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銀行網(wǎng)點規(guī)劃選址操作流程和案例分析法律案例分析
在一個國家或地區(qū)擁有最高法律效力的法律，它的實際作用與憲法實際上相同。
第一節(jié) EXCLE實現(xiàn)網(wǎng)點的年度優(yōu)化調(diào)整控制
銀行網(wǎng)點規(guī)劃前后對比關(guān)系
第十章 網(wǎng)點的投資后評估體系
第一節(jié) 營業(yè)網(wǎng)點盈虧平衡分析的基本模型
第二節(jié) 業(yè)務(wù)量分析及經(jīng)營狀況分析
第十一章 參考資料
附件：城市基本狀況數(shù)據(jù)匯總表
附件：道路截點流量登記表
附件：資料參考：目標網(wǎng)點情況調(diào)查表
附件：經(jīng)濟功能區(qū)需求點信息表文本
附件 建設(shè)銀行營業(yè)機構(gòu)財務(wù)調(diào)查表
附件：商業(yè)銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點管理辦法
附件： 移動營業(yè)廳選址經(jīng)驗
附件： 德國商業(yè)網(wǎng)點規(guī)劃有關(guān)做法
附件：關(guān)于富晨理財獨立第三方理財研究
前言
當(dāng)前，中國各大銀行都面臨日益激烈的市場競爭，作為銀行提供服務(wù)的主要渠道，銀行網(wǎng)點在實現(xiàn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、吸引優(yōu)質(zhì)客戶、提高銀行業(yè)績等方面發(fā)揮著非常重要的作用；同時，昂貴的運營成本也要求銀行重視網(wǎng)點的渠道建設(shè)和配置，以提高投資回報率。
顯然，銀行管理者已逐漸意識到網(wǎng)點布局的重要性和急迫性，在經(jīng)濟發(fā)達城市的中心區(qū)域，經(jīng)�？梢钥吹礁鞔筱y行對黃金位置的激烈爭奪。同時，由于歷史原因，即使在一般發(fā)展水平的城市中，各主要銀行也經(jīng)常擁有幾十個甚至上百個營業(yè)網(wǎng)點。隨著區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展與變遷，城市的新興區(qū)域如何布局選址，不適應(yīng)新環(huán)境特點的既有網(wǎng)點進行重新配置和調(diào)整都成為銀行迫切需要考慮和解決的問題。銀行網(wǎng)點布局選址不再是傳統(tǒng)式的水泥堆積工程，而是一項融合客戶服務(wù)行為、物理屬性、財務(wù)預(yù)算等諸多因素物化的科學(xué)工程。但是，面對紛繁復(fù)雜的市場環(huán)境和海量信息，如何綜合考慮整個城市的網(wǎng)點布局及選址工作，從而使銀行的有限資源發(fā)揮最大的效益呢？這需要在深入分析銀行戰(zhàn)略和地區(qū)特征的前提下，采用科學(xué)的網(wǎng)點布局與優(yōu)化方法進行系統(tǒng)規(guī)劃和實施。
目前，雖然各個銀行機構(gòu)均設(shè)置了發(fā)展規(guī)部或者機構(gòu)（渠道）管理部門，但是由于沒有系統(tǒng)的指導(dǎo)方法、具體的操作規(guī)范，同時人員的配置不足，使網(wǎng)點建設(shè)很難做到統(tǒng)籌兼顧，“拍腦袋”成為網(wǎng)點建設(shè)人員選址的主要方法。本書旨在結(jié)合富晨理財主持過的建設(shè)銀行、中國銀行、多家股份制商業(yè)銀行及商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的選址規(guī)劃項目，給網(wǎng)點布局規(guī)劃人員提供一套系統(tǒng)的操作方法，有很強的操作性和實用性，同時提供大量的案例使操作更貼合實際，。
系統(tǒng)全面、操作性強，案例豐富，是本書的一大特點，希望能給各銀行機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃部門，規(guī)劃選址實施人員提供一本適用的選址規(guī)劃整體思路和操作程序。由于各銀行機構(gòu)的要求和側(cè)重點不同，書中不當(dāng)之處在所難免，僅供參考借鑒。
隨著金融業(yè)的逐步發(fā)展，零售銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)造的利潤占銀行利潤的50%左右，成為銀行利潤的主要來源，因此各大銀行之間零售業(yè)務(wù)的競爭日益加劇，而網(wǎng)點是銀行零售業(yè)務(wù)競爭的觸角和主戰(zhàn)場，為此各金融機構(gòu)在進行零售銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的過程中，將網(wǎng)點的布局規(guī)劃工作放在突出的位置。網(wǎng)點的布局規(guī)劃工作都在緊鑼密鼓的進行之中。
零售銀行競爭“渠道為王”，“得渠道者得天下”。但是如何優(yōu)化現(xiàn)有網(wǎng)點，布設(shè)新的網(wǎng)點，合理有效的發(fā)揮銀行網(wǎng)點資源優(yōu)勢，成為困擾機構(gòu)布局選址人員頭痛的問題，例如如何整體布局，如何選擇布局區(qū)域，如何選擇優(yōu)勢物業(yè)等等都沒有一個標準，沒有一個可以參考的操作流程，網(wǎng)點的布局選址工作成了事后再評估，一旦出現(xiàn)失誤，損失無法挽回。富晨理財從主持建設(shè)銀行、中國銀行、多家股份制銀行和城市商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的布局選址規(guī)劃工作中，總結(jié)出一套行之有效的操作方法，供網(wǎng)點布局規(guī)劃人員參考和借鑒。
第一節(jié) 城市規(guī)劃研究的意義
總體規(guī)劃中，富晨理財主要研究城市的定位、經(jīng)濟狀況、人口狀況、主要發(fā)展方向、重點發(fā)展區(qū)域、限制發(fā)展區(qū)域等信息，從中得出銀行網(wǎng)點在布局規(guī)劃中的重點規(guī)劃區(qū)域、限制設(shè)點區(qū)域、網(wǎng)點的規(guī)模等。
交通規(guī)劃中，富晨理財主要研究城市的交通的綜合規(guī)劃，鐵路、輕軌、公路網(wǎng)絡(luò)等信息。主干道交匯處、重要的商務(wù)區(qū)、住宅區(qū)和主干道的結(jié)合部、交通樞紐的集散地成為富晨理財重點關(guān)注的區(qū)域，往往這些地區(qū)成為客流、人流、交通的中樞神經(jīng)系統(tǒng)。
商務(wù)區(qū)、商業(yè)區(qū)、工業(yè)區(qū)、住宅區(qū)、文化區(qū)規(guī)劃中，富晨理財主要了解該區(qū)域的規(guī)模、經(jīng)濟狀況、人口狀況、中心區(qū)域在那里等信息，這信息既能為劃分金融功能區(qū)域打下基礎(chǔ)，又能夠為網(wǎng)點的功能類型作合理的定位，這些區(qū)域的人流密集地及易于形成人流客流集散地的場所是富晨關(guān)注的核心區(qū)域。
第一章 消費者行為研究 第一節(jié) 如何進行消費者行為研究及目的 零售銀行的客戶選擇銀行的影響因素是什么呢？哪些因素是客戶做出決策的決定性因素呢？銀行網(wǎng)點應(yīng)該改善哪些方面來爭取更多的客戶群體呢……面對一連串的疑問，我們應(yīng)該如何解決呢？富晨專家團隊根據(jù)影響客戶選擇銀行的因素進行調(diào)研，從中找到?jīng)Q定客戶決策的主要因素的衡量指標，這為銀行機構(gòu)吸引更多的客戶提供了參考的范本。
富晨專家團隊從眾多的影響客戶選擇行為的因素中，甄別出一些重要的指標，設(shè)置了標準化的調(diào)研量表（參考下表），有富晨的調(diào)研人員對不同的客戶進行大規(guī)模的調(diào)研，總的樣本容量在2000份左右，合格問卷在90%以上，從大樣本中找到普遍性的結(jié)論。調(diào)研主要采取四種方式：1、街頭攔截，主要在人流客流較大的商業(yè)區(qū)、辦公樓、學(xué)校等，調(diào)研問卷在1000份左右；2、電話訪問，富晨隨機的抽樣600個電話進行訪問，根據(jù)富晨的標準化問卷進行提問，有訪問員如實的填寫相關(guān)的信息，調(diào)研問卷600份左右；3、小區(qū)內(nèi)部訪問，主要人群是小區(qū)內(nèi)的住戶，小區(qū)的選擇上分為三等（高檔小區(qū)、一般小區(qū)、都市村莊）分別進行訪問，以擴大樣本的覆蓋范圍，調(diào)研問卷300份左右。4、坐談會，邀請一些不同層次、不同行業(yè)的人員參與討論，驗證前期的調(diào)研結(jié)果，調(diào)研問卷50份左右。在收集了這些基礎(chǔ)信息后，有富晨的數(shù)據(jù)分析人員進行對比分析，透視分析找出普遍性，提交相關(guān)的報告。
消費者行為研究的目的：一是了解客戶的心聲，找到銀行客戶認為銀行應(yīng)該改善和提高的主要方面，為了吸引更多的客戶，銀行應(yīng)將工作重點放在哪些方面，而不再是銀行一廂情愿的按照想象來開展工作。
富晨理財在鄭州、寧波、天津等地的消費者行為研究發(fā)現(xiàn)：便利性和服務(wù)質(zhì)量是客戶主要關(guān)注的焦點，為此銀行機構(gòu)應(yīng)逐步的優(yōu)化資源，發(fā)揮渠道優(yōu)勢，在渠道建設(shè)的同時逐步的提升服務(wù)。二是進行目標消費者研究，進行目標客戶的市場細分工作，結(jié)合金融需求點調(diào)查進行目標客戶的定位。
第一章 外部空間的透視分析
第一節(jié) 富晨FIO模型及KPI指標 一、 FIO模型組成 富晨理財在銀行網(wǎng)點進行布局規(guī)劃選址的過程中，對銀行網(wǎng)點的現(xiàn)狀進行調(diào)研，了解城市銀行網(wǎng)點的總體狀況及合作銀行的網(wǎng)點狀況，為合作銀行網(wǎng)點的總體布局和優(yōu)化打下基礎(chǔ)。對銀行網(wǎng)點的調(diào)研主要采用富晨自主研發(fā)的FIO模型進行，它主要有以下四個模塊組成：
第一章 金融需求點調(diào)查分析 第一節(jié) 金融需求點的含義 富晨理財是大陸第一家明確提出金融需求點概念的金融咨詢機構(gòu)，將金融需求點分為商業(yè)區(qū)需求點、商貿(mào)區(qū)需求點、商務(wù)區(qū)需求點、居住區(qū)需求點、行政區(qū)需求點、文化區(qū)需求點、工業(yè)區(qū)需求點。金融需求點是指能形成直接或者間接金融需求的人流聚集地，如企事業(yè)單位，工廠、住宅區(qū)，商業(yè)貿(mào)易區(qū)，高校等，是銀行機構(gòu)規(guī)劃選址首要考慮的因素，金融需求旺盛的地區(qū)必將成為銀行機構(gòu)設(shè)點的聚集區(qū)。 第二節(jié) 金融需求點調(diào)查方法及意義 富晨理財根據(jù)現(xiàn)代零售銀行的輻射區(qū)域（調(diào)查表明以500米為宜）制作了銀行網(wǎng)點周邊需求點調(diào)查問卷（見下附表），然后有經(jīng)過精心培訓(xùn)的調(diào)查員參與調(diào)查，將質(zhì)量和數(shù)量信息如實的反應(yīng)在問卷上，同時有富晨的調(diào)研團隊對調(diào)查信息進行復(fù)核，在確保信息準確的情況下，有專業(yè)人員描繪在富晨自主研發(fā)的BANKGIS系統(tǒng)上，然后根據(jù)富晨的金融功能區(qū)理論劃出金融功能區(qū)及銀行網(wǎng)點的輻射范圍，這樣一個或者幾個城市的地理信息就能夠展示在一張圖上（見下圖），可以一目了然的看出金融需求點的密集程度和銀行網(wǎng)點的分布狀況，便于銀行選址規(guī)劃人員很快的找到選址核心區(qū)和進行銀行網(wǎng)點的整體布局分析。
對金融需求點調(diào)查主要是采用全面的普查和重點調(diào)查兩種方法，調(diào)查主要按照富晨的設(shè)計量表進行（見附表），全面調(diào)查主要有訪問員完成，重點區(qū)域的調(diào)查有富晨專家團隊進行重點調(diào)查，這部分工作完全是遵循事實的原則，有什么就記錄什么，是真實的再現(xiàn)。富晨專業(yè)人員根據(jù)不同的標準對需求點進行分類，一般分為商業(yè)區(qū)需求點、商貿(mào)區(qū)需求點、商務(wù)區(qū)需求點、居住區(qū)需求點、行政區(qū)需求點、文化區(qū)需求點、工業(yè)區(qū)需求點，按照不同的圖層描繪在BANKGIS系統(tǒng)上。
對需求點的調(diào)查主要的作用有以下幾點：一、了解需求的分布狀況，找出需求密集區(qū)，為確定選址核心服務(wù)；二、根據(jù)不同類型需求點的密集程度結(jié)合城市規(guī)劃劃分金融功能區(qū)；三、對不同區(qū)域的網(wǎng)點類型進行定位；四、了解銀行網(wǎng)點周邊500米范圍內(nèi)和需求點的分布狀況，為銀行網(wǎng)點的優(yōu)化調(diào)整決策服務(wù)。
第一章 金融功能區(qū)劃分
第一節(jié) 如何進行金融功能區(qū)劃分
城市金融功能區(qū)域是指“具有同類功能的經(jīng)濟體在空間上高度聚集并成線狀或片狀分布”且“在功能區(qū)域內(nèi)具有該類功能的經(jīng)濟體在數(shù)量、面積、產(chǎn)出等方面占比較高，而其他功能的經(jīng)濟體雖穿插分布其中，但所占比例較小”。在各種規(guī)模的城市中，通�？蓜澐殖鲆韵禄窘鹑诠δ軈^(qū)域：文化區(qū)、商業(yè)區(qū)、商務(wù)區(qū)、工業(yè)區(qū)、行政區(qū)、住宅區(qū)等。
由于城市各區(qū)域經(jīng)濟金融環(huán)境不同，客戶類型和金融需求不同，對營業(yè)機構(gòu)類型和功能的需求也不盡相同。因此，必須對城市各金融功能區(qū)域進行科學(xué)劃分，以保證機構(gòu)資源在區(qū)域間合理配置，在區(qū)域內(nèi)滿足目標客戶的需要。
金融功能區(qū)的劃分依據(jù)：富晨查閱城市的總體發(fā)展規(guī)劃、交通規(guī)劃、住宅規(guī)劃、商業(yè)用地規(guī)劃、工業(yè)用地規(guī)劃等信息，然后結(jié)合富晨專家團隊的現(xiàn)場調(diào)研情況，修正總體規(guī)劃和實際情況的偏差，確定每一個區(qū)域的功能區(qū)劃。不同的金融功能區(qū)設(shè)置銀行網(wǎng)點的功能類型不同，比如商業(yè)區(qū)適宜設(shè)立網(wǎng)點的交易型網(wǎng)點，這類網(wǎng)點空間相對較小，現(xiàn)金窗口較多，自助設(shè)備齊全，休息區(qū)比較寬敞，一般不設(shè)置比較高端的理財區(qū)等。
劃分金融功能區(qū)有利于目標市場定位，進行差異化定位，區(qū)分不同市場人群的需求層次和需求類型，對不同的目標市場類新設(shè)置不同功能類型的網(wǎng)點
第一章 選址核心區(qū)劃分
第一節(jié) 選址核心區(qū)確立的依據(jù)
可從人流聚集力、市場吸引力、市場競爭力、業(yè)務(wù)需求等多維度進行調(diào)查分析，科學(xué)確定經(jīng)濟功能區(qū)內(nèi)的選址核心區(qū)數(shù)量和分布。選址核心區(qū)一般分布情況如下：
1。商業(yè)區(qū)。選址核心區(qū)通常位于區(qū)域內(nèi)多個商場、批發(fā)市場、超市等商業(yè)網(wǎng)點聚集地段；
2。住宅區(qū)。選址核心區(qū)通常位于社區(qū)級商業(yè)中心內(nèi)，以及超市、菜市場及餐飲店等小型商業(yè)網(wǎng)點和公交車站的聚集地段；
3。工業(yè)區(qū)。選址核心區(qū)通常位于區(qū)內(nèi)行政辦公場所聚集地段和大型或特大型企業(yè)所在地；
4。商務(wù)區(qū)。中心地段一般位于區(qū)內(nèi)的零售、餐飲、酒店等商業(yè)網(wǎng)點的聚集地段；
5。行政區(qū)。選址核心區(qū)通常位于區(qū)內(nèi)行政辦公樓聚集地段；
6。文化區(qū)。選址核心區(qū)通常位于區(qū)內(nèi)零售、餐飲等商業(yè)網(wǎng)點的聚集地段。
參考指標可以從周邊1000米范圍商業(yè)業(yè)態(tài)分布和集中狀況，住宅樓和辦公樓的多少，人客流的多少等是一個感性的定位過程，一個地區(qū)的選址核心區(qū)有多個，富晨采用標志性建筑和道路名來區(qū)分，這樣便于交流和溝通。
第一章 優(yōu)化調(diào)整布局控制表
第一節(jié) EXCLE實現(xiàn)網(wǎng)點的年度優(yōu)化調(diào)整控制 網(wǎng)點規(guī)劃口徑 2012年 2012年 2012年 三年合計 1 年初網(wǎng)點數(shù)量 2 網(wǎng)點存量調(diào)整數(shù)量 a）維持現(xiàn)狀 b）原址改建 e） 就近遷址 f） 另尋新址 3 新設(shè)網(wǎng)點數(shù)量 a） 新增網(wǎng)點 d）合并撤銷 e）撤消再建 4 年底網(wǎng)點數(shù)量 備注：a） 新增離行ATM站點 b） 新增離行自助區(qū) 網(wǎng)點遷址變動率評價：
網(wǎng)點遷址改健 其中：1）另尋新址數(shù)量 2）就近遷址數(shù)量 網(wǎng)點遷址變動率 網(wǎng)點原址不變率 經(jīng)過測算，本次規(guī)劃中，網(wǎng)點遷址變動率為 %，
第一章 網(wǎng)點的投資后評估體系 第一節(jié) 營業(yè)網(wǎng)點盈虧平衡分析的基本模型
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