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物流銀行風(fēng)險(xiǎn)不容忽視
物流銀行近年來(lái)逐漸發(fā)展起來(lái),成為了中小企業(yè)融資的一個(gè)新選擇,針對(duì)這種現(xiàn)象,銀行聯(lián)合信息網(wǎng)日前發(fā)布的《中國(guó)(601988,股吧)業(yè)公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新與營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)題研究報(bào)告2008年第17期——物流銀行操作實(shí)務(wù)及同業(yè)案例精解》指出,國(guó)內(nèi)的物流銀行業(yè)務(wù)還存在著很多不足,尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理水平更是急需提高。 中小企業(yè)融資難的問(wèn)題一直無(wú)法得到有效解決,據(jù)國(guó)家發(fā)改委中小企業(yè)司8月份發(fā)布統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示,全國(guó)今年上半年6.7萬(wàn)家規(guī)模以上的中小企業(yè)倒閉。廣東民營(yíng)加外資中小企業(yè)95%以上的企業(yè)缺乏資金,潛在資金需求高達(dá)2萬(wàn)多億元,缺口估計(jì)高達(dá)1.2萬(wàn)億元;溫州30萬(wàn)家制造企業(yè)目前有20%正處于停產(chǎn)和半停產(chǎn)狀態(tài),已有超過(guò)4萬(wàn)家企業(yè)倒閉。而與此同時(shí),我國(guó)中小企業(yè)貢獻(xiàn)了全國(guó)GDP的近60%,稅收占全國(guó)的50.2%,并且中小企業(yè)提供了全國(guó)75%的就業(yè)崗位,新增就業(yè)崗位更是達(dá)到了85%,同時(shí),知識(shí)產(chǎn)權(quán)、技術(shù)創(chuàng)新有82%都是來(lái)自中小企業(yè),中小企業(yè)的重要程度不言自明。銀行方面一直在積極的開(kāi)發(fā)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù),新產(chǎn)品、新服務(wù)不斷推出,有應(yīng)收賬貸款、金融票證貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等眾多融資業(yè)務(wù),而物流銀行的推出則更是解決了中小企業(yè)貸款抵押不動(dòng)產(chǎn)的困難,允許中小企業(yè)拿流動(dòng)資產(chǎn)如原材料、產(chǎn)成品等來(lái)抵押。目前,物流銀行業(yè)務(wù)已初具規(guī)模,有效地緩解了長(zhǎng)期以來(lái)存在的中小企業(yè)通過(guò)抵押來(lái)融資的難題,F(xiàn)在幾乎所有的商業(yè)銀行都開(kāi)展了物流銀行業(yè)務(wù),廣東發(fā)展銀行有“廠商銀”授信品牌,深發(fā)展有“深發(fā)貨押”、“海陸倉(cāng)”等數(shù)十種業(yè)務(wù),招商銀行(600036,股吧)立足中小企業(yè)推出“點(diǎn)金物流金融”,建行也有“融通倉(cāng)”業(yè)務(wù),銀聯(lián)信報(bào)告指出,盡管物流銀行發(fā)展得如火如荼,然而其中仍然存在著諸多的問(wèn)題,如商業(yè)銀行和其他機(jī)構(gòu)合作不夠深化、商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)水平急需提高、信息管理能力有待加強(qiáng)、組織機(jī)構(gòu)尚需完善以及風(fēng)險(xiǎn)控制水平仍需提高等問(wèn)題仍然制約其發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題急需引起物流銀行的重視,報(bào)告指出,物流銀行面臨著包括來(lái)自于四個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn),有來(lái)自于服務(wù)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),體現(xiàn)在產(chǎn)品價(jià)格漲跌幅度大小、質(zhì)量是否穩(wěn)定、品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)等上面。而來(lái)自于物流企業(yè)特別是中小物流企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)則是體現(xiàn)在其財(cái)務(wù)制度不健全,企業(yè)信息透明度差,以及缺乏可用于擔(dān)保抵押的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)管理水平較低等。同時(shí),來(lái)自于銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險(xiǎn)則是體現(xiàn)在質(zhì)押對(duì)象價(jià)值的變化以及內(nèi)部人員是否公正上。此外,物流公司和銀行,還有擔(dān)保公司、投資公司以及銀行出資成立的一些企業(yè)紛紛加入其中則是導(dǎo)致了惡性競(jìng)爭(zhēng)的風(fēng)險(xiǎn)。銀聯(lián)信總經(jīng)理符文忠認(rèn)為,要有效地控制風(fēng)險(xiǎn),除了在信貸審查上面控制風(fēng)險(xiǎn)外,更關(guān)鍵的是要在物流銀行的業(yè)務(wù)流程中控制各方面的風(fēng)險(xiǎn)。因此首先要盡快建立大宗貿(mào)易產(chǎn)品市場(chǎng)行情動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和分析機(jī)制,商業(yè)銀行要回避因動(dòng)產(chǎn)瑕疵導(dǎo)致?lián)B淇盏娘L(fēng)險(xiǎn),也可以避免出質(zhì)人在合法占有(如租賃)情形下出質(zhì)導(dǎo)致貨物被采取司法保全措施等風(fēng)險(xiǎn),相關(guān)資料的保管也將對(duì)可能發(fā)生的銀行處置行為產(chǎn)生積極影響。其次,應(yīng)與物流行業(yè)建立行之有效的信息交流系統(tǒng),同時(shí)還要提高員工對(duì)貿(mào)易產(chǎn)品的市場(chǎng)行情監(jiān)測(cè)技術(shù),避免道德風(fēng)險(xiǎn)和虛假貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn),及早發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品價(jià)格虛高和貿(mào)易量虛增的情況。最后,考慮到地域性差別及防范經(jīng)辦人員的道德風(fēng)險(xiǎn),還應(yīng)建立行之有效的商品認(rèn)證制度,有針對(duì)性的根據(jù)將行業(yè)或產(chǎn)品區(qū)別,提供便捷的貸款發(fā)放程序,有效降低技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)。時(shí)機(jī)成熟,進(jìn)一步建立企業(yè)的認(rèn)證制度,使企業(yè)的資產(chǎn)真正實(shí)現(xiàn)流動(dòng)。【物流銀行風(fēng)險(xiǎn)不容忽視】相關(guān)文章:
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