南昌住房公積金貸款
貸款條件
2014年10月9日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》，其中調(diào)整了對(duì)住房公積金貸款的條件、貸款額度、辦理貸款的相關(guān)項(xiàng)目收費(fèi)以及異地互認(rèn)的規(guī)定。南昌本地寶將會(huì)持續(xù)關(guān)注南昌市公積金新政策的最新消息，大家可持續(xù)關(guān)注。
新政貸款條件變化(已實(shí)施)
改革前：借款人申請(qǐng)公積金貸款前要在工作地城市連續(xù)十二個(gè)月以上正常繳存住房公積金。
現(xiàn)行中：借款人申請(qǐng)公積金貸款前連續(xù)六個(gè)月(含)以上正常繳存住房公積金。
異地互認(rèn)：職工可持就業(yè)地住房公積金管理中心出具的繳存證明，就可以向戶籍所在地住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款。
南昌市已正式實(shí)施新政策的內(nèi)容，詳情如下：
商品房(含經(jīng)濟(jì)適用房)、二手房
1、具有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居住身份;
2、有較穩(wěn)定收入、信用良好，有償還貸款本息能力;;
3、借款人及共同借款人至申請(qǐng)公積金貸款時(shí)已按《南昌市住房公積金繳存管理辦法》連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月(含6個(gè)月)以上，且對(duì)本次申請(qǐng)公積金貸款項(xiàng)目尚無(wú)提取使用過(guò)本人賬戶內(nèi)的住房公積金;
4、公積金貸款用于在本市購(gòu)買(mǎi)自住住房，必須有合法的購(gòu)房合同或協(xié)議;
5、具有符合規(guī)定的購(gòu)房一定比例的首付款;;
6、提供符合法律規(guī)定的擔(dān)保。
商轉(zhuǎn)公
1、具有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居住身份;
2、有較穩(wěn)定收入、信用良好，有償還貸款本息能力;
3、借款人及共同借款人至申請(qǐng)公積金貸款時(shí)已按《南昌市住房公積金繳存管理辦法》連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月(含6個(gè)月)以上，借款人公積金賬戶必須保留半年以上余額;
4、商業(yè)性個(gè)人住房貸款所購(gòu)房屋已取得房屋所有權(quán)證;
5、商業(yè)性個(gè)人住房貸款銀行同意借款人提前結(jié)清貸款;
6、申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公時(shí)，商業(yè)性個(gè)人住房貸款余額不高于所購(gòu)房?jī)r(jià)款的50%(第二套房貸款余額不高于40%);
7、借款人簽訂委托提取協(xié)議;
8、原為組合貸款不能辦理商轉(zhuǎn)公;
9、商轉(zhuǎn)公時(shí)不能辦理組合貸款。
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1.各省、自治區(qū)、直轄市要實(shí)現(xiàn)住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù)，并推進(jìn)異地貸款業(yè)務(wù)。
2.對(duì)曾經(jīng)在異地繳存住房公積金、在現(xiàn)繳存地繳存不滿6個(gè)月的，繳存時(shí)間可根據(jù)原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計(jì)算。
3.住房公積金個(gè)人住房貸款發(fā)放率低于85%的設(shè)區(qū)城市，要根據(jù)當(dāng)?shù)厣唐纷》績(jī)r(jià)格和人均住房面積等情況，適當(dāng)提高首套自住住房貸款額度，加大對(duì)購(gòu)房繳存職工的支持力度。
4.住房公積金個(gè)人住房貸款擔(dān)保以所購(gòu)住房抵押為主。取消住房公積金個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)、公證、新房評(píng)估和強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保等收費(fèi)項(xiàng)目。
貸款流程
新政策貸款費(fèi)用規(guī)定(已實(shí)施)
改革前：公積金貸款相關(guān)收費(fèi)主要集中在評(píng)估費(fèi)和擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。據(jù)了解，這些中間費(fèi)用一般占公積金貸款總額的3‰至4‰，最高可達(dá)8‰。
現(xiàn)行中：取消申請(qǐng)公積金貸款過(guò)程中辦理貸款保險(xiǎn)、公證、評(píng)估等多項(xiàng)費(fèi)用。
商品房(含經(jīng)濟(jì)適用房)
1、貸款受理：借款人填寫(xiě)《貸款申請(qǐng)書(shū)》，并提交相關(guān)資料至房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司或受委托銀行。
2、貸款審批：
市城區(qū)：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司受理貸款申請(qǐng)后報(bào)受委托銀行初審，完成初審后提交管理中心審批。管理中心在3個(gè)工作日內(nèi)作出是否準(zhǔn)予貸款的答復(fù)。
各縣、區(qū)：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司受理貸款申請(qǐng)后報(bào)管理中心駐各縣、區(qū)辦事處審批，管理中心在3個(gè)工作日內(nèi)作出是否準(zhǔn)予貸款的答復(fù)。
3、合同簽訂：審批通過(guò)后，準(zhǔn)予貸款的，由借款人及共同借款人到受委托銀行簽訂借款合同及相關(guān)要件。受委托銀行在借款合同簽訂后5個(gè)工作日內(nèi)返回借款合同及相關(guān)要件至管理中心。
4、貸款發(fā)放：管理中心審核無(wú)誤后，在2個(gè)工作日內(nèi)劃撥資金至受委托銀行，受委托銀行當(dāng)日發(fā)放貸款。
二手房
(一)借款人填寫(xiě)《南昌住房公積金貸款擔(dān)保申請(qǐng)審核書(shū)》，并提交相關(guān)資料。
(二)由受委托銀行負(fù)責(zé)鑒證借款人及售房人公積金貸款申請(qǐng)資料、借款合同及借款借據(jù)等相關(guān)資料，并對(duì)借款人的公積金貸款資格作出初審意見(jiàn)。
(三)洪城易居擔(dān)保公司收到受委托銀行的貸款申請(qǐng)資料后，負(fù)責(zé)審核是否同意為借款人提供公積金貸款擔(dān)保：同意擔(dān)保的提出擔(dān)保意見(jiàn)交管理中心。
(四)管理中心收到借款人公積金貸款資料后，作出審批意見(jiàn)。
(五)審批通過(guò)的，由洪城易居擔(dān)保公司協(xié)助借款人辦理房屋抵押登記手續(xù)。
(六)受委托銀行返回借款人《房屋他項(xiàng)權(quán)證》復(fù)印件、借款合同及相關(guān)要件至管理中心審核無(wú)誤后，管理中心劃撥貸款資金至受委托銀行，受委托銀行當(dāng)日發(fā)放貸款。
商轉(zhuǎn)公
1、申請(qǐng)：借款人及其配偶持《貸款情況調(diào)查函》、商業(yè)性貸款近12個(gè)月的還款記錄表 (均須加蓋貸款銀行章)等需提交的相關(guān)證件和證明材料，至管理中心提出申請(qǐng)，并填寫(xiě)《南昌住房公積金貸款申請(qǐng)審批書(shū)(商轉(zhuǎn)公)》一式二份。
2、審批：管理中心對(duì)借款人的資格，貸款額度及商轉(zhuǎn)公貸款資料的齊全性進(jìn)行審核，并在五個(gè)工作日內(nèi)作出是否準(zhǔn)予貸款的決定，借款人可以在管理中心的受委托銀行中選擇商轉(zhuǎn)公銀行。
3、簽訂借款合同等書(shū)面文件：中心審批通過(guò)后，借款人及所有共同借款人到公積金受委托銀行簽訂借款合同、借款借據(jù)、委托提取協(xié)議等書(shū)面文件。
4、借款人在管理中心審批通過(guò)后，到原借款商業(yè)銀行結(jié)清貸款，注銷抵押，到房產(chǎn)交易部門(mén)重新辦理抵押權(quán)登記等手續(xù)。
5、放款：受委托銀行收到借款人公積金貸款的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》后，借款人已簽訂的借款合同等書(shū)面文件，傳遞至管理中心請(qǐng)劃資金，管理中心核對(duì)無(wú)誤后放款至借款人賬戶內(nèi)。
貸款材料
商品房(含經(jīng)濟(jì)適用房)
二手房
商轉(zhuǎn)公
額度與利率
新政貸款額度變化(已實(shí)施)
改革前：南昌市城區(qū)單職工50萬(wàn)/每戶，夫妻雙方60萬(wàn)/每戶。
現(xiàn)行中：對(duì)夫妻雙方繳存公積金的，南昌縣、新建縣、灣里區(qū)由45萬(wàn)元調(diào)整為50萬(wàn)元,安義縣、進(jìn)賢縣由35萬(wàn)元調(diào)整為40萬(wàn)元。
貸款額度
1、調(diào)整住房公積金貸款的最高限額：對(duì)夫妻雙方繳存公積金的，南昌縣、新建縣、灣里區(qū)由45萬(wàn)元調(diào)整為50萬(wàn)元,安義縣、進(jìn)賢縣由35萬(wàn)元調(diào)整為40萬(wàn)元。
2、該政策調(diào)整執(zhí)行時(shí)間從2015年5月1日起，商品房以購(gòu)房合同備案時(shí)間為準(zhǔn)，存量房以契稅完稅憑證載明時(shí)間為準(zhǔn)，2015年5月1日之前的, 仍執(zhí)行調(diào)整前的貸款政策。
貸款利率
1、從2015年5月11日起，當(dāng)年歸集的個(gè)人住房公積金存款利率維持0.35%不變，上年結(jié)轉(zhuǎn)的個(gè)人住房公積金存款利率由現(xiàn)行的2.1%下調(diào)至1.85%，下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。
2、從2015年5月11日起，五年期以下(含五年)貸款利率由現(xiàn)行3.5%下調(diào)至3.25%，下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn);五年期以上貸款利率由現(xiàn)行4%下調(diào)至3.75%，下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。
貸款還款
借款人應(yīng)從借款的次月起按借款合同約定的還款日、還款金額及時(shí)償還貸款。貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，到期一次還本付息，利隨本清;一年期以上的，借款人在簽訂借款同時(shí)選擇下述任一種還款方法，按月償還貸款。
1、等額本息還款法：即在貸款期內(nèi)，每月以相等的額度平均償還貸款本息，其計(jì)算公式為：
月利率×(1+月利率)還款總期數(shù)
----------------------------- ×貸款本金=每月還款額
(1+月利率)還款總期數(shù) — 1
2、 等額本金還款法：即在貸款期內(nèi)，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨已償還的本金逐月遞減，其計(jì)算公式為：
貸款本金
------------ +(貸款本金—累計(jì)已還本金)×月利率= 每月還款額
還款總期數(shù)
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