目前國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng),對(duì)金融人才的需求很大,下面,YJBYS小編CJ為大家整理了金融專業(yè)就業(yè)方向及前景解讀,希望你能喜歡!歡迎參考借鑒。
金融專業(yè)就業(yè)方向及前景解讀
一、企業(yè)內(nèi)部的金融工作
任何有一定規(guī)模的企業(yè),都會(huì)有一些金融方面的工作。很多人從 financial analyst做起。工作包括公司財(cái)務(wù)狀況的分析,匯總和報(bào)告,項(xiàng)目和部門的和企業(yè)的財(cái)務(wù)預(yù)算和管理等。Excel是最重要的工具。
一些特別大的企業(yè)還有和專業(yè)金融機(jī)構(gòu)相類似的工作。比如一些企業(yè)自己管理養(yǎng)老金,所做工作就和投資管理公司較相似。也有一些大型企業(yè)有自己內(nèi)部負(fù)責(zé)企業(yè)兼并與收購(gòu)的部門,與投資銀行協(xié)調(diào)工作。
企業(yè)內(nèi)部的金融工作壓力比直接在金融機(jī)構(gòu)工作要小一些。平均每周工作時(shí)間可能也要短一些。工作也很有趣。如果你希望在事業(yè)成功的同時(shí),也有足夠的時(shí)間照顧家庭和有自己的私人時(shí)間,這或許是值得考慮的選擇之一。
二、 商業(yè)銀行工作,包括貸款管理
一家商業(yè)銀行會(huì)把錢借給企業(yè),然后就需要管理與這家企業(yè)的關(guān)系,回收本金和利息,增加新的貸款等。這類工作在開始時(shí)需要比較好的數(shù)字能力,分析推理能力,和一定的credit analysis的知識(shí)。在職業(yè)生涯的一定階段之后,建立人際關(guān)系的能力就變得越來(lái)越重要了。貸款管理的收入不錯(cuò),工作穩(wěn)定,壓力可能也沒有投資銀行那么大。很多商業(yè)銀行也有很多其他業(yè)務(wù),比如信用卡和面向消費(fèi)者的金融服務(wù)。
三、信用卡
信用卡部門的一個(gè)工作就是分析信用卡申請(qǐng)者或持卡人的信用情況,加以管理。由于近幾年利率較低等因素,信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展很快,完全不受最近一次的經(jīng)濟(jì)衰退的影響,和房屋貸款等領(lǐng)域一起成為在蕭條的就業(yè)市場(chǎng)中少數(shù)招人較多的行業(yè)。
由于申請(qǐng)者或持卡人的背景不同,來(lái)自各個(gè)族裔和年齡,為了更好進(jìn)行分析,一些信用卡公司對(duì)包括華人在內(nèi)的各個(gè)少數(shù)民族的工作申請(qǐng)者都有一些興趣。
四、風(fēng)險(xiǎn)投資(Venture Capital)
風(fēng)險(xiǎn)投資向處于成長(zhǎng)期的公司投資。如果你在大學(xué)畢業(yè)或MBA畢業(yè)后進(jìn)入一家風(fēng)險(xiǎn)投資公司工作的話,那么可能會(huì)花很多時(shí)間在商業(yè)方案(business plan)的可行性分析方面,包括閱讀方案,搜集分析行業(yè)背景信息,面試公司的管理層等可能也會(huì)花時(shí)間管理已進(jìn)行的投資。
五、股票經(jīng)紀(jì)人 (Broker)
主要是指?jìng)蚪鸾?jīng)紀(jì)人,即專門替客戶買賣股票并收取傭金的經(jīng)紀(jì)人股票經(jīng)紀(jì)人。主要替股票經(jīng)紀(jì)公司(Brokerage Firms)工作。有些投資銀行,比如美林(Merrill Lynch),也有股票經(jīng)紀(jì)的部門。
這個(gè)工作需要金融的知識(shí),但更重要的是銷售的能力,也就是建立人際關(guān)系的能力。一些股票經(jīng)紀(jì)人在建立了廣泛的客戶群之后,可能可以多花些時(shí)間在為客戶推薦股票上,但早期則絕大部分時(shí)間都花在建立客戶關(guān)系上。
作為股票經(jīng)紀(jì)人,如果業(yè)績(jī)好的話,可以有很好的收入,卻不需要每周工作特別長(zhǎng)的時(shí)間。但是不是每個(gè)人適合做銷售的。如果你業(yè)績(jī)不好的話,那么壓力也很大。
與此相關(guān)的是一些投資銀行的個(gè)人客戶管理(Private Client Service)部門,不同的公司可能叫不同的名稱。主要的服務(wù)于比較富的客戶(比如一千萬(wàn)美元以上)。除了股票外,也銷售其他的金融產(chǎn)品和服務(wù)。對(duì)這個(gè)行業(yè)來(lái)說,銷售能力仍是至關(guān)重要的。
六、股票交易員(Trader)
這也是一個(gè)很有特點(diǎn)的工作。一方面這個(gè)工作也需要一些股票分析的能力,以掌握好買賣的時(shí)機(jī)。不過和股票分析師不同的是,股票交易員更注重于那寫影響股票短期漲跌的因素。
這個(gè)工作需要面對(duì)強(qiáng)大的壓力,同時(shí)需要迅速反應(yīng)的能力。股票交易員可以為資產(chǎn)管理公司(buyside購(gòu)買一方)或投資銀行的股票分析部門(sell-side銷售一方)工作。
購(gòu)買一方和銷售一方是投資行業(yè)常用的名詞。資產(chǎn)管理公司是購(gòu)買一方,他們直接替客戶管理資產(chǎn)。資產(chǎn)管理公司可以分為共同基金,對(duì)沖基金,來(lái)自機(jī)構(gòu)客戶的資金(養(yǎng)老金,保險(xiǎn)資金等)。
銷售一方(sell-side)主要是指投資銀行的股票分析部門 (Equity Research)。一些大的投資銀行可能同時(shí)有資產(chǎn)管理部門和股票分析部門,也就是同時(shí)有購(gòu)買一方和銷售一方的業(yè)務(wù)。但這兩個(gè)部門相對(duì)獨(dú)立運(yùn)作,聯(lián)系不一定很密切。銷售一方(sell-side)不直接管理資產(chǎn),他們主要通過為購(gòu)買一方提供交易服務(wù)獲得傭金而贏利。
以前銷售一方的股票分析師還通過為所在投資銀行的兼并和收購(gòu)活動(dòng)搖旗吶喊而獲利,不過前幾年受到很大的批評(píng),所以這方面的活動(dòng)受到制約。銷售一方雖然不直接管理資產(chǎn),但他們的股票分析師有一些在銷售一方有很大的影響力,所以他們的意見也可以很大程度上影響到股票的賬跌。
銷售一方的股票交易員平均來(lái)說要比購(gòu)買一方的股票交易員壓力更大些,可能獲得的收入也要更高些。股票交易員工作時(shí)的神經(jīng)往往需要高度緊張,因?yàn)槭袌?chǎng)瞬息萬(wàn)變,而每比交易往往會(huì)影響到幾千萬(wàn)美元,甚至幾億,幾十億美元的資金。
另一方面,交易員做得好,收入也很高。做的好的股票交易員可以獲得投資銀行家那么高的收入,卻不需要每周工作那么長(zhǎng)的時(shí)間。
七、股票分析師(Equity Analyst)
銷售一方和購(gòu)買一方都需要股票分析師,他們的工作就是分析股票的價(jià)值,看看是不是值得投資。購(gòu)買一方的股票分析師不對(duì)外公布他們的分析結(jié)果,而是把結(jié)果提供給本公司的投資組合經(jīng)理。有些公司還有股票分析師自己管理的資金( 叫analyst fund,或類似的名稱),直接根據(jù)股票分析師的研究投資。
就職業(yè)前景來(lái)看,購(gòu)買一方的股票分析師有些回一直擔(dān)任股票分析師,也有一些將來(lái)會(huì)擔(dān)任投資組合的經(jīng)理。購(gòu)買一方的股票分析師平均工作時(shí)間不很長(zhǎng),投資銀行的資產(chǎn)管理部往往是整個(gè)銀行每周工作時(shí)間最短的幾個(gè)部門之一。壓力主要來(lái)自于如果你推薦的股票老是表現(xiàn)不好,那么以后慢慢的你的推薦就沒人采納了。
購(gòu)買一方的股票分析師的日常工作包括分析財(cái)務(wù)報(bào)告,參加被投資公司的投資者會(huì)議,和被投資公司的管理層開會(huì),和銷售一方的股票分析師開會(huì),訪問被投資的公司,用各種手段分析股票等。
銷售一方的股票分析師為象摩根士丹利(Morgan Stanley),高盛(Goldman Sachs)這樣的投資銀行的股票分析部門工作。他們的研究結(jié)果會(huì)告訴資產(chǎn)管理業(yè)的客戶。那些公布對(duì)某個(gè)股票升高或降低級(jí)評(píng)定等級(jí),公布對(duì)某個(gè)股票的目標(biāo)價(jià)格的,往往是銷售一方的股票分析師。
優(yōu)秀的銷售一方的股票分析師可以在很大程度上影響大眾和購(gòu)買一方對(duì)股票價(jià)值的判斷。所以本人也會(huì)獲得很高的收入。少數(shù)明星股票分析師前幾年一年的收入在一千萬(wàn)美元以上。總體而言,銷售一方的股票分析師比購(gòu)買一方的股票分析師每周工作時(shí)間長(zhǎng)一些,平均收入也要高一些。
有一些中國(guó)留學(xué)生在美國(guó)畢業(yè)后在各類資產(chǎn)管理公司從事股票分析師的工作,他們中的大部份人所管理的資產(chǎn)和亞洲有聯(lián)系。銷售一方的股票分析師對(duì)語(yǔ)言表達(dá)的要求更高,因?yàn)榻?jīng)常要和美國(guó)客戶和媒體打交道。在其中工作的中國(guó)人就更少了。
事實(shí)上,很少有中國(guó)留學(xué)生畢業(yè)后在華爾街主要的投資銀行從事銷售一方股票分析師工作。相比之下,倒是這些投資銀行中國(guó)分部的股票分析部有不少海歸的中國(guó)留學(xué)生。
八、Sell-side的銷售人員
他們的主要工作就是管理和客戶(資產(chǎn)管理公司)的關(guān)系,讓客戶購(gòu)買本公司的交易服務(wù)。銷售人員也會(huì)根據(jù)本公司的研究結(jié)果,向客戶提一些投資建議。他們的工作特點(diǎn)和股票經(jīng)紀(jì)人有些類似。不同的是股票經(jīng)紀(jì)人為個(gè)人客戶服務(wù),而這些銷售人員為機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)。
九、收購(gòu)和兼并與股票發(fā)行
這是大多數(shù)投資銀行最主要的收入來(lái)源,也是非常引人矚目的行業(yè)。這是非常有特點(diǎn)的一類工作。
一方面,工作強(qiáng)度很大。在幾家最大的投資銀行工作的Analyst和associate可能平均一星期工作一百小時(shí)以上,以整個(gè)行業(yè)的平均工作強(qiáng)度而言,恐怕只有管理咨詢和主要的律師事務(wù)所的年輕律師才能與之相提并論。嚴(yán)格的說,投資銀行的工作比后兩者的平均工作時(shí)間還要稍微長(zhǎng)一點(diǎn)點(diǎn)。
另一方面,收入也很客觀。工作中所獲得的能力和將來(lái)的前景都很不錯(cuò),所以這個(gè)行業(yè)仍然每年吸引了大量?jī)?yōu)秀的求職者。求職中數(shù)字分析的能力固然重要,語(yǔ)言表達(dá)和溝通能力也非常關(guān)鍵。
和很多職業(yè)生涯一樣,慢慢得,在投資銀行工作了若干年以后,每周工作時(shí)間慢慢縮短,人際交往的能力變的越來(lái)越重要。最終,你能否為公司贏得deal逐漸成為你業(yè)績(jī)的最重要的衡量標(biāo)準(zhǔn)。
本科畢業(yè)生一般會(huì)擔(dān)任analyst的工作,幾年后大部份analyst會(huì)去讀MBA課程。拿到MBA學(xué)位后,會(huì)以associate進(jìn)入公司。
再上面就是副總裁(vice president)和執(zhí)行董事(managing director)。和工業(yè)企業(yè)不同,一家投資銀行可能會(huì)有比較多的副總裁(vice president)。也有不少人會(huì)在各個(gè)階段離開收購(gòu)和兼并的工作,投入資產(chǎn)管理,私幕資本,或商業(yè)銀行等領(lǐng)域的工作。
十、私募資本(Private Equity)
私募資本收購(gòu)公司一部分或全部的所有權(quán),或是以某些形式向企業(yè)提供資金,并試圖從中獲利。
從事這些活動(dòng)的時(shí)候需要分析所投資公司的價(jià)值,所以工作和投資銀行的企業(yè)收購(gòu)和兼并部很接近。實(shí)際上不少人進(jìn)入私募資本領(lǐng)域以前,有在投資銀行工作的經(jīng)歷。
和風(fēng)險(xiǎn)投資的一個(gè)不同點(diǎn)是很多的私募資本并不傾向于投資高速成長(zhǎng)的處于發(fā)展階段的企業(yè)。實(shí)際上,很多私募資本傾向于投資那些價(jià)值被低估的較傳統(tǒng)的行業(yè)。
沃淪·巴菲特的伯克夏·哈沙威所做的事情和私募資本很相似,甚至被認(rèn)為是一個(gè)特殊的私募資本企業(yè)。他們和前面介紹的資產(chǎn)管理公司(共同基金等)的一個(gè)不同點(diǎn)是:共同基金一般只是被動(dòng)地持有股票,而私募資本會(huì)去主動(dòng)影響這些被投資的公司的經(jīng)營(yíng),甚至更換企業(yè)的管理者。
拓展閱讀:
金融專業(yè)薪酬水平
金融專業(yè)畢業(yè)的研究生在薪酬收入方面差距比較大,這跟學(xué)校、導(dǎo)師的知名度與影響力,以及自身的能力塑造、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)緊密關(guān)聯(lián)。其中,融資和資本運(yùn)作、咨詢服務(wù)方面,發(fā)展前景更廣一些,而且收入也頗豐。月薪少則6000元,多則30000元。如果能進(jìn)入跨國(guó)投行或者埃森哲、麥肯錫等跨國(guó)咨詢公司,年薪則大多在20萬(wàn)左右,還有其他福利。
金融專業(yè)應(yīng)屆就業(yè)率指數(shù):金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生中,95%的學(xué)生在畢業(yè)之前或剛剛畢業(yè)時(shí)找到工作,4%的學(xué)生在畢業(yè)1年以后實(shí)現(xiàn)就業(yè)。按照10分制進(jìn)行計(jì)算,該專業(yè)的應(yīng)屆就業(yè)率指數(shù)為9.60,與其他專業(yè)相比,應(yīng)屆就業(yè)率指數(shù)屬于中等偏上。
金融從業(yè)行業(yè)掃描
金融專業(yè)的學(xué)生就業(yè)主要集中在金融系統(tǒng) 、咨詢行業(yè)、證券業(yè)、財(cái)會(huì)、投資銀行、媒體、公共決策或研究部門等,當(dāng)然也有自主創(chuàng)業(yè)者,或者在其他行業(yè)從業(yè)的。
金融系統(tǒng)方面主要是銀行與資產(chǎn)管理公司,各大銀行每年都會(huì)提供一定數(shù)量的就業(yè)崗位,主要分布情況如下:
中央銀行:中國(guó)人民銀行
銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu):中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管管理委員會(huì)
國(guó)家政策性銀行:國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
四大商業(yè)銀行:中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行
股份制商業(yè)銀行:交通銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、中國(guó)民生銀行、上海浦東發(fā)展銀行、華夏銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、廣東發(fā)展銀行、渤海銀行
城市商業(yè)銀行:基本上各城市都有自己的城市商業(yè)銀行
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社
部分外資銀行在華機(jī)構(gòu),如花旗等。
咨詢行業(yè)主要是管理咨詢、營(yíng)銷咨詢、IT咨詢等咨詢機(jī)構(gòu)及投資銀行等,包括跨國(guó)大型咨詢公司如畢博、埃森哲、麥肯錫、波士頓、貝恩、凱捷、羅蘭、貝格、科爾尼、摩立特、德勤、博思、普華永道等,本土知名咨詢公司如北大縱橫、和君創(chuàng)業(yè)、新華信、遠(yuǎn)卓、漢普、華夏基石、佐佑等。
證券業(yè)主要是各類證券公司,如國(guó)泰君安、華夏證券、招商證券、國(guó)信證券、海通證券、光大證券、華泰證券等。
媒體也是一個(gè)不錯(cuò)的行業(yè),一般而言,對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)類學(xué)生而言可資選擇的媒體空間還是比較大的,主要集中在財(cái)經(jīng)媒體中,比如證券時(shí)報(bào)、金融時(shí)報(bào)、中國(guó)證券報(bào)、上海證券報(bào)、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道、經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)、中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)、財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)、工商時(shí)報(bào)、經(jīng)濟(jì)參考報(bào)、中國(guó)財(cái)經(jīng)報(bào)、中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)、第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)等。