外出旅游必須了解的保險常識

　　雖說每個人都不希望旅游中出現危險，但購買一份旅游保險，確會為我們的旅途增加一份保障，一旦發(fā)生危險，也能夠免除很多后顧之憂。對于旅游相關的保險，你知道的有多少呢?本期暢游課堂我們就請來了安邦財產保險股份有限公司的專家?guī)痛蠹艺J識旅游保險，為自己增添一份安全。

　　1.旅游保險有哪些?

　　從旅行方式劃分，旅游保險可以分為自助旅行保險、參團旅行保險和綜合旅途意外保險，綜合旅途保險的保險責任可以涵蓋自助旅行和參團旅行。如安邦保險的旅途意外傷害保險，就屬于綜合旅途意外保險。

　　從旅游目的地來看，可以分為境內旅游和境外旅游，其對應的產品為境內旅行保險和境外旅行保險。

　　從保險期限來看，可以根據旅行天數投保相應天數的旅游保險，一般境內旅游的天數為3-30天，而境外旅游的天數可以長達90天。消費者可以根據旅行安排合理選擇投保天數，既保障旅行安全也注意節(jié)省保險費用。

　　普通人身意外保險、交通工具意外保險等意外保險也可以保障旅行過程中的相關意外風險。

　　2.參加旅游團，旅行社和我們自己通常應購買何種保險?

　　旅行社為旅游者購買的保險一般包括旅行社責任保險和參團旅行意外保險，其中旅行社責任保險屬于強制性保險，必須購買;參團旅行意外保險屬于商業(yè)險保險，由旅行社或消費者自愿購買。根據《中華人民共和國保險法》，《旅行社條例》和《旅行社責任保險管理辦法》等國家旅游局、保險監(jiān)管機構的規(guī)定，旅行社應該為旅游者和導游或者領隊人員購買旅行社責任保險。

　　旅行社責任保險的責任，應當包括旅行社在組織旅游活動中依法對旅游者的人身傷亡、財產損失承擔的賠償責任和依法對受旅行社委派并為旅游者提供服務的導游或者領隊人員的人身傷亡承擔的賠償責任。目前，大多數旅行社責任的身故賠償限額為20萬元每人。

　　參團旅行意外保險的保障范圍包括旅行過程中發(fā)生意外事故造成的人身傷亡，醫(yī)療費用等損失。由于屬于自愿購買性質，旅行社往往購買了旅行社責任保險后不再為旅游者購買意外保險。

　　3.旅行者針對不同的情況還可以考慮哪些險種?

　　雖然旅行社責任保險為旅游者提供了一定的保險保障，但是責任保險的保障范圍畢竟有限，對于旅行社沒有侵權、過失等責任的意外事故保障力度不大;同時，20萬元每人的賠償限額不能滿足發(fā)生意外事故后的家庭補償、子女教育等實際需求，如溫州動車事故的賠償已經達到91.5萬元。

　　因此，旅行者如參團旅行，也應該購買足夠保險金額的旅行意外保險，一方面可以保障意外事故發(fā)生的醫(yī)療費用、救援費用，另一方面可以為家庭責任提供充足保障。如果旅行者采取自助、自駕方式，更應該注意風險保障，購買充足的旅行意外保險;自駕游出行前也應檢查一下車險保險單，看車輛保險到期日期，是否限定了行駛區(qū)域，保障車輛保險在有效保險期限內，行駛在保單約定的行駛區(qū)域。

　　根據相關資料統(tǒng)計，旅游中交通事故造成的人身傷亡占旅行意外事故的比例很高，交通工具意外保險也是旅行中購買的熱門險種之一。

　　特別對于短期探親或者旅行路線主要為大中城市、熱門景點等安全系數較高的目的地旅游者來說，主要風險來自于交通工具，如乘坐飛機、火車、汽車等公共交通工具，購買價格便宜、保障額度高的交通工具意外險非常劃算。

　　4.選購保險時，重點應注意哪些條款?

　　選購保險一般應關注保險責任、除外責任和保險價格等。

　　在紙質保險單中，保險責任，除外責任等關鍵信息以加粗字體印刷，消費者應重點閱讀。旅行意外保險的保險責任一般涵蓋意外身故、意外殘疾、意外醫(yī)療等責任，同時保險公司提供救援費用、喪葬費用、高風險項目等附加條款可以選擇投保。如，旅行意外保險往往規(guī)定被保險人從事潛水、跳傘、滑雪、沖浪、攀巖、滑翔、探險活動、蹦極等高風險旅游項目屬于除外責任，發(fā)生此類保險事故保險公司不予賠償。如果旅游者旅行計劃中包含了此類高風險項目，應該在購買時告知保險公司，并選擇投保高風險項目附加條款。

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