海外留學怎樣合理刷卡消費

　　出境刷卡要注意

　　針對性選擇雙幣卡

　　這樣可節(jié)約可觀的匯兌費用，消費者可根據自身不同需求辦理。如日元信用卡對于經常跑日本的人來說就可節(jié)約匯兌成本。

　　盡量使用銀聯(lián)卡

　　目前中國銀聯(lián)已經與中國港澳、新加坡、美國、法國等20個國家和地區(qū)建立了業(yè)務合作關系。持人民幣銀聯(lián)卡在境外刷卡消費，可直接和多種外幣進行人民幣兌換，無須支付貨幣轉換費，能節(jié)約不少開支。

　　購匯還款要適當多存款

　　由于人民幣匯率隨時波動，假如你在計算購匯額時算得過于精準，可能出現(xiàn)打入賬戶的人民幣不足以償還外幣的現(xiàn)象，導致有幾分錢的外幣欠款余額沒還清的情況，也會影響信用記錄。所以在購匯還款時有必要多存入一些零頭。

　　持貸記卡善用透支

　　各商業(yè)銀行都推出了一卡雙賬戶或一卡多賬戶的國際卡，一般有貸記卡和借記卡兩個品種。國際借記卡無須任何擔保、不必交納押金，只需到銀行存入一定外幣，并提供有效身份證件即可

　　信用卡退稅方式多

　　境外購物一般分三種退稅方法，第一種是退現(xiàn)金（在境外或回國）、第二種是退支票（郵寄回國）、第三種是退到信用卡里。現(xiàn)金退稅手續(xù)比較煩瑣，一般需要排隊等候、準備資料、零錢兌換等。如果選擇信用卡退稅，你提交的信用卡必須是國際信用卡，比如VISA和Mastercard。

　　出境游刷卡妙招

　　能刷卡就刷卡

　　信用卡在境內消費差別不大，但在境外就可能由于結算方式、幣種、交易線路不同而差距很大，在境外購物時能刷卡盡量刷卡，不到萬不得已最好不要提取現(xiàn)金來使用，第一當然是因為旅游攜帶大量現(xiàn)金既不安全也很不方便，第二，如果在境外的ATM提取現(xiàn)金的話，費用會非常高。另外，用信用卡在境外提取現(xiàn)金，一般都按3％收取手續(xù)費，而且還按日收取高額利息，很不劃算。

　　建議：境外游刷卡可以使用VISA或Mastercard的雙幣信用卡消費。目前各家銀行的雙幣卡或外幣信用卡多以美元結算，再收取消費金額1％~2％的貨幣轉換費，但是回國之后要用人民幣還款，這中間就涉及兩次匯率轉換的過程，可能要多付一些費用。不過，國際信用卡組織經常會在旅游高峰期針對中國游客推出一些優(yōu)惠活動，比如刷卡打折、累計積分送各種名貴禮物或是購物券等，建議特別關注咨詢一下。

　　選擇適當的交易通路

　　出境游不僅鼓勵大家使用信用卡，并且還要選對適合的交易通路。目前，銀行卡國際結算有許多公司，中國銀聯(lián)的結算平臺已遍布東南亞、日韓、歐洲、美洲和中國港澳地區(qū)，比如在香港，銀聯(lián)的ATM覆蓋率達到了90％。但要注意，日本等地習慣使用本國的刷卡通路，所以如果在日本、歐洲等非美元國家，要另外挑選合適的'通路，以免因無法用銀聯(lián)結算而改用美元結算通路而產生交叉匯率，無形中提高交易成本。

　　建議：目前市場上常見的信用卡基本都是雙幣卡：即美元和人民幣的雙幣卡。這種卡結算很方便，但是在非美元區(qū)結算會產生交易金額2％左右的貨幣轉換費（也稱線路接入費），不是很劃算。所以在出行之前最好要根據自己的出行目的地來選擇能夠以更低成本結算的信用卡，目前有的銀行已推出了歐元卡和澳元卡等非美元卡。

　　還款直接選擇美元

　　隨著人民幣的不斷升值，特別是對于有美元存款的消費者來說，選擇直接用美元還款可以減少因人民幣升值帶來的匯兌損失。而如果將手中美元兌換成人民幣來還款，也同樣會因人民幣升值而產生匯兌損失。使用雙幣卡用美元消費用人民幣還款的人，要記得提前開通人民幣還美元的功能，否則即使借記卡里有人民幣，銀行也不會將其自動轉成美元還款。

　　建議：如果你手頭有美元現(xiàn)金或存款的話，那么選擇用美元直接還款，自然是最能減少匯兌損失的好辦法。但如果沒有美元，也可以購買外匯來還款，目前購匯有兩種方法，一種是人工購匯，一種是自動購匯。建議消費者采取自動購匯的方法，在賬單日之后按照還款當天匯率存入美元消費相應的人民幣額度，銀行將會自動扣除。

　　銀聯(lián)卡出口退稅最方便

　　做個精明的境外購物者，除了要貨比三家，更要留意國外的退稅政策，在提供退稅服務的國家里購物，通常是錢花得越多，退回口袋的錢也越多。目前，國際標準信用卡境外購物退稅時，退稅的幣種為刷卡時使用的貨幣，刷的是美元就退還美元，這筆款項將打入信用卡賬戶，如果需要在國內用錢，轉換成人民幣將產生1％~2％的貨幣轉換費。如果使用銀聯(lián)退稅，銀聯(lián)將把款項直接由外幣轉成人民幣，回國后可自由提取。

　　建議：在國外離境時辦理消費退稅也許會遇到語言障礙，大家也可回到國內辦理退稅手續(xù)。目前，環(huán)球退稅公司已經在北京、上海、廣州三地設立了現(xiàn)金退稅點。大家只要在指定的商店購物，并填寫全球退稅支票，在回國前持全球退稅支票在海關蓋章后，就可以回到國內指定退稅點辦理退稅，退稅金額與在國外完全相同，不另外加收手續(xù)費。

　　境外刷卡須知

　　持卡人在境外使用外幣賬戶，當日內累計提現(xiàn)金額不得超過1000美元或等值外幣，當月內累計提現(xiàn)金額不得超過5000美元或等值外幣。

　　境外刷卡消費人民幣還款時，中國銀聯(lián)將根據交易當日的市場匯率，轉換成人民幣金額提供給發(fā)卡銀行，即時扣除持卡人的賬戶余額。

　　ATM吞卡的處理。當ATM發(fā)生故障，持卡人操作失誤或忘記取卡時，ATM會吞沒卡片。吞卡后，自吞卡次日起3日內，可以持有效證件到吞卡ATM所屬網點辦理領卡手續(xù)。如果3日內沒有按規(guī)定領卡，卡片就會被銷毀，就只能在回國后申請補發(fā)卡了。

　　假如在使用銀行信用卡時遇到問題需要幫助，也可以在國外直接撥打發(fā)卡行服務熱線或者中國銀聯(lián)服務熱線咨詢，也可以事先挑選在國外設有分行、支行的大牌銀行，就能在國外直接去這些銀行的網點尋求幫助。

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