職場新兵兩年結(jié)婚5年買房 月余5000多如何理財

 　　小吳是剛參加工作的大學畢業(yè)生，月工資7000元，除伙食、交通等支出，每月剩余5000元。轉(zhuǎn)正后每月增加2000元住房補貼。有五險一金，住房公積金每月單位繳納500元、個人繳納500元。理財目標：計劃兩年后結(jié)婚，需要準備金10萬;在深圳購買住房。

　　【理財規(guī)劃】

　　建議小吳和女友采取基金定投的方式，按年化收益率5%計算，每月每人定投2000元左右，即可實現(xiàn)兩年后積累10萬元結(jié)婚準備金。由于該筆資金屬于剛性需求，建議選擇債券基金、貨幣基金進行定投，如農(nóng)銀貨幣A、南方現(xiàn)金增利A等。

　　小吳轉(zhuǎn)正后，每月增加住房補貼2000元，每人每月生活支出剩余7000元，每月定投基金2000元后，剩余5000元。

　　根據(jù)深圳市平均房價計算，5年后二人購房需要160萬左右，申請公積金、商貸組合貸款，首付48萬元左右，貸款年限30年，公積金月還款2000元左右，商貸月還款4500元左右。

　　為實現(xiàn)5年后買房首付，二人結(jié)婚后5年之內(nèi)可采取租房的方式，每月租金2000元，夫妻二人每月剩余8000元。建議將每月剩余投資貨幣基金，風險較低，流動性大。達到5萬元后，可將貨幣基金改為農(nóng)行短期理財，收益穩(wěn)定，預(yù)期年化收益率為5%-5.5%，5年后可實現(xiàn)48萬元買房首付。

　　結(jié)婚后二人每月除還貸款外，還有將近9500元的結(jié)余，可繼續(xù)采取基金定投方式，為今后生育、子女教育做準備。每月結(jié)余中的75%可定投為穩(wěn)定收益的貨幣基金，25%可適當選擇過往業(yè)績好且收益較高的股票型基金。另外二人可增加意外險、定期壽險的支出，意外險可采取期繳方式，保費也較低，定期壽險可選擇20年產(chǎn)品。

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