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廣州加強(qiáng)住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的通知解讀
2016年11月1日，廣州住房公積金管理中心發(fā)布了《廣州住房公積金管理中心關(guān)于加強(qiáng)住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》操作細(xì)則問答，具體內(nèi)容如何呢?今天我們就一起來(lái)了解一下吧!
廣州加強(qiáng)住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的通知解讀
《廣州住房公積金管理中心關(guān)于加強(qiáng)住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》操作細(xì)則問答
一、關(guān)于征信。
(一)貸記卡累計(jì)逾期6期需結(jié)清2年方可申請(qǐng)貸款。
1、貸記卡歷史逾期記錄未達(dá)6期，但存在當(dāng)前逾期未結(jié)清，是否需提供結(jié)清證明或還款憑證?
答：不需要。
2、累計(jì)逾期次數(shù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，是以單張貸記卡的最長(zhǎng)逾期期數(shù)計(jì)算，還是以多張貸記卡的逾期次數(shù)合并計(jì)算?例如：職工有6張貸記卡，每張逾期1期，是否算作累計(jì)6期?
答：累計(jì)逾期次數(shù)以單張卡的累計(jì)逾期次數(shù)計(jì)算，有多張卡的，不合并計(jì)算。
3、還清逾期金額后2年時(shí)間節(jié)點(diǎn)如何計(jì)算，是以最早逾期月份數(shù)計(jì)算，還是以末次逾期月份數(shù)計(jì)算?例如職工2012年有5次逾期，2016年有1次逾期，能否辦理貸款?
答：貸記卡逾期的判斷標(biāo)準(zhǔn)是征信報(bào)告近2年是否有累計(jì)6期(含)或以上的逾期，有則不能貸款，無(wú)則可以。2年前的逾期期數(shù)不計(jì)算。上述職工5次逾期不是在最近2年內(nèi)，可以貸款。
4、準(zhǔn)貸記卡是否參照貸記卡逾期標(biāo)準(zhǔn)納入限制貸款范圍?
答：由于傳統(tǒng)準(zhǔn)貸記卡沒有免息期，不提供對(duì)賬單，較易產(chǎn)生逾期。故準(zhǔn)貸記卡逾期不納入限制貸款范圍。
(二)任意貸款逾期6期需結(jié)清5年方可申請(qǐng)貸款。
問題：累計(jì)逾期次數(shù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，是按照貸款類型分別計(jì)算，還是多種貸款類型合并計(jì)算?另外住房貸款逾期是否包含在內(nèi)計(jì)算?
例如：職工同時(shí)辦理了消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款跟住房貸款，消費(fèi)貸款逾期5期，助學(xué)貸款逾期1期，住房貸款逾期3期。是否算作累計(jì)逾期6期?還是算作累計(jì)逾期9期?還是屬于可以申請(qǐng)貸款?
答：累計(jì)逾期次數(shù)以單筆貸款單獨(dú)計(jì)算，有多筆貸款的，不合并計(jì)算逾期期數(shù)。上述職工每筆貸款逾期都未超6期，可以申請(qǐng)貸款。
(三)征信報(bào)告顯示借款人家庭有正在供款的其他貸款的，其月供額是否要計(jì)入家庭支出?
答：不計(jì)入。
二、關(guān)于取消收入證明。
1、工資在哪里查詢?
答：可由職工通過網(wǎng)上業(yè)務(wù)大廳自助打印繳存信息表，其中有工資�；蛲ㄟ^貸款系統(tǒng)錄入界面自動(dòng)讀取其工資。
2.風(fēng)險(xiǎn)管理通知中“職工繳存基數(shù)達(dá)上限的，以其繳存基數(shù)和工資的高值認(rèn)定收入”，是指繳存基數(shù)與工資之和，還是繳存基數(shù)或工資兩者之一?
答：是指繳存基數(shù)或工資。兩者只取其中較高值的一個(gè)。例：職工繳存基數(shù)已達(dá)我市繳存基數(shù)上限(2016年為33820元)，其在我市公積金歸集系統(tǒng)登記的工資為50000元，則其月收入可以認(rèn)定為50000元。
3、如職工辦理組合貸款，繳存基數(shù)是否需覆蓋公積金與商業(yè)月供總額的兩倍?因大部分辦理組合貸款業(yè)務(wù)的職工繳存基數(shù)均不能覆蓋，針對(duì)此種情況是否有其他處理辦法?
答：職工申請(qǐng)貸款時(shí)，該筆貸款的月還款額占家庭收入的比例不得超過50%。月還款額只計(jì)算公積金貸款的月還款。(即繳存基數(shù)/工資覆蓋公積金貸款月供額的兩倍即可。)
4.共同產(chǎn)權(quán)人和配偶的.收入是否可計(jì)入家庭總收入?如何操作?是否計(jì)入公積金貸款次數(shù)?
答：共同產(chǎn)權(quán)人或配偶若在我中心繳存公積金的，其繳存基數(shù)/工資可計(jì)入家庭總收入。在貸款系統(tǒng)申請(qǐng)錄入界面增加產(chǎn)權(quán)人/配偶資料錄入窗口，需要增加產(chǎn)權(quán)人/配偶收入的，可在此錄入需要增加人員的證件號(hào)碼，由系統(tǒng)自動(dòng)讀取其繳存基數(shù)/工資。共同產(chǎn)權(quán)人和配偶不作為借款人的，不計(jì)算其公積金貸款次數(shù)。
5、如配偶或產(chǎn)權(quán)人繳存的是異地公積金，是否可提供異地公積金繳存證明計(jì)算出繳存基數(shù)后計(jì)入家庭收入?
答：不可以。異地繳存的職工若作為借款人，其繳存基數(shù)可以計(jì)入收入，若不作借款人，只作為配偶或產(chǎn)權(quán)人，其繳存基數(shù)不計(jì)入家庭收入。
6、如需計(jì)算配偶或產(chǎn)權(quán)人繳存基數(shù)，可否使用貸款系統(tǒng)“資料錄入”界面中顯示繳存基數(shù)的截圖作為繳存證明掃描在收入證明項(xiàng)?
答：可以。但受理網(wǎng)點(diǎn)要對(duì)截圖的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
7、有部分職工根據(jù)“咨詢受理”模塊推算出的繳存基數(shù)金額與“資料錄入”中系統(tǒng)自動(dòng)生成的繳存基數(shù)金額不符，是否系統(tǒng)計(jì)算有誤?是否可以在“咨詢受理”模塊增加顯示繳存基數(shù)的內(nèi)容。
例如：職工王某，在“咨詢受理”界面查詢出月繳存額1240，單位與個(gè)人繳存比例5%，推算出繳存基數(shù)應(yīng)為12400元，但在貸款申請(qǐng)界面錄入信息后自動(dòng)生成繳存基數(shù)為7753元。
答：經(jīng)詢系統(tǒng)開發(fā)公司，此問題是由于“咨詢受理”界面的月繳存比例未及時(shí)更新，應(yīng)以貸款“資料錄入”界面自動(dòng)生成的繳存基數(shù)為準(zhǔn)。
三、關(guān)于補(bǔ)繳。
1、如果職工出現(xiàn)一次性匯繳多個(gè)月、一個(gè)月內(nèi)多次繳存及其他非正常繳存的情況，另外還有部分單位出現(xiàn)固定2個(gè)月匯繳一次或3個(gè)月匯繳一次的情況，但繳存明細(xì)中的業(yè)務(wù)類型未顯示“補(bǔ)繳”，而只顯示“匯繳“，是否可以辦理貸款?
例如：
一個(gè)月內(nèi)多次繳存：
一次性匯繳多個(gè)月：
答：上述情形均不可以貸款，連續(xù)繳存是指每月繳一次公積金。
2、部分行政機(jī)關(guān)事業(yè)單位按季度匯繳公積金，是否可以辦理貸款?
答：不可以，必須每月繳一次公積金。
3.職工近6個(gè)月連續(xù)正常繳存，但除此之外還有增額補(bǔ)繳，是否可申請(qǐng)貸款?
答：增額補(bǔ)繳可申請(qǐng)貸款，不需要提供補(bǔ)繳證明。增額補(bǔ)繳是指原先有按時(shí)連續(xù)繳存，后期單位增加績(jī)效福利部分而做出的補(bǔ)繳，例如：2016年6月份公積金準(zhǔn)時(shí)繳存，后期又做出6月份的補(bǔ)繳。
4、由于10月20日中心發(fā)布了《關(guān)于黃埔區(qū)未連續(xù)繳存機(jī)關(guān)事業(yè)單位職工申請(qǐng)貸款事宜的通知》，對(duì)于就職于附件中的單位的職工，是否按照本次10月31日新發(fā)布的通知操作?
答：鑒于黃埔區(qū)年度調(diào)整的特殊情況，此類職工需申請(qǐng)公積金貸款的，必須同時(shí)提供黃埔區(qū)人社局和所在單位出具的補(bǔ)繳證明，兩者缺一不可。
四、其他問題
問：貼息貸款的公積金貸款部分是否也按該政策執(zhí)行?
答：是。根據(jù)《廣州市住房公積金貼息貸款實(shí)施辦法》，使用貼息貸款的借款人，視同為使用公積金貸款，適用廣州住房公積金貸款有關(guān)政策規(guī)定。
廣州住房公積金管理中心
2016年11月1日
廣州住房公積金管理中心關(guān)于加強(qiáng)住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的通知
各住房公積金繳存職工，各住房公積金貸款業(yè)務(wù)承辦機(jī)構(gòu)：
根據(jù)國(guó)務(wù)院《關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)的指導(dǎo)意見》(國(guó)發(fā)〔2016〕33號(hào))，為約束失信行為，推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)，防范信用風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)體現(xiàn)繳存住房公積金義務(wù)與權(quán)利對(duì)等原則，特將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、住房公積金貸款以職工的誠(chéng)信記錄作為重要審批依據(jù)，對(duì)于出現(xiàn)下列情況的職工限制貸款：
(一)人民銀行征信記錄顯示貸記卡累計(jì)逾期6期(含)以上的，還清逾期金額2年后才可申請(qǐng)住房公積金貸款。
(二)人民銀行征信記錄顯示貸記卡狀態(tài)為呆賬、凍結(jié)或止付的，注銷卡后(以個(gè)人信用報(bào)告更新為準(zhǔn))方可辦理公積金貸款。
(三)人民銀行征信記錄顯示商用房貸款、消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款或任意種類貸款累計(jì)逾期6期(含)以上的，貸款結(jié)清5年后才可申請(qǐng)住房公積金貸款。
(四)人民銀行征信記錄顯示貸款被劃分為關(guān)注、次級(jí)、可疑或損失類的.，貸款狀態(tài)正常后才可申請(qǐng)住房公積金貸款。
(五)人民銀行征信記錄顯示有“正在執(zhí)行中”的法院強(qiáng)制執(zhí)行記錄的，執(zhí)行期間不得申請(qǐng)住房公積金貸款。
(六)人民銀行征信記錄顯示或經(jīng)其他途徑證實(shí)存在其他嚴(yán)重失信行為的。
二、職工申請(qǐng)公積金貸款時(shí)不需要提供收入證明。職工公積金繳存基數(shù)未達(dá)我市繳存基數(shù)上限的，其個(gè)人收入以繳存基數(shù)為準(zhǔn)，繳存基數(shù)達(dá)上限的，以其繳存基數(shù)和工資的高值認(rèn)定收入，工資以單位在我中心登記的數(shù)額為準(zhǔn)。
三、嚴(yán)格執(zhí)行申請(qǐng)公積金貸款時(shí)已連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上的規(guī)定。不滿足以上規(guī)定的，不能申請(qǐng)公積金貸款。
四、2016年11月1日起錄入我市公積金貸款管理系統(tǒng)的貸款執(zhí)行上述政策。
廣州住房公積金管理中心
2016年10月31日
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