天價(jià)薪酬到底合不合理
金融機(jī)構(gòu)高管薪酬是個(gè)全球化的問(wèn)題，2012年的金融危機(jī)是由金融業(yè)盲目創(chuàng)新導(dǎo)致，金融機(jī)構(gòu)高管在危機(jī)前斂財(cái)頗巨，危機(jī)爆發(fā)后他們也沒(méi)有為此付出代價(jià)。”
資本市場(chǎng)低迷，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)蕭條的鮮明對(duì)比之下，銀行業(yè)的詭異繁榮成為眾矢之的。隨著2011年上市銀行年報(bào)披露，銀行高管薪酬再次暴露在公眾視線中，總體依然呈上漲之勢(shì)。在已披露年報(bào)中，中農(nóng)工建交五大行行長(zhǎng)稅前合計(jì)總薪酬均在100萬(wàn)元上下浮動(dòng)，副行長(zhǎng)則均在百萬(wàn)不到的水平。股份制銀行董事長(zhǎng)或行長(zhǎng)薪酬基本超過(guò)500萬(wàn)元。
2011年可說(shuō)是中國(guó)銀行業(yè)又一個(gè)“豐收年”。12家上市銀行去年凈利潤(rùn)總額已達(dá)8415億元，占A股目前已發(fā)布年報(bào)的1352家上市公司凈利潤(rùn)總額的48.6%。高利潤(rùn)配高薪看似沒(méi)錯(cuò)，但各行行長(zhǎng)的貢獻(xiàn)果真這么大，高薪就真的合理嗎？
股份制商行生猛
在已披露的上市銀行年報(bào)中，股份制商業(yè)銀行薪酬遙遙領(lǐng)先，深發(fā)展行長(zhǎng)理查德2011年薪酬達(dá)869萬(wàn)元，比2012年的554萬(wàn)元上漲57%，問(wèn)鼎薪酬冠軍。招行行長(zhǎng)馬蔚華，2011年年薪為535萬(wàn)元，與去年基本持平，排股份制銀行第二。民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)2011年取得516萬(wàn)元薪酬，位居第三。浦發(fā)銀行高管在股份制商業(yè)銀行中薪酬排名最末，董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)的'薪酬均只有150萬(wàn)元。
與股份制商業(yè)銀行相比，中農(nóng)工建交五大行行長(zhǎng)稅前合計(jì)總薪酬均在100萬(wàn)元上下浮動(dòng)。農(nóng)行行長(zhǎng)薪酬漲幅最大，達(dá)25%，從2012年的85萬(wàn)元漲至2011年的106萬(wàn)元；工行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)薪水分別由2012年的95.9萬(wàn)元、89.9萬(wàn)元上漲至2011年的111.7萬(wàn)元、102.8萬(wàn)元，漲幅約在15%；建行行長(zhǎng)薪酬略漲3%至100萬(wàn)元；而交行董事長(zhǎng)所得薪酬略升5%，從2012年的99萬(wàn)元上漲至2011年的104萬(wàn)元；中行董事長(zhǎng)及行長(zhǎng)薪水上漲5萬(wàn)元左右，分別為106.25萬(wàn)元和97.14萬(wàn)元。
一位資深銀行業(yè)內(nèi)人士向《國(guó)際金融報(bào)》記者表示：“銀行人士的薪酬分為兩塊：基本薪酬和績(jī)效薪酬。高管年薪只反映了高管的基本薪酬，而績(jī)效薪酬基本可以占到基本薪酬的50%。而其他各種名目的獎(jiǎng)項(xiàng)收入、年節(jié)費(fèi)、公積金、企業(yè)年金等還尚未列入計(jì)算范圍。”
這意味著，上市銀行高管的薪酬可能比年報(bào)披露的還要高。
個(gè)人貢獻(xiàn)度遭疑
從國(guó)際慣例來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)高管薪酬與企業(yè)利潤(rùn)掛鉤，銀行等金融機(jī)構(gòu)盈利能力高，服務(wù)質(zhì)量好，高管多勞多得無(wú)可厚非。
上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融研究中心副主任奚君羊在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示：“國(guó)內(nèi)銀行業(yè)照搬國(guó)際金融機(jī)構(gòu)薪酬管理體系并不合適，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)有一定的特殊性，在政策上受到保護(hù)，獲得了高利潤(rùn)，并非全靠銀行業(yè)高管經(jīng)營(yíng)努力得來(lái)。”
從年報(bào)來(lái)看，2011年中國(guó)銀行業(yè)又迎“豐收年”。12家上市銀行去年凈利潤(rùn)總額已達(dá)8415億元，占A股目前已發(fā)布年報(bào)的1352家上市公司凈利潤(rùn)總額的48.6%。從凈利潤(rùn)增長(zhǎng)情況來(lái)看，12家上市銀行全部實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，凈利潤(rùn)增幅最低的中國(guó)銀行也有18.81%的漲幅，增幅最高的為深發(fā)展，達(dá)64.55%。
銀行業(yè)的高利潤(rùn)從何而來(lái)？根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行2011年的非利息收入占比19.3%，也就是說(shuō)，銀行靠低息吸收存款，高息放出貸款獲得的收入，占銀行收入的八成以上。
奚君羊指出：“目前，我國(guó)存貸款利差超過(guò)3%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于西方國(guó)家的平均水平，如此高昂的利差不是市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)物，而是在行政力量干預(yù)下給予銀行的高額壟斷利潤(rùn)。而且，銀行高管由中組部調(diào)任，有一定政府官員職能，因此高管薪酬只能與銀行部分利潤(rùn)掛鉤，剔除政策傾斜因素，打個(gè)折扣。”
薪酬應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤
那么，高管薪酬除了與銀行利潤(rùn)掛鉤外，還應(yīng)該和什么掛鉤？
復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)孫立堅(jiān)向《國(guó)際金融報(bào)》記者提議：“銀行高管薪酬要與銀行未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)掛鉤。”
他分析，金融機(jī)構(gòu)高管薪酬是個(gè)全球化的問(wèn)題，2012年的金融危機(jī)是由金融業(yè)盲目創(chuàng)新導(dǎo)致，金融機(jī)構(gòu)高管在危機(jī)前斂財(cái)頗巨，危機(jī)爆發(fā)后他們也沒(méi)有為此付出代價(jià)。若高管薪酬僅僅與績(jī)效掛鉤，那么容易出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)，為了一己之私盲目擴(kuò)張業(yè)務(wù)。
“我贊成高薪，銀行是對(duì)人力資源有較高要求的行業(yè)，高薪可以留住人才，但高管薪酬體系需要重新設(shè)計(jì)，不能讓銀行家產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，其實(shí)可以降低基本薪酬占薪酬總額的比例，調(diào)高績(jī)效薪酬的比例，但績(jī)效薪酬要延后支付，比如等5年，該高管管理下的業(yè)務(wù)沒(méi)有產(chǎn)生大的風(fēng)險(xiǎn)才支付績(jī)效薪酬。”孫立堅(jiān)提議。
此外，銀行另一大利潤(rùn)來(lái)源是手續(xù)費(fèi)。建設(shè)銀行副行長(zhǎng)龐秀生在業(yè)績(jī)報(bào)告會(huì)上就說(shuō)，凈息差對(duì)利潤(rùn)增加的貢獻(xiàn)只是一部分，還有三個(gè)要素不容忽視，特別是手續(xù)費(fèi)和傭金收入的增長(zhǎng)。
而手續(xù)費(fèi)和傭金收入對(duì)應(yīng)的正是銀行收費(fèi)名目繁多、標(biāo)準(zhǔn)不一的混亂狀況，并廣受消費(fèi)者詬病。
“銀行高管首先應(yīng)該放更多精力提升銀行服務(wù)質(zhì)量，理順收費(fèi)制度，為老百姓降低時(shí)間、金錢(qián)成本。連服務(wù)都做不好又有何臉面拿高薪。”一位正在某銀行營(yíng)業(yè)大廳排隊(duì)的陳女士向《國(guó)際金融報(bào)》記者說(shuō)。陳女士的話反映了消費(fèi)者對(duì)銀行服務(wù)水平的不滿。有業(yè)內(nèi)人士提議，何不將高管薪酬與銀行服務(wù)滿意度掛鉤，這將促進(jìn)銀行管理水平提升。
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