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百銀財(cái)富高管跑路 千人兩億血汗錢被拐
近日，關(guān)于百銀財(cái)富高管跑路的新聞給風(fēng)險(xiǎn)投資人當(dāng)頭一棒，而百銀財(cái)富高管跑路騙了2億元，投資人都急瘋了，而面對(duì)騙局如何正確判斷識(shí)破騙局，讓自己不被眼前的利益誘惑。
5萬元起點(diǎn)，年化收益最低8%，最高15%，投資周期短，最短三個(gè)月，最長才一年。而且你隨時(shí)要花錢，隨時(shí)可以取出來—這么誘人的投資項(xiàng)目，是上海百銀金融信息服務(wù)(集團(tuán))有限公司(以下簡稱“百銀財(cái)富”)在最初“吸錢”時(shí)的書面宣傳。然而，今年1月底，公司高層突然卷款“跑路”，千余名投資人頓時(shí)慌了神。
昨天下午，隨部分受害者來到位于淞滬路98號(hào)平盛大廈7樓的公司時(shí)，公司卻鐵將軍把門。目前，警方尚未公布涉案金額。但同為受害人的百銀財(cái)富業(yè)務(wù)員透露，僅僅線下的投資人就有810人，涉案金額金近2億元，公司網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上的線上投資人也有800多人，被騙金額大約2600萬元。
公司業(yè)務(wù)員也被騙了80萬
小陳是百銀財(cái)富浦東某分公司的業(yè)務(wù)員。他在公司做了兩年，工作是線上客戶經(jīng)理，也就是不斷發(fā)送融資信息、跟蹤客戶、解答客戶的疑問，也就是所謂的P2P。小陳感覺公司運(yùn)營很穩(wěn)定，本金進(jìn)來，按期支付利息，財(cái)務(wù)定期將收益打進(jìn)投資人的賬戶，沒有出現(xiàn)任何問題。
在小陳的電腦鍵盤下面，壓著一張投資收益表，上面寫著“財(cái)富增值，穩(wěn)定保障”。這張表上羅列了百銀“融資”的5套方案，16個(gè)收益對(duì)照表。最低回報(bào)是8%，5萬元起點(diǎn)，3個(gè)月; 最高回報(bào)是15%，100萬元起點(diǎn)，12個(gè)月。
據(jù)了解，百銀財(cái)富的5套融資方案，就是他們對(duì)外銷售的5個(gè)投資理財(cái)產(chǎn)品，有3個(gè)月、6個(gè)月以及一年期可供選擇。不同時(shí)限投資金額的起步線也有所差異，按照每月拿利息，整存整取的規(guī)定來實(shí)行，并且合同上寫明按“銀行四倍利率”來放貸。
面對(duì)這樣的投資回報(bào)，小陳有點(diǎn)動(dòng)心�！拔易约簺]有什么錢，剛工作沒幾年。但是，父親手里有一筆錢，他放在銀行里，利息趕不上物價(jià)，等于虧本嘛!”小陳告訴。
為了讓父親將這筆錢投進(jìn)百銀財(cái)富，小陳可謂煞費(fèi)苦心，最終，小陳還是說服了父親。去年7月24日，小陳的父親那筆80萬元的5年期存款到期，連本帶息全部取出。
兩天后，小陳把80萬元一次性購買了公司半年期的“理財(cái)產(chǎn)品”。
今年1月25日，投資期限已到。小陳問財(cái)務(wù)本金和利息什么時(shí)候到賬?財(cái)務(wù)告訴他，按照慣例是“T+1”，也就是第二天到賬。
1月26日，小陳再次問財(cái)務(wù)，財(cái)務(wù)說資金賬戶已經(jīng)只進(jìn)不出，可能是資金周轉(zhuǎn)遇到了一點(diǎn)問題。具體情況讓小陳問上層領(lǐng)導(dǎo)�！白鳛楣締T工，在公司遇到困難時(shí)，我跑去找領(lǐng)導(dǎo)要賬，有些不恰當(dāng)，對(duì)吧!”
近百名客戶、員工集體報(bào)案
1月29日，百銀財(cái)富法人代表李曉軍向警方報(bào)案，稱公司原法人賴昌豐攜款潛逃�！斑@件事我們一無所知，因?yàn)樗麍?bào)案后，南匯分公司的人還在往公司的賬上打款，我們看不到出大事的跡象。”讓小陳回憶“出大事”前的跡象，小陳說，直到2月2日，近百名客戶和百銀財(cái)富的員工去公安局報(bào)案，他才如夢(mèng)方醒。
當(dāng)日一起去報(bào)案的受害人小潘說，警方是以“百銀財(cái)富非法集資”立案的。
在上海工商網(wǎng)站上，查詢到上海百銀金融信息服務(wù)(集團(tuán))有限公司注冊(cè)地在寶山區(qū)長逸路15號(hào)B棟1412室，法人代表確實(shí)是李曉軍。公司多名業(yè)務(wù)員向證實(shí)，此前公司的法人代表是賴昌豐。曾試圖聯(lián)系李曉軍了解相關(guān)情況，未果。
從企業(yè)登記信息看，公司經(jīng)營范圍被規(guī)定為從事電子產(chǎn)品、計(jì)算機(jī)專業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的技術(shù)開發(fā)、咨詢、轉(zhuǎn)讓、服務(wù)等。也有“金融信息服務(wù)”方面的記載，但是用括號(hào)明確規(guī)定“不得從事金融業(yè)務(wù)”。
[警方立案]
涉非法吸收公眾存款，目前重點(diǎn)追贓追逃
據(jù)了解，2月12日，楊浦區(qū)公安分局相關(guān)部門邀請(qǐng)部分受害者代表反饋案件進(jìn)展情況。受害者表示，那次談話，警方的態(tài)度還是很令人振奮的。
據(jù)悉，楊浦警方對(duì)百銀公司已經(jīng)正式立案偵查。時(shí)間是在案件由派出所移交到經(jīng)偵支隊(duì)的第二天。
目前,警方對(duì)百銀公司案件性質(zhì)已初步確定，涉嫌非法吸收公眾存款，且已成立了專案組。
受害者代表告訴，警方現(xiàn)階段辦案是追贓追逃和取證有重點(diǎn)地同時(shí)進(jìn)行，重中之重是追贓。對(duì)于警力投入，目前楊浦經(jīng)偵主導(dǎo)偵察，多種警力全方位投入，包括市經(jīng)偵總隊(duì)等各方專家都有介入，一起破案，并和相關(guān)法律專家合作，解決案件進(jìn)展過程中涉及的各種問題。
受害者說，警方追贓將會(huì)貫穿整個(gè)案件的始終，追贓力度將一直保持不變。
[探訪]
百銀財(cái)富擁有眾多分公司，也都先后關(guān)門
昨天下午，來到位于淞滬路98號(hào)的平盛大廈，想看看這家公司是否還有人員留守。走入電梯按下7樓按鈕時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)無法到達(dá)。隨后，通過消防通道來到七樓，發(fā)現(xiàn)門已經(jīng)鎖住，并貼上了封條，無法看到里面情況。
大樓物業(yè)方面則表示，百銀財(cái)富并沒有大問題，目前公司只是在作內(nèi)部調(diào)整，并告訴，大廳內(nèi)貼有相關(guān)告示。百銀財(cái)富是他們的客戶，客戶信息他們無權(quán)透露，需要保密。
百銀財(cái)富的工作人員告訴，百銀財(cái)富除了五角場這個(gè)總公司外，還在三林、南匯、周浦、福山路以及人民廣場等處開設(shè)了分公司。在工商網(wǎng)站上并未查詢到這些分公司的注冊(cè)信息�！斑@些公司也先后關(guān)門了，因?yàn)榍皝硪獋娜颂�，情緒激動(dòng)時(shí)，免不了打砸�！笔芎θ伺伺扛嬖V，賴昌豐出走消息傳出后，一些分公司還開門處理事務(wù)，后來干脆就關(guān)掉了。
[講述]
業(yè)務(wù)員起底百銀財(cái)富如何套牢投資人 拉客多，獎(jiǎng)金、提成就多
小張也是百銀財(cái)富的業(yè)務(wù)員，不過，小張做的是線下客戶。小張和小陳都向證實(shí)，百銀財(cái)富線下客戶有810人，被騙資金將近2億元。線上平臺(tái)有800多人，受騙者遍布全國，被騙金額大約2600萬元，但目前尚未接觸到百銀財(cái)富網(wǎng)上受騙客戶。
小張告訴，公司客戶來源除了來自網(wǎng)上所謂P2P外，大部分還是業(yè)務(wù)員拉來的。拉來的客源主要分為三類：第一類是業(yè)務(wù)員路口發(fā)傳單招攬來的，也包括業(yè)務(wù)員在小區(qū)信箱塞廣告吸引來的。第二類是業(yè)務(wù)員從原來公司介紹過來的老客戶。因?yàn)楝F(xiàn)在P2P公司非常多，從業(yè)人員流動(dòng)性強(qiáng)。第三類則是業(yè)務(wù)員自己的親朋好友，屬于兔子的“窩邊草”。小張投進(jìn)公司的110萬元，就是“窩邊草”。
“來的都是客，我們業(yè)務(wù)員拉來的客戶越多，獎(jiǎng)金和提成就越高�！毙￡惛嬖V，為了拿業(yè)績，有些人明知有風(fēng)險(xiǎn)，也帶著自己的親友往“火坑”里跳。
借款人信息真假難辨
小張說起她們業(yè)務(wù)流程操作時(shí)，依然聲稱很規(guī)范，完全沒想到這居然是個(gè)詐騙公司。她告訴，業(yè)務(wù)員拿出去的合同都是一式三份，合同內(nèi)容包括客戶基本信息以及投資產(chǎn)品信息，如客戶的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、投資周期、年化收益等。
上當(dāng)受騙的人都是當(dāng)天刷卡付款，當(dāng)天收到收款確認(rèn)書、債權(quán)轉(zhuǎn)讓及授讓協(xié)議書，辦事效率很高�！鞍巽y財(cái)富是做金融信息服務(wù)的，所謂提供金融信息是對(duì)外的幌子，說白了就是為一些需要資金的人募集資金，參與非法集資�！毙堈f，客戶來百銀財(cái)富購買理財(cái)產(chǎn)品，就是通過百銀財(cái)富為中介將錢借給別人。
于是，百銀財(cái)富給投資人的“債權(quán)轉(zhuǎn)讓及授讓協(xié)議書”上，清楚地提供了債務(wù)人對(duì)應(yīng)的資料，如身份證號(hào)碼、貸款總額、利息以及周期等。五角場公司的貸款部保存有各個(gè)債務(wù)人的相關(guān)資料，包含財(cái)產(chǎn)證明及兩個(gè)公證書(強(qiáng)制執(zhí)行效力公證和借款公證書)。
問小張，你們?cè)诜刨J時(shí)是否核實(shí)驗(yàn)證過每個(gè)債務(wù)人的身份信息?小張說，她以前曾經(jīng)對(duì)個(gè)別債務(wù)人的信息做個(gè)調(diào)查，比如到房產(chǎn)交易中心去做個(gè)產(chǎn)調(diào)，打印債務(wù)人抵押的房產(chǎn)信息以及銀行信貸等資料。“那時(shí)調(diào)查下來，這些信息都是沒有問題的。以前借款人的相關(guān)信息和材料都是各分公司保存，后來都轉(zhuǎn)移到了五角場這個(gè)總公司。這塊工作就由總公司來做，我們分公司就不再做相關(guān)調(diào)查了。”
小張說，如果這些借款人提供的信息都是真實(shí)的，那么，他們抵押進(jìn)來的財(cái)產(chǎn)足夠償還債權(quán)人的錢�！艾F(xiàn)在老板跑了，我們不知道資金鏈在什么環(huán)節(jié)斷了，我們現(xiàn)在迫切想知道，債務(wù)人抵押的財(cái)產(chǎn)是否還在那兒?”
受害者：我一個(gè)老理財(cái)，沒想到也上了當(dāng)
在眾多受害者中，王先生絕對(duì)算得上百銀財(cái)富的VIP。他告訴，他是通過老朋友介紹才投資百銀財(cái)富的�！袄襾淼陌巽y財(cái)富的業(yè)務(wù)員，以前是另一家P2P公司的業(yè)務(wù)員，我們合作過較長時(shí)間。我完全是覺得他可靠，才進(jìn)了百銀財(cái)富的圈套�！�
王先生說，他這筆錢是預(yù)備給孩子出國上學(xué)的。因?yàn)檫�有幾年才用得上這筆錢，所以就用來投資，想賺點(diǎn)“小錢”。他第一次投資了100萬元，選擇的是三個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品，本以為不可能出問題，結(jié)果還是受騙了�！拔乙菜阋粋�(gè)老理財(cái)了，沒想到還是上了當(dāng)，這家公司太會(huì)偽裝了!”
王先生說，他對(duì)P2P一知半解。但是跟這些做P2P的人接觸多了，也悟出了一些門道。“百銀財(cái)富是金融信息公司，他們的業(yè)務(wù)范圍是不允許做借貸等金融業(yè)務(wù)的。我了解后，發(fā)現(xiàn)他們的確不是自己做借貸業(yè)務(wù)，所有資金往來都是通過第三方支付平臺(tái)來進(jìn)行。”
王先生坦言，當(dāng)初他就是看中百銀財(cái)富通過第三方平臺(tái)來收客戶的錢，不是公司直接收款，資金的安全似乎多了一層保障。事發(fā)后，也對(duì)這家第三方平臺(tái)做了一個(gè)了解。在該支付平臺(tái)的網(wǎng)頁上看到其介紹文字：××資金存管服務(wù)規(guī)避非法吸收公眾存款、非法集資等法律風(fēng)險(xiǎn)。平臺(tái)自身不接觸借貸資金，打消資金安全疑慮的同時(shí)，提升平臺(tái)的公信力，致力營造正規(guī)、透明、可靠的投資平臺(tái)，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，確保穩(wěn)定收益。金賬戶守護(hù)投資人的財(cái)富增長，是“P2P中的航空母艦”，守護(hù)P2P 平臺(tái)資金安全。
王先生懊惱地說：“第三方平臺(tái)就是百銀財(cái)富公司做給客戶看的一個(gè)幌子，好讓客戶放心付款。這家支付平臺(tái)根本就不具備資金托管能力，錢最終還是進(jìn)入百銀財(cái)富的賬戶。”
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