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長沙市住房公積金年度報告

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長沙市住房公積金2016年年度報告

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長沙市住房公積金2016年年度報告

  長沙市住房公積金2016年年度報告

  根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》和住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部、人民銀行《關(guān)于健全住房公積金信息披露制度的通知》(建金〔2015〕26號)的規(guī)定,現(xiàn)將長沙住房公積金管理中心2016年年度報告公布如下:

  一、機(jī)構(gòu)概況

  (一) 住房公積金管理委員會:住房公積金管理委員會有27名委員,2016年,召開1次全體會議,審議通過2015年度長沙住房公積金歸集、使用計劃執(zhí)行情況,并對其他重要事項進(jìn)行決策,主要包括《長沙住房公積金2015年年度報告》、《2015年度長沙住房公積金增值收益分配方案的報告》、《2016年長沙住房公積金歸集、使用計劃報告》、《關(guān)于審議<關(guān)于勞動密集型企業(yè)和產(chǎn)業(yè)園區(qū)企業(yè)吸納大齡人員就業(yè)住房公積金緩繳試點的通知>的報告》、《關(guān)于靈活就業(yè)人員建立住房公積金制度的報告》等。

  (二)住房公積金管理中心:長沙住房公積金管理中心為直屬于市人民政府,不以營利為目的的事業(yè)單位,主要負(fù)責(zé)全市住房公積金的歸集、管理、使用和會計核算。中心設(shè)10個處(室),1個鐵路分中心和9個區(qū)、縣(市)管理部。從業(yè)人員197人,其中,在編122人,非在編77人。

  二、業(yè)務(wù)運行情況

  (一)繳存:2016年,實繳單位11472家,新開戶單位1948家,凈增單位1923家;實繳職工78.19萬人,新開戶職工16.85萬人,凈增職工10.25萬人;當(dāng)年繳存額88.53億元,同比增長20.6%。

  截至2016年底,繳存總額519.07億元,繳存余額287.07億元,同比分別增長20.56%、17.97%。

  受委托辦理住房公積金繳存業(yè)務(wù)的銀行3家,比上年增加1家。

  (二)提。2016年,當(dāng)年提取額44.80億元,同比增長15.94%;占當(dāng)年繳存額的比率50.61%,比上年同期減2.03個百分點。

  截至2016年底,提取總額232.01億元,同比增長23.94%。

  (三)貸款

  1、個人住房貸款:個人住房貸款最高額度60萬元。

  2016年,發(fā)放個人住房貸款1.97萬筆 69.77億元,同比增長12.39%、30.83%。

  2016年,回收個人住房貸款20.11億元。

  截至2016年底,累計發(fā)放個人住房貸款15.71萬筆348.60億元,貸款余額246.62億元,同比分別增長23.95%、25.02%、25.22%。個人住房貸款率為85.91%,比上年同期增加4.97個百分點。

  受委托辦理住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的銀行5家,比上年無變化。

  2、住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款:2016年,發(fā)放支持保障性住房建設(shè)項目貸款0億元,應(yīng)收貸款本金8.20億元,實收貸款本金8.20億元。

  截至2016年底,累計發(fā)放項目貸款21.08億元,項目貸款余額5.4億元。

  (四)資金存儲:截至2016年底,住房公積金存款額39.10億元。其中,活期 0.89億元,1年以內(nèi)定期(含)7.01億元,1年以上定期 24.1億元,其他(協(xié)議、協(xié)定、通知存款等) 7.1億元。

  (五)其他:截至2016年底,資金運用率87.79 %,比上年同期增加1.26個百分點。

  三、主要財務(wù)數(shù)據(jù)

  (一)業(yè)務(wù)收入:2016年,業(yè)務(wù)收入89490.86 萬元,降低 4.73%;其中,存款利息收入 12445.94萬元,委托貸款利息收入77044.92萬元。

  (二)業(yè)務(wù)支出:2016年,業(yè)務(wù)支出 49635.53萬元,同比增長 110.33%;其中,住房公積金利息支出 44355.71 萬元,歸集手續(xù)費用支出 424.99 萬元,委托貸款手續(xù)費支出 2433.58萬元,其他支出 2421.25萬元。

  (三)增值收益:2016年,增值收益 39855.33萬元,同比降低43.34%;增值收益率 1.5 %,比上年同期減少1.61個百分點。

  (四)增值收益分配:2016年,提取貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金6653萬元,提取管理費用4311.31萬元,提取城市廉租房(公共租賃住房)建設(shè)補(bǔ)充資金 28891.02萬元。

  2016年,上交財政管理費用 4729.03萬元。上繳財政的城市廉租房(公共租賃住房)建設(shè)補(bǔ)充資金 59469.46萬元。

  截至2016年底,貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金余額 51483.69萬元,累計提取城市廉租房(公共租賃住房)建設(shè)補(bǔ)充資金195042.48萬元。

  (五)管理費用支出:2016年,管理費用支出4311.95萬元,同比增長21.34%。其中,人員經(jīng)費2140.27萬元,公用經(jīng)費185.39萬元,專項經(jīng)費1986.29萬元。

  四、資產(chǎn)風(fēng)險狀況

  (一)個人住房貸款:截至2016年底,逾期個人住房貸款0萬元(代償后)。個人住房貸款逾期率0‰。

  個人貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金按貸款余額的2%提取。當(dāng)年未使用個人貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金核銷,個人貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金余額為49323.69萬元,個人貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金余額與個人貸款余額的比率為2%。

  (二)住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款:截至2016年底,無項目貸款逾期。

  項目貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金按貸款余額的4%提取。當(dāng)年未使用項目貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金核銷,項目貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金余額為2160萬元,項目貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金余額與項目貸款余額的比率為4%。

  五、社會經(jīng)濟(jì)效益

  (一)繳存業(yè)務(wù):2016年,實繳單位數(shù)、實繳職工人數(shù)和繳存額增長率分別為3.64%、-14.97%和20.60%。

  繳存單位中,國家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位占23.87%,國有企業(yè)占7.26%,城鎮(zhèn)集體企業(yè)占0.24%,外商投資企業(yè)占2.72%,城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)占44.23%,民辦非企業(yè)單位和社會團(tuán)體占6.44%,其他占15.24%。

  繳存職工中,國家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位占22.62%,國有企業(yè)占25.69%,城鎮(zhèn)集體企業(yè)占0.14%,外商投資企業(yè)占11.07%,城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)占28.78%,民辦非企業(yè)單位和社會團(tuán)體占2.68%,其他占9.02%。

  繳存職工中,低收入群體占69.90%,中等收入群體29.00%,高收入群體占1.10%。

  (二)提取業(yè)務(wù):2016年,提取住房公積金81萬筆44.8億元。

  提取的金額中,住房消費提取占68.97%(購買、建造、翻建、大修自住住房占17.83%,償還購房貸款本息占50.84%,租賃住房占0.31%,其他占0%);非住房消費提取占31.03%(離休和退休提取占16.97%,完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關(guān)系提取占11.92%,戶口遷出本市或出境定居占0.89%,其他占1.25%)。

  (三)貸款業(yè)務(wù)

  1、個人住房貸款:2016年,支持職工購建房212.64萬平方米,年末個人住房貸款市場占有率為9.07%,比上年同期減少0.87個百分點。通過申請住房公積金個人住房貸款,可節(jié)約職工購房利息支出205900萬元。

  職工貸款所購住房套數(shù)中,90(含)平方米以下占28.08%,90-144(含)平方米占67.34%,144平方米以上占4.58%;首套房占83.56%,二套房占16.44%。

  貸款職工中,低收入群體占66.78%,中等收入群體占32.89%,高收入群體占0.33%。

  2、異地貸款:2016年,發(fā)放異地貸款892筆33469.20萬元。

  截至2016年底,發(fā)放異地貸款總額18.5億元。異地貸款余額為15.96億元。

  3、住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款:截至2016年底,本市累計有住房公積金試點項目9個,貸款額度21.08億元,建筑面積共197.53萬平方米,可解決17706戶中低收入職工家庭的住房問題。其中,棚戶區(qū)改造安置用房項目5個、額度14.08億元,公共租賃住房項目 4個、額度7.00億元。5個試點項目貸款資金已發(fā)放并還清貸款本息。

  (四)住房貢獻(xiàn)率:2016年,個人住房貸款發(fā)放額、公轉(zhuǎn)商貼息貸款發(fā)放額、項目貸款發(fā)放額、住房消費提取額的總和與當(dāng)年繳存額的比率為129.45%,比上年同期增加14.55個百分點。

  六、其他重要事項

  (一)當(dāng)年住房公積金政策調(diào)整及執(zhí)行情況,包括當(dāng)年繳存基數(shù)限額及確定方法、繳存比例調(diào)整情況

  2016年,長沙市職工住房公積金繳存基數(shù)為職工本人2015年度月平均工資,即上年度全年稅前總收入(包括工資、獎金、年終績效獎勵和各種津補(bǔ)貼)除以12之金額。職工住房公積金繳存基數(shù)最高不超過長沙市統(tǒng)計局公布的上一年度職工月平均工資的3倍(2015年長沙市城鎮(zhèn)在崗職工月平均工資5605.5元,即16816.5元),月繳存基數(shù)不得低于市人力資源和社會保障部門發(fā)布的2015年度最低月工資標(biāo)準(zhǔn)(芙蓉區(qū)、天心區(qū)、岳麓區(qū)、開福區(qū)、雨花區(qū)、望城區(qū)、長沙高新區(qū)、長沙經(jīng)開區(qū)最低工資標(biāo)準(zhǔn)1390元/月,長沙縣、瀏陽市、寧鄉(xiāng)縣最低工資標(biāo)準(zhǔn)為1250元/月)。住房公積金繳存比例為單位和職工各8%-12%。

  2016年5月9日,長沙市住房公積金管委會發(fā)布《關(guān)于靈活就業(yè)人員建立住房公積金制度的通知》,支持個體工商戶、自由職業(yè)者、農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口、非全日制從業(yè)人員等靈活就業(yè)人員建立住房公積金制度。該政策自實施以來,累計已有3000名靈活就業(yè)人員開戶建制,人均月繳存683元。

  2016年6月15日,根據(jù)國家有關(guān)政策規(guī)定,以及《湖南省人民政府辦公廳關(guān)于積極化解商品房庫存促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的若干意見》(湘政辦發(fā)〔2016〕23號)文件精神,長沙市住房公積金管委會發(fā)布《關(guān)于發(fā)揮住房公積金政策效應(yīng)支持房地產(chǎn)市場“去庫存”的`通知》(長金管委〔2016〕5號),一是放寬“二套房”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),職工家庭(含夫妻雙方)已有一套建筑面積小于144平方米的自有住房,再次購買改善性住房,可以申請住房公積金貸款,執(zhí)行住房公積金二套房貸款政策;二是支持靈活就業(yè)人員申請使用住房公積金個人住房貸款;三是大力開展異地貸款業(yè)務(wù),2016年以來,先后與貴陽、廣州、深圳、江西新余、宜春、上海、北京等城市開展住房公積金異地使用合作,長沙住房公積金異地貸款涵蓋省內(nèi)14個市(州),以及省外10個城市。四是推行個人住房組合貸款,正常繳存住房公積金的職工,可以用同一套房屋作為抵押,同時申請住房公積金貸款和商業(yè)銀行住房貸款。五是有條件放寬 “三套房”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),職工連續(xù)繳存住房公積金五年以上,且自繳存之日起夫妻雙方均未使用過住房公積金(包括提取和貸款),其家庭已有兩套(含)以下住房,且住房建筑面積合計不超過230平方米,再次購買改善性住房,可以申請住房公積金貸款,執(zhí)行住房公積金二套房貸款政策。

  2016年7月28日,長沙住房公積金管理中心發(fā)布《長沙市住房公積金個人住房組合貸款管理辦法》,并先后與長沙銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、工商銀行簽訂住房公積金組合貸款合作協(xié)議,全面鋪開長沙個人住房組合貸款業(yè)務(wù)。

  (二)當(dāng)年住房公積金存貸款利率調(diào)整及執(zhí)行情況;當(dāng)年住房公積金個人住房貸款最高貸款額度調(diào)整情況等

  1、存款利率:根據(jù)中國人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部《關(guān)于完善職工住房公積金賬戶存款利率形成機(jī)制的通知》(銀發(fā)〔2016〕43號)精神,自2月21日起,將職工住房公積金賬戶存款利率,由按照歸集時間執(zhí)行活期和三個月存款基準(zhǔn)利率,調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。7月,我中心共向全市12091家單位106萬名職工(包括封存賬戶)支付利息3.54億元,繳存職工人均結(jié)息收入334元,與上年相比,分別增長23.12%、13.83%。

  2、貸款利率:1-5年(含)以下2.75%,5年以上3.25%。

  (三)當(dāng)年服務(wù)改進(jìn)情況,包括服務(wù)網(wǎng)點、服務(wù)設(shè)施、服務(wù)手段、綜合服務(wù)平臺建設(shè)和其他網(wǎng)絡(luò)載體建設(shè)服務(wù)情況等。

  一是全面完善窗口服務(wù)。實現(xiàn)住房公積金業(yè)務(wù)網(wǎng)點區(qū)、縣(市)全覆蓋,推行“綜合窗口制”,推動受托銀行、擔(dān)保公司進(jìn)窗駐點,全面實現(xiàn)“一窗式受理,一站式辦結(jié),一條龍服務(wù)”。規(guī)范辦事窗口服務(wù)管理,嚴(yán)格落實首問責(zé)任、一次性告知、服務(wù)承諾、限時辦結(jié)等制度,進(jìn)一步優(yōu)化繳存、提取、貸款等業(yè)務(wù)流程,精簡審批資料,推動業(yè)務(wù)審批全面提速。

  二是推廣運用住房公積金綜合服務(wù)平臺。2016年8月8日,上線運行長沙住房公積金“綜合服務(wù)平臺”,為繳存職工提供住房公積金官方網(wǎng)站、網(wǎng)上服務(wù)廳、手機(jī)APP、微博、微信、12329熱線、12329短信平臺、銀行自助終端等多種服務(wù)手段。全年,12329熱線共接聽業(yè)務(wù)咨詢、查詢電話59.4萬個,人工坐席24.9萬個,客戶滿意率99.6%。微信公眾號關(guān)注近14.3萬人,網(wǎng)上服務(wù)大廳注冊10.3萬個(含單位和個人),手機(jī)APP注冊近8千人。在實現(xiàn)全市范圍內(nèi)“通存通貸”的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步拓展網(wǎng)上空間,完善網(wǎng)上業(yè)務(wù)大廳功能,部分繳存、提取業(yè)務(wù)實現(xiàn)網(wǎng)上在線辦理,住房公積金還貸、離職和退休提取等業(yè)務(wù)可通過個人網(wǎng)上業(yè)務(wù)大廳或手機(jī)APP在線辦結(jié)。

  (四)當(dāng)年信息化建設(shè)情況,包括信息系統(tǒng)升級改造情況,基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)貫徹落實和結(jié)算應(yīng)用系統(tǒng)接入情況等。

  1、上線運行新系統(tǒng)。2016年5月9日,上線運行長沙住房公積金新一代業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)。新系統(tǒng)搭建實時結(jié)算平臺,提供資金自助查詢、跨行調(diào)度及支付直聯(lián),全面實現(xiàn)住建部資金結(jié)算平臺、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)規(guī)范“雙貫標(biāo)”工作。

  2、順利通過“雙貫標(biāo)”驗收。2016年12月21日,中心“基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)”、“結(jié)算系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)”雙貫標(biāo)工作通過住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部專家組現(xiàn)場驗收,為湖南省第一個 “雙貫標(biāo)”工作驗收通過的城市。

  3、運行住房公積金“遠(yuǎn)程服務(wù)部”。將原望城區(qū)管理部原辦公樓改造為“遠(yuǎn)程服務(wù)部”,建設(shè)遠(yuǎn)程客服中心、容災(zāi)機(jī)房,實現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)用與數(shù)據(jù)管理分離,提升長沙中心信息領(lǐng)導(dǎo)能力,為建設(shè)長沙“數(shù)字化”公積金提供重要技術(shù)支撐。

  (五)當(dāng)年對違反《住房公積金管理條例》和相關(guān)法規(guī)行為進(jìn)行行政處罰和申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行情況。

  加強(qiáng)對有能力單位加強(qiáng)行政執(zhí)法,對應(yīng)建不建、應(yīng)繳不繳單位通過約談企業(yè)負(fù)責(zé)人、上門執(zhí)法調(diào)查、立案查處等方式,及時處理建制繳存方面的投訴,全年共處理建制繳存方面投訴247起。

  長沙住房公積金管理中心

  2017年3月31日

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