反洗錢法十周年征文優(yōu)秀范文

　　反洗錢法是為了預(yù)防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而制定。由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議于2006年10月31日通過，今年是反洗錢法通過的第十年，下面是yjbys小編為大家分享的2篇反洗錢法十周年征文優(yōu)秀范文，供大家參考借鑒，歡迎瀏覽!

　　反洗錢法十周年征文優(yōu)秀范文一：

　　反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付的穩(wěn)定。

　　一、基層金融機構(gòu)反洗錢工作存在的主要問題

　　(一)金融機構(gòu)經(jīng)營行為不規(guī)范。

　　隨著金融改革的深入，金融機構(gòu)經(jīng)營主體多元化趨勢更加明顯，競爭日益加劇，追求經(jīng)濟利益的最大化始終是金融機構(gòu)的目標(biāo)，基層金融機構(gòu)表現(xiàn)尤其突出。隨著眾多金融機構(gòu)在基層設(shè)點運營，地方同業(yè)競爭日趨激烈。金融機構(gòu)迫于外部競爭和內(nèi)部考核的壓力，為了更多爭取客戶資源，不同程度地采取放寬開戶條件、直接或變相提高存款利率、放松現(xiàn)金管理、簡化審核手續(xù)等手段來吸引客戶，爭取存款，拓展業(yè)務(wù)。在此情況下，基層金融機構(gòu)容易放松對客戶身份的識別，忽略對大額資金來源的甄別和審查，甚至明知資金來源有問題，為防止客戶流失，以犧牲原則為代價，給客戶出主意、想辦法，違規(guī)處理業(yè)務(wù)，埋下風(fēng)險隱患，給有效預(yù)防和查處洗錢活動人為設(shè)置障礙，不利于反洗錢工作的順利開展。

　　(二)對反洗錢工作重要性認識不足。

　　一是反洗錢意識淡薄，內(nèi)控制度流于形式。反洗錢內(nèi)控制度在基層金融機構(gòu)不能得到有效執(zhí)行，管理人員和一線員工把開展反洗錢工作片面地認為是加強對客戶的審查以及對業(yè)務(wù)的束縛，不利于穩(wěn)定客戶和吸收存款，容易導(dǎo)致反洗錢工作只做表面文章。二是基層金融機構(gòu)囿于經(jīng)營成本和人員條件，難以按規(guī)定建立健全組織機構(gòu)、配備相應(yīng)崗位人員，一人多崗、違規(guī)兼崗現(xiàn)象比較普遍，職責(zé)不清，責(zé)任不明，反洗錢的各項制度難以在實際工作中得到有效貫徹落實。三是認識不到位�；鶎咏鹑跈C構(gòu)認為洗錢應(yīng)是大城市的工作，與基層無關(guān)，在基層開展反洗錢工作成本過高，意義不大，反洗錢工作未能有效納入績效考核，加之人民銀行對基層金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管較少。因此，基層金融機構(gòu)反洗錢工作的主動性和積極性不高，逐步形成不肯為甚至不愿為的觀念。

　　(三)基層金融機構(gòu)從業(yè)人員反洗錢素質(zhì)低，影響反洗錢工作的開展。

　　基層金融從業(yè)人員的綜合素質(zhì)相對偏低，與反洗錢工作的要求存在較大差距，警惕性差，缺乏對洗錢行為的分析、甄別能力和技能，不能夠及時發(fā)現(xiàn)、遏制可疑的資金交易或關(guān)聯(lián)交易，極易被洗錢犯罪分子所利用。此外，部分從業(yè)人員政策水平偏低、法制觀念較差、業(yè)務(wù)處理隨意性較大，為了競爭不惜違規(guī)、違紀甚至違法開展業(yè)務(wù)，給洗錢犯罪留下了可乘之機。

　　(四)科技監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)建設(shè)遲滯，反洗錢技術(shù)手段落后。

　　偏遠地區(qū)基層金融機構(gòu)交易信息不能全部納入反洗錢系統(tǒng)，僅依靠傳統(tǒng)的手工方式統(tǒng)計上報，工作量大，效率低，差錯多，漏報、遲報現(xiàn)象難免，對異常支付交易不能及時地監(jiān)測、記錄、分析和報告。

　　(五)監(jiān)管薄弱。

　　目前，我國的反洗錢工作與發(fā)達國家比較仍處于相對落后階段，基層人民銀行對基層金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管更加薄弱，主要原因:一是人員少，崗位多。目前，基層人民銀行的反洗錢工作由綜合業(yè)務(wù)部負責(zé)，同時，綜合業(yè)務(wù)部承擔(dān)著國庫核算、財務(wù)會計、賬戶管理、支付結(jié)算、貨幣發(fā)行、支票影像等多項工作，負責(zé)反洗錢工作的人員要兼任多個會計崗位，反洗錢組織機構(gòu)不獨立，工作人員少，反洗錢人員不能深入金融機構(gòu)進行調(diào)研、執(zhí)法檢查等工作，難以滿足反洗錢工作的實際需要。二是素質(zhì)低，履職能力差。在基層人民銀行，人員業(yè)務(wù)素質(zhì)整體較低，年齡偏大，有些會計人員是在縣支行發(fā)行庫撤銷后轉(zhuǎn)入現(xiàn)崗位，沒有經(jīng)過學(xué)習(xí)和專業(yè)培訓(xùn)，只能是按領(lǐng)導(dǎo)布置干什么、怎樣干，機械操作，不知緣由，履職能力很差。三是監(jiān)管力度不夠。按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，基層人民銀行對違反反洗錢法律法規(guī)的金融機構(gòu)無權(quán)進行行政處罰，一定程度上削弱了基層人民銀行的監(jiān)管力度，個別基層人民銀行對反洗錢工作存在應(yīng)付思想，缺乏工作主動性，監(jiān)管乏力，對基層金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管缺失，使基層金融機構(gòu)游離于人民銀行反洗錢監(jiān)管范疇之外。

　　二、完善基層金融機構(gòu)反洗錢工作的建議

　　(一)加強監(jiān)管，促進基層金融機構(gòu)內(nèi)控制度的落實。

　　基層人民銀行反洗錢人員要加強學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，明確自身監(jiān)管職責(zé)，決不能因為沒有處罰權(quán)就放松對金融機構(gòu)的監(jiān)管。相反，要充分利用各種監(jiān)管措施，加大監(jiān)管力度。對無法進行現(xiàn)場執(zhí)法檢查的金融機構(gòu)，要加大非現(xiàn)場監(jiān)管，通過電話詢問、書面詢問、走訪金融機構(gòu)、約見金融機構(gòu)高級管理人員談話等各種非現(xiàn)場監(jiān)管措施，促進基層金融機構(gòu)嚴格落實各項反洗錢內(nèi)控制度;發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)在反洗錢工作中存在問題的，應(yīng)及時發(fā)出《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》，進行風(fēng)險提示，要求其采取相應(yīng)的防范措施;在現(xiàn)場執(zhí)法檢查中，基層人民銀行發(fā)現(xiàn)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)及時將現(xiàn)場檢查取得的全部材料報告其上一級分支機構(gòu)，由上一級分支機構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定進行后續(xù)處理。

　　(二)加強反洗錢宣傳，摒棄城鄉(xiāng)差別。

　　充分利用基層金融機構(gòu)點多面廣的優(yōu)勢，將反洗錢知識的宣傳逐步延伸到基層，延伸到偏遠地區(qū)，使大家認識到洗錢犯罪就存在于我們身邊，特別是農(nóng)村作為反洗錢的前沿關(guān)口，起著重要的作用，要教育、動員廣大的農(nóng)民朋友積極參與到反洗錢工作中來，提高他們的防范能力，謹防貪圖蠅頭小利而出租、出借賬戶，套取資金，被洗錢犯罪分子利用，在認知度提高的基礎(chǔ)上，積極主動地配合金融機構(gòu)做好反洗錢工作。

　　(三)從培訓(xùn)入手，提高基層金融機構(gòu)從業(yè)人員的素質(zhì)。

　　一是基層人民銀行要經(jīng)常性地采取現(xiàn)場指導(dǎo)、集中培訓(xùn)等方式，送“法”上門，加強對城鄉(xiāng)結(jié)合部和偏遠地區(qū)金融從業(yè)人員的教育培訓(xùn)，提高基層工作人員反洗錢技能。二是各金融機構(gòu)內(nèi)部要通過異地輪崗、城鄉(xiāng)交流等多種形式，強化對基層機構(gòu)人員素質(zhì)的培養(yǎng)，加強內(nèi)部監(jiān)督，進一步明確基層金融機構(gòu)人員職責(zé)，嚴格各項內(nèi)控制度的落實，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范洗錢風(fēng)險。

　　(四)加強職能部門之間的溝通與協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮監(jiān)管合力作用。

　　人民銀行要發(fā)揮反洗錢工作聯(lián)席會議的作用，在地方政府的領(lǐng)導(dǎo)下，建立起與工商、稅務(wù)、銀監(jiān)、財政、公安、紀檢等職能部門之間的協(xié)調(diào)機制，盡快實現(xiàn)各部門之間的信息資源共享。同時，人民銀行內(nèi)部反洗錢部門要加強與支付結(jié)算、征信、現(xiàn)金管理等職能科室之間的聯(lián)系，互通信息，將反洗錢工作與賬戶、人民幣、征信管理等職能有機結(jié)合起來，通過加強賬戶、征信管理，規(guī)范賬戶開立和使用，確�？蛻羯矸葑R別制度的有效實施;適應(yīng)基層金融機構(gòu)的實際，將管理的重點放在大額現(xiàn)金的存取上，嚴格基層金融機構(gòu)大額現(xiàn)金的審查、登記制度。

　　反洗錢法十周年征文優(yōu)秀范文二：

　　隨著當(dāng)今社會經(jīng)濟不斷的發(fā)展、科技不斷的進步，洗錢犯罪種類與洗錢隱蔽多樣化，作為郵政儲蓄銀行的我們戰(zhàn)斗在金融機構(gòu)第一線，有責(zé)任對反洗錢工作高度重視，應(yīng)積極學(xué)習(xí)《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等各種法律法規(guī)，杜絕一切洗錢犯罪有機可乘。結(jié)合戰(zhàn)斗在郵政儲蓄銀行一線實際情況，開展有效的反洗錢工作，進行探討與匯報。

　　一、反洗錢對社會的危害及反洗錢的概念

　　由于郵政儲蓄銀行剛成立不久，針對反洗錢工作還模糊不清。首先，要清楚洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，損害金融機構(gòu)的聲譽和正常運行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯(lián)系。還對一個國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟安全以及國際政治經(jīng)濟體系的安全構(gòu)成嚴重威脅其次，我們要了解什么是反洗錢?反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。然后，為維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪。

　　二、郵政儲蓄銀行主要業(yè)務(wù)與反洗錢工作存在的問題

　　目前郵政儲蓄銀行主要業(yè)務(wù)有:整存整取、零存整取、活期儲蓄、定活兩便、存本取息、個人通知存款，其中，活期儲蓄全國聯(lián)網(wǎng)，通存通兌。郵政儲蓄中間業(yè)務(wù)。包括代發(fā)工資、養(yǎng)老金:代理保險、國債、基金銷售;代收費業(yè)務(wù)。郵政儲蓄借記卡。具有存款、取款、轉(zhuǎn)帳、借記功能，可在全國各家商業(yè)銀行ATM機上進行交易。郵政匯兌業(yè)務(wù);可實現(xiàn)異地同業(yè)資金匯兌。

　　郵政儲蓄銀行反洗錢存在問題：

　　(一)郵政儲蓄銀行剛成立不久，人員受限制，而《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》第九條規(guī)定:“金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢工作機構(gòu)或者指定其內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作，并且配備必要的管理人員和技術(shù)人員，”由于人手更加緊張，郵政儲蓄銀行就無法成立專職的反洗錢機構(gòu)，也無法將反洗錢職責(zé)分解到各職能部門和業(yè)務(wù)部門，加之反洗錢管理人員、經(jīng)辦人員都是兼職，在原有的工作沒減少的情況又增加了不少的工作量，形成顧了一頭顧不了另一頭的局面，因此反洗錢工作有些力不從心，監(jiān)控不到位。對反洗錢工作難以有效控制。

　　(二)目前商業(yè)銀行競爭激烈，為了業(yè)務(wù)發(fā)展各家銀行都在大力搶奪客戶資源，而洗錢的客戶一般都有大量的資金交易，銀行原則上是不會拒絕這樣客戶開戶的，還有一些銀行在一線營銷時就沒有一點反洗錢意識，也就不可能對客戶“刨根問底”式的詢問、調(diào)查了。而作為郵政儲蓄銀行一線臨柜人員可能是與洗錢犯罪等違法犯罪分子首要接觸的對象，因此我們一線臨柜人員對反洗錢職責(zé)的程度以及預(yù)防和控制反洗錢活動極為重要。而我們郵政儲蓄銀行的一線臨柜人員無反洗錢經(jīng)驗，對識別客戶風(fēng)險也不足，像開立假賬戶現(xiàn)象，用假身份證開立賬戶、以他人身份證開立賬戶、用親屬用子女姓名開立匿名賬戶的;還有我們上級相關(guān)部門不重視，對反洗錢培訓(xùn)的力度也不夠，培訓(xùn)出于形式，走過場，從而造成一線臨柜人員無法很好的甄別哪個客戶、哪個客戶的帳戶存在一定的'風(fēng)險。因此，執(zhí)行反洗錢的工作效果也就不佳。

　　(三)反洗錢意識薄弱;由于對反洗錢重視不夠，認識不足，導(dǎo)致像大額支取或頻繁轉(zhuǎn)賬風(fēng)險，在帳戶內(nèi)進行大金額轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出，短時間內(nèi)賬戶資金頻繁進出的，大金額存取款，大金額存，小金額取，以達到化整為零的目的，還有長期不動賬戶突然激活，異地進行交易等形式從事洗錢活動的就沒有引起臨柜人員的警惕。

　　三、加大人民群眾力量宣傳反洗錢力度、優(yōu)化反洗錢工作環(huán)境，提高郵政儲蓄銀行員工反洗錢的工作意識

　　在日常工作中如有銀行工作人員和一個對金融知識不了解的客戶突然在大談反洗錢理論，顯然客戶是難以接受的。因為客戶所生活的環(huán)境中沒有普及反洗錢知識的活動，并且從小學(xué)到大學(xué)日常的教育中，也沒有反洗錢知識的學(xué)習(xí)。況且我行在人流量大的地點、居民居住比較集中的地方、學(xué)校等地方用宣傳單、橫幅、大海報等積極向群眾宣傳過，效果都不是很好，所以反洗錢是我們每一個人的責(zé)任。為了反洗錢工作的順利進行，銀行必須重視反洗錢知識的普及和宣傳工作。

　　反洗錢宣傳的重點應(yīng)從人民群眾的角度出發(fā)，洗錢是侵占國家公共財物和個人私有財產(chǎn)、危害社會的公害，銀行需要人民群眾的配合才能把反洗錢工作做好，才能保證人民群眾的利益。宣傳方式以區(qū)域為單位，一個區(qū)域內(nèi)的幾家銀行一起合作進行反洗錢宣傳，這種合作宣傳的方式不但可以降低宣傳的成本，銀行間還可以進行反洗錢工作的經(jīng)驗交流。同時，因為公安機關(guān)、法院、工商局等政府機構(gòu)在反洗錢方面經(jīng)常需要銀行配合，那么銀行也可以和政府機構(gòu)合作宣傳，組織這樣的宣傳活動對洗錢的犯罪分子具有很大的威懾力。宣傳內(nèi)容可以以圖片展示、幻燈片展示、紀錄片展示等等。同時也可以在現(xiàn)場發(fā)傳單。通過這樣貼近人們生活的宣傳，達到的效果是比較好的，人民群眾在了解反洗錢的法律法規(guī)之后，會理解銀行的反洗錢工作。

　　為了提高反洗錢工作在郵政儲蓄銀行有效執(zhí)行，也要從最基本的根本做起:

　　(一)加強一線臨柜人員反洗錢的培訓(xùn)、工作意識，嚴格執(zhí)行實名制制度，凡開立結(jié)算賬戶客戶都要進行聯(lián)網(wǎng)核查，有效證件的識別，杜絕客戶資料不全、不真實、不準確、不合規(guī)。針對證件有誤的證件需登記并上報上級機構(gòu)。

　　(二)加強帳戶管理力度，凡洗錢客戶一般都有大量現(xiàn)金與賬戶交易，一線臨柜人員針對大額支取現(xiàn)金或頻繁轉(zhuǎn)賬交易的應(yīng)引起高度視警惕，對于相關(guān)可疑的客戶帳戶要報告相關(guān)部門。

　　(三)加強監(jiān)督檢查管理，成立反洗錢相關(guān)部門，責(zé)任明確到人。落實大額支付交易、可疑交易的采集、甄別、分析、上報等工作，并且要督促一線臨柜人員對假證件開戶、大額支付、可疑支付交易等相關(guān)的登記。

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