銀行業(yè)“薪”事的快樂與煩惱
對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，銀行業(yè)盈利數(shù)量只是一個(gè)空洞的數(shù)字，銀行從業(yè)人員的工資才是真正吸引眼球的話題。在這個(gè)問(wèn)題上，銀行所面臨的輿論環(huán)境同樣非常尷尬，因?yàn)殂y行職員工資確實(shí)較高。
已經(jīng)披露的上市銀行2011年年報(bào)顯示，去年賺得最多的銀行從業(yè)人員是一位名叫理查德。杰克遜的外國(guó)人，年薪869萬(wàn)人民幣，他現(xiàn)在擔(dān)任深發(fā)展銀行的行長(zhǎng)，他的老板——深發(fā)展董事長(zhǎng)肖遂寧的工資緊隨其后，年薪745萬(wàn)元，排名第三的是深發(fā)展副行長(zhǎng)胡躍飛，年薪579萬(wàn)元。
記者粗略統(tǒng)計(jì)，去年上市銀行薪酬排名前20位的年薪均超過(guò)了300萬(wàn)元，除了中行信貸風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)詹偉堅(jiān)，其他19位高薪人員都來(lái)自股份制商業(yè)銀行。其中，上榜最多的是民生銀行，該行的三位職工監(jiān)事年薪也都在400萬(wàn)元左右。國(guó)有大行的高管年薪較股份制銀行明顯遜色，董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)和副行長(zhǎng)級(jí)別的年薪均在百萬(wàn)元左右。
高管很富有，員工也不窮，銀行2011年年報(bào)中的人均年薪有一定參考價(jià)值。數(shù)據(jù)顯示，民生銀行的股東仍是最為大方的，該行2011年人均年薪超過(guò)39萬(wàn)元；深發(fā)展高管年薪高企，該行人均年薪也有26.13萬(wàn)元。與高管們的薪酬格局類似，國(guó)有大行的平均年薪數(shù)據(jù)也普遍低于股份制銀行，其中收入較高的建行人均薪酬也只有21.67萬(wàn)元，中行則為20.97萬(wàn)元。
無(wú)論是高管還是普通員工，股份制商業(yè)銀行的薪酬水平都高于國(guó)有大行。據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士分析，這與股份制銀行面臨的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和網(wǎng)點(diǎn)布局特點(diǎn)有關(guān)。銀行業(yè)是人力資本高度集中的行業(yè)，在面對(duì)大銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力時(shí)，股份制銀行必須付出更高的薪酬才能吸引有能力的人才，以此增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力。股份制銀行的網(wǎng)點(diǎn)多布局在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)，這些地區(qū)的平均薪酬水平普遍高于內(nèi)地，同樣會(huì)推高股份制銀行的平均薪酬。
那么，我們應(yīng)該如何看待銀行業(yè)的高薪現(xiàn)象呢？首先應(yīng)當(dāng)承認(rèn)，雖然銀行業(yè)的高薪看起來(lái)比較扎眼，但熟悉銀行業(yè)務(wù)情況的人應(yīng)該知道，銀行從業(yè)人員不是“坐著拿錢”。銀行業(yè)的情況是，整體存在壟斷，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)激烈，尤其是在銀行基層，激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境要求從業(yè)人員具備較高的素質(zhì)，而且勞動(dòng)強(qiáng)度極高，銀行的薪酬水平并不比同樣強(qiáng)度的其他行業(yè)要高出很多。
其次需要從具體構(gòu)成來(lái)分析銀行薪酬是否合理的問(wèn)題。與國(guó)外同行業(yè)不同，中國(guó)銀行業(yè)的薪酬當(dāng)中普遍不包括股權(quán)激勵(lì)，這容易造成工資報(bào)酬短期化的現(xiàn)象。以銀行高管為例，目前大多實(shí)行年薪制，一般由基本薪酬和獎(jiǎng)勵(lì)年薪兩部分組成，其中獎(jiǎng)勵(lì)年薪通常與業(yè)績(jī)目標(biāo)掛鉤。目前，國(guó)有控股商業(yè)銀行的股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃尚未實(shí)施。2008年7月份，財(cái)政部專門下文，要求國(guó)有控股上市金融企業(yè)不得擅自設(shè)置股權(quán)激勵(lì)。因此長(zhǎng)期激勵(lì)缺乏制度支持，必然帶來(lái)工資報(bào)酬短期高企的`現(xiàn)象。
不管銀行靠什么方式掙錢，中國(guó)銀行業(yè)近年來(lái)在盈利能力方面已經(jīng)全面超越了國(guó)際同行，但是薪酬水平的絕對(duì)數(shù)量還是與國(guó)際同行有明顯差距，這在客觀上會(huì)給中國(guó)的銀行高管及從業(yè)人員帶來(lái)心理落差，在缺乏長(zhǎng)期股權(quán)激勵(lì)措施的背景之下，會(huì)助長(zhǎng)銀行薪酬的增長(zhǎng)。
事實(shí)上，銀行高管的高薪酬與銀行業(yè)績(jī)之間并不存在明顯的正向關(guān)系。以一家股份制銀行為例，該行近年來(lái)全面攤薄凈資產(chǎn)收益率、不良貸款率、每股收益和利潤(rùn)總額均有較大的波動(dòng)，但其薪資最高的三名高管平均收入?yún)s沒有明顯的變動(dòng)，這說(shuō)明高管薪酬與銀行經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)之間的聯(lián)系不是非常緊密。
由于長(zhǎng)期政企不分，銀行業(yè)的工資報(bào)酬存在重精神鼓勵(lì)、輕物質(zhì)刺激和重行政晉升、輕薪資回報(bào)的現(xiàn)象。隨著銀行業(yè)市場(chǎng)化改革深入，在糾正過(guò)往不合理現(xiàn)象的同時(shí)，銀行業(yè)薪資水平矯枉過(guò)正，又全面超過(guò)了社會(huì)平均水平。這種現(xiàn)象不僅帶來(lái)社會(huì)不滿，也引起了政府關(guān)注，今年全國(guó)兩會(huì)政府工作報(bào)告中明確提到，要嚴(yán)格規(guī)范國(guó)有企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)高管人員薪酬管理。在可以預(yù)見的時(shí)間內(nèi)，銀行高管高收入的現(xiàn)象會(huì)得到遏制。一位大行高管在2011年年報(bào)披露期間明確表態(tài)，對(duì)此可以接受。
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