銀行部門實(shí)習(xí)日志

時(shí)間：2020-08-09 12:01:29 日志我要投稿

銀行部門實(shí)習(xí)日志

　　今天開始開始我為期一個(gè)月的支行銀行的實(shí)習(xí)生活，早上早早起床，八點(diǎn)半我就到了銀行外邊，看見里面站成一排，這是銀行的晨會(huì)。下面是小編整理的銀行部門實(shí)習(xí)日志，歡迎閱讀。

銀行部門實(shí)習(xí)日志

　　銀行部門實(shí)習(xí)日志1

　　今天帶我實(shí)習(xí)學(xué)習(xí)的是趙經(jīng)理，他負(fù)責(zé)的主要是工商銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，對客戶進(jìn)行理財(cái)，理財(cái)規(guī)劃是指工行理財(cái)團(tuán)隊(duì)根據(jù)您的現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、未來收支狀況以及風(fēng)險(xiǎn)偏好為基礎(chǔ)，通過按照科學(xué)的方法重新擺布資產(chǎn)、運(yùn)用財(cái)富，助您更好的管理財(cái)富、實(shí)現(xiàn)理財(cái)和生活目標(biāo)的服務(wù)。

　　對于為客戶理財(cái)規(guī)劃首先要了解客戶，例如客戶的用于理財(cái)?shù)馁Y金額度、活期定期存款額度、理清客戶的理財(cái)目標(biāo)（知道客戶想要干什么，有什么樣的生活目標(biāo)和理財(cái)目標(biāo)，這個(gè)目標(biāo)是一個(gè)量化的目標(biāo)，需要具體的金額和時(shí)間）、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好（不做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，例如，有的客戶因?yàn)樽约浩糜陲L(fēng)險(xiǎn)較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍）�？蛻粜枰顚懴嚓P(guān)資料，然后理財(cái)師通過個(gè)人客戶營銷管理系統(tǒng)，判定客戶所屬投資種類，從而為客戶制定相應(yīng)理財(cái)方案。

　　目前工商行正努力開發(fā)財(cái)富客戶。工行財(cái)富管理服務(wù)面向個(gè)人金融資產(chǎn)達(dá)100萬元人民幣(含等值外幣)的人群，實(shí)現(xiàn)了簽約、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評估、財(cái)富規(guī)劃、資產(chǎn)管理、投資組合執(zhí)行情況報(bào)告等系列服務(wù)，首先，通過財(cái)務(wù)分析和風(fēng)險(xiǎn)測評，財(cái)富客戶可享受量身定制個(gè)性化的綜合理財(cái)與保險(xiǎn)方案，同時(shí)，客戶經(jīng)理可為其提供投資產(chǎn)品組合和專屬的理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品，并借助基金專戶理財(cái)、券商定向理財(cái)?shù)绕脚_(tái)，提供個(gè)性化的資產(chǎn)管理服務(wù)。此外，財(cái)富客戶還可享受貴賓通道、費(fèi)率優(yōu)惠、融資便利等增值服務(wù)，有跨國理財(cái)需求的財(cái)富客戶，還將享受跨境賬戶代理見證開戶等境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)金融服務(wù)。工行還在國內(nèi)率先推出帶有芯片和磁條的雙介質(zhì)高端借記卡，作為財(cái)富管理簽約客戶的尊享識(shí)別介質(zhì)。

　　投資理財(cái)產(chǎn)品主要有：國債、基金、證券、保險(xiǎn)、外匯買賣、黃金買賣。目前工商銀行代理435只基金銷售。選擇基金要看公司規(guī)模、以及、基金經(jīng)理的資歷等等。

　　工商銀行的主要理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績比較好的是“靈通快線”——固定期限超短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品（七天滾動(dòng)型），適宜交易的戶型保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進(jìn)取型的個(gè)人客戶，購買起點(diǎn)金額5萬元（追加認(rèn)購金額為1千元的整數(shù)倍），本產(chǎn)品主要投資于國債、央行票據(jù)、政策性金融債、企業(yè)債等債券、回購、股票收益權(quán)信托融資項(xiàng)目、股權(quán)融資信托項(xiàng)目、股票回購信托項(xiàng)目、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、票據(jù)信托融資項(xiàng)目、貨幣市場基金和債券型基金、以及新股申購等其它投資管理工具。

　　如今中間業(yè)務(wù)以成為商業(yè)銀行的重要利潤來源，也是衡量銀行創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是其發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重頭戲，所以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有較大的發(fā)展空間。

　　銀行部門實(shí)習(xí)日志2

　　實(shí)習(xí)的第一周結(jié)束了，很累也很興奮，總算體會(huì)到上班族朝九晚五的全職辛苦，每次回到寢室都累到趴下，興奮是這五天收獲不少，金融基礎(chǔ)知識(shí)掃盲卓有成效。首先還是應(yīng)該感謝川大的職業(yè)發(fā)展協(xié)會(huì)提供這樣的機(jī)會(huì)，說實(shí)話一直對川大的.協(xié)會(huì)社團(tuán)不太感冒，可能是偏見吧，但這個(gè)協(xié)會(huì)能保持與銀行、金融機(jī)構(gòu)的廣泛合作和交流，做得還是非常有特色的。

　　由于所在的部門屬于中銀理財(cái)?shù)膙ip理財(cái)中心，正裝和禮儀是必須的，而接觸到的客戶都是具有一定背景和身份的人群。銀行里有個(gè)“二八定律”，20%的客戶創(chuàng)造80%的價(jià)值，vip理財(cái)中心可以說是這“20%客戶”的一個(gè)很好樣本。其實(shí)我個(gè)人也一直很好奇中國的“20%客戶”是什么樣的一個(gè)群體，他們具有什么樣的品質(zhì)，他們是如何獲得成功的。通過我的觀察，以及傾聽了我的上司分析后，我覺得可以大致分為三類人，其中第一類人我們可以把他們稱作“豪門和企業(yè)家”，這類人的最大特征是衣著考究、良好的氣質(zhì)、強(qiáng)大的氣場，他們的出現(xiàn)會(huì)讓大家把目光都聚焦到他們的身上，即使對我這種前臺(tái)卑微的小職員，他們也能不失禮節(jié)地問候，讓人覺得心頭一暖。這一類人群就像歐洲傳統(tǒng)的貴族需要一個(gè)精明能干的管家協(xié)助打理家庭或企業(yè)資產(chǎn)。上司曾提到過，金融學(xué)的前身很大一個(gè)要素是“家政學(xué)”中的家庭財(cái)產(chǎn)管理，在美國這一專業(yè)最高可以授予博士學(xué)位，而我國由于文化背景的差異，家政基本等于保姆，現(xiàn)在隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，家政的概念才慢慢發(fā)生轉(zhuǎn)變�；剡^頭來說，此類客戶可以說是vip中的vip，稱得上“最具價(jià)值客戶”。他們最看重的是理財(cái)經(jīng)理個(gè)人的職業(yè)背景和品質(zhì)是否符合其標(biāo)準(zhǔn)，感覺很像選擇一個(gè)值得信任和托付的“管家”。針對此類客戶，理財(cái)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)表現(xiàn)出個(gè)人的理財(cái)智慧和優(yōu)秀的判斷力，從而獲得對方的認(rèn)同。一旦他們決定給予你機(jī)會(huì)，那么他們一定會(huì)給予你一定的理財(cái)自由，允許你發(fā)揮自己的主觀能動(dòng)性。

　　第二類客戶則非�？粗乩碡�(cái)產(chǎn)品的最大收益化，他們會(huì)認(rèn)真分析每家銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品，此類客戶一般處于財(cái)富增長的瓶頸期或發(fā)展期，具有了一定的原始資本，希望開拓出一塊全新的天地，賬戶上也想進(jìn)入一個(gè)新的數(shù)量級。但是收益和風(fēng)險(xiǎn)就像孿生兄弟，高收益高風(fēng)險(xiǎn)，低風(fēng)險(xiǎn)低收益，如果要吸收這部分客戶，需要根據(jù)客戶的心態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品。第三類客戶則屬于暴發(fā)戶或者小資本客戶（參照其他類型的vip客戶），他們的資產(chǎn)可能是百萬甚至只有十萬級別的，很多仍處于從普通客戶中抽離出來的自我炫耀期，他們對于其本身vip的身份和特權(quán)具有濃厚興趣，其心理狀態(tài)和具有特殊權(quán)限的qqvip會(huì)員非常接近。針對此類客戶需要定期進(jìn)行客戶關(guān)懷、通過各種“小恩小惠”的方式滿足其vip心理。

　　至于本周實(shí)習(xí)最大收獲是如何端茶遞水，學(xué)了一周終于學(xué)精通了。也許大家難以置信，但是別小看了這個(gè)細(xì)節(jié)，要做好還是需要細(xì)心揣摩，這里與大家分享一下。

　　1.準(zhǔn)備茶水，拿常規(guī)紙杯來講，接近一半的熱水加少量涼水最佳，保證大約三分之一的空白。標(biāo)準(zhǔn)：熱氣騰騰卻不燙手。

　　2.在客戶坐下后半分鐘左右遞上，與其側(cè)面屈身雙手放到客戶較近的位置，并清晰地提醒客戶，“您好，請用茶”。

　　3.每隔十分鐘詢問一次客戶是否需要續(xù)杯，或者其他服務(wù)（復(fù)印、打印材料等）。

　　4.當(dāng)客戶離開后走出理財(cái)中心，取走客戶紙杯，將其所坐靠椅歸位。

　　總而言之，服務(wù)應(yīng)該是一個(gè)善始善終的過程，在此期間一定要注意察言觀色，主動(dòng)理解客戶需求，在客戶需要的第一時(shí)間主動(dòng)服務(wù)。

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