人人都想安居樂業(yè) 初入職場年輕人：我能考慮買房么

浙江在線04月20日訊時下的房價，對于剛剛進入職場的年輕人來說，要想靠工資獨立買房仍會有很大的壓力。于是，很多年輕人選擇先租房，也有一部分人選擇貸款買房。那么，究竟是租房好，還是購房好？哪種更適合呢？

財務狀況：想買房，卻擔心月供壓力太大

小郭，今年26歲，2012年畢業(yè)，目前在蕭山一家紡織企業(yè)做銷售。每月基本工資2500元，每個季度根據(jù)業(yè)績領(lǐng)取獎金5000~7000元。目前是單身，每月的開支主要是房租1000元、餐費500元、交通費200元等；另外，偶爾會和朋友逛街、唱K、買衣服，所以是典型的“月光一族”。不過，小郭向父母借了1萬元，業(yè)余時間開了淘寶店，每月收入數(shù)百到數(shù)千元不等。

最近，小郭覺得在外租了2年房子，花了不少錢，太不劃算。如果繼續(xù)這樣下去，到頭來還是沒有自己的房子，不如貸款去買個房子。小郭計算了下，從父母那里能得到資助40萬元，可以用來做首付。但是，每個月的房貸讓他覺得壓力太大，擔心生活質(zhì)量會受到影響。

理財建議：量力而為，租房還是購房各有利弊

不同的人生階段，理財目標是不同的，有了清晰明確的理財目標，才能夠把理財規(guī)劃做好。小郭現(xiàn)處于職業(yè)生涯的探索期，剛剛開始獲得收入，需要開始點滴積累，提高收入，才能為以后建立自己的家庭打好經(jīng)濟基礎(chǔ)。

針對小郭本人的'實際情況，專業(yè)理財師提出了一些建議。

開源節(jié)流，累計資本

年輕人成為“月光族”，暫時是可以的，但不能作長久計。小郭現(xiàn)在首先應該考慮合理規(guī)劃自己的現(xiàn)金流。最有效的方法是強制儲蓄，強制儲蓄的金融產(chǎn)品很多：在保險上可選擇期繳意外險、壽險，以父母為受益人；在投資工具上可選擇基金定投。從現(xiàn)在開始每月存錢，強制儲蓄，為日后的各種目標積累資金。

那么每月存多少錢合適呢？這就需要結(jié)合小郭的“義務性支出與選擇性支出”進行分析。義務性支出是指家庭理財方面最應優(yōu)先滿足的現(xiàn)金流，主要包含三項：日常生活基本開銷、已有負債的本利攤還支出、已有保險的續(xù)期保費支出。

對于小郭來說，目前義務性支出主要為日常生活基本開銷：每月1700元。收入高于義務性支出的部分就是選擇性支出。小郭可以減少一些選擇性支出，省下來的資金用于儲蓄，選擇性支出每月可以有2500~3500元，可以保留一些給個人帶來的效用較高的支出，其他用于儲蓄。

另外，開網(wǎng)店對于年輕人來說，不失為一個賺些零花錢的好辦法，只要不影響到正常工作，就要維持下去。這也是獲得一些人生經(jīng)驗的好途徑。

租房or購房，需權(quán)衡利弊

小郭現(xiàn)在猶豫的原因可能主要有兩個方面，一是對未來房屋價格走勢的不確定，擔心購房后房價會下跌；另外一方面感覺首付40萬元資金如果用于創(chuàng)業(yè)的話，資金回報率會高于房產(chǎn)投資。

小郭可以從兩個方面去考慮這個決策：

首選，看現(xiàn)行的房價。目前房價大幅上漲的可能性已經(jīng)不大了，小郭可以估算一下投資事業(yè)的回報，比較房產(chǎn)投資與其他投資工具的收益率哪個更高。

再者，對自己購房的可行性分析。通過小郭目前首付金額和月收入情況，可以估算出他購房的總價。

按現(xiàn)有的規(guī)定，一套房首付比例不得低于房屋總價的3成。父母給小郭資助的首付款40萬元，按此計算，他最多的購房總價大致在133萬元左右。但是，因為小郭需要貸款買房，貸款額度根據(jù)小郭的月收入水平有一定的限制。若以商業(yè)銀行為例，基本要求借款人月收入金額要覆蓋貸款月供金額的1倍。小郭現(xiàn)在月平均收入4500元，最高可承受月供2250元。假設(shè)他貸款30年還清，貸款利率按6.345%計算，他可向銀行申請商業(yè)貸款36萬元。按此計算，他最多的購房總大概在76萬元左右。綜上，他最高可購買房屋總價為76萬元的房子。

此外，小郭還要考慮自己的實際情況，來選擇租房還是買房。租和買，各有利弊。

租房的優(yōu)點有：能夠應對家庭收入的變化，使資金較自由，可尋找更有利的運用渠道；有較大的遷徙自由度，方便應對工作地點的變化與事業(yè)的開拓發(fā)展；稅負較輕，不用考慮房價下跌風險。缺點是存在非自愿搬離的風險，房租可能增加。

購房的優(yōu)點有：可以提高居住質(zhì)量，滿足擁有自己住房的心理效用；同時提供居住效用與資本增值的機會。缺點是缺乏流動性：變現(xiàn)時，若要顧及流動性可能要被迫降價出售。存在房屋市場價格整體下跌的系統(tǒng)風險，與所居住社區(qū)管理不善造成房價下跌的個別風險。

現(xiàn)階段購房，還有可能會影響購車、創(chuàng)業(yè)等其他理財計劃。專家建議，結(jié)合目前房地產(chǎn)市場和小郭現(xiàn)階段情況來看，選擇租房，同時把父母的資助資金用于創(chuàng)業(yè)或理財更為合適。待到小郭事業(yè)發(fā)展到一定階段，收入有所提升，需要結(jié)婚的時候買房，或許是個更好的時機。

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