淺談住房公積金貸款政策變化

　　公積金貸款政策變化 可能會(huì)影響到你

　　今年，為了消化龐大的房產(chǎn)庫(kù)存，一系列樓市利好政策不斷。尤其是公積金新政，很大程度上減輕了部分購(gòu)房者的壓力，促進(jìn)了樓市的緩步回暖。這不，據(jù)了解，近日公積金又有新動(dòng)向，2月起遼寧大連開(kāi)始施行新修訂公積金貸款政策。

　　新修訂內(nèi)容

　　《大連市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法實(shí)施細(xì)則》即將于2016年2月1日起正式生效，政策的最大變化在于貸款額度新增受賬戶余額限制，不得超過(guò)余額的15倍，例如，單身人士想要貸到自身最高額度45萬(wàn)，就需要公積金賬戶余額不能低于3萬(wàn)。該《細(xì)則》有效期至2021年1月31日。

　　此類政策，2015年11月1日杭州已開(kāi)始實(shí)施。遼寧大連的此次公積金實(shí)施細(xì)則，雖暫未影響到沈陽(yáng)，但說(shuō)不好哪天沈陽(yáng)也會(huì)實(shí)施。所以，為了防患于未然，為了保證貸款額度，提醒大家盡量不要隨意提取公積金。

　　個(gè)人貸款50萬(wàn) 月均賬戶余額至少3.33萬(wàn)

　　可貸款額度為公積金賬戶月均余額的15倍，這句話該怎么理解?

　　舉個(gè)例子，李某連續(xù)繳存住房公積金多年，于2015年12月申請(qǐng)公積金貸款，當(dāng)時(shí)其住房公積金賬戶余額為28500元，月繳存額近12個(gè)月一直為830元，且沒(méi)有發(fā)生提取。

　　那么，2015年1月到12月的賬戶余額分別為19370、20200、21030……28500元。賬戶月均余額=(19370+20200……+28500)/12=23935元。張某的最終可貸額度=23935×15=359025元。

　　也就是說(shuō)，如果想獲得個(gè)人最高50萬(wàn)元的貸款，月均賬戶余額至少要有3.33萬(wàn)元(50萬(wàn)/15)。

　　需要說(shuō)明的是，計(jì)算結(jié)果高于50萬(wàn)元的按50萬(wàn)元確定;低于15萬(wàn)元的，按15萬(wàn)元確定;繳存時(shí)間不足12個(gè)月的按實(shí)際月數(shù)確定。

　　余額不足的 現(xiàn)在盡量別提取公積金

　　此前，公積金貸款額度由繳存額度確定。月繳存額148(含)-530元，最高可貸15萬(wàn)元;月繳存額530(含)-1274元，最高可貸30萬(wàn)元;月繳存額高于1274元(含)，最高可貸50萬(wàn)元。

　　按照新政的計(jì)算方式，公積金賬戶余額的重要性，不言而喻。換言之，此前月繳存額不足，但余額較多的個(gè)人，將成為最直接的受益群體;但已經(jīng)有公積金貸款或者按月提取的群體(余額不足)，申請(qǐng)貸款，將受到一些影響。

　　理想家建議，對(duì)于余額暫時(shí)不足的購(gòu)房者，可以盡量不提取公積金，來(lái)提高貸款額度;而那些近期就有買(mǎi)房打算，余額不足但繳存額度夠的買(mǎi)房者，應(yīng)盡早申請(qǐng)公積金貸款，不要等到政策落地后，對(duì)自身購(gòu)房產(chǎn)生不必要的影響。

　　目前新老政策之間銜接的具體細(xì)則還未出臺(tái)，執(zhí)行老政策到底是以向銀行提出申請(qǐng)為準(zhǔn)，還是銀行向公積金中心遞交材料為準(zhǔn)，尚未確定。

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