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2015《惠州市住房公積金貸款辦法》全文
惠州市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)
《惠州市住房公積金貸款辦法》的通知
惠府辦〔2015〕26號(hào)
各縣、區(qū)人民政府，市政府各部門(mén)、各直屬機(jī)構(gòu)：
《惠州市住房公積金貸款辦法》業(yè)經(jīng)十一屆117次市政府常務(wù)會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問(wèn)題，請(qǐng)徑向市住房公積金管理中心反映。
惠州市人民政府辦公室
2015年10月22日
惠州市住房公積金貸款辦法
第一章 總 則
第一條 為進(jìn)一步深化城鎮(zhèn)住房制度改革，建立政策性住房信貸體系，支持惠州城鎮(zhèn)居民購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房，支持城市中低收入家庭住房保障體系建設(shè)，規(guī)范住房公積金貸款管理，維護(hù)借貸雙方合法權(quán)益，提高住房公積金使用效益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、中國(guó)人民銀行發(fā)布的《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章的規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于市住房公積金管理中心(含所轄管理機(jī)構(gòu))(以下簡(jiǎn)稱(chēng)公積金中心)委托經(jīng)市住房公積金管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)管委會(huì))指定的商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)受委托銀行)辦理的個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)。
第三條 本辦法所稱(chēng)住房公積金貸款(以下簡(jiǎn)稱(chēng)貸款)，是指由公積金中心以住房公積金為資金來(lái)源，委托受委托銀行向繳存住房公積金的職工發(fā)放的，定向用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的政策性住房貸款。
沒(méi)有申請(qǐng)住房公積金貸款的職工，如符合住房公積金貸款條件，可申請(qǐng)將個(gè)人住房按揭商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款，具體實(shí)施方案由公積金中心依照本辦法制定后實(shí)施。
本辦法所稱(chēng)個(gè)人住房組合貸款(以下簡(jiǎn)稱(chēng)組合貸款)，是指借款人申請(qǐng)公積金貸款不足以支付購(gòu)房款時(shí)，其不足部分可同時(shí)向受委托銀行申請(qǐng)商業(yè)貸款，兩種貸款總稱(chēng)為組合貸款。
本辦法所稱(chēng)借款人，是指申請(qǐng)貸款的住房公積金繳存職工。
本辦法所稱(chēng)抵押人，是指為貸款提供抵押擔(dān)保的借款人或第三人。
本辦法所稱(chēng)抵押權(quán)人，是指公積金中心。公積金中心可委托受委托銀行或公積金中心認(rèn)可的第三人作為抵押權(quán)人。
本辦法所稱(chēng)出質(zhì)人，是指為貸款提供質(zhì)押擔(dān)保的借款人或第三人。
本辦法所稱(chēng)質(zhì)權(quán)人，是指公積金中心或受委托銀行。
本辦法所稱(chēng)保證人，是指為貸款提供保證擔(dān)保的第三人。
本辦法所稱(chēng)貸款資產(chǎn)，包括公積金中心和受委托銀行發(fā)放的貸款及形成的保險(xiǎn)受益權(quán)、擔(dān)保債權(quán)、擔(dān)保物權(quán)。
本辦法所稱(chēng)貸款檔案，是指公積金中心發(fā)放的住房公積金貸款所產(chǎn)生的全部檔案，它是由貸款申請(qǐng)、審核、發(fā)放、催收、變更、回收等行為所形成的，具有查考和利用價(jià)值的，為貸款和還款活動(dòng)提供依據(jù)的，歸檔保存的文件、合同及其他相關(guān)資料。
第四條 借款人借用組合貸款的，公積金中心和受委托銀行行使和主張借款合同權(quán)利時(shí)，如果該組合貸款設(shè)定的是同一抵(質(zhì))押物或同一保證人提供保證的，公積金中心和受委托銀行按照該組合貸款余額的相應(yīng)比例受償;如果該組合貸款是分別設(shè)定擔(dān)保方式的，公積金中心和受委托銀行按照各自設(shè)定的借款合同擔(dān)保方式分別行使和主張合同權(quán)利。
第五條 公積金中心負(fù)責(zé)具體確定貸款條件、對(duì)象、金額、用途、期限、償還方式及擔(dān)保方式，負(fù)責(zé)審批貸款申請(qǐng)，監(jiān)督貸款發(fā)放、回收和結(jié)算。
受委托銀行負(fù)責(zé)貸款的發(fā)放、回收和結(jié)算。
貸款風(fēng)險(xiǎn)由公積金中心承擔(dān)。受委托銀行違反有關(guān)法律、法規(guī)、政策、公積金中心關(guān)于貸款的規(guī)定辦理貸款而導(dǎo)致貸款本息損失的，貸款風(fēng)險(xiǎn)由受委托銀行承擔(dān)。
公積金中心應(yīng)當(dāng)與受委托銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂委托合同。
受委托銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行與公積金中心簽訂的委托合同，按照操作規(guī)范，為單位和職工辦理住房公積金業(yè)務(wù)提供便利服務(wù)。
第六條 貸款的辦理遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)、信用的原則。
第二章 貸款對(duì)象和借款人條件
第七條 貸款對(duì)象。在公積金中心正常繳存住房公積金的在職職工，或其他公積金中心依據(jù)有關(guān)規(guī)定確認(rèn)的借款人。
第八條 借款人須具備下列條件：
(一)借款人為中華人民共和國(guó)公民;
(二)具有完全民事行為能力;
(三)購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房;
(四)具有購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的合法有效的合同或相關(guān)證明文件;
(五)有購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房費(fèi)用一定比例(具體比例由公積金中心根據(jù)有關(guān)規(guī)定擬定，報(bào)經(jīng)管委會(huì)批準(zhǔn)后公布執(zhí)行)的自籌資金，并以此作為購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房首期付款;
(六)借款人所在單位已經(jīng)建立正常的住房公積金制度，借款人按月足額繳存住房公積金達(dá)到規(guī)定的時(shí)限且繼續(xù)正常繳存;
(七)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力;
(八)提供公積金中心認(rèn)可的資產(chǎn)抵押、質(zhì)押及其他形式的擔(dān)保;
(九)借款人夫妻雙方均無(wú)尚未還清的住房公積金貸款或其他影響貸款償還能力的債務(wù);
(十)符合有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和政策及公積金中心規(guī)定的其他條件。
借款人的配偶可以作為共同借款人，必須符合本辦法第七條和本條上款規(guī)定的各項(xiàng)條件，信用狀況優(yōu)良，且經(jīng)公積金中心認(rèn)可確有償還能力。共同借款的申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)同時(shí)提出，同時(shí)審批。共同借款人相互承擔(dān)償還貸款的連帶責(zé)任。
本條第一款第(七)項(xiàng)規(guī)定的信用狀況標(biāo)準(zhǔn)由公積金中心另行制定。
第三章 貸款金額、期限和利率
第九條 貸款實(shí)行限額管理。每筆貸款金額應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：
(一)不得超過(guò)所購(gòu)房屋評(píng)估價(jià)值或?qū)嶋H購(gòu)房款或建造、翻建、大修自住住房費(fèi)用的一定比例;
(二)對(duì)單一借款人發(fā)放的貸款不得超過(guò)單筆貸款最高限額。共同借款的，貸款總額不得超過(guò)共同貸款最高限額;
(三)每月還貸金額(含組合貸款，按等額本息還款法計(jì)算的本金和利息)扣除申請(qǐng)人及配偶住房公積金月繳存額后，不超過(guò)申請(qǐng)人家庭月收入的50%。
本條上款第(一)項(xiàng)中的比例、第(二)項(xiàng)中的單筆貸款最高限額、共同貸款最高限額，由公積金中心擬定，報(bào)經(jīng)管委會(huì)批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。
具體貸款金額由公積金中心根據(jù)借款人及其配偶的住房公積金繳存情況、償還能力及信用狀況確定。
第十條 貸款期限由公積金中心根據(jù)借款人年齡、借款金額、償還能力等實(shí)際情況合理確定，但不得超過(guò)貸款最長(zhǎng)期限。貸款最長(zhǎng)期限由公積金中心報(bào)經(jīng)管委會(huì)批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。
借款截止年限一般不得超過(guò)借款人法定退休時(shí)間。共同借款的，借款截止年限不超過(guò)其中后退休者的法定退休時(shí)間。但對(duì)臨近法定退休年齡在5年以?xún)?nèi)，確有貸款償還能力的，經(jīng)公積金中心批準(zhǔn)，其貸款期限可延長(zhǎng)l至5年。
第十一條 貸款利率按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并按照中國(guó)人民銀行的利率調(diào)整規(guī)定適時(shí)調(diào)整。
第四章 貸款程序
第十二條 借款人提出借款申請(qǐng)，應(yīng)提供如下資料：
(一)個(gè)人住房公積金繳存的有效憑證;
(二)借款人居民身份證、戶(hù)口簿或其他有效居留身份證明，借款人婚姻狀況證明;
(三)不低于一定比例(具體比例由公積金中心根據(jù)有關(guān)規(guī)定調(diào)整和公布)的購(gòu)建、大修自住住房的自籌資金證明(購(gòu)房首付款發(fā)票或銀行存款憑證);
(四)家庭穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入狀況證明;借款人及其配偶繳存住房公積金的工資基數(shù)按《住房公積金管理?xiàng)l例》要求確定的，借款人可不提供收入狀況證明，公積金中心直接以借款人及其配偶繳存住房公積金的工資基數(shù)作為收入依據(jù)核定貸款;
(五)購(gòu)買(mǎi)自住住房的，提供具有法律效力的規(guī)范的購(gòu)房合同;建造、翻建、大修自住住房的，提供土地使用權(quán)證和規(guī)劃建設(shè)部門(mén)審批文件;
(六)抵押物或質(zhì)押物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明;或抵押物評(píng)估報(bào)告;或保證人同意提供擔(dān)保的書(shū)面文件和保證人資信證明;
(七)公積金中心要求提供的其他資料。
公積金中心對(duì)符合貸款條件且材料齊全的借款申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)予以受理。
第十三條 貸款實(shí)行逐筆審批。辦理貸款審批的具體程序是：
(一)借款人向公積金中心提出借款申請(qǐng);
(二)公積金中心對(duì)借款人的借款條件進(jìn)行審查，并會(huì)同受委托銀行對(duì)借款人的信用狀況以及借款行為的合法性、真實(shí)性、安全性等情況進(jìn)行調(diào)查，審核抵押物、質(zhì)押物、保證人情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度，做出調(diào)查結(jié)論;
(三)公積金中心根據(jù)住房公積金年度使用計(jì)劃和調(diào)查結(jié)論，自受理申請(qǐng)之日起10個(gè)工作日內(nèi)，按照受理時(shí)間的先后順序，做出準(zhǔn)予貸款或不予貸款的決定，并通知申請(qǐng)人;
(四)公積金中心批準(zhǔn)貸款的，由受委托銀行、借款人簽訂借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)文書(shū);
(五)公積金中心或受委托銀行根據(jù)借款合同，將貸款資金用轉(zhuǎn)賬方式劃轉(zhuǎn)到合同約定的房屋出售人的賬戶(hù)或建造、翻建、大修住房的借款人的賬戶(hù)。
第十四條 受委托銀行對(duì)公積金中心作出的準(zhǔn)予貸款決定書(shū)或借款人的資質(zhì)情況有異議的，可以要求公積金中心復(fù)核確認(rèn)。公積金中心復(fù)核后認(rèn)為確有風(fēng)險(xiǎn)的，可以撤銷(xiāo)準(zhǔn)予貸款決定書(shū)，并通知受委托銀行和借款人。
第十五條 借款人按規(guī)定提交完整齊全的文件資料后，受委托銀行應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)安排首次預(yù)約，在公積金中心批準(zhǔn)貸款后受委托銀行應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)與借款人簽訂借款合同，在辦妥抵押登記手續(xù)后的2個(gè)工作日內(nèi)辦完貸款手續(xù)。在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)未辦理完畢的，經(jīng)公積金中心批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)5個(gè)工作日，受委托銀行應(yīng)當(dāng)將延長(zhǎng)期限的理由告知借款人。
第十六條 當(dāng)申請(qǐng)借款的總金額已超出當(dāng)期住房公積金可貸款資金總額時(shí)，公積金中心應(yīng)當(dāng)允許借款申請(qǐng)人辦理預(yù)申請(qǐng)手續(xù)，待住房公積金可貸款資金足以繼續(xù)發(fā)放貸款時(shí)，由公積金中心按照受理預(yù)申請(qǐng)時(shí)間的先后順序，辦理審批手續(xù)。
第五章 評(píng)估和貸款擔(dān)保
第十七條 個(gè)人信用評(píng)估。按照有關(guān)規(guī)定，需要對(duì)借款人進(jìn)行個(gè)人信用評(píng)估的，借款人須向公積金中心認(rèn)可的個(gè)人信用評(píng)估機(jī)構(gòu)申請(qǐng)個(gè)人信用評(píng)估，并由其出具個(gè)人信用評(píng)估報(bào)告。
第十八條 貸款擔(dān)保方式。
借款人辦理住房公積金貸款，必須提供擔(dān)保。
貸款擔(dān)保方式包括但不限于：質(zhì)押、抵押、階段性保證、全程保證，以及上述擔(dān)保方式的組合。
具體的貸款擔(dān)保方式由公積金中心根據(jù)借款人情況確定。公積金中心認(rèn)可幾種貸款擔(dān)保方式的，借款人可以自行選擇后向公積金中心提出。
第十九條 質(zhì)押。
(一)本辦法所稱(chēng)質(zhì)押為權(quán)利質(zhì)押。出質(zhì)人可以是借款人，也可以是第三人(包括法人、自然人);
(二)用于質(zhì)押的權(quán)利應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》相關(guān)規(guī)定。出質(zhì)的權(quán)利的范圍限于：
1.銀行定期存單且限定于此項(xiàng)貸款受委托銀行簽發(fā)的且不自動(dòng)轉(zhuǎn)存的銀行存款存單;
2.憑證式國(guó)債且限定于此項(xiàng)貸款受委托銀行代理發(fā)行并兌付的國(guó)家債券;
3.公積金中心認(rèn)可的其他權(quán)利。
(三)權(quán)利憑證載明的兌現(xiàn)日不得先于貸款到期日;
(四)質(zhì)權(quán)設(shè)定并辦理完畢相關(guān)貸款手續(xù)后方可發(fā)放貸款;
(五)借款人以有價(jià)證券、銀行存款存單為質(zhì)押物作為債權(quán)擔(dān)保的，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)簽訂書(shū)面質(zhì)押合同，并在合同約定的期限內(nèi)辦理移交權(quán)利憑證手續(xù)。移交的權(quán)利憑證為銀行定期存單的，受委托銀行應(yīng)當(dāng)核押;
(六)質(zhì)權(quán)至借款人還清全部貸款本息并經(jīng)受委托銀行核查無(wú)誤、相關(guān)手續(xù)辦理完畢時(shí)消滅。
第二十條 抵押。
(一)抵押人可以是借款人，也可以是第三人(包括法人、自然人);
(二)抵押的財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十四條、第三十七條的規(guī)定。抵押財(cái)產(chǎn)范圍限于：
1.抵押人所有的房屋;
2.抵押人依法有權(quán)處分的房屋。
(三)借款人以其貸款所購(gòu)房屋抵押的，應(yīng)當(dāng)以該房屋價(jià)值全額作貸款抵押;借款人用于建造自住住房或參加單位集資建房申請(qǐng)貸款的，借款人必須提供其他足值的房產(chǎn)作為抵押;
(四)抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面抵押合同，并到縣級(jí)以上房產(chǎn)行政管理部門(mén)辦理抵押登記手續(xù);
(五)在房產(chǎn)抵押期間，抵押人應(yīng)當(dāng)妥善保管好抵押物，有維修、保管、保證抵押物完好無(wú)損的責(zé)任。抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為。抵押物價(jià)值減少時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保;
(六)抵押權(quán)至借款人還清全部貸款本息并經(jīng)受委托銀行核查無(wú)誤、相關(guān)手續(xù)辦理完畢時(shí)消滅。
第二十一條 抵押物評(píng)估。按照有關(guān)規(guī)定，需要對(duì)借款人擬用于抵押的房屋進(jìn)行評(píng)估的，借款人應(yīng)向已在市房產(chǎn)行政管理部門(mén)登記備案并取得公積金中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)u估，由其出具抵押物評(píng)估報(bào)告。
需要組合貸款的，受委托銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)可上述抵押物評(píng)估報(bào)告。
抵押物價(jià)值的認(rèn)定應(yīng)遵循審慎原則，即應(yīng)在房屋評(píng)估價(jià)值與契稅完稅憑證注明的應(yīng)納稅基數(shù)兩者中取低者進(jìn)行確定。
第二十二條 階段性保證。
(一)借款人以預(yù)購(gòu)商品房設(shè)定抵押作為債權(quán)擔(dān)保的，公積金中心應(yīng)充分調(diào)查，與該預(yù)售商品房的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)簽訂按揭合作協(xié)議，由該房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)提供階段性連帶責(zé)任保證，并在公積金中心指定賬戶(hù)內(nèi)留置其所保證的住房公積金貸款總額5%～20%的保證金，保證金比例由公積金中心根據(jù)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的資信狀況、擔(dān)保能力等情況確定;房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)還應(yīng)承諾在規(guī)定的期限內(nèi)負(fù)責(zé)辦理抵押物的房屋所有權(quán)證書(shū)和他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)等手續(xù)。
預(yù)售商品房的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)不提供階段性連帶責(zé)任保證的，借款人應(yīng)當(dāng)按照公積金中心的要求，由經(jīng)公積金中心認(rèn)定的專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供階段性保證，或另行提供抵(質(zhì))押物，辦理相關(guān)抵(質(zhì))押手續(xù)。抵(質(zhì))押的權(quán)利義務(wù)關(guān)系直至所購(gòu)商品房辦妥《房地產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證》并交付抵押權(quán)人后方可解除。
(二)購(gòu)買(mǎi)再交易住房(即二手房)的，應(yīng)由借款人辦妥抵(質(zhì))押物的房屋所有權(quán)證書(shū)和他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)等手續(xù)后發(fā)放貸款;也可由經(jīng)公積金中心認(rèn)定有資質(zhì)的房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供階段性保證，并承諾在規(guī)定的期限內(nèi)負(fù)責(zé)辦理抵押物的房屋所有權(quán)證書(shū)和他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)等手續(xù)。
(三)保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保應(yīng)為全額連帶責(zé)任保證;
(四)保證人連帶責(zé)任擔(dān)保至借款人所購(gòu)住房竣工辦理房屋抵押登記，抵押權(quán)人收到《房地產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證》時(shí)終止。債務(wù)履行期內(nèi)抵押權(quán)人未收到《房地產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證》的，保證期間自債務(wù)履行之日起至債務(wù)履行期限屆滿(mǎn)后2年。公積金中心另有規(guī)定的，按其規(guī)定執(zhí)行;
(五)辦理完畢保證的有關(guān)手續(xù)及相關(guān)貸款手續(xù)后方可發(fā)放貸款;
(六)保證人發(fā)生變更或撤銷(xiāo)等情況時(shí)，保證人應(yīng)及時(shí)通知公積金中心，公積金中心認(rèn)為需要提供新的擔(dān)保的，借款人須提供新的擔(dān)保并辦理有關(guān)手續(xù)。
第二十三條 全程保證。
根據(jù)借款人情況，公積金中心認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提供全程保證的，借款人應(yīng)當(dāng)按照公積金中心的要求提供全程保證。全程保證人可以是自然人，也可以是專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，具體由借款申請(qǐng)人自行選擇。
擔(dān)保期間為自債務(wù)履行之日起至債務(wù)履行期限屆滿(mǎn)后2年。擔(dān)保期間，保證人為借款人所借的住房公積金貸款清償提供不可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任擔(dān)保。
擔(dān)保合同可在簽訂借款合同的同時(shí)簽訂，也可由公積金中心認(rèn)可的法律服務(wù)機(jī)構(gòu)或受委托銀行代辦有關(guān)擔(dān)保手續(xù)。貸款擔(dān)保條款按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第六章 貸款償還與回收
第二十四條 借款人應(yīng)按借款合同約定的方式按期償還貸款。
(一)貸款期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清。
(二)貸款期限在1年以上的，按月歸還貸款本息。具體可分為等額本息還款法和等額本金還款法。
等額本息還款法：即貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。
等額本金還款法：即貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。
第二十五條 借款人可以在借款合同約定的到期還款日前向受委托銀行申請(qǐng)?zhí)崆皟斶�全部或部分貸款本息，經(jīng)受委托銀行同意后辦理提前還款手續(xù)。受委托銀行應(yīng)將提前還款的有關(guān)情況按月匯總后書(shū)面通知公積金中心。
提前償還的部分貸款按原貸款期限的利率和實(shí)際貸款的時(shí)間計(jì)息。
提前償還部分貸款的，部分提前還款后，原借款合同項(xiàng)下受委托銀行與借款人的權(quán)利、義務(wù)不受影響，但借款人可根據(jù)自己的償還能力向受委托銀行重新選擇新的還款計(jì)劃，并由借款人單方書(shū)面確認(rèn)。
部分提前還款后，剩余部分貸款的利率仍按原借款期限同檔次利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
借款人逾期二期(含二期)以上未償還貸款的，公積金中心可在借款人住房公積金賬戶(hù)劃款還貸。
第七章 借款合同
第二十六條 借款人須與公積金中心或受委托銀行簽訂借款合同。借款合同的內(nèi)容應(yīng)包括：
(一)借款人的姓名和住所;
(二)公積金中心或受委托銀行的名稱(chēng)和住所;
(三)貸款的種類(lèi)、金額、期限、利率;
(四)貸款資金的用途、支付時(shí)間;
(五)貸款償還方式、每月還款額的計(jì)算方法;
(六)擔(dān)保方式和擔(dān)保范圍;
(七)合同的變更和解除;
(八)違約責(zé)任;
(九)當(dāng)事人需要約定的其他事項(xiàng)。
住房公積金借款合同的示范文本由公積金中心制定，供當(dāng)事人參照使用。
擔(dān)保條款可以并入借款合同，或單獨(dú)制定擔(dān)保合同。
簽訂借款合同時(shí)，借款人如需律師見(jiàn)證服務(wù)的，應(yīng)選擇由公積金中心認(rèn)可的法律服務(wù)機(jī)構(gòu)提供見(jiàn)證服務(wù)。
第二十七條 借款合同簽訂后，合同各方應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行，任何一方不得擅自變更或解除。
借款合同確實(shí)需要變更的，必須經(jīng)公積金中心、受委托銀行、借款人及有關(guān)各方協(xié)商同意后，方可辦理合同變更手續(xù)。
借款合同變更后，抵押合同、質(zhì)押合同和保證合同的有關(guān)條款均須作相應(yīng)修改并辦理變更登記。
第二十八條 借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力的，由其財(cái)產(chǎn)的繼承人、受遺贈(zèng)人、財(cái)產(chǎn)代管人、監(jiān)護(hù)人繼續(xù)履行借款合同，并重新簽訂補(bǔ)充合同，但繼承人放棄繼承或者受遺贈(zèng)人放棄遺贈(zèng)的除外。
第二十九條 保證人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或清算、破產(chǎn)時(shí)，借款人必須變更保證人并重新辦理保證手續(xù)。
第三十條 借款人按借款合同規(guī)定償還全部貸款本息后，借款合同各方權(quán)利義務(wù)終止，相關(guān)抵押合同、質(zhì)押合同和保證合同同時(shí)終止。
擔(dān)保權(quán)利義務(wù)終止，擔(dān)保當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)辦理權(quán)利憑證返還、抵押或質(zhì)押登記注銷(xiāo)手續(xù)。
第八章 貸款管理
第三十一條 貸款管理包括貸款資產(chǎn)和貸款檔案管理。
第三十二條 貸款資產(chǎn)管理的范圍及內(nèi)容為：
(一)貸款的日常監(jiān)督管理;
(二)逾期貸款的催收管理;
(三)抵押物、出質(zhì)的權(quán)利的登記;
(四)保險(xiǎn)受益權(quán)、擔(dān)保債權(quán)、擔(dān)保物權(quán)的管理。
第三十三條 貸款資產(chǎn)的管理應(yīng)當(dāng)清晰、有序、完整、安全并能夠隨時(shí)提供資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息。
第三十四條 貸款資產(chǎn)由公積金中心和受委托銀行共同管理。貸款資產(chǎn)的具體處置可以由公積金中心委托專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)施。
第三十五條 貸款檔案的日常管理工作由受委托銀行負(fù)責(zé)。受委托銀行應(yīng)建立全面的貸款檔案管理規(guī)章制度，檔案資料移交、保管、使用須嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定和公積金中心有關(guān)的貸款檔案管理規(guī)定執(zhí)行。
公積金中心根據(jù)需要有權(quán)隨時(shí)調(diào)用貸款檔案。
第九章 監(jiān)督管理
第三十六條 受委托銀行因自身原因未能按照借款合同約定的時(shí)間、金額發(fā)放借款，造成借款人損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失。
借款人未按照借款合同約定的期限償還借款的，應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。
保證人代為履行全部貸款余額的清償義務(wù)的，抵押權(quán)人、質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)將抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)無(wú)償讓渡給保證人。
第三十七條 貸款償還期間，借款人出現(xiàn)下列情形之一的，應(yīng)按下列規(guī)定處理：
(一)借款人不按借款合同約定按時(shí)償還借款本息的，對(duì)逾期部分，公積金中心或受委托銀行按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收復(fù)息、加收罰息。連續(xù)3個(gè)月或累計(jì)6個(gè)月未按時(shí)償還借款本息的，公積金中心或受委托銀行可提出終止借款合同，提前收回貸款。借款人不能償還借款本息的，公積金中心或受委托銀行有權(quán)會(huì)同有關(guān)部門(mén)依法處分抵押物、質(zhì)押物，或要求保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任;
(二)借款人提供虛假文書(shū)，已經(jīng)或可能造成貸款損失的，公積金中心或受委托銀行有權(quán)提前收回貸款，追償損失;
(三)未經(jīng)受委托銀行同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆除、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的，公積金中心或受委托銀行有權(quán)提前收回貸款;
(四)借款人擅自改變貸款用途的，公積金中心或受委托銀行有權(quán)提前收回貸款，并對(duì)挪用部分按中國(guó)人民銀行規(guī)定加收罰息;
(五)借款人拒絕或阻撓對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的，公積金中心或受委托銀行有權(quán)提前收回貸款;
(六)借款人與公民、法人或其他組織簽訂有損公積金中心或受委托銀行權(quán)益的合同或協(xié)議，公積金中心或受委托銀行有權(quán)提前收回貸款;
(七)質(zhì)押物價(jià)值明顯減少影響公積金中心或受委托銀行實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求落實(shí)新質(zhì)押物的，公積金中心或受委托銀行有權(quán)提前收回貸款;
(八)保證人違反保證合同或喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，借款人未按要求落實(shí)新保證人的，公積金中心或受委托銀行有權(quán)提前收回貸款。
第三十八條 公積金中心和受委托銀行可依法采取下列一種或數(shù)種處置措施，追究借款人的違規(guī)違約責(zé)任：
(一)限期糾正違約行為;
(二)按約定或國(guó)家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)計(jì)收罰息;
(三)提前收回全部貸款;
(四)提前處置抵押物或質(zhì)押權(quán)利，以所得價(jià)款償還貸款本息;
(五)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任;
(六)依法采取其他手段追償貸款本息。
第三十九條 借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤、喪失民事行為能力又無(wú)代其履行債務(wù)的人，或者其繼承人、受遺贈(zèng)人、財(cái)產(chǎn)代管人、監(jiān)護(hù)人拒絕履行借款合同的，公積金中心和受委托銀行有權(quán)依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，以處分抵押物、質(zhì)押物所得價(jià)款優(yōu)先受償。
第四十條 公積金中心和受委托銀行按照有關(guān)規(guī)定處分抵押物或質(zhì)押物，所得價(jià)款按下列順序分配：
(一)支付處分抵押物或質(zhì)押物的費(fèi)用;
(二)扣繳處分抵押物或質(zhì)押物應(yīng)繳納的稅款;
(三)償還借款人所欠貸款或組合貸款本息及支付違約金;
(四)賠償因借款人違反合同而對(duì)受委托銀行造成的損害;
(五)剩余金額退還抵押人或出質(zhì)人。
處分抵押物或質(zhì)押物，所得價(jià)款不足以?xún)斶�貸款本息和違約金、賠償金的，公積金中心和受委托銀行有權(quán)向借款人、抵押人或出質(zhì)人、保證人追償。
第四十一條 職工在申請(qǐng)貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)申報(bào)信息，隱瞞或虛報(bào)婚姻狀況、直系親屬關(guān)系、購(gòu)房行為、住房數(shù)量等情況的，公積金中心可以自該違規(guī)行為認(rèn)定之日起5年內(nèi)不予受理其公積金貸款申請(qǐng)。
貸款發(fā)放后，借款人故意停繳或少繳住房公積金的，公積金中心和受委托銀行可以依據(jù)借款合同提前收回貸款，或自借款人故意停繳或少繳住房公積金認(rèn)定之日起按同檔次商業(yè)住房貸款利率計(jì)息。
借款人以欺騙手段騙取貸款，或惡意逃廢債務(wù)，非法轉(zhuǎn)移抵(質(zhì))押物，構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第四十二條 借款人逾期不還款，或者存在本辦法第四十一條規(guī)定的弄虛作假情形的職工，公積金中心應(yīng)當(dāng)將該職工逾期記錄作為不良記錄錄入住房公積金監(jiān)管檔案(系統(tǒng))，并提交人民銀行納入個(gè)人信用征信系統(tǒng)以及惠州市聯(lián)合征信系統(tǒng)。
第四十三條 公積金中心及其工作人員在公積金貸款管理工作中存在濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊等違法違規(guī)行為的，依法追究行政責(zé)任;涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。
第十章 附 則
第四十四條 公積金中心可以依據(jù)本辦法制定住房公積金貸款業(yè)務(wù)的具體操作規(guī)范。
第四十五條 本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期5年�！痘葜菔腥嗣裾k公室關(guān)于印發(fā)<惠州市住房公積金貸款辦法>的通知》(惠府辦〔2013〕62號(hào))同時(shí)廢止。
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