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武漢公積金最新政策
武漢市二套房公積金貸款條件同樣是以家庭為單位，但相比商業(yè)貸款認(rèn)房又認(rèn)貸而言，目前武漢公積金貸款僅認(rèn)貸。
武漢市二套房公積金貸款條件同樣是以家庭為單位，但相比商業(yè)貸款認(rèn)房又認(rèn)貸而言，目前武漢公積金貸款僅認(rèn)貸。公積金貸款相對商業(yè)貸款是獨立的，在通過購買資格審核的前提下，只要夫妻雙方都尚未使用過公積金貸款，那么就可以算作首套房，但一旦使用過公積金貸款，無論夫妻雙方名下是否還有房產(chǎn)，都屬于二套房，首付比例60%。
網(wǎng)友魚愛才：記者您好，我和老公目前名下已經(jīng)有一套房子，是純商業(yè)貸款，目前還沒有還完，再買一套用公積金貸款，可以算做首套嗎?
買房360：“魚愛才”您好，只要你和你老公都沒有使用過公積金貸款，那么就可以算首套房。
在利用住房公積金貸款受益人群中，中低收入家庭占到近80%。
記者昨從武漢市公積金核心獲悉，截至去年底，武漢歷年累計歸集(繳存)的住房公積金，已達(dá)808.76億元!
若按繳存額度對繳存人群以高、中、低三檔分類，武漢“中、低繳”人群繳存金額占比為53%，但其貸款總金額和戶數(shù)占比卻接近80%。
這意味著，武漢高額繳存公積金的群體，正在為中低收入群體買房提供“補貼”。同時，武漢公積金貸款30歲以下年輕人是主力，體現(xiàn)了公益性。
延伸閱讀：
武漢住房公積金2016年年度報告
根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》和住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部、人民銀行《關(guān)于健全住房公積金信息披露制度的通知》(建金〔2015〕26號)的規(guī)定，經(jīng)中審眾環(huán)會計師事務(wù)所審計,武漢住房公積金管理委員會2017年第一次全體委員會議審議通過，現(xiàn)將武漢住房公積金2016年年度報告公布如下：
一、機構(gòu)概況
(一) 住房公積金管理委員會：武漢住房公積金管理委員會有28名委員，2016年召開1次全體會議，審議通過了《關(guān)于調(diào)整部分管委會委員和主任委員人選的建議》、《武漢住房公積金2015年年度報告》、《武漢住房公積金2015年歸集使用和財務(wù)收支計劃執(zhí)行情況及2016年歸集使用和財務(wù)收支計劃(草案)》、《市財政局關(guān)于2016年武漢住房公積金管理機構(gòu)住房公積金財務(wù)收支及管理費預(yù)算的審核意見》、《關(guān)于2016年開展多渠道多方式住房公積金融資的建議》、《關(guān)于調(diào)整住房公積金貸款政策的通知》、《關(guān)于探索通過鼓勵公積金借款人提前償還公積金貸款緩解流動性不足的建議》、《關(guān)于適當(dāng)降低武漢地區(qū)住房公積金繳存比例的建議》、《關(guān)于住房公積金支持現(xiàn)役軍人家庭解決基本住房需求的通知》、《關(guān)于在武漢地區(qū)探索將自愿繳存住房公積金作為強制繳存住房公積金的補充、滿足多樣化繳存需求的建議》。
(二)住房公積金管理中心：武漢住房公積金管理中心為直屬市人民政府的不以營利為目的的獨立的事業(yè)單位，主要負(fù)責(zé)全市住房公積金的歸集、管理、使用和會計核算。中心設(shè)7個處室，10個分中心。從業(yè)人員 286人，其中，在編157人，非在編129人。
二、業(yè)務(wù)運行情況
(一)繳存：2016年，實繳單位21,354 家，新開戶單位3,413家,凈增單位2,749 家;實繳職工193.66 萬人，新開戶職工22.69萬人，凈增職工12.45萬人;當(dāng)年繳存額284.73 億元，同比增長19.11%。
截至2016年底，繳存總額1,757.76億元，繳存余額870.29億元，同比分別增長19.33%、14.30%。
受委托辦理住房公積金繳存業(yè)務(wù)的銀行17家，比上年增加3家。
(二)提�。�2016年，提取額175.88億元，同比增長 18.85%;占當(dāng)年繳存額的比率為61.77%，比上年同期減少0.13個百分點。
截至2016年底，提取總額887.47億元，同比增長24.72%。
(三)貸款
1.個人住房貸款： 2016年，發(fā)放個人住房貸款4.69萬筆、180.07億元，同比下降21.80%、19.69%(主要因落實國家房地產(chǎn)調(diào)控政策和防范住房公積金流動性風(fēng)險要求,適度適當(dāng)控制貸款發(fā)放)。
2016年，回收個人住房貸款96.43億元。因資產(chǎn)證券化轉(zhuǎn)出個人住房貸款額20.41億元，2016年底資產(chǎn)證券化個人住房貸款余額17.51億元。
截至2016年底，全市累計發(fā)放個人住房貸款49.57萬筆、1,392.10億元，貸款余額868.27億元，同比分別增長10.44%、14.86%、8.24%。個人住房貸款率為99.77%，比上年同期減少5.58個百分點。
受委托辦理住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的銀行19家，與上年持平。
2.住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款：2016年未發(fā)放保障性住房建設(shè)項目貸款，2015年已全部收回應(yīng)還貸款本金。
截至2016年底，累計發(fā)放項目貸款4億元，余額為零。
(四)購買國債：2016年未新購買國債。兌付國債0.52億元，國債余額0.25億元，比上年同期減少0.52億元。
(五)融資：2016年，當(dāng)年融資額52.70億元，當(dāng)年歸還76.30億元。
截至2016年底，融資總額111.16億元，融資余額8.2億元(全部為借用貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金的余額)。
(六)資金存儲：截至2016年底，住房公積金存款額37.29億元(含貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金17.80億元及2016年提取并應(yīng)于2017年上繳財政的城市廉租房建設(shè)補充資金10.89億元)。其中，活期0.23億元，1年以上定期9.60億元，協(xié)定存款27.46億元。
(七)其他：截至2016年底，資金運用率99.80%，比上年同期減少5.65個百分點。
三、主要財務(wù)數(shù)據(jù)
(一)業(yè)務(wù)收入：2016年，業(yè)務(wù)收入285,999.48萬元，同比降低9.37%。存款利息收入8,849.01萬元，委托貸款利息收入276,794.81萬元，國債利息收入336.80萬元，其他收入18.86萬元。
(二)業(yè)務(wù)支出：2016年，業(yè)務(wù)支出140,948.89萬元，同比降低12.26%。住房公積金利息支出102,693.98萬元，歸集手續(xù)費支出10,685.02萬元，委托貸款手續(xù)費支出14,222.68萬元，其他支出13,347.21萬元。
(三)增值收益：2016年，增值收益145,050.59萬元，同比降低6.36%。增值收益率1.78%，比上年同期減少0.38個百分點。
(四)增值收益分配：2016年，提取貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金27,010.92萬元，提取管理費用9,159.93萬元，提取城市廉租房(公共租賃住房)建設(shè)補充資金108,879.74萬元。
2016年，上交財政管理費用9,159.93萬元。上繳財政的城市廉租房(公共租賃住房)建設(shè)補充資金109,225.43萬元(為2015年度提取的城市廉租房建設(shè)補充資金)。
截至2016年底，貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金余額213,020.62萬元。累計上繳城市廉租房(公共租賃住房)建設(shè)補充資金 523,392.58萬元。
(五)管理費用支出:2016年，管理費用支出10,888.16萬元，同比增長24.82%。其中，人員經(jīng)費2,859.34萬元，公用經(jīng)費368.10萬元，專項經(jīng)費7,660.72萬元(含以前年度結(jié)轉(zhuǎn)項目經(jīng)費，主要用于服務(wù)用房購置和信息化建設(shè))。
四、資產(chǎn)風(fēng)險狀況
(一)個人住房貸款：截至2016年底，逾期個人住房貸款2,003.19 萬元。個人住房貸款逾期率0.23‰。
個人貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金按當(dāng)年新增個人住房公積金貸款金額的1.5%提取。當(dāng)年未使用個人貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金核銷，個人貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金余額為212,420.62萬元，個人貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金余額與個人貸款余額的比率為2.45%，個人貸款逾期額與個人貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金余額的比率為0.94%。
(二)住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款：截至2016年底，項目貸款已全部收回，項目貸款余額為零，當(dāng)年未使用項目貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金核銷, 項目貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金余額為600萬元。
(三)歷史遺留風(fēng)險資產(chǎn)：截至2016年底，歷史遺留風(fēng)險資產(chǎn)余額為零，歷史遺留風(fēng)險資產(chǎn)回收率為100%。
五、社會經(jīng)濟效益
(一)繳存業(yè)務(wù):2016年，實繳單位數(shù)、實繳職工人數(shù)和繳存額增長率分別為14.78%、6.87%和 19.11%。
繳存單位中，國家機關(guān)和事業(yè)單位占22.15%，國有企業(yè)占13.18%，城鎮(zhèn)集體企業(yè)占3.17%，外商投資企業(yè)占10.31%，城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)占45.98%，民辦非企業(yè)單位和社會團體占4.95%，其他占0.26%。
繳存職工中，國家機關(guān)和事業(yè)單位占22.19%，國有企業(yè)占 30.87%，城鎮(zhèn)集體企業(yè)占3.51%，外商投資企業(yè)占19.25%，城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)占21.39%，民辦非企業(yè)單位和社會團體占2.64%，其他占0.15%。
繳存職工中，低收入群體(住房公積金繳存基數(shù)低于2015年武漢職工平均工資(含),下同)占57.55 %，中等收入群體(住房公積金繳存基數(shù)介于2015年武漢職工平均工資1-3倍(含)之間,下同)占 38.88 %，高收入群體(住房公積金繳存基數(shù)高于2015年武漢職工平均工資3倍,下同)占3.57%。
(二)提取業(yè)務(wù):2016年，提取住房公積金354.39萬筆175.88億元。
提取的金額中，住房消費提取占77.27%(購買、建造、翻建、大修自住住房占13.85%，償還購房貸款本息占61.04%，租賃住房占2.38%);非住房消費提取占22.73%(離休和退休提取占16.11%，完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關(guān)系提取占6.01%，戶口遷出本市或出境定居占0.47%,其他占0.14%)。
(三)貸款業(yè)務(wù)
1.個人住房貸款：2016年，支持職工購建房482.82萬平方米，年末個人住房貸款市場占有率為17.82%，比上年同期減少7.05個百分點。通過申請住房公積金個人住房貸款，可節(jié)約職工購房利息支出641,866.87萬元。
職工貸款所購住房套數(shù)中，90(含)以下占33.55%，90-144(含)占60.75%，144以上占5.70%;新房占77.21%，二手房占22.79%。
職工貸款筆數(shù)中，單身職工申請貸款占37.03%，雙職工申請貸款占62.97%。
貸款職工中，低收入群體占48.49%，中等收入群體占49.79%，高收入群體占1.72%。
2.異地貸款：2016年，申請發(fā)放異地貸款2,046筆 61,100 萬元。
截至2016年底，申請發(fā)放異地貸款總額65,240萬元，異地貸款余額40,710萬元。
3.公轉(zhuǎn)商貼息貸款：2016年，未發(fā)放公轉(zhuǎn)商貼息貸款。
4.住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款：截至2016年底，本市累計有住房公積金試點項目1個，貸款額度 4億元，為經(jīng)濟適用房項目。建筑面積共52.87萬平方米，可解決6,600戶中低收入職工家庭的住房問題。試點項目貸款資金已發(fā)放并還清貸款本息。
(四)住房貢獻(xiàn)率：2016年，個人住房貸款發(fā)放額、公轉(zhuǎn)商貼息貸款發(fā)放額、項目貸款發(fā)放額、住房消費提取額的總和與當(dāng)年繳存額的比率為110.97%，比上年同期減少 29.81個百分點。
六、其他重要事項
(一)機構(gòu)及職能調(diào)整情況、繳存貸款業(yè)務(wù)金融機構(gòu)變更情況
2016年新增了3家住房公積金繳存業(yè)務(wù)委托銀行，分別為郵政儲蓄銀行、中國光大銀行、浙江商業(yè)銀行，截止目前共有17家繳存業(yè)務(wù)委托銀行。
(二)當(dāng)年住房公積金政策調(diào)整及執(zhí)行情況
1.職工住房公積金存款利率調(diào)整及執(zhí)行情況
2016年按照人民銀行、住建部、財政部《關(guān)于完善職工住房公積金賬戶存款利率形成機制的通知》(銀發(fā)〔2016〕43號)規(guī)定，對職工住房公積金存款利率進行了1次調(diào)整，具體調(diào)整及執(zhí)行情況如下：從2016年2月21日起，當(dāng)年職工新增住房公積金的存款利率由原活期存款利率0.35%調(diào)整為一年期定期存款利率1.50%;上年結(jié)轉(zhuǎn)的職工住房公積金存款利率由原三個月定期整存整取存款利率1.10%調(diào)整為一年期定期存款利率1.50%。
2.住房公積金繳存政策調(diào)整及執(zhí)行情況
(1)2016年繳存比例繼續(xù)執(zhí)行武漢地區(qū)現(xiàn)行政策，即職工和單位的住房公積金繳存比例均不得低于8%;有條件的單位可以根據(jù)各自實際情況提高繳存比例，但最高比例均不得超過12%。2016年武漢地區(qū)最低繳存基數(shù):主城區(qū)內(nèi)最低每月不能低于1,550元，遠(yuǎn)城區(qū)每月不能低于1,320元。
(2)調(diào)整組合貸款還商貸提取業(yè)務(wù)規(guī)則。組合貸款須先辦理委托扣劃住房公積金償還住房公積金貸款，待住房公積金貸款結(jié)清后才可辦理提取住房公積金償還商業(yè)貸款,以防控住房公積金貸款風(fēng)險。
3.住房公積金貸款政策調(diào)整及執(zhí)行情況
(1)調(diào)低住房公積金貸款最高額度：為落實國家房地產(chǎn)調(diào)控政策，防范住房公積金流動性風(fēng)險，自2016年3月26日起住房公積金貸款最高額度由60萬元下調(diào)到50萬元。
(2)調(diào)低還款能力系數(shù)：將還款能力法計算公式中的還款能力系數(shù)由45%調(diào)整為35%。
(3)調(diào)低繳存時間系數(shù)：調(diào)低繳存倍數(shù)法計算公式中的住房公積金繳存時間系數(shù)。
(三)當(dāng)年服務(wù)改進情況
1.簡化提取業(yè)務(wù)流程。一是擴大繳存銀行提取業(yè)務(wù)辦理范圍，部分提取業(yè)務(wù)不再要求必須到分中心審核，可由繳存銀行直接審核辦理。二是通過信息聯(lián)網(wǎng)查詢，實現(xiàn)公積金信息系統(tǒng)自動核查相關(guān)房產(chǎn)、商業(yè)貸款等信息，優(yōu)化提取審核流程。三是推出了網(wǎng)上自助辦理提取服務(wù)，職工足不出戶即可辦理退休、低收入、租房提取業(yè)務(wù)。
2.優(yōu)化還貸服務(wù)功能。一是優(yōu)化委托扣劃還貸服務(wù)功能。取消原委托扣劃授權(quán)業(yè)務(wù)中的“委托扣劃登記”環(huán)節(jié);全市打通辦理委托扣劃業(yè)務(wù);取消夫妻雙方委托扣劃還貸方式必須一致的限制。二是優(yōu)化自有資金還貸服務(wù)功能。將提前部分還貸金額由“5,000元以上”降至“100元以上”，提前還款貸款期限縮短至5年以內(nèi)時降檔執(zhí)行貸款利率。三是推出網(wǎng)上自助辦理公積金貸款還款方式(等額本金和等額本息)變更、委托扣劃還貸方式(逐年扣劃和逐月扣劃)變更和貸款期限變更服務(wù)。
3.改造貸款業(yè)務(wù)流程。全面推行貸款“無紙化、智能化、標(biāo)準(zhǔn)化、網(wǎng)絡(luò)化”審批，實現(xiàn)職工貸款要素互聯(lián)核驗，職工繳存分級管理，審批結(jié)果自動推送，網(wǎng)上自助貸款申請，線上線下全場景服務(wù)，提高貸款辦理效率，縮短貸款辦理周期。
4.實行特定客戶預(yù)約服務(wù)。年滿60周歲以上的、患有重大疾病的、各類殘疾人、孕婦、現(xiàn)役軍人及配偶等特定客戶,可通過武漢公積金熱線“12329”，按照相關(guān)規(guī)定，預(yù)約到分中心辦理業(yè)務(wù)，減少等候時間。
5.推進大客服平臺建設(shè)。新開通了支付寶服務(wù)窗和微信城市服務(wù)端，已經(jīng)建立包括柜面、電信、互聯(lián)網(wǎng)等形式的多渠道服務(wù)體系，包括公積金官方網(wǎng)站、手機客戶端、微信公眾號和城市服務(wù)、支付寶生活號和城市服務(wù)、商業(yè)銀行手機銀行、微博、自助終端、12329熱線、12329短信等多種服務(wù)形式的綜合服務(wù)平臺，做到7×24小時不間斷服務(wù)，逐步搭建起為民服務(wù)的“高速公路”。單位網(wǎng)上業(yè)務(wù)系統(tǒng)，涵蓋了95%的單位公積金業(yè)務(wù)，網(wǎng)上業(yè)務(wù)替代率達(dá)69%。2016年，武漢公積金中心獲評“互聯(lián)網(wǎng)+社會服務(wù)最佳創(chuàng)新政務(wù)機構(gòu)獎”，武漢公積金微信公眾號和網(wǎng)站分獲“2016年度中國優(yōu)秀政務(wù)新媒體獎(微博微信)”和“2016年度中國政務(wù)網(wǎng)站優(yōu)秀獎”。
(四)當(dāng)年信息化建設(shè)情況
1.建設(shè)完成大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)審核體系，實時與人民銀行征信系統(tǒng)、房產(chǎn)部門產(chǎn)權(quán)及交易信息、土地規(guī)劃部門不動產(chǎn)及交易信息、民政部門婚姻信息對接，將跨部門信息審核嵌入到業(yè)務(wù)辦理流程中，實現(xiàn)一鍵完成，提高服務(wù)效率。
2.積極穩(wěn)妥推進住房公積金基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)貫徹落實和結(jié)算應(yīng)用系統(tǒng)接入工作，已按計劃完成了財務(wù)、貸款模塊及部分歸集模塊的改造工作。
(五)當(dāng)年對違反《住房公積金管理條例》和相關(guān)法規(guī)行為進行行政處罰和申請人民法院強制執(zhí)行情況
2016年無行政處罰和申請人民法院強制執(zhí)行情況。
(六)當(dāng)年對住房公積金管理人員違規(guī)行為的糾正和處理情況等
2016年無違規(guī)行為的糾正和處理情況。
(七)其他需要披露的情況
1.經(jīng)住建部、人民銀行等部門批準(zhǔn)，2016年3月15日，在全國銀行間債券市場成功發(fā)行“武漢公積金2016年第一期個人住房貸款資產(chǎn)支持證券”，募集資金規(guī)模為20.41億元，募集資金全部用于發(fā)放住房公積金個人住房貸款，優(yōu)先檔證券發(fā)行利率創(chuàng)同期限產(chǎn)品發(fā)行利率最低記錄，被授予“2016住房公積金貸款A(yù)BS最受歡迎獎”。
2.按照“繳存從寬、提取放寬、互助前置、存貸掛鉤、獨立核算、利率法定、支持剛需”管理原則，試行建立住房公積金個人自愿繳存機制，個體工商戶、新市民等靈活就業(yè)人員可繳存住房公積金，滿足了多樣化的住房公積金繳存需求。
3.以我市創(chuàng)新社會治理為契機，推動社區(qū)工作者建繳住房公積金工作，為全市1,288個社區(qū)的1.3萬名社區(qū)工作者建繳了住房公積金，維護了社區(qū)工作者的住房公積金權(quán)益。
4.從降低貸款首付比例、適當(dāng)提高可貸額度、延長貸款年限、放寬貸款和提取條件等八個方面，出臺住房公積金政策服務(wù)舉措，充分發(fā)揮住房公積金在保障軍人家庭基本住房需求中的作用，踐行軍民融合發(fā)展戰(zhàn)略。
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