理財(cái)錦囊：職場(chǎng)新人如何投保
5月2日 近日，網(wǎng)上一則“普華永道美女碩士過(guò)勞死”的帖子引起網(wǎng)友關(guān)注。帖子中說(shuō)“普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)部門(mén)一名入職僅半年的員工由于過(guò)度勞累引發(fā)急性腦膜炎，不治身亡。”盡管是否為過(guò)勞死尚未有定論，但白領(lǐng)的工作強(qiáng)度和健康狀況令人擔(dān)憂。不少網(wǎng)友在為女碩士早逝嘆息之余，開(kāi)始思考職場(chǎng)新人投保的重要性。
職場(chǎng)新人可選意外險(xiǎn)
“我剛開(kāi)始工作，收入一般般，公司幫我們繳納基本的社保，但是基數(shù)不高，我想自己再買(mǎi)些其他保險(xiǎn)，可是不知道買(mǎi)哪一種保險(xiǎn)。”市區(qū)某公司新進(jìn)職員小劉近日有點(diǎn)按捺不住。
中國(guó)人壽[20.29 -1.31% 股吧]保險(xiǎn)清遠(yuǎn)分公司的工作人員認(rèn)為，剛剛步入職場(chǎng)的新人，工資相對(duì)較低，積蓄基本上為“零”，同時(shí)，職場(chǎng)生活充滿著變數(shù)，一旦出現(xiàn)意外和疾病，不但自身難保，還會(huì)給年邁的父母帶來(lái)沉重的精神壓力和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，所以這個(gè)階段首先應(yīng)考慮保費(fèi)相對(duì)低廉的意外保障和疾病保障。
其中，疾病保障可選擇重疾險(xiǎn)附帶住院醫(yī)療;隨著年齡增長(zhǎng)、職場(chǎng)人成家立業(yè)后，可在購(gòu)買(mǎi)意外和疾病保障的基礎(chǔ)上，加大養(yǎng)老金和子女教育金儲(chǔ)備的投入，增加購(gòu)買(mǎi)一些分紅險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)。
據(jù)有關(guān)資料顯示，近年來(lái)，社會(huì)的發(fā)展使得工作競(jìng)爭(zhēng)壓力加大，重大疾病發(fā)病率趨向“年輕化”，積蓄少的職場(chǎng)新人一旦遇上重大疾病，往往束手無(wú)策。因此，“大病保險(xiǎn)”對(duì)職場(chǎng)新人來(lái)說(shuō)必不可缺。據(jù)了解，大病保險(xiǎn)”每年繳納的保費(fèi)很低，但是可以獲得相對(duì)較高的保障。如果條件允許的話，還可以附加“補(bǔ)充住院醫(yī)療險(xiǎn)”，進(jìn)一步完善保障。“一般單位購(gòu)買(mǎi)的醫(yī)�；鶖�(shù)相對(duì)較低，而且治療要超過(guò)幾百元才能夠報(bào)銷(xiāo)，但對(duì)于商業(yè)健康險(xiǎn)，多數(shù)類(lèi)型都是只要上了100元，就可以報(bào)銷(xiāo)，而且不管門(mén)診還是住院，均可報(bào)銷(xiāo)。”
選擇險(xiǎn)種要實(shí)際
生育險(xiǎn)、醫(yī)保、社保、工商保險(xiǎn)……面對(duì)目前市面上種類(lèi)繁多的商業(yè)保險(xiǎn)，不要說(shuō)職場(chǎng)新人，就是已經(jīng)在職場(chǎng)上打拼多年的.員工也未必知道哪些險(xiǎn)種必不可少，哪些可以在條件充裕的條件下進(jìn)一步投保，“除了單位購(gòu)買(mǎi)的基本保險(xiǎn)外，其他就不再考慮了。”在市區(qū)某機(jī)關(guān)單位上班的小李這樣說(shuō)道。
跟小李不同的是，剛畢業(yè)的小劉正考慮要不要為自己多買(mǎi)幾份商業(yè)保險(xiǎn)，“公司給予的保障不夠，得自己想辦法。”
“我一般會(huì)把工資的一半放在銀行里儲(chǔ)蓄以備不時(shí)之需，而不會(huì)想到去保險(xiǎn)公司投保。”從事汽車(chē)銷(xiāo)售的李小姐說(shuō)。
對(duì)此，國(guó)壽的工作人員表示，選擇銀行儲(chǔ)蓄只能獲得少許的利息，養(yǎng)老保險(xiǎn)不僅可以幫助人們進(jìn)行儲(chǔ)蓄，還具有保障效益，此類(lèi)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)宜早不宜遲。
保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)專(zhuān)家建議，由于職場(chǎng)新人薪水不高，可以適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)一些保費(fèi)低廉、保障較高的險(xiǎn)種。一般來(lái)說(shuō)，保費(fèi)占年收入的20%比較好，這樣既不會(huì)影響生活的質(zhì)量，也能得到更好的保障。但是不建議走極端化，也就是說(shuō)，所謂保險(xiǎn)是在不可預(yù)知的前提下，采取的“預(yù)防萬(wàn)一”和“保障性”的一種手段，但并不是那些聽(tīng)起來(lái)很不錯(cuò)的險(xiǎn)種都要購(gòu)買(mǎi)，“按需所求，并結(jié)合每個(gè)年齡階段來(lái)考慮，這樣會(huì)比較合理科學(xué)。”國(guó)壽的工作人員說(shuō)道，“應(yīng)該量力而行，不宜過(guò)多過(guò)雜，但也不是不購(gòu)買(mǎi)。”
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)不是老年人的事
“單位已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了社保和醫(yī)保，所以先不想另外購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)了。”記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，很多年輕人都認(rèn)為目前最重要的是買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、結(jié)婚、旅游等，而退休還是很遙遠(yuǎn)的事情，所以先把當(dāng)前的規(guī)劃完成，到了一定的歲數(shù)再考慮退休養(yǎng)老。
“以前可以這樣考慮，但現(xiàn)在的社會(huì)情況就不允許這樣想了。”國(guó)壽的工作人員稱(chēng)，當(dāng)下醫(yī)療技術(shù)越來(lái)越發(fā)達(dá)，人均壽命越來(lái)越長(zhǎng)，再加上現(xiàn)在有些行業(yè)的員工退休年齡提前，這就意味著退休后的生活占人生整個(gè)生命周期的1/3，而工作的時(shí)間卻不到1/3。雖然單位會(huì)為員工購(gòu)買(mǎi)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，但基數(shù)不高。因此，“為了退休生活過(guò)得更好，可以適當(dāng)?shù)刭?gòu)買(mǎi)一些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，而且是越早購(gòu)買(mǎi)越好。”
該工作人員告訴記者，之前清遠(yuǎn)市某機(jī)關(guān)單位一名老員工退休后只拿到1000多元的退休金，是其工資的七分之一，由于家里只有一名獨(dú)子，妻子身體不好，經(jīng)常吃藥，因此家庭負(fù)擔(dān)特別重，“如果這名老人在退休前十多年購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，或許今天的日子就好過(guò)一點(diǎn)了。”因此，該工作人員建議老人的兒子工作幾年后，應(yīng)該考慮購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。
另外，一名業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，現(xiàn)在的年輕人有很強(qiáng)的超前消費(fèi)意識(shí)，成為“月光族”的可能性較大，在資金允許的情況下，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)就是在進(jìn)行“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”，在資金積少成多的同時(shí)，又能養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。他建議，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)越早越好，投保年齡越小所交的保費(fèi)越低。
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