2015常州二手房住房公積金個(gè)人貸款政策詳細(xì)解讀

　　常州市二手房住房公積金個(gè)人貸款政策須知

　　常州市住房公積金中心公示，常州市二手房住房公積金個(gè)人貸款政策要點(diǎn)、貸款條件、貸款期限、貸款額度及貸款注意事項(xiàng)如下：

　　貸款條件：

　　1.年滿18周歲的具有完全民事行為能力的房屋所有權(quán)人及其配偶均為共同借款人，共同借款人中符合住房公積金貸款條件的為借款申請(qǐng)人。

　　2.借款申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款時(shí)住房公積金匯繳正常，往前推算6個(gè)月所在單位和個(gè)人已連續(xù)繳存住房公積金，且首次匯繳時(shí)間至今達(dá)6個(gè)月，首次匯繳以資金流水帳記帳日期為準(zhǔn)(對(duì)我市引進(jìn)的高層次人才、現(xiàn)役軍人配偶和轉(zhuǎn)業(yè)、退伍軍人等符合條件的照顧對(duì)象，可適當(dāng)放寬公積金連續(xù)繳存要求)。

　　3.能提供本人購買二手房住房的有效證明材料。

　　4.有穩(wěn)定的收入，信用良好，具有按時(shí)償還貸款本息的能力。

　　5.共同借款人中任何一人沒有未還清的住房公積金貸款，且申請(qǐng)住房公積金貸款次數(shù)不超過兩次(含公轉(zhuǎn)商貸款)。

　　6.依照中心認(rèn)可的擔(dān)保方式辦理擔(dān)保。

　　7.符合公積金中心規(guī)定的其他條件。

　　貸款額度：

　　貸款額度應(yīng)同時(shí)滿足以下四個(gè)條件：

　　1.貸款額度不超過常州市住房公積金管理委員會(huì)確定的最高貸款額度。

　　按貸款現(xiàn)行公布額度，借款人中兩人或兩人以上建繳住房公積金且滿足貸款條件的，貸款額度最高為50萬元;只有一人建繳住房公積金且滿足貸款條件的，貸款額度一般最高為30萬元�，F(xiàn)役軍人配偶符合貸款條件的，可視為兩人符合貸款條件。

　　2.貸款額度不超過符合住房公積金貸款條件的借款人住房公積金存儲(chǔ)余額之和的一定倍數(shù)。

　　(1)貸款額度一般不超過借款人住房公積金存儲(chǔ)余額之和的10倍(以申請(qǐng)貸款時(shí)為準(zhǔn))。住房公積金存儲(chǔ)余額包括正常匯繳、補(bǔ)繳、提前預(yù)繳、外市轉(zhuǎn)入資金和新職工住房補(bǔ)貼。

　　(2)借款人均無住房公積金提取、貸款記錄的，貸款額度可放寬至住房公積金存儲(chǔ)余額之和的20倍。其中購買普通自住住房(建筑面積不超過144平方米，容積率在1.0以上)時(shí)，借款人中兩人或兩人以上符合貸款條件，住房公積金余額之和的20倍不足30萬元的可放寬至30萬元;只有一人符合貸款條件，住房公積金余額的20倍不足18萬元的可放寬至18萬元。

　　(3)高層次人才、轉(zhuǎn)業(yè)或退伍軍人已正常繳存住房公積金的，申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，借款人均無住房公積金提取、貸款記錄的，對(duì)高層次人才、轉(zhuǎn)業(yè)或退伍軍人住房公積金繳存時(shí)間不作限制，其工作單位已正常繳存住房公積金的，單位住房公積金繳存時(shí)間也不作限制，貸款額度不受繳存余額倍數(shù)限制，最高貸款額度30萬元，共同借款人中還有人符合貸款條件的，最高貸款額度50萬元。

　　現(xiàn)役軍人配偶已正常繳存住房公積金的，申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，借款人均無住房公積金提取、貸款記錄的，對(duì)現(xiàn)役軍人配偶住房公積金繳存時(shí)間不作限制，其工作單位已正常繳存住房公積金的，單位住房公積金繳存時(shí)間也不作限制，貸款額度不受繳存余額倍數(shù)限制，最高貸款額度50萬元.

　　3.貸款額度不超過購買二手自住住房實(shí)際應(yīng)付價(jià)款的一定比例。

　　(1)借款人首次申請(qǐng)住房公積金貸款，且購買自住住房建筑面積不超過90平方米的，貸款額度不超過實(shí)際購房款的80%;購買自住住房建筑面積超過90平方米的，貸款額度不超過實(shí)際購房款的70%。購買二手住房，以存量房買賣合同、契稅完稅單和房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告三者中的最低值作為實(shí)際購房款，未提供房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告的，貸款額度不超過實(shí)際購房款的60%。

　　(2)借款人第二次申請(qǐng)住房公積金貸款，貸款額度不超過實(shí)際購房款的40%。

　　4.貸款額度不超過借款人實(shí)際還款能力。

　　貸款月還款額一般不超過借款人月收入之和的50%。

　　貸款期限：

　　購買二手住房申請(qǐng)住房公積金貸款或商轉(zhuǎn)公貸款的貸款年限加主借款人實(shí)際年齡男性不超過60周歲，女性不超過55周歲，但最長(zhǎng)不超過30年且不得超過土地剩余使用年限。

　　貸款利率：

　　住房公積金貸款利率執(zhí)行法定利率，即按借款合同簽訂之日中國(guó)人民銀行公布實(shí)施的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，分為五年及以下、五年以上兩個(gè)利率檔次。借款人第二次申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，貸款利率為同期住房公積金貸款法定利率的1.1倍。逾期貸款罰息利率可在合同約定利率水平上浮50%。還款期間遇人民銀行調(diào)整利率的，從次年1月1日起統(tǒng)一調(diào)整。

　　貸款程序：

　　1.貸前咨詢

　　借款人撥打住房公積金客服電話、查詢我市公積金中心網(wǎng)站或到公積金中心服務(wù)窗口進(jìn)行貸前咨詢;需要辦理組合貸款時(shí)，應(yīng)向受托銀行咨詢辦理商業(yè)貸款的具體要求和相關(guān)表式。

　　2.貸款申請(qǐng)

　　借款人備齊相關(guān)材料，一起到公積金中心辦理貸款申請(qǐng)。

　　3.逐月還貸申請(qǐng)

　　借款人在辦理貸款申請(qǐng)時(shí)可同步辦理住房公積金逐月還貸業(yè)務(wù)。

　　4.商業(yè)貸款申請(qǐng)

　　需辦理組合貸款的借款人持住房公積金貸款證明材料及辦理商業(yè)貸款需要的材料到受托銀行申請(qǐng)商業(yè)貸款(申請(qǐng)純公積金貸款則跳過此步驟)。

　　5.辦理擔(dān)保

　　公積金中心和受托銀行貸款審批均通過后，借款人持相關(guān)材料到擔(dān)保公司申請(qǐng)辦理擔(dān)保手續(xù)，并且在辦理擔(dān)保手續(xù)時(shí)需提供房屋所有權(quán)證原件、土地使用權(quán)證原件。

　　住房公積金貸款(含組合貸款)采用常州房屋擔(dān)保置換有限公司保證擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保兩種方式。

　　6.貸款發(fā)放

　　擔(dān)保公司同意擔(dān)保后，公積金中心通知受托銀行將貸款資金劃至指定的收款帳戶。

　　7.按期還款

　　受托銀行每月15日(遇節(jié)假日則順延)從借款人約定的個(gè)人帳戶內(nèi)扣劃當(dāng)月應(yīng)還款金額。

　　8.結(jié)清貸款

　　由受托銀行出具還清證明，借款人再到擔(dān)保公司辦理撤銷住房公積金貸款抵押登記手續(xù)。

　　貸款償還：

　　1.住房公積金貸款有等額本息和等額本金兩種還款方式，借款人可根據(jù)個(gè)人收入情況選擇還款方式，但一經(jīng)確定在整個(gè)還款期內(nèi)不能更改。

　　(1)等額本息還款方式是借款人在貸款期間內(nèi)每月以相等的額度償還貸款本息，是一種均衡的還款方式。等額本息還款方式貸款期間還貸壓力比較均衡，比較適合還貸前期資金緊張的借款人。

　　(2)等額本金還款方式是借款人在貸款期間內(nèi)每月等額償還貸款本金，同時(shí)償還當(dāng)月的貸款利息，貸款利息逐月遞減，是一種遞減還款方式。等額本金還款方式還款壓力隨還款時(shí)間逐年遞減，比較適合貸款時(shí)收入較高的借款人。

　　2.從貸款發(fā)放的次月起，受托銀行按月在借款人的還款帳戶中扣劃還貸本息。如因還款帳戶金額不足造成貸款逾期，借款人應(yīng)按規(guī)定支付逾期利息并承擔(dān)違約責(zé)任。

　　3.貸款期間，經(jīng)借款合同簽訂各方同意，借款人可以一次性提前還清貸款或部分提前還貸。部分提前還貸后，貸款利率檔次不變。

　　部分提前還貸每次還款金額不得低于10000元。部分提前還貸后，有三種貸款償還方式供借款人選擇：①月還款額不變，縮短貸款期限;②月還款額減少，貸款期限不變;③提高月還款額，縮短貸款期限。

　　注意事項(xiàng):

　　1.停止向第三次及以上申請(qǐng)住房公積金貸款的申請(qǐng)人發(fā)放貸款。

　　2.借款人應(yīng)在契稅完稅證明出具之日起兩個(gè)月內(nèi)提取貸款申請(qǐng)。

　　3.申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)充分考慮自身還款能力，選擇適當(dāng)?shù)氖芡秀y行、貸款額度、期限和還款方式，確定后一般不得更改。

　　4.貸款期間，借款人的住房公積金只能用于逐月還貸、提前部分轉(zhuǎn)賬還貸和一次性轉(zhuǎn)帳還清住房公積金貸款，不能再以其他形式提取。

　　5.為方便借款人，我市住房公積金貸款辦理時(shí)實(shí)行一門式服務(wù)，現(xiàn)場(chǎng)審批、現(xiàn)場(chǎng)辦理擔(dān)保手續(xù)，務(wù)請(qǐng)所有借款人同時(shí)到場(chǎng)簽字。

　　6.職工申請(qǐng)公積金貸款后，如未能在兩個(gè)月內(nèi)辦妥擔(dān)保、抵押、質(zhì)押等相關(guān)貸款手續(xù)，則視為申請(qǐng)人主動(dòng)撤銷本次貸款申請(qǐng)。

　　7.借款人應(yīng)如實(shí)向公積金中心、擔(dān)保公司和受托銀行提供個(gè)人信息和有關(guān)貸款申請(qǐng)資料。如有隱瞞或不實(shí)，公積金中心有權(quán)暫停其一至三年內(nèi)申請(qǐng)住房公積金貸款的資格。

　　申請(qǐng)材料:

　　1.身份證件(原件1份)

　　房屋所有權(quán)人和房屋共有權(quán)人及其配偶均需提供。

　　2.住房公積金儲(chǔ)存卡(原件1份)

　　繳存住房公積金的借款人均需提供。

　　3.收入證明(原件1份)

　　(1)申請(qǐng)純公積金貸款且個(gè)人年收入低于12萬元的，無須提供收入證明。個(gè)人年收入超過12萬元的，均須提供上一年度的個(gè)人所得稅完稅證明。

　　(2)申請(qǐng)組合貸款的，借款人需提供工作單位出具的收入證明。個(gè)人年收入超過12萬元的，還需提供上一年度的個(gè)人所得稅完稅證明。

　　4.存量房買賣合同(原件1份)

　　5.江蘇省常州市銷售不動(dòng)產(chǎn)通用發(fā)票(原件1份)

　　6.抵押房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告(原件1份)

　　貸款金額在契稅完稅價(jià)格的60%(含)以下，且經(jīng)中心審批同意后，可不提供抵押房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告，代之以《房屋作價(jià)協(xié)議》(QR-C-024)。

　　7.婚姻關(guān)系證明(原件1份)

　　(1)購房人已婚的，提供結(jié)婚證。

　　(2)購房人未婚的，提供本人戶口簿。

　　(3)購房人離異的，提供離婚證(或離婚調(diào)解書)。

　　(4)購房人喪偶的，提供配偶死亡證明、結(jié)婚證或能證明喪偶的戶口簿。

　　8.還貸賬戶(主借款人本市銀行借記卡)。

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