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河南超70%中小企業(yè)深感資金不足
融資難
該報告是12月12日發(fā)布的，全稱是《鄭州中小工業(yè)企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及環(huán)境研究》（下稱《研究》）。
“我就是想不通，為什么我們這些中小企業(yè)一年交100多萬的租金，養(yǎng)活幾百名工人，每年向政府納稅幾百上千萬�？墒钱�(dāng)我們需要僅僅100萬資金周轉(zhuǎn)的時候，卻得不到任何幫助。” 東莞一家中小企業(yè)的負(fù)責(zé)人向《第一財經(jīng)日報》記者抱怨道。
上述《研究》指出，目前，鄭州多數(shù)中小企業(yè)的資金完全來源于自有資金或親友借款，僅有24%的中小企業(yè)能順利從銀行獲得貸款，另有13%的企業(yè)則不得不以民間集資方式獲取資金。
由河南省工業(yè)和信息化廳提供的數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月底，河南省共有38.3萬家中小企業(yè)，而其中面臨更艱巨融資困境的小型微型企業(yè)則有35萬家，占比高達(dá)91%。
胡先生從事服裝行業(yè)已10多年，但他表示，之前由于多數(shù)銀行青睞于大企業(yè)，自己這么多年也沒用過銀行一分錢。
“急用錢的話就找親戚朋友，再不濟(jì)，就只好找擔(dān)保公司，借高利貸。”他說。
來自河南省民營經(jīng)濟(jì)研究會的數(shù)據(jù)顯示，受當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)對資金饑渴的影響，河南省擔(dān)保公司數(shù)量曾從2012年的100多家飆升至2012年底的1640多家，占全國擔(dān)保公司數(shù)量的四分之一。但隨著2011年河南擔(dān)保行業(yè)陷入混亂，中小企業(yè)的這一融資途徑也被“掐住喉嚨”。
來自河南省工業(yè)和信息化廳的報告稱，受當(dāng)前貨幣政策影響，截至2011年9月底，河南省金融機(jī)構(gòu)人民幣各項貸款余額比年初增加額同比少增422.9億元，造成中小企業(yè)貸款難問題更加突出。目前河南多數(shù)中小企業(yè)只能通過民間借貸進(jìn)行融資，但民間融資雖然方便易行但成本和風(fēng)險過高。
河南省工業(yè)和信息化廳的調(diào)查顯示，上半年，河南省規(guī)模以上中小企業(yè)的利息支出同比增加50.1%，79.1%的企業(yè)反映資金鏈較為緊張，更有86%的企業(yè)認(rèn)為自身存在融資困難，部分企業(yè)因得不到銀行貸款和民間融資而影響了企業(yè)技術(shù)改造和正常的生產(chǎn)經(jīng)營。
現(xiàn)曙光
融資難、資金短缺問題已成為河南中小企業(yè)面臨的首要問題。但令胡先生意想不到的是，之前10多年他從不抱有希望的銀行貸款這一融資渠道，卻突然開始迎來曙光。
12月29日下午，在由河南省工業(yè)和信息化廳、河南省政府金融服務(wù)工作辦公室與廣發(fā)銀行聯(lián)合舉辦的“中小企業(yè)融資與發(fā)展群英會（鄭州）”上，廣發(fā)銀行董事長董建岳表示，明年將新增對公貸款的2/3以上優(yōu)先用于中小企業(yè)，對應(yīng)的規(guī)模將不低于300億元。同日揭牌的廣發(fā)銀行鄭州分行“小企業(yè)金融中心”，昭示了廣發(fā)銀行進(jìn)軍中小企業(yè)的野心。
廣發(fā)銀行鄭州分行行長顧雪金接受《第一財經(jīng)日報》記者采訪時稱，2012年，廣發(fā)銀行鄭州分行將至少設(shè)立15家以上“小企業(yè)金融中心”，并集中調(diào)配更多資源向中原地區(qū)傾斜。據(jù)悉，目前該分行中，針對中小企業(yè)的一般貸款余額超過120億元，中小企業(yè)信貸客戶數(shù)量超過1300家，在對公客戶中，占比超過80%。
當(dāng)?shù)匾患覈秀y行河南分行行長助理同樣表示，雖然中小企業(yè)在公司治理、財務(wù)信息透明度、管理水平方面跟大企業(yè)比，存在不小差距。從客觀上看，信貸風(fēng)險比較集中、也比較高。但這并不意味著中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)是做不好的“死海”，多想辦法，戰(zhàn)勝困難，人無我有時就是一片前景廣闊的“藍(lán)海”。
與此同時，河南省地方政府也開始幫助當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)實現(xiàn)與金融機(jī)構(gòu)的對接，以拓寬中小企業(yè)的直接融資渠道。
今年11月22日，在鄭州市政府主辦的“2011鄭州小微企業(yè)融資洽談會”上，包括工商銀行、中國銀行、廣發(fā)銀行等在內(nèi)的20余家駐鄭銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)悉數(shù)亮相，并各自攜帶針對中小、微企業(yè)融資的金融產(chǎn)品，在嵩山飯店與500多家中小、微企業(yè)進(jìn)行面對面的交流對接。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不僅廣發(fā)銀行，多家駐河南金融機(jī)構(gòu)或者河南本土銀行均表示出希望通過金融行業(yè)創(chuàng)新服務(wù)扶持小微企業(yè)的決心。
來自工商銀行河南省分行營業(yè)部的消息稱，截至今年10月底，該營業(yè)部已為近400家小微企業(yè)完成了授信，累計投放信貸額度近40億元。
當(dāng)?shù)匾患覈秀y行河南省分行還推出了小企業(yè)經(jīng)營型物業(yè)貸款、中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款、聯(lián)營模式下大型百貨商場零售商融資，以及專業(yè)市場及產(chǎn)業(yè)集群個性化融資方案等，為中小企業(yè)提供金融創(chuàng)新貸款支持。
鄭州銀行則提出，要通過設(shè)立小企業(yè)服務(wù)專營機(jī)構(gòu)、提高審貸效率、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、加強(qiáng)銀企合作等各種方式為小企業(yè)融資提供精細(xì)化服務(wù)。據(jù)鄭州銀行副行長喬均安介紹，2011年前10個月，鄭州銀行累計投放小微企業(yè)貸款106.93億元，占一般性貸款投放50.39％。
廣發(fā)銀行對中小企業(yè)的貸款支持則更為徹底。據(jù)悉，廣發(fā)銀行在今年確立的新的五年（2011-2015）發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃時，更明確提出了“建設(shè)中國最高效中小企業(yè)銀行”的戰(zhàn)略愿景，并將確保小微企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量逐年提升的發(fā)展目標(biāo)下，力爭至2015年，全行中小企業(yè)貸款在對公貸款的占比中提升至60%。
與此同時，廣發(fā)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，2012年，廣發(fā)銀行總行將拿出70%的對公信貸資源用于中小企業(yè)，其中不少于60%的信貸資源將專項用于小微企業(yè)發(fā)展。而對于明年計劃申請發(fā)行的約300億元小微企業(yè)金融債，廣發(fā)銀行表示，將把這筆募集資金全部用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。
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