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職場兵法:怎樣才能讓我的錢生錢?
案例:張小可,今年25歲,月收入5000元左右,有10萬元左右的資金可以投資,很希望在3年后能擁有一套價值100萬元的房子,哪種投資方式可以助我完成這個夢想呢?投資分析:3年之后,擁有一套100萬元的房子,需要20萬左右的首付資金,那要使得其目前10萬元的啟動資金在3年內(nèi)實現(xiàn)收益翻番,預(yù)期的年收益率在30%左右。要達到30%可能需要投資股票等風(fēng)險較高的產(chǎn)品,由于是年輕人,5000元的月收入也相對穩(wěn)定,估計風(fēng)險承受能力也比較強。
即使產(chǎn)生無法按期獲得收益的風(fēng)險,頂多房子晚買幾年,并沒有太多的實質(zhì)性損失。由此判斷可以嘗試一些股票投資,但股票風(fēng)險級數(shù)達到5級,為保險起見,你可以選擇股票和債券的組合投資方式。但要提醒的是,每一年結(jié)束的時候,你必須對你的組合進行再平衡,以使組合回到最初的比例。例如,假設(shè)你選擇了50比50的股票債券組合,也就是兩種資產(chǎn)各占一半,你確定這樣的組合是你能夠承受的風(fēng)險,那么在每一年結(jié)束的時候,你的組合價值的50%必須是債券,另外50%則是股票。如果你在一年結(jié)束的時候,股票的收益率是-10%,而債券的收益率則是3%,那么組合中債券的價值大于股票,你就需要賣出一部分債券,用所得買進一部分股票,使得組合價值比例重新回到50比50。堅持這樣做可以使資產(chǎn)自始至終平衡,能夠增加長期資產(chǎn)組合的收益率,同時讓風(fēng)險控制在你可以承受的水平,因為如果沒有這個平衡的話,最終將導(dǎo)致一個幾乎全是股票的投資組合,因為股票的長期收益率更高,但股票的高風(fēng)險性也增大了組合的風(fēng)險。(何小莫)
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