最新銀行員工反洗錢十周年征文大全
反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行,維護社會公正和市場競爭,打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有重大的意義。下面是yjbys小編為大家分享的3篇最新銀行員工反洗錢十周年征文,供大家參考借鑒,歡迎瀏覽!
最新銀行員工反洗錢十周年征文一:
洗錢,字面的意思是,錢臟了,用清洗劑將之洗凈。
這不是戲謔之言。上世紀之初,美國一家餐館老板發(fā)現(xiàn),骯臟的紙幣會弄臟顧客的手,于是他別出心裁,用清洗劑將紙幣洗凈后再行交易。“洗錢”由此而來。
一張一元面值的人民幣,上面可能幾萬個細菌,可致病的細菌數(shù)量也多達上千。那么,法律定義下的洗錢,和生活中一般意義下的洗錢,共同的前提是錢“臟”。
洗錢罪的一個大前提是上游犯罪,也就是導(dǎo)致錢臟的源頭。
按照中國刑法的定義,洗錢臟源有:毒品犯罪、黑社會性質(zhì)犯罪、貪污賄賂犯罪、走私犯罪以及破壞金融管理秩序和金融詐騙等犯罪形式。
洗錢罪的客觀方面,有四個典型特征和一個兜底條款。即:提供資金賬戶;協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)為現(xiàn)金或者金融票據(jù);通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移;協(xié)助將資金匯往境外;以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益來源和性。
但看似明確的法律規(guī)定,在法律實踐中的案例卻寥寥無幾。
按照公安部和一線辦案民警的總結(jié),司法最終認定洗錢罪的一個前提是犯罪嫌疑人或被告人“明知”臟源。但若否認“明知”,司法人員則很難以有效證據(jù)證明“洗錢”行為的客觀存在。如此,實踐中,本應(yīng)構(gòu)成洗錢罪的主體多以非法經(jīng)營罪定罪量刑,諸如黃光裕和劉漢等人。
洗錢的流行形式不下幾十種,地下錢莊是其最為重要最為神秘的通道之一。據(jù)業(yè)內(nèi)學(xué)者統(tǒng)計,地下錢莊每年致數(shù)千億美金向境外暗涌,嚴重沖擊著中國金融市場,還涉及證券、外貿(mào)出口、房地產(chǎn)、建筑、體育文化等各個行業(yè),成為中國經(jīng)濟安全的一大隱患。
地下錢莊這樣的組織,實際上并非傳說中的神秘,常人可所為。其主要的業(yè)態(tài)是境內(nèi)外“匿名”和“空殼”;其主要的操作手法是“對敲”;其中主要的行為方式是突破外匯監(jiān)管部門監(jiān)管和銀行的審查。
在中國,洗錢組織已經(jīng)呈現(xiàn)畫地為牢的狀態(tài)。洗錢犯罪主要集中于沿海地區(qū),其中以深圳、溫州等地為“重災(zāi)區(qū)”。這些地區(qū)出于地理位置的'原因,通過地下匯兌活動向外轉(zhuǎn)移資本時,有各自對應(yīng)的境外國家和地區(qū),比如廣東對應(yīng)香港,溫州對應(yīng)歐洲和美國,山東半島對應(yīng)日本和韓國。
洗錢的上游犯罪無不具有巨大危害,其中貪污賄賂犯罪和涉及暴力恐怖的犯罪,成為兩大惡首。前者為裸式貪官提供了經(jīng)濟基礎(chǔ),嚴重危害一個國家政治根基;后者為暴恐組織提供了資金周轉(zhuǎn)通道,嚴重危害一個國家的國土安全。
雖然打擊洗錢犯罪成為很多國家的重要任務(wù),比如在中國,從去年至今,已有很多地下錢莊被系統(tǒng)性擊破,但是打擊洗錢犯罪并非司法機關(guān)獨力能舉。
銀行作為反洗錢工作的主要管理部門,需要與實施打擊行動的公安部門密切配合。
據(jù)公安部和業(yè)內(nèi)專家分析,在反洗錢工作中銀行與公安部門的協(xié)調(diào)配合存在種種阻力。銀行承擔(dān)著技術(shù)上審查的職責(zé)。但現(xiàn)實情況下,對于銀行來說,即使懷疑部分賬戶有問題,也不會主動向公安機關(guān)報案,因為銀行依靠吸納客戶盈利,其利益和客戶捆綁在一起。同時銀行需要遵守為客戶保密的規(guī)定,因此除非公安機關(guān)出示相關(guān)證據(jù),銀行沒有主動提供線索和追查賬戶的義務(wù),這無疑為公安機關(guān)追查案件造成困難。
地下錢莊和洗錢的違法犯罪行為不僅僅關(guān)系到上游犯罪主體的非法資金,實質(zhì)上也關(guān)乎一些合法資金的安全問題。
反洗錢需要合力,但是如何形成合力?是一個急需頂層設(shè)計的問題。
最新銀行員工反洗錢十周年征文二:
昨天,又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn),一天的培訓(xùn)時間實在太短了,由于時間有限,很多報告人都沒有將問題講到位,聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺,很多反洗錢工作問題都一知半解,研究不深,萬不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次,二是較為羞怯,恐怕一言有失,無意中得罪了人。所以很多問題當(dāng)場沒有厘清,較為缺憾。
昨天上午,先由周科長首先發(fā)言,對上海市反洗錢自評估工作進行了點評,聽完后感到自己的工作和其他銀行比,差距還是很大的,特別是自評估指標(biāo)選擇和實際評估方面,還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀,使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的,可惜這兩家均未做報告。
然后,由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗,由于時間過短,報告內(nèi)容均虎頭蛇尾,我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深、談細。印象比較深的是招商銀行,他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明,感到實際工作中較難做到,如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”,我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作,怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是,商業(yè)銀行與客戶是平等的,商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位,沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易,懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn),提交理由也存在一定問題(真的要洗錢,理由一定冠冕堂皇),商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前,報告的可疑交易是蒼白無力的。
招商銀行還有一個例子就是ATM機提現(xiàn),每天提現(xiàn)2萬元,連續(xù)3天,共支取6萬元,表面上很可疑,但是銀行有可能取得證據(jù)嗎?只是猜想,這類案件最后的結(jié)果往往是不了了之。我一直在考慮,應(yīng)該將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來源,前面的例子就是證明,如果金額不大,調(diào)查取證的價值就不大,反洗錢工作本來力量就有限,糾結(jié)于幾萬元的案件,好像價值不大。我雖然不太懂法,但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪,不進行刑事處罰,法理之間是相通的,反洗錢調(diào)查是否可借鑒?
渣打銀行確實是一家全球性的銀行,反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整,只是昨天時間較少,沒有講得很清楚。
下午的培訓(xùn),更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式,我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課,兩小時的課程插科打諢、完全脫稿,教授就是不一樣。但教授的一個講法,似有點問題,就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下,解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪,第一是提供資金賬戶,教授稱是針對銀行的。實際不然,實務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢,大部分情況是銀行不知情,客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。
還有,就是理財產(chǎn)品用于洗錢。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里,對客戶身份識別的方式是一樣的,究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具,沒有搞清楚,還要補補課。
反洗錢局的魯處長講課更為精彩,沒想到處長大人還能光臨小博,并且引用了1年前本人的觀點,真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章,對于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時的理解可能較為偏激,回憶當(dāng)時情況,是看了一篇報道(還是道聽途說,忘記了),一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰,作為樹立威信或不可告人目的的工具,實在有悖反洗錢工作的工作立場,所以就那個啥的寫上了。還有一點就是,您與教授都講到了,如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行,怎么看銀行都會存在問題,這就需要檢查人的主觀判斷了。
還有魯處昨天兩個觀點,實在叫我摸不著頭腦,沒有理解好?第一,07年2號令第七條,實際受益人問題,今后將要求銀行進行識別。(不能僅通過身份證明文件了解)魯處舉個例子稱,江浙兩省很多私企為了避嫌,請其他人作法定代表人,但實際控制人不是法定代表人。這個就比較麻煩,連公司登記機關(guān)都無法掌握的線索,要銀行去了解,現(xiàn)實中不知怎么去做?個人賬戶更加討厭,就說貪污吧,利用人頭賬戶洗錢,銀行怎么搞得清實際受益人?魯處的另外一個例子,外國一個人控制了幾十家基金會,也不是沒有辦法查清嗎?
第二,就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題,金融機構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常,是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定,如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依,銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定,如果臨時凍結(jié)客戶賬戶,是要由人民銀行同意的。
曾幾次打電話想與魯處溝通,怎奈都無人接聽,若能再次光臨,是否方便給一個能聯(lián)系上的通訊方式呢?
最新銀行員工反洗錢十周年征文三:
一、精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系
我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作,成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長,聯(lián)社各部門負責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室,領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)信用社的反洗錢工作。同時,各社也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu),配備了專職人員負責(zé)此項工作,并確定了職能部門具體負責(zé)反洗錢工作,從而構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
二、加強學(xué)習(xí),提高對反洗錢工作的認識
為增強對反洗錢工作的認識,我們首先從自身做起,加強了對反洗錢知識的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會,學(xué)習(xí)了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識,提高了對反洗錢工作的認識。首先,聯(lián)社充分認識到金融機構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障,要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實,就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢,提高其反洗錢的積極性和主動性。其次,強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓(xùn)。為確保切實履行好這項重要職責(zé),我們采取了一系列有力的措施,扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設(shè)工作,三是通過與其他銀行及公安部門的合作,強化了反洗錢意識,初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對反洗錢一線工作人員說明當(dāng)前國內(nèi)外反洗錢形勢與任務(wù)的同時,了解反洗錢的操作技術(shù)與方法。四是認真選配工作人員。聯(lián)社要求,各社應(yīng)注意將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強、熟悉經(jīng)濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員,逐步充實反洗錢工作崗位。
三、從嚴把關(guān)加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測
在單位開立結(jié)算賬戶時,嚴格把關(guān),認真審查六證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性,并詳細詢問了解客戶有關(guān)情況,根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應(yīng)的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù),均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料,進行核對并登記。對于開立個人賬戶,嚴格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料,要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對,并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作,對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。
對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理,按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫,對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的),已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。
在提取現(xiàn)金方面,嚴格執(zhí)行逐級審批的制度,對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我聯(lián)社堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進行查詢和實時監(jiān)控,并要求個人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個人結(jié)算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個人結(jié)算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本。
嚴格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我聯(lián)社成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控,狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生,以確保我聯(lián)社結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結(jié)算賬戶和個人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象,經(jīng)過我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察,都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍,沒有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。
今年以來,我聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)沒有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。
四、建議
(一)加強領(lǐng)導(dǎo),統(tǒng)一認識,充分認識反洗錢的重要性和必要性。
(二)完善反洗錢內(nèi)控機制,建立健全相應(yīng)的機構(gòu)和制度。
(三)加強反洗錢一線工作人員的培訓(xùn)工作,提高反洗錢技能。
今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓,嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度,加大反洗錢培訓(xùn)的力度,確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識,掌握必要的反洗錢技能,增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務(wù),切實預(yù)防洗錢風(fēng)險。
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