住房公積金貸款的注意事項(xiàng)

　　第一，要正確評(píng)估自己的購房借貸能力。如何評(píng)估呢?首先，要看自己有沒有不低于所購房價(jià)30%的首期付款;其次，要充分評(píng)估自己每月償還住房貸款本息所能承受的能力，消費(fèi)者最好能在貸款前向貸款銀行請(qǐng)教一下貸款方案。

　　第二，要選擇好個(gè)人住房貸款種類。目前的貸款品種主要有個(gè)人住房公積金貸款、個(gè)人住房組合貸款、個(gè)人住房商業(yè)性貸款三大類。公積金貸款利率最低，組合貸款其次，商業(yè)貸款利率最高。貸款時(shí)，買房人應(yīng)注意，公積金貸款只貸給建立住房公積金的職工，且最高貸款額不能超過39萬元。

　　第三，要盡量靈活歸還個(gè)人住房貸款。許多貸戶當(dāng)初貸款時(shí)，由于對(duì)今后自己到底能掙多少錢心里沒底，抱有“多貸一點(diǎn)、貸期長一點(diǎn)”的思想。幾年下來，隨著收入的增加，還貸能力有了較大增加，但貸款利息也增加了。因此，在能力許可的條件下，能提前還清貸款的應(yīng)盡早還清，這樣，你還可以到保險(xiǎn)公司要求退還前期內(nèi)的保費(fèi)。

　　公積金貸款案例分析：

　　30出頭的王非大學(xué)畢業(yè)參加工作8年，他認(rèn)為自己屬于典型的“買不起房，也享受不到政府住房保障”的夾心層，如今與女朋友已經(jīng)到了結(jié)婚的年齡。

　　王非查詢了一下自己公積金賬戶里的余額，僅僅6萬多元。女朋友晚參加工作幾年，公積金更少。而現(xiàn)在廣州市房價(jià)高企，一套再小的兩居也要上百萬。以20年七成按揭計(jì)，首付、裝修加其它費(fèi)用不低于40萬。按等額本金計(jì)算，月供達(dá)5420元。兩個(gè)人那點(diǎn)可憐的公積金根本就起不到什么作用。如果用公積金貸款，利息可能會(huì)稍微低一點(diǎn)。但售樓小姐告訴他，公積金貸款放款時(shí)間長、手續(xù)繁瑣，還不如用商業(yè)貸款，可以在總房價(jià)上打個(gè)九八折。

　　無論怎樣精打細(xì)算，有一點(diǎn)王非很明白：如果打定主意買房，可能不僅會(huì)把他們兩個(gè)人這些年的積蓄掏空，每個(gè)月還要背上沉重的還貸壓力，甚至?xí)�搭上雙方父母的養(yǎng)老錢，這將嚴(yán)重影響他們3個(gè)家庭的生活。他說，如果他們兩個(gè)人的住房公積金余額能夠支付首期，每個(gè)月的公積金能夠支付月供，就最理想。但這個(gè)想法似乎太不現(xiàn)實(shí)了：目前水平的公積金，放在10年前廣州房價(jià)均價(jià)4000元、一套兩居室總價(jià)30來萬時(shí)還行，現(xiàn)在只能望樓興嘆了。

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