(dān)保初審。借款人申請(qǐng)擔(dān)保并辦理初步擔(dān)保手續(xù)。

　　(4)還清商貸。借款人用自籌資金還清商業(yè)性住房貸款，撤銷房屋原抵押登記。

　　(5)辦妥擔(dān)保。借款人持相關(guān)材料到擔(dān)保公司辦妥擔(dān)保手續(xù)，并重新辦理新的抵押登記。

　　(6)發(fā)放貸款。新的抵押辦妥后，公積金中心通知受托銀行將貸款資金劃至指定的收款帳戶。

　　(7)按期還款。受托銀行每月15日(遇節(jié)假日則順延)從借款人約定的個(gè)人帳戶內(nèi)扣劃當(dāng)月應(yīng)還款金額。

　　(8)結(jié)清貸款。由受托銀行出具還清證明，借款人再到擔(dān)保公司撤銷擔(dān)保，辦理撤銷住房公積金貸款抵押登記手續(xù)。

　　貸款償還：

　　1、住房公積金貸款有等額本息和等額本金兩種還款方式，借款人可根據(jù)個(gè)人收入情況選擇還款方式，但一經(jīng)確定在整個(gè)還款期內(nèi)不能更改。

　　(1)等額本息還款方式是借款人在貸款期間內(nèi)每月以相等的額度償還貸款本息，是一種均衡的還款方式。等額本息還款方式貸款期間還貸壓力比較均衡，比較適合還貸前期資金緊張的借款人。

　　(2)等額本金還款方式是借款人在貸款期間內(nèi)每月等額償還貸款本金，同時(shí)償還當(dāng)月的貸款利息，貸款利息逐月遞減，是一種遞減還款方式。等額本金還款方式還款壓力隨還款時(shí)間逐年遞減，比較適合貸款時(shí)收入較高的借款人。

　　2、從貸款發(fā)放的`次月起，受托銀行按月在借款人的還款帳戶中扣劃還貸本息。如因還款帳戶金額不足造成貸款逾期，借款人應(yīng)按規(guī)定支付逾期利息并承擔(dān)違約責(zé)任。

　　3、貸款期間，經(jīng)借款合同簽訂各方同意，借款人可以一次性提前還清貸款或部分提前還貸。部分提前還貸后，貸款利率檔次不變。

　　部分提前還貸每次還款金額不得低于10000元。部分提前還貸后，有三種貸款償還方式供借款人選擇：①月還款額不變，縮短貸款期限;②月還款額減少，貸款期限不變;③提高月還款額，縮短貸款期限。

　　貸款擔(dān)保：

　　商轉(zhuǎn)公貸款采用常州房屋擔(dān)保置換有限公司保證擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保兩種方式。

　　注意事項(xiàng)：

　　1、禁止向第三次及以上申請(qǐng)住房公積金貸款的申請(qǐng)人發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款。

　　2、借款人先到中心辦理商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)手續(xù)，經(jīng)中心審批同意后再按約定時(shí)間償還商業(yè)性住房貸款。

　　3、申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)充分考慮自身還款能力，選擇適當(dāng)?shù)氖芡秀y行、貸款額度、期限和還款方式，確定后一般不得更改。

　　4、貸款期間，借款人的住房公積金只能用于逐月還貸、提前部分轉(zhuǎn)賬還貸和一次性轉(zhuǎn)帳還清住房公積金貸款，不能再以其他形式提取。

　　5、為方便借款人，我市住房公積金貸款辦理時(shí)實(shí)行一門式服務(wù)，現(xiàn)場(chǎng)審批、現(xiàn)場(chǎng)辦理?yè)?dān)保手續(xù)，務(wù)請(qǐng)主借款人及其配偶和其他產(chǎn)權(quán)共有人同時(shí)到場(chǎng)簽字。

　　6、職工申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款后，須在兩個(gè)月內(nèi)還清商業(yè)性住房貸款并去擔(dān)保公司辦妥擔(dān)保手續(xù)，否則視為申請(qǐng)人主動(dòng)撤銷本次貸款申請(qǐng)。

　　7、借款人應(yīng)如實(shí)向公積金中心、擔(dān)保公司和受托銀行提供個(gè)人信息和有關(guān)貸款申請(qǐng)資料。如有隱瞞或不實(shí)，公積金中心有權(quán)暫停其一至三年內(nèi)申請(qǐng)住房公積金貸款的資格。

　　8、對(duì)于同一次購(gòu)房行為，購(gòu)房人及其直系親屬購(gòu)房提取公積金總額加上公積金貸款金額不得超過(guò)實(shí)際購(gòu)房總價(jià)。商品房總價(jià)以購(gòu)房合同為準(zhǔn)，二手房總價(jià)以合同價(jià)、契稅完稅單價(jià)和評(píng)估價(jià)三者最低值為準(zhǔn)。

　　商轉(zhuǎn)公貸款所需材料對(duì)照表

序號(hào)	材料名稱	要求提供原件
1	身份證件	借款人均須提供身份證件。
2	住房公積金儲(chǔ)存卡	提供借款人住房公積金存儲(chǔ)證明（如有）。
3	收入證明	（1）個(gè)人年收入低于12萬(wàn)元的，無(wú)須提供。（2）個(gè)人年收入達(dá)到或超過(guò)12萬(wàn)元的，均須提供上一年度的個(gè)人所得稅完稅證明。
4	契稅完稅證明	契稅完稅單合法有效。
5	商業(yè)性住房貸款借款合同	借款合同合法有效、內(nèi)容完整、裝訂整齊，若有補(bǔ)充協(xié)議應(yīng)一并提供。
6	土地使用權(quán)證明、房屋產(chǎn)權(quán)證明
7	婚姻關(guān)系證明	（1）購(gòu)房人已婚的，提供結(jié)婚證；（2）購(gòu)房人未婚的，提供本人戶口簿；（3）購(gòu)房人離異的，提供離婚證（或離婚調(diào)解書）；（4）購(gòu)房人喪偶的，提供配偶死亡證明和能夠證明與死者婚姻關(guān)系的材料。
8	還貸帳戶	提供借款人銀行借記卡或活期存折