留學(xué)美國(guó)必備的銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)常識(shí)
很多留同學(xué)到美國(guó)之后兩三天就要考慮去銀行開戶。這也確是必要的，因?yàn)閷W(xué)校獎(jiǎng)學(xué)金等等一般都是直接匯銀行賬戶。下面是YJBYS小編精心整理的留學(xué)美國(guó)必備的銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)常識(shí)，希望能給大家?guī)韼椭?
國(guó)家銀行(National Bank) vs 州立銀行(State Bank)
美國(guó)絕大部分銀行都是私有的，所以有少量小銀行、甚至大銀行集團(tuán)會(huì)因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善等原因倒閉。那麼是否把錢存銀行會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)呢?一般不會(huì)。因?yàn)榇蟛糠帚y行都是有美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(Federal Deposit Insurance Corporation ，F(xiàn)DIC)保障的。萬一銀行倒閉，儲(chǔ)戶在每個(gè)賬戶中不超過二十五萬美金的部分會(huì)由FDIC補(bǔ)償。留學(xué)生一般不會(huì)有那麼多錢放在銀行，所以沒問題。
既然銀行是私有的，那麼國(guó)家銀行(National Bank)又是什么呢?在美國(guó)，國(guó)家銀行是指由貨幣監(jiān)理局(Office of the Comptroller of the Currency ，OCC)監(jiān)管的銀行;相對(duì)于州立銀行(State Bank)，是由某個(gè)州的銀行管理部門監(jiān)管。基本上常見的大銀行，如大通銀行(Chase)，花旗銀行(Citi)等等都是國(guó)家銀行。但有很多國(guó)家銀行其實(shí)很小，甚至只分布在一個(gè)州或一個(gè)城市附近。所以國(guó)家銀行既不是國(guó)有的，也不一定全國(guó)都有分布。州立銀行一般衹在其所在州有分布。
美國(guó)的銀行都有自己的勢(shì)力范圍，即使是最大的幾家銀行也并不是在任何州都有。比如，大通銀行在26個(gè)州設(shè)有分行;美國(guó)銀行(Bank of America)在34個(gè)州有分行。這些資訊可以在銀行網(wǎng)站的地點(diǎn)(Locations)等頁面上查到。
支票賬戶 vs 儲(chǔ)蓄賬戶
下面介紹下留學(xué)生常用的賬戶。一個(gè)叫作支票賬戶(Checking account)，另一個(gè)叫做儲(chǔ)蓄賬戶(Saving account)。
支票賬戶和金融簽賬卡(Debit Card，或稱借記卡)直接掛鉤。一般用途是存取現(xiàn)金、寫支票、付信用卡、轉(zhuǎn)賬、以及刷金融簽賬卡消費(fèi)等等。通常支票賬戶利率很低甚至沒有，所以沒必要放太多錢進(jìn)去。
儲(chǔ)蓄賬戶相當(dāng)于活期存款。這類賬戶一般有利息。雖然金融簽賬卡一般也會(huì)關(guān)聯(lián)儲(chǔ)蓄賬戶，但衹有儲(chǔ)蓄賬戶而沒支票賬戶是不會(huì)有金融簽賬卡的，那樣就衹能在網(wǎng)上管理儲(chǔ)蓄賬戶了。而且有些銀行對(duì)儲(chǔ)蓄賬戶有些限制，比如一個(gè)月內(nèi)最多存取多少次等等。所以盡量把不太動(dòng)的錢放進(jìn)儲(chǔ)蓄賬戶，日常用的放支票賬戶。
網(wǎng)絡(luò)銀行和信用合作社
除了幾大銀行集團(tuán)和一些小的當(dāng)?shù)劂y行之外，留學(xué)生常見的還有網(wǎng)絡(luò)銀行(Online Bank)以及信用合作社(Credit Union)。下面我們分別介紹其優(yōu)缺點(diǎn)。
大銀行主要優(yōu)勢(shì)是業(yè)務(wù)種類豐富，覆蓋地區(qū)廣。除了儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，和學(xué)生生活關(guān)系最大的可能就是信用卡了。一般如果你在大銀行開戶存入足夠的錢，它可能可以給你提供一張低端信用卡攢信用記錄。大銀行一般有幾個(gè)不同等級(jí)的支票和儲(chǔ)蓄賬戶，但大銀行的利率都偏低，因?yàn)楦鞣N名目的費(fèi)用多。對(duì)留學(xué)生而言，免費(fèi)的.最低等級(jí)賬戶可能是最實(shí)用的。建議有一個(gè)免費(fèi)的支票賬戶一般就可以了，也不要放太多錢進(jìn)去。
小銀行對(duì)客戶比較重視，普遍服務(wù)態(tài)度不錯(cuò)。而且小銀行的支票和儲(chǔ)蓄賬戶利率一般高些，各種費(fèi)用也少。但小銀行的最主要弊端在于分布受限。在美留學(xué)生畢業(yè)后如果找工作，可能經(jīng)常需要換地方。一旦搬到一個(gè)地方?jīng)]有你常用的銀行，就會(huì)帶來不少麻煩。另外一個(gè)問題就是網(wǎng)絡(luò)和電話的客服支援比較一般。因此除非在一個(gè)地方長(zhǎng)期居住，不建議使用小銀行。
網(wǎng)絡(luò)銀行主要依賴線上操作，幾乎沒有什么實(shí)體銀行。這其中也不乏比較大的銀行集團(tuán)，比如Capital One，Discover，Barclays等等。這類銀行的支票賬戶和儲(chǔ)蓄賬戶的利率也不錯(cuò)，一般也沒有什么費(fèi)用或限制，而且在很多ATM上取錢也不收費(fèi)。同時(shí)這類銀行往往有自己的App應(yīng)用程序，可以用手機(jī)管理賬戶、存支票等等，非常方便。由于是網(wǎng)絡(luò)銀行為主，網(wǎng)絡(luò)和電話的客服支援也很好。最明顯的缺點(diǎn)是無法存入現(xiàn)金。所以建議用一兩個(gè)分布廣的大銀行支票賬戶存入少量錢，剩下的都放到網(wǎng)絡(luò)銀行，可以使利息最大化。
信用合作社和一般銀行不一樣，屬于非盈利組織，由所有在信用合作社擁有賬戶的用戶們共同管理。正因如此，信用合作社的客服都很不錯(cuò)，并且支票賬戶和儲(chǔ)蓄賬戶的利率一般比銀行要高。但也由于是非盈利機(jī)構(gòu)，網(wǎng)絡(luò)和電話的客服支持比較有限，軟件陳舊。而且分布非常有限。同時(shí)加入信用合作社都有一些條件。對(duì)很多留學(xué)生而言，能免費(fèi)加入的一般就是自己學(xué)校的信用合作社。因此不太建議同學(xué)們使用。
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